Бесплатная горячая линия

База данных должников по кредитам банков России: узнаём по фамилии

Содержание

Плохая КИ – показатель для Хоум Кредита?

КИ – показатель кредитной активности и ответственности заемщика. Финансовые компании с особой настороженностью относится к клиентам с плохим рейтингом. Хоум Банк Кредит отличается лояльным отношением к своим клиентам, даже с плохим кредитным прошлым, однако плохая оно является весомым аргументом при одобрении заявки. При наличии не выплаченных кредитов, банк откажет заемщику в предоставлении денег.

Если заявитель погасил все свои обязательства перед кредиторами, но имеет просрочки по выплатам, заявка такого клиента может быть рассмотрена положительно. Стоит отметить, что требования к такому заемщику будут предъявлены на высоком уровне. Ему придётся предоставить не стандартный пакет документов, а потвердеть свою платежеспособность справками о доходах и с места работы.

Как выяснить свой рейтинг?

Вступая в кредитные отношения, информация о получателе средств хранится в базе КИ. Чем больше у клиента просрочек, тем хуже его рейтинг. Запросить выписку можно следующим образом:

  1. Заказ справки в любом из сервисов, которые предлагают такие виды услуг. Её стоимость варьирует от 250 до 500 рублей. Справка приходит в течение 15 минут на тот электронный адрес, который был указан в заявке. Помимо информации о рейтинге, в документе будут приведены рекомендации по его улучшению.
  2. Обратиться в банк. Многие финансовые учреждения оказывают такую услугу, которая варьируется по стоимости от 500 до 2000 рублей.
  3. Отправить запрос на ЦККИ. Это наиболее выгодный способ получить необходимую информацию. Законодательство России предполагает получение бесплатной справки один раз в год. В зависимости от места проживания и региона клиента, документ приходит в течение 1-1,5 месяца.

Как узнать о наличии задолженности в Хоум Кредите?

Чтобы получить информацию о наличии и размере задолженности по кредитной карте или полученным ранее кредитам, можно обратиться:

  • В ближайшее отделение банка, имея паспорт и кредитный договор, достаточно обратиться к специалисту с просьбой.
  • По номерам телефонов, в зависимости от места проживания. Для того, чтобы получить ответ на вопрос необходимо иметь под рукой паспорт и договор.
  • Тем, кто подключил услугу интернет банкинг проще сделать запрос через электронную почту. Подключить услугу можно не только на компьютер, но и на смартфон или планшет.

Важно самостоятельно следить за своевременностью погашения долга. Забывчивость и технические сбои в системе могут иметь печальные последствия штрафных санкций и дополнительных затрат. Имея задолженность, не стоит полагаться на регулярные напоминания.

Какие штрафы за просрочки в Хоум Кредит банке

Если плохая кредитная история потенциального заемщика для Хоум Кредит является основанием отказа и списанные в других финансовых компаниях также остаются весомым аргументом его неплатежеспособности, то те, кто взял деньги и не выполнил условия договора, должны иметь в виду:

  • По факту невыплат, будут начислены штрафы и пени. Чем больше срок, тем выше штрафные санкции.
  • Регулярно будут приходить СМС, и поступать звонки из банка.
  • Стоит быть готовым к личному посещению сотрудников банка.
  • Придется иметь дело с коллекторами.
  • Начало судебного процесса, со всеми вытекающими последствиями.

При задержке выплаты амортизированного долга в банке Хоум Кредит, могут быть насчитаны штрафы в размере около 0,1% за каждый просроченный день. Начисление пени в банке производится на 15-ый день просрочки. Размеры штрафов и пеней зависит от размера остатка кредита. Размеры начисления отображаются в одном из пунктов кредитного договора.

Контроль по выплатам

Контролировать выплаты по кредиту можно любым из удобных способов. И это важный момент, который позволит минимизировать лишние траты и не допустить несоблюдения сроков договора. Контроль осуществляется:

  • Посредством личного обращения в отделение.
  • Звонка специалисту call-центра Хоум Кредита банка.
  • Запроса на официальном сайте банка.

Как в банке Хоум Кредит работает отдел взыскания долгов?

Сегодня заемщики часто задаются вопросом, что делать, если я не плачу кредит уже несколько месяцев и для этого нет финансовой возможности. Важно учитывать, что, если не платить, будут неприятные последствия. Однако практически всегда есть возможность смягчить наказание.

