Бесплатная горячая линия

АльфаСтрахование-Жизнь возврат страховки по кредиту: инструкция

Содержание

Детальное изучение договора страхования «АльфаСтрахование-Жизнь»

Для правильного возврата страховой премии потребителю следует обратить внимание в договоре страхование на следующие моменты:

1. Кто в договоре является страховщиком

Важно об этом знать для того, чтобы понимать куда именно отправлять претензию на возврат страховки в Банк или в страховую.

Если в поле страховщик указано ООО «Альстрахование-Жизнь», то именно по адресу этой страховой компании отправляем заявление.

Если в поле страховщик указан Банк, то рекомендуем отправить два заявления в страховую и в Банк.

2. Кто в договоре указан в качестве страхователя (застрахованного лица)

Если в договоре указаны Ваши ФИО и остальные данные, то это означает, что страховка индивидуальная, а не коллективная, поэтому вернуть такой вид страхового полиса намного проще.

3. Дата оформления полиса

Обычно прописывается в конце договора страхования.

Именно с даты оформления договора страхования начинается исчисление периода охлаждения (14 календарных дней) при этом течение этого срока начинается на следующий день после оформления договора.

Итак, если в п. 4 и п. 9 нет ни слова об увеличении процентной ставки и обязанностях клиента Банка заключить договор страхования, а в страховом полисе Вы указаны застрахованным и с момента оформления не прошло двух недель, то оформляем претензию на возврат страховки.

Основные условия для возврата страховки “АльфаСтрахование-Жизнь”

Самая большая проблема наших граждан – это незнание своих прав. Они прописаны в ГК РФ. Заглянув туда, выясняется, что в статье 958, часть 3 сказано: «Вернуть страховой взнос можно на сумму соразмерно количеству неиспользованных дней, исходя из договора между двумя сторонами».

Но, если дополнительно взять во внимание пункт 7.4 этой же статьи, то страховщик оставляет за собой право не отдавать премию после истечения 14 дней. То же самое можно увидеть в указе ЦБ № 3854-У.

Итог! Написать отказ можно сразу после заключения договора займа или в течение «периода охлаждения». Как это сделать, ниже.

Как Расторгнуть Договор в «АльфаСтрахование» — Особенности Кредита

Страховка может быть уже включена в кредит разовым платежом, что существенно повышает размер долга и величину переплаты. Однако ее вернуть значительно проще: достаточно обратиться в течение 14 дней или погасить заем досрочно.

Все сложнее, если страховка перечисляется не единовременным, а ежемесячным платежом. В этом случае она действует только до погашения задолженности, и при ликвидации кредита даже досрочно вернуть ее не удастся.

Решив вернуть включенную в кредит страховку, важно учитывать некоторые особенности:

  • Сумма премии включается в тело кредита, но ею единовременно оплачивается стоимость полиса. Если гражданин возвращает премию, размер займа при этом не уменьшается, т.к. выплаты осуществляет СК, банк выступает в роли агента.
  • Чтобы уменьшить размер переплаты по кредиту, рекомендуется возвращенной страховкой сделать частичное досрочное погашение, выбрав сокращение сроков кредитования.

Порядок действий страхователя

Чтобы отказаться от оформленной страховки и вернуть свои деньги, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Заполнить все нужные графы бланка заявления.
  2. Приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на возврат страховой премии: паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, страховой договор, чек оплаты страхового взноса, банковские реквизиты для выплаты, справка из банка о досрочном погашении кредита.
  3. Уточнить адрес нахождения страховщика. Вы можете лично посетить офис компании или направить заявление по почте заказным письмом.
  4. Передать заявление страховщику любым удобным способом.
  5. Ожидание зачисления денег на указанные банковские реквизиты.

Совет. Важно зафиксировать дату передачи заявления на возврат денег по страховке. Если вы лично посещаете офис страховщика, напишите заявление в двух экземплярах. Один вы передадите сотруднику компании, а на втором он должен проставить дату приема, свою должность, дату и личную подпись. Если заявление направляется почтой, дата фиксируется автоматически.

Когда можно отказаться от страховки

Согласно Гражданскому кодексу и Федеральному Закону №353-ФЗ, банковская организация вправе предложить будущему клиенту заключить договор страхования кредитных обязательств, а заемщик – принять предложение или отказаться.