Часто можно услышать рассказы в стиле: «не могла платить 8 месяцев Хоум Кредит и обманула банк». Как правило, это не правда, рано или поздно придется нести ответственность за просроченные взносы. Банковская структура прибегает к следующим действиям для возврата задолженности:

  • Начисление штрафов и пени.
  • На мобильный регулярно приходят SMS-оповещения о необходимости погасить задолженность. Кроме этого банковские сотрудники могут звонить заемщику на домашний телефон, на работу или близким родственникам.
  • Включение услуги автоматического дозвона. Если вы игнорируете банк, частота их обращений увеличивается, даже в ночное время.
  • Начинаются беседы по сценарию «доброго и злого полицейского». Сначала с вами связывается один менеджер и в печальных красках описывает возможные перспективы, после этого в игру вступает «хороший» менеджер, который предлагает погасить кредит на «выгодных» условиях.
  • Если действия сотрудников банка не увенчались успехом, дело передается профессиональным коллекторским агентствам. Коллекторы банка Хоум Кредит работают жестко и нацелены на результат в «выбивании» денег, поскольку максимально заинтересованы в возврате. Их действия отличаются настойчивостью, граничащей с угрозами.
  • В крайнем случае дело передается в суд.

Порядок передачи долгов коллекторам

Этап, когда Хоум Кредит продал долг коллекторам, считается последним. Перед этим происходит ряд мероприятий и вступает в работу служба взыскания самого банка. Она занимается поиском путей взаимодействия с должниками и осуществляет воздействие морального характера с целью пробудить ответственность

Причины неуплаты по кредиту

Если клиент не имеет возможности по весомой причине вносить платежи, банк готов пересмотреть график погашения, предоставить отсрочку или запустить программу реструктуризации. Таковыми могут считать:

  • Потеря постоянного заработка (увольнение);
  • Изменение финансовой ситуации семьи по непредвиденным обстоятельствам;
  • Нахождение на лечении или временная утрата работоспособности;
  • Рождение ребенка.

Столкнувшись с проблемой, рекомендуют не дожидаться никаких мер, а самостоятельно подойти в отделение и пояснить сложившуюся ситуацию. Лучше иметь документальные подтверждения, которые приложить к заявлению. Нужно добиться, чтобы его приняли. Если учреждение не идет на уступки и не предлагает вариантов решения, своевременное обращение клиента скажет о его добропорядочной позиции. Это пригодится в том числе и в суде, если дойдет дело.

Банк Хоум кредит, как и любая структура, привлекает специализированные агентства для взыскания задолженностей

Процедура передачи долга коллекторам

Хоум Кредит коллекторам передает долги, начиная с наиболее проблематичных. К таким относят счета, которые не погашаются заемщиком несколько лет, а сам он отклоняется от бесед, возможно, изменив контактные данные и даже место жительства. Сама продажа происходит в открытом порядке при помощи тендера.

Выкупившие определенный объем обязательств организации имеют право начислять на величину долга заемщика свою прибавку, которая покрывает их расходы, связанные с ведением деятельности.

Чтобы не иметь дело с подобными учреждениями и не переплачивать впоследствии из-за их наценок, стоит все же взаимодействовать с самим банком и стараться урегулировать все вопросы с ним.

Особенности взаимодействия с коллекторами

Коллекторы Хоум Кредит банка, отзывы о которых весьма разнообразны, начинают свой контакт посредством телефонного обращения.

Правила общения в коллекторами

Должнику стоит помнить об основных правилах:

  • Банк должен уведомить заемщика о процедуре передачи. Если этого не произошло до «появления» коллектора, стоит посетить отделение и удостовериться в правомерности действий конкретной компании в отношении вас.
  • У коллектора должен в наличии быть контракт с банком о передаче задолженности с указанием номера договора, фамилии и величины просрочки.
  • Коллектор не имеет права угрожать и принимать незаконные действия в отношении должника. Столкнувшись с подобным, следует обратиться с жалобой в полицию, желательно заручившись доказательствами (например, записав телефонный разговор).
  • Перечислять средства на счет, указанный в письме коллектора не нужно, пока не убедиться в правомерности их действий.