Оформить отказ можно в следующие сроки:

  • при получении кредита. Исключение – если клиент оформляет ипотеку или автокредит. В этих случаях договор страхования заключается обязательно. При попытке отказаться банк сообщит о невозможности оформления сделки;
  • в течение 14 дней с момента заключение договора и оплаты страховых взносов. Такая возможность предусмотрена Указанием Банка России №3854-У. При покупке любого товара, услуги у потребителя есть время на раздумье – период охлаждения. В 2018 году он был увеличен до двух недель;
  • при досрочном погашении. Возможность вернуть деньги в этом случае должна быть указана в кредитном соглашении.

Если последний взнос по кредиту был оплачен по графику платежей, забрать стоимость полиса можно в течение трех лет с момента получение займа. Для этого в суде придется доказать, что страховка была навязана сотрудниками банка.

Письменное заявление

Заявление от руки заполняется на специальном бланке. Вместе с образцом, его можно взять в банке или скачать с сайта страховщика. Здесь нужно заполнить поля:

  • номер страхового договора;
  • суммы платежа;
  • даты, когда были внесены средства;
  • реквизиты счета, на который производился платеж;
  • внизу указать дату, когда составлялось заявление (обязательно, вдруг адресат его получит после «периода охлаждения») и подпись.

В данном случае, нужно сразу предоставить еще документы:

  • копию договора на страховой период (нужно собрать все страницы. Они часто разбросаны по нескольким частям кредитной документации);
  • распоряжение клиента на перевод – документ, который банк выдает как подтверждение уплаты взноса. Если на руках его нет, нужно потребовать в отделении, где оформлялся займ;
  • свои реквизиты, куда будет осуществлен перевод средств.

Все это бережно укладывается в конверт и отправляется по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Онлайн заявление

В онлайн-заявке указывается точно такая же информация. Сайт, на котором можно подать прошение: https://aslife.ru/client/ask/rejection/. Во время заполнения стоит не забыть выбрать вид договора на «Кредитное страхование».

Возможен ли возврат при досрочном погашении?

На официальном сайте изложена информация о возможности возврата страховки только в период охлаждения.

Договор страхования часто содержит условие о невозможности возврата страховки при досрочном погашении.

Оно выглядит оно примерно так: «Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия Договора, прошедшим с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора, в зависимости от условий Договора. При отказе Страхователя от Договора по истечению периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора».

Законодательных норм, регулирующих возврат страховки при досрочном погашении, не существует.

Есть близкая по значению статья 958 ГК РФ. Она регулирует возможность прекращения договора страхования. Но о именно о досрочном погашении кредита в ней ничего не сказано.

По каким видам страхования возможен возврат средств?

Также, перед тем, как писать отказ от договора страхования «АльфаСтрахование Жизнь» стоит ознакомиться с видами страховых отчислений, по которым возможно получить назад свои деньги.

Взнос вернут при заключении договора:

  • на случай смерти, заболеваний и НС;
  • медстраховке;
  • на общественный транспорт (кроме поездов);
  • на имущество физлиц;
  • ОСАГО и КАСКО;
  • по финансовым рискам.

Согласно указу ЦБ, кредитное учреждение обязано принять заявление по вышеприведенным договорам в первые 14 дней после подписания.

Когда договор «АльфаСтрахование-Жизни» считается расторгнутым?

При положительном ответе СК прекращение договора производится в дату обращения клиента с документацией. Если условиями предусмотрено перечисление премии при досрочном погашении, сроки определяются индивидуально.

При судебных разбирательствах с СК дату прекращения договора определяет суд при вынесении решения.

Какая сумма возвращается

Сколько денег, уплаченных за страхование жизни, вы сможете вернуть, зависит от того, когда именно было принято решение о расторжении договора:

  1. Период охлаждения – если в течение 14 дней с момента подписания договора не произошел страховой случай, и не было произведено никаких выплат, вы можете вернуть 100% своих денег.
  2. Досрочное погашение долга – если подобное предусмотрено договором страхования, по вашему заявлению будет произведен перерасчет по количеству фактически не использованных дней страховки. Остаток суммы должен быть перечислен страхователю в сроки, предусмотренные законодательством РФ. Если возврат страховки при досрочном погашении кредита не предусмотрен, как например у «Альфа-банка», вы не получите ничего.