Принципы взыскания долга

Смотря с какими коллекторами работает Хоум Кредит, принципы взыскания могут значительно отличаться. В частности, существует приятный опыт взаимодействия, когда коллекторы предложили удобную схему и списание части штрафов. Для добропорядочного заемщика такой вариант будет приемлемым. Бывают случаи, когда контакты с агентствами происходили почти с нарушение закона, включая угрозы и навязчивые телефонные обращения.

Обращение в суд

Иногда, если долг клиента перерос все нормальные рамки из-за постоянно начисляемых штрафов и пени, заемщику было проще дождаться обращения в суд. Такое решение нередко позволяет существенно понизить общую величину. Обязательным всегда останется сумма займа с учетом процентов, остальные же штрафные санкции суд может отменить, если заемщик докажет свою добропорядочность.

Как работают коллекторы Банка Хоум Кредит?

У заёмщика может быть много веских причин для пропуска оплаты ежемесячного платежа. В большинстве случаев основанием для появления задолженности по кредитному счёту выступает потеря трудоустройства, понижение в должности, рождение ребёнка, появление иждивенца.

Изменение финансового положения клиента банка может произойти по различным непредвиденным обстоятельствам. С первого дня просрочки ежемесячного платежа с клиентом начинает работать специальная служба взыскания Хоум Кредит Банка.

Её специалисты выясняют причины неуплаты долга и предлагают способы решения возникшей проблемы – пересмотр графика погашения обязательных взносов, осуществление реструктуризации задолженности и т. д.

Клиент, имеющий финансовые проблемы, может самостоятельно обратиться в банковский офис и запросить помощи у специалистов.

Чтобы заявка была рассмотрена, важно приобщить к ней документы, способные подтвердить наличие сложностей финансового характера (например, копии трудовой книжки с записью об увольнении).

Передача долга коллекторскому агентству происходит в случае, если клиент отказывается идти на контакт и оплачивать задолженность. Банк вправе обратиться к коллекторам для осуществления переговоров от имени кредитора или продать долг, полностью передав права на него организации. Последний вариант возможен в случае, если подобное условие имеется в тексте кредитного договора.

Какие права у коллекторов?

Банк Хоум Кредит обязан оповестить должника о привлечении к переговорам сотрудников коллекторской организации в течение 30 календарных дней. Коллекторы могут взаимодействовать с заёмщиком по телефону, в переписке, путём почтовых отправлений и при личных встречах.

Любые переговоры с должником обязаны осуществляться:

  • с 8 утра до 10 вечера по местному времени в будние дни;
  • с 9 утра до 8 вечера по праздникам и выходным.

Кроме этого, законодательство РФ ограничивает количество личных встреч, телефонных и иных переговоров. Так, в течение недели допустима лишь одна личная беседа с заёмщиком. Разговоры по телефону могут осуществляться единожды в день, но не чаще двух раз в неделю.

Вести переговоры в социальных сетях и путём отправления SMS можно дважды в сутки, однако за неделю общее количество выходов на связь с неплательщиком не должно превышать четырёх раз.

Как противостоять коллекторам?

Нарушение прав должника недопустимо. Если вас не уведомили о привлечении к переговорам коллекторов, вы имеете право пожаловаться на банк в ЦБ РФ. С этой целью возможно подать жалобу на веб-сайте Центробанка, заполнив соответствую электронную форму.

Коллекторы превышают имеющиеся у них полномочия, грубят, угрожают или вымогают деньги?

Напишите жалобу на их действия и подайте её в Хоум Кредит Банк и/или в коллекторскую организацию, к которой они относятся. Рассмотрение обращения происходит в течение 10 дней, после чего заявитель получает письменный ответ на жалобу.

В случае наличия угроз и физического насилия со стороны коллекторов незамедлительно обратитесь с жалобой или заявлением на незаконные действия в правоохранительные органы – отделение полиции, прокуратуру, ТО ФССП.

Чтобы иметь возможность доказать факт нарушения ваших прав, сохраняйте письма от коллекторов, записывайте на диктофон все телефонные и личные беседы.

В случае подтверждения правонарушений коллекторское агентство может быть лишено права осуществлять свою деятельность и исключено из соответствующего государственного реестра.

Как работает служба

Первым этапом в работе по возврату просроченной задолженности является дистанционное взыскание — телефонные разговоры с клиентом банка и его контактными лицами, которых заемщик указал при заполнении анкеты.

В колл-центре отдела по взысканию задолженности банка «Хоум Кредит» работает около 600 человек, которые в день обзванивают до 200 тысяч заемщиков.

Если должнику не удается дозвониться с первого раза, то в соответствии с внутренним регламентом банка сотрудник должен предпринять 3 попытки.

Первичное общение с должником осуществляется приветливой интонацией и заключается в напоминании о необходимости внесения ежемесячного платежа. Сотрудник обязан уточнить срок оплаты долга и способ внесения платежа. Полученная информация заносится в базу, а должника на 7 календарных дней оставляют в покое.

Если ежемесячный платеж не вносится более 2 месяцев, то должнику может быть выставлено требование единовременно оплатить весь кредит и расторгнуть договор. Как правило, заемщик отказывается оплачивать всю сумму задолженности, аргументируя это отсутствием необходимой суммы. В этом случае сотрудники банка предлагают единовременно оплатить не менее 20% от всей суммы долга, а на оставшуюся часть предоставить рассрочку.

Важно! Если ежемесячный платеж не вносится клиентом более 3 месяцев, то сотрудники колл-центра могут позволить себе более агрессивный тон в общении. Однако оскорблять или угрожать должнику они не вправе. В основном подобное поведение позволяют себе сами заемщики. Единственное, чем может пригрозить голос в телефоне — это испорченной кредитной историей.

Как взыскивается задолженность

Помимо телефонных звонков, сотрудники отдела по взысканию задолженности банка «Хоум Кредит» могут приходить к должнику по адресу постоянной регистрации. Как правило, такая мера воздействия применяется при просрочке платежа более, чем на 2 месяца, и только в том случае, если заемщик проживает в областном центре.

В целом, службу по работе с недобросовестными клиентами банка «Хоум Кредит» можно условно разделить на три уровня:

  1. Начинающие специалисты, в обязанности которых входит телефонные разговоры с клиентами, просрочившими платеж до 30 дней. В обязанности сотрудников входит напоминание о необходимости внесения определенной суммы и уточнении сроков.
  2. Специалисты второго уровня включаются в работу с должником если платежи не вносятся более 2 месяцев. Они должны напомнить клиенту о начислении штрафов и о внесении соответствующих записей в кредитную историю, что негативно отразится на шансах получить заем в будущем. Телефоны контактного центра банка «Хоум Кредит» работают и на обратную связь. Недобросовестный плательщик всегда может договориться о личной встрече с представителем банка в рабочее время и урегулировать сложившееся обстоятельства.
  3. Эксперты отдела взыскания работают со злостными неплательщиками и при разговоре напоминают на возможность подачи искового заявления в суд.

Если телефонные разговоры не принесли желаемого результата, то сотрудники банка составляют исковое заявление и подают его в судебные органы.

Где можно посмотреть должников

В соответствии с действующим законодательством, персональная информация о клиентах банка является строго конфиденциальной. Ее может получить только сам заемщик предъявив свой паспорт или продиктовав данные документа оператору по телефону. Даже при обзвоне контактных лиц клиента сотрудник банка не имеет право называть сумму задолженности.

Списка должников по кредитам банка «Хоум Кредит» в общем доступе не существует в силу актуальных правовых норм. Всю информацию по кредитному договору может получить только клиент банка, обратившись либо в контактный центр, либо в ближайший офис организации.

Помимо этого, заемщик может отправить запрос в Бюро кредитных историй. Подобная информация от Центрального БКИ РФ один раз в год предоставляется бесплатно.

Как работают коллекторы банка

Коллекторы банка «Хоум Кредит» обязаны осуществлять свою деятельность в рамках внутреннего регламента организации и действующего законодательства.

В общении с должником не должно быть угроз и агрессивных требований. Работа этих сотрудников контролируется отделами контроля качества и клиентского сервиса. Если коллекторы позволяют себе лишнее, то об этом следует сообщить уполномоченным лицам.

Жалобы на коллекторов должны быть подкреплены фактами, поэтому рекомендуется записывать телефонные разговоры с этими сотрудниками.

Если были прямые угрозы жизни, здоровью заемщика или его близким, а также если коллекторы допустили умышленную порчу имущества, то следует написать заявление в прокуратуру по месту регистрации и сообщить об этом сотрудникам банка.