Особенности возврата страховки

К сожалению, все чаще клиенты сталкиваются с проблемой оформления страхового продукта, который они не хотят покупать. Но, зачастую банки настаивают, что страховка является обязательной и без ее оформления шансы получить желаемый кредит существенно падают. Из-за этого многие граждане оформляют добровольное страхование. Отдельно стоит отметить, что Закон «О защите прав потребителей» гласит, что банки не имеют право делать страхование обязательным для получения кредита. Это обусловлено тем, что займ и страхование представляют собой разные продукты. Из-за этого банки уже научились «скрывать» оформление страховки, например, указывать ее сразу в договоре. Подобная ситуация приводит к тому, что клиент, подписывая кредитный договор, соглашается оформить добровольное страхование. В этом случае человек может воспользоваться «периодом охлаждения».

Итак, «период охлаждения» представляет собой срок, на протяжении которого человек имеет полное право аннулировать полис и вернуть денежные средства. До января 2018 года этот срок составлял всего 5 рабочих дней. С начала 2018 года было принято решение продлить период до 14 календарных дней. Таким образом, в течение 14 дней с даты подписания бумаг на добровольное страхование клиент может получить денежные средства обратно.

Данный аспект также действует для «АльфаСтрахование» и «АльфаСтрахование-Жизнь», поэтому если вы стали клиентом этой страховой компании при подписании банковских продуктов, то можете отказаться от подобного предложения, возвратив уплаченную страховую премию.

Возврат страховки от Альфастрахование по кредиту

Одним из актуальных вопросов является возврат средств по страховому предложению по погашенному займу. Согласно нашему законодательству, человек имеет право вернуть составляющие страхового взноса, если страховой случай не наступил. Но, в этом случае необходимо внимательно изучить кредитный и страховой договор. На официальном интернет-ресурсе компании есть информация, что при досрочном погашении кредита возможен возврат страховки. При этом, это бывает сделать крайне затруднительно. Также, если в «период охлаждения» клиент получает всю сумму страховки, то после окончания этого срока денежные средства будут возвращены за вычетом действия продукта, при условии, что это предусмотрено условиями страхования. В противном случае, Страховщик может попросту отказать в возврате страховой премии.

Если у вас возникли сложности при возврате страховки, то мы рекомендуем воспользоваться консультацией опытного специалиста. Профессионал поможет вам разобраться во всех тонкостях и нюансах этого весьма сложного вопроса.

Когда страховая компания может отказать

По закону, СК АльфаСтрахование-Жизнь может отказать клиенту по нескольким причинам:

  • если заявление подано после окончания периода охлаждения;
  • страховка является невозвратной;
  • заемщик банка обращался за выплатой по страховому случаю.

Подавая заявление на расторжение договора страхования жизни важно учитывать, что сотрудники компании могут намеренно затягивать время. Шансы на получение потраченных денег будут выше, если оформить отказ в первые дни после получения займа.

Порядок действий

Если 2 недели не прошли, получить деньги и расторгнуть договор проще. В этом поможет следующая инструкция:

  1. Заполнить заявление.
  2. Подготовить документы: оригинал договора, копию удостоверения личности, квитанции об оплате взносов, банковские реквизиты счета для получения выплаты.
  3. Передать пакет документов в ближайшее отделение Альфа-Банка или отправить его заказным письмом на адрес главного офиса СК АльфаСтрахование-Жизнь в Москве.
  4. Сохранить второй экземпляр заявления с отметкой о приеме или квитанцию, полученную на Почте России.
  5. Через 5-7 дней уточнить ответ.

Проще всего заполнить заявление на официальном сайте страховщика https://aslife.ru. Для этого необходимо последовательно заполнить поля, указав персональные данные заявителя, дату рождения, контактный телефон, адрес электронной почты, тип и номер полиса, подтвердить согласие на обработку персональных данных.

На втором этапе вводится адрес постоянной регистрации, реквизиты для перевода денежных средств, даты внесения страхового взноса и начала действия полиса, название банка-кредитора. После заполнения всех полей сервис предложит распечатать готовое заявление или скачать в pdf-формате.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения, можно отправить скан-копии полного пакета документов на электронную почту alfastrah@alfastrah.ru.

Получить типовой бланк можно и при личном обращении в Альфа-Банк, где обязательно есть несколько представителей страховой компании. Если кредит был выдан в другой банковской организации, обратиться можно и по месту оформления.