Возможна ли амнистия задолженности

Амнистия долга в данной организации возможна в двух случаях:

  1. С помощью акции для должников на официальном сайте банка «Хоум Кредит», которая доступна при просрочке платежа более, чем на 3 месяца. Ознакомиться детально с ее условиями можно в личном кабинете после авторизации. Если должник единовременно оплатит 20% от суммы кредита, то сотрудники банка обязуются прекратить требовать возврат долга, продавать задолженность третьим лицам, подавать исковое заявление в суд и начислять штрафы. По сути, это является освобождением от долга. Однако сведения о недоплаченной задолженности останутся в БКИ, что негативно отразится на получении нового займа в другой организации.
  2. Амнистия долга «Хоум Кредит» также возможна по истечению срока исковой давности (3 года со дня внесения последнего платежа). Согласно с действующим законодательством, банк не вправе посредством судебных органов требовать от заемщика возврат кредита по истечении этого срока.

Что делать, если Хоум Кредит продал долг коллекторам?

Если Хоум Кредит продал долг коллекторскому агентству, то Вам стоит искать с ним компромиссы. К ним относят:

  1. Реструктуризацию кредита.
  2. Добровольное погашение долга.

Оформление реструктуризации

Реструктуризация – это возможность изменить условия кредитования. Например, перенести дату внесения обязательных платежей, продлить срок кредитования и т.д.
За счет реструктуризации можно:

  • Списать часть долга (пеню, штраф).
  • Изменить сумму ежемесячного платежа. Зачастую ее уменьшают, чтобы платежи были посильными для заемщика. Но иногда и увеличивают, если должник стремится быстро вернуть долг.
  • Оформить кредитные каникулы. В этом случае долг «замораживают» на небольшой срок, чтобы должник мог решить свои финансовые проблемы.
  • Для того чтобы коллекторы оформили реструктуризацию, заемщику следует документально подтвердить сложную финансовую ситуацию.

Добровольно погасить кредит

Если есть возможность одолжить деньги у родственников или знакомых для выплаты кредита, то так и сделайте. В этом случае будут исключены рост долга, конфискация ценного имущества и другие неприятности.
Выплатить долг коллекторам можно различными способами:

  • через терминал самообслуживания;
  • онлайн: в личном кабинете банка или через мобильное приложение;
  • в отделении, если это крупное агентство.

Черный список банковских должников: как посмотреть себя?

Чтобы проверить, есть ли ваша фамилия в черном списке неплательщиков, есть не один способ:

  • проверить свою кредитную историю в БКИ (чтобы узнать, в каком именно бюро находится нужный документ, необходимо сделать запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй);
  • в большинстве случаев узнать ее статус можно на сайте банка или обратившись в отделение;
  • посмотреть информацию на сайте ФССП в едином реестре должников;
  • бесплатно воспользоваться государственным порталом Электронное правительство госуслуг, где можно узнать статус штрафов ГИБДД, проверить долги по налогам, состояние лицевого счета в ПФ РФ.

Взять кредит без отказа с плохой историей довольно сложно. Навстречу злостным неплательщикам идут немногие финансовые учреждения, которые разрабатывают для таких клиентов специальные программы (например, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но процентная ставка при этом будет повышенной.

Банк Русский Стандарт — должники по кредитам

При подписании договора следует особенно внимательно изучить пункт о просрочках выплат. На начальном этапе учреждение просто уведомляет клиента о пропуске платежа (почтовые уведомления, звонки). Примерно через 2 недели дело передают в отдел взыскания банка, и данные фиксируются в БКИ. При усугублении ситуации финансовое учреждение может продать долг коллекторской фирме или подать иск в суд.

Чтобы посмотреть свои платежи по кредиту Русского Стандарта (Хоум Кредит Банка и др.), можно воспользоваться единой базой неплательщиков на сайте ФССП. Доверять платным сервисам с якобы взломанными списками должников не стоит, как правило, их создают мошенники. Также можно обратиться в БКИ, с которым сотрудничает финансовое учреждение. Чтобы уточнить, где хранятся данные клиента, нужно сделать запрос с сайта банка России для обращения в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Также можно отправить письмо, в том числе по электронной почте – на адрес ckki@cbr.ru. Клиент финансового учреждения может получать информацию не только о статусе своих платежей по кредиту, но и о финансовых учреждениях, которые передавали данные в бюро, ИП, юридических лицах, которые имели доступ к отчетам о платежах. Кроме этого, он может частично или полностью оспорить эту информацию, подав специальное заявление в БКИ.

Должники по кредитам Альфа Банка

Если в силу обстоятельств клиент не может выплачивать кредит, не стоит усугублять ситуацию, игнорируя извещения банка. При возникновении проблемных ситуаций нужно обратиться в отделение с прошением об отсрочке или реструктуризировать свой долг, получая новый график платежей с более высокой процентной ставкой (около 35%, но у других организаций, например, Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка условия другие). Несмотря на последний нюанс, появляется шанс легально и безопасно погасить долг, улучшить свою кредитную историю и убрать свою фамилию из черного списка неплательщиков банка.

При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении. Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации. Так организация снижает для себя финансовые риски и минимизирует невозвраты долгов. Отчет БКИ будет содержать персональные данные (фамилию, серию и номер паспорта, телефон) клиента, сроки и суммы займов, просрочки, список организаций-кредиторов. Услуга платная – 1000 руб.

Сбербанк — должники по кредитам

Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента этого банка в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов (ФССП), можно оформить специальную заявку на ее сайте в разделе «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Также есть возможность в любой момент уточнить нужные данные онлайн через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». Сколько нужно ждать результат? Всего пару минут. Нужно зайти в сервис, используя логин и пароль, выбрать категорию Прочее – Кредитная история и создать запрос. Отчет появится автоматически.

Посмотреть информацию о других должниках банка рядовой клиент не может, к ней имеют доступ только некоторые руководители, решающие вопрос о выдаче кредита. Также финансовое учреждение разработало выгодные ипотечные программы. По одной из них можно взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, но для этого необходимо наличие материнского капитала. Во всех других случаях нужно подготовить сумму в виде 20% от стоимости потенциального жилья (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк предъявляют свои условия).

Должники Хоум Кредит Банка

За несвоевременные платежи Хоум Кредит Банк начисляет штрафы с первого дня просрочки, а если ситуация усугубляется – требует досрочного погашения долга. Все эти действия фиксируются в кредитной истории клиента. Чтобы не попасть в черный список неплательщиков банка, при возникновении трудностей стоит использовать некоторые его предложения в свою пользу:

  • предупредить о невозможности внести нужную сумму за 2 недели до даты платежа;
  • 1 раз можно перенести дату платежа с учетом процентов за те дни, которые будут пропущены до выбранной клиентом даты;
  • оформить банкротство (при наличии некоторых условий) и обратиться в арбитражный суд по месту жительства.

Чтобы уточнить статус своих платежей в Хоум Кредит Банке, нужно сделать запрос в БКИ. Если клиент не знает, в каком именно бюро хранится нужная информация, необходимо уточнить это, подав заявку в Центральный каталог кредитных историй России (для этого понадобится код субъекта истории платежей, его придумывает сам клиент). Также 1 раз в год получить данные можно бесплатно.

Совет: данные о платежах по кредиту хранятся в базе БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения.

Виды должников банков по кредитам

Банковских должников можно классифицировать следующим образом:

  • по валюте займа — рублевые и валютные заемщики;
  • по типу кредита — ипотечные, автокредитные, потребительские;
  • по степени просрочки — от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
  • по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.

Сколько должников по кредитам имеет каждый банк и банковская система России в целом — информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%. В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.

Права должников по кредитам

К стандартным правам можно отнести:

  • право на информацию о полной (эффективной) ставке по кредиту;
  • право выбора метода погашения займа — аннуитетный или дифференцированные платежи;
  • право досрочного частичного или полного погашения без комиссий и штрафных санкций — предоставляется большинством банков;
  • ряд финучреждений, например ОТП Банк*, дает возможность выбора удобной даты ежемесячного платежа (услуга платная);
  • право на получение справки об отсутствии задолженности после полного погашения кредита.

С 1 июля текущего года российские заемщики — банковские должники — получили ряд существенных дополнительных прав. Действие Федерального закона № 476-ФЗ от 29.12.2014 г. вводит процедуру банкротства физического лица в России.

Теперь клиент может быть признан несостоятельным и получить юридическую защиту от кредитора, если он обратится в суд общей юрисдикции при наличии таких условий:

  1. Общая сумма долга превышает 500 тыс. р.
  2. Период просрочки платежей — три и более месяца.