Обращение в суд

Также возврат страховки возможен через обращение в судебные инстанции. Данным способом можно воспользоваться в следующих ситуациях:

  • истек «период охлаждения», а страховщик отказался возвращать деньги;
  • страховая компания или банк отказали в возврате денежных средств, а также расторжении договора, по причине, с которой вы не согласны;
  • клиент допустил ошибки в заявлении на возврат страховки, или уведомил Страховщика не соответствующим образом, что послужило причиной в возврате страховки.

Если человек принял решение обратиться в суд, то потребуются следующие документы:

  • заявление о намерении аннулировать страховку;
  • договор о кредитовании;
  • страховой договор.

Если компания отказала, то приложите этот отказ, изложенный в письменной форме.

Возврат страховки «АльфаСтрахование» — это довольно распространенная ситуация, с которой сталкивается множество граждан. В целом, процедура не имеет особых сложностей. Главное – правильно подготовить соответствующие документы и не пропустить «период охлаждения». В остальных случаях необходимо изучить вопрос крайне внимательно. Если у вас возникли какие-либо сложности, то можете проконсультироваться с опытным специалистом. Также не забывайте, что вы имеете законное право обратиться в судебную инстанцию, если ваши права были нарушены.

Как и когда вернут деньги

Способ возврата можно указать при заполнении претензии:

  • наличными в кассе банка;
  • переводом на банковскую карту.

С момента получения оригиналов документов у страховщика есть 10 дней на рассмотрение заявления, принятие решение и выполнение требований клиента.

Если заемщик-страхователь согласен на получение наличных средств, для их получения необходимо подойти в банк с удостоверением личности, заполнить документы на возврат и забрать стоимость страховки.

В аналогичные сроки деньги будут переведены банком на карту, если клиент предпочел безналичный способ. Срок фактического зачисления зависит от условий обслуживания банка-эмитента, выпустившего кредитку.

В каких случаях отказывают?

Получить отказ от страховой компании в возврате страховки еще не означает невозможность вернуть деньги через суд.

Перед подачей в суд, в любом случае, правильным действием будет подача заявления на возврат в страховую компанию.

Этим действием заемщик покажет судье свое намерение решить дело в добровольном до судебном порядке.

А также от даты подачи такого заявления пойдут сроки неустоек и штрафов, если дело окажется выигрышным.

Итак, при каких условиях Альфа Страхование дает отказ в возврате страховки:

  • при наличии страхового случая до момента обращения;
  • по истечению периода охлаждения;
  • в любом случае при присоединении к договору коллективного страхования;
  • при наступлении срока исковой давности (3 года с момента приобретения страховки);
  • при некорректном заполнении заявления и отсутствии необходимых документов.

Если сотрудник отказывается принять документ или затягивает процесс возврата, обращаются в:

  1. Суд.
  2. Бюро страховщиков.
  3. Прокуратуру.
  4. Роспотребнадзор.
  5. Администрацию страховой компании.

Но самым простым способом, исключающем взаимодействие с сотрудниками банка, является отправка заявления почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении.

Аргументы для искового заявления

При обосновании законности своих требований, руководствуются:

  • ст.16 закона «О защите прав потребителя»;
  • ст. 927, 935, 958 ГК РФ;
  • Указанием ЦБ N4500;
  • Федеральным законом N 353-ФЗ;
  • Отдельными законами, регулирующими тот или иной вид страхования;
  • Текстом договора.

Нет типовой формы образца претензии, каждый случай уникален, условия договоров Альфа Банк меняет в зависимости от каждого проигрышного дела в суде по возврату страховок.

Требуется тщательный анализ текста договора и текущей судебной практики конкретного региона, в котором планируется подача иска.

Последствия отказа

При получении потребительского кредита без страховки Альфа банк не предъявляет дополнительных условий. Страховка предлагается на добровольных началах в устной форме. Также делается пометка об отказе.

При автокредитовании менеджеры настоятельно советуют застраховать жизнь и сам автомобиль.

Стимулирующим инструментом выступает ставка.

При отказе от страховки ее увеличивают на 5-10% от фактической стоимости.

При покупке дорогих машин это существенно увеличивает задолженность.

При кредитовании жилья стоимость ипотеки увеличивается на 1-2 % от суммы задолженности.