Судом должников по кредитам в этом случае может быть обычный районный или городской по месту жительства.

Надо отметить, что заемщик может судиться и с меньшим, чем 0,5 млн р. долгом, если есть весомые аргументы о том, что он не может обслуживать такую задолженность. Обязательный участник дел о банкротстве, помимо кредиторов и должника — финансовый управляющий по ссудной сделке, утвержденный арбитражным судом.

Базы должников по кредитам

Официальные базы данных, имеющих отношения к банковским заемщикам, представлены на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) в разделе «Информационные системы».

К услугам посетителей следующие направления поиска по исполнительным производствам:

  1. Банк данных (общедоступный сегмент).
  2. Реестр розыска.

Первая база позволяет отыскать сведения о физическом лице, введя регион проживания, ФИО и дату его рождения. Можно осуществить поиск по номеру исполнительного дела. Реестр работает на основании региона, фамилии должника по кредитам, его имени и отчества. Возможна функция расширенного поиска.

Из негосударственных баз должников можно отметить информационный ресурс «Кредитно-долговая сеть».

Поисковый сервис имеет следующие разделы:

  • общая база;
  • список должников по кредиту — данные по физлицам;
  • информация по юрлицам;
  • должники по алиментам;
  • должники из реестра ФСПП и те, по которым есть решение суда.

Сайт должников по кредитам

Приведенные выше информресуры предназначены, прежде всего, для кредиторов. Их цель — поиск проблемных заемщиков. Сайт должников решает обратную задачу. Это веб-ресурс, призванный оказать помощь заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию.

Что может почерпнуть посетитель:

  • тематические новости;
  • отражение темы должников в соцсетях;
  • советы по противодействию коллекторам
  • профильное законодательство;
  • сервис проверки задолженности по налогам;
  • как создавать кредитную историю и работать с ней.

Отдельными разделами идут реестры должников и советы, полезные при обслуживании кредитной задолженности.

Роль НБКИ

Крупнейшим российским бюро кредитных историй является НБКИ. Национальное бюро кредитных историй владеет самой большой базой в стране. Именно с этим бюро тесно сотрудничают кредитно-финансовые учреждения РФ на всех этапах работы с заемщиком — от его обращения за кредитом, до полного погашения задолженности или возникновения проблемной ситуации. Ваше согласие на передачу данных в БКИ — непременное условие выдачи займа.

Что может предложить НБКИ заемщику-физлицу:

  • сведения о том, что такое кредитная история и для чего она нужна;
  • возможность проверить и оспорить свою историю;
  • код кредитной истории;
  • необходимые справки.

Кто попадает в черный список кредитных фамилий?

В базу данных заносят лица, имеющие просроченную задолженность по займам. Обычно в список входят те, кто имеет кредитную историю с крупными долгами и регулярными просрочками.

Просрочив выплаты кредитов на несколько месяцев, клиент может быть уверен, что он попал в этот список. Вскоре таких неплательщиков ожидают судебные иски.

Даже если был погашен основной долг, уплачены проценты и штрафы, существует вероятность того, что кредитная организация все же оставит клиента в черном списке.

Разберемся подробнее, чем может грозить плохая КИ:

  • Если вы в будущем захотите взять новый кредит, то 90% банков вам откажут, мотивировав свое решение вашей ненадежностью как заемщика.
  • Если вы отказываетесь от оплаты в течение долгого времени, то ваш займ может быть перепродан коллекторам.
  • Если у клиента есть зарплатный счет или вклад в банке, котором он брал кредит, то эти средства могут списать для погашения задолженности.
  • Если сумма долгов составляет не менее 10 тысяч рублей, банк может взыскать средства через суд. Так, неплательщику может быть закрыт выезд за границу и может быть конфисковано его имущество.
  • Многие работодатели проверяют потенциальных сотрудников, особенно когда дело касается руководящих должностей либо вакансий, которые подразумевают материальную ответственность со стороны сотрудника.

Как посмотреть себя в черном списке должников?

Чтобы проверить, находится человек в списке неплательщиков, есть несколько способов:

  • Проверить КИ в бюро кредитных историй (чтобы узнать, где находится нужный документ, следует сделать запрос в Центральный каталог К);
  • А большинстве случаев проверить статус можно, если обратиться в отделение банка, либо можно посмотреть онлайн на его официальном сайте;
  • Посмотреть информацию в едином реестре должников на сайте ФССП;
  • Бесплатно воспользоваться гос. сервисом Электронное правительство госуслуг.