С учетом суммы кредита стоимость полиса становится значительной, но при отказе, клиент остается незащищенным от возможного перехода прав на собственность или утраты трудоспособности, а также на случай инвалидности или смерти.

Если страховая премия включена в стоимость кредита

В подобных ситуациях решать вопрос придется не только со страховщиком, но и банком. При аннулировании полиса помимо заявления в АльфаСтрахование-Жизнь необходимо подготовить еще один экземпляр для банковской организации и написать просьбу пересчитать стоимость кредита.

После получения документов банк обязан в течение 5 рабочих дней внести изменения в кредитное соглашение, составить новый график и передать их заемщику.

Если заемщик застрахован по программе страхования

Вместо выдачи и оформления именного полиса некоторые банки предлагают подписать соглашение о присоединении к коллективному договору.

Аннулировать такую страховку обычно сложнее – кредитные организации отказываются вносить изменения ради одного или нескольких застрахованных клиентов.

Чтобы отказаться от полиса и вернуть потраченные средства, обычно приходится обращаться в суд.

Если кредит досрочно погашен

Согласно Указанию Центробанка РФ и статье 958 ГК РФ, страховщик может увеличить период охлаждения или предусмотреть частичный возврат стоимости страховки при досрочном погашении кредита, указав условия в договоре.

Условиями типового соглашения и утвержденными Правилами страхования такая возможность не предусмотрена. В соответствии с пунктами 5.5 и 7.4, при возврате долга досрочно выплаты не производятся и обязательства компании считаются выполненными в полном объеме. В этом случае придется приготовиться к длительным судебным разбирательствам.

При каких типах кредитов, можно совсем не брать полис?

В РФ существует понятие обязательного и добровольного страхования.

Как, в таком случае, эти термины используются при разных типах кредитования и защиты рисков в Альфа — страховании.

Разберем эти ситуации на отдельных примерах.

Ситуация 1: потребительский займ

Гражданин берет потребительский кредит наличными на покупку дорогой мебели. Альфа Банк предлагает ему заключить договор комплексного страхования на основании ст.7 N353 — ФЗ.

Полис покрывает риски при утрате трудоспособности, потере места работы, а также страхует жизнь и здоровье.

Ситуация 2: ипотечный

Заемщик берет ипотеку с условиями обязательного страхования имущества — защита стен квартиры от разрушения.

Дополнительно менеджеры Альфа Банка предлагают страхование жизни и здоровья, титула (права собственности), ответственности заемщика и финансового риска кредитора.

Гражданин страхует только приобретаемое жилье.

Взамен банк предупреждает об увеличении ставки по ипотеке (1-5 % стоимости залога) при отказе от дополнительного полиса.

Так как навязывать дополнительные услуги незаконно, используются экономические рычаги давления.

Заемщик также может купить добровольный полис в аккредитованной компании и уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Но, заемщика устраивает повышенная ставка ипотеки, и он получает от Альфа Банка ипотечные средства на счет продавца.

Ситуация 3: автокредит

Приобретается автомобиль, который подлежит обязательному страхованию ОСАГО по законодательству. В дополнение менеджер Альфа Банка требует оформить КАСКО.

А также заемщику предлагают купить страхование жизни и здоровья.

Заемщик может как согласиться, так и отказаться от дополнительных услуг.

Комплексное автомобильное страхование (кроме ответственности), страхование жизни и здоровья являются добровольными (гл. 48 ГК РФ).

Гражданин отказывается от страхования жизни, но приобретает полис ОСАГО и КАСКО. КАСКО при автокредитовании — законное требование Альфа Банка, так как машина до выплаты находится в залоге у банка. А страхование залога является обязательным.

Источники

  • https://provozvratstrahovki.ru/alfastrahovanie-zhizn-vozvrat-strahovki-po-kreditu-detalnyj-razbor/
  • https://AlfaBankInfo.com/strahovka/alfastrahovanie-otkaz
  • https://AlfaStrahi.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu/
  • https://kreditkarti.ru/alfastrahovanie-zhizn-otkaz-ot-strahovki-po-kreditu
  • https://ZakonRF24.ru/alfastraxovanie-zhizn-vozvrat-straxovki-po-kreditu/
  • https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vernut-alfa-strahovanie.html
  • https://ToBanks.ru/articles/17385-vozvrat-strahovki-alfastrahovanie.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области