Получить кредит, имея плохую историю, достаточно сложно. Навстречу неплательщикам идут только немногие финансовые учреждения, разрабатывающие специальные программы для таких клиентов (например, Citibank, Ренессанс Кредит, Тинькофф), однако процентная ставка будет повышенной.

Базы данных банков

Каждый банк имеет собственную информационную базу данных, которая содержит всю информацию о выданных кредитах и задолженностях по платежам.

Как возникает задолженность банку Хоум Кредит

Заемщик при оформлении кредита надеется погасить его полностью и без просрочек. Но иногда у него возникают ситуации, затрудняющие своевременное внесение платежей. Так появляется просрочка по кредиту, которая растет очень быстро из-за больших процентов штрафа.

К причинам появления материальных затруднений клиента относятся:

  • Увольнение с работы или назначение более низкой зарплаты.
  • Болезнь, требующая продолжительного лечения.
  • Переезд в другой город.
  • Декрет и отпуск по уходу за ребенком.
  • Форс-мажорные обстоятельства: пожар, ограбление, наводнение и т.п.
  • Большой долг по кредитам в разных финансовых организациях.

Иногда просрочка возникает по недоразумению. К таким ситуациям можно отнести незначительную недоплату суммы кредита из-за незнания остатка по счету. Непогашенные несколько рублей за годы превращаются в ощутимый долг. Если заемщик вносил платежи в сумме, установленной графиком, и не допускал просрочек, то сумму последнего платежа можно не уточнять.

Если же просрочки были, но в течение месяца гасились, то незначительные пени могли быть начислены. В этом случае при внесении последнего платежа нужно сверить остаток по кредиту с работником банка или консультантом «горячей линии». В любом случае возникшую просрочку необходимо гасить.

Хоум Кредит: просрочка. Чем это грозит заемщику

Просто забыть о задолженности по кредиту и жить спокойно не удастся. Банк не прощает долгов и предпринимает все возможные шаги для возврата собственных средств. Самое главное для заемщика – это вовремя сообщить банку о своей трудной финансовой ситуации. В противном случае долг начнет увеличиваться, и через несколько лет его размер будет в разы больше первоначальной суммы.

Для взыскания долгов в банке Хоум Кредит применяется следующая последовательность действий:

  • Начисление штрафов, начиная с первого дня просрочки. Размер их зависит от вида кредита и тарифов банка на момент образования непогашенного долга.
  • СМС-уведомления и звонки на номер телефона клиента, указанного в анкете заемщика. Если реакция должника негативная, и он не отвечает на звонки, то служба взыскания начинает обзванивать родственников и знакомых. Не исключена вероятность обращения по месту работы должника. Расчет банка: окружение должника, утомленное постоянными звонками, побудит его к скорейшей оплате долга.
  • Использование «автодозвона». При отсутствии реакции должника на звонки банк увеличивает их частоту. Дозвоны совершаются несколько раз в день, причем иногда и в ночное время. Вежливый тон меняется на угрозы. Информатор грозит различными санкциями.
  • Использование метода «добрый-злой полицейский». Сначала должнику звонит работник службы взыскания и пугает, грозит и требует срочно погасить сумму просрочки. Через некоторое время после него еще один служащий банка вкрадчивым голосом советует всё же погасить долг, ведь это в интересах самого должника. Он же сетует на хамское обращение «злого полицейского» и обещает хорошее отношение к должнику, если тот пойдет навстречу банку. Заемщик после такого обращения зачастую готов на все.
  • К работе с должником подключаются коллекторы. Они чаще всего не церемонятся в методах выбивания долгов. Доход этой службы напрямую зависит от суммы возвращенных банку просрочек. Иногда действия коллекторов граничат с хулиганскими. Должнику остается набраться терпения и постараться не паниковать.
  • Когда все методы банком исчерпаны, остается последний – подача иска на должника в суд. Для самого заемщика это может быть гораздо выгоднее, чем платить огромные штрафы и неустойки по кредитному долгу. В суде в большинстве случаев должник избавляется от штрафов или их размер значительно снижается. Еще одним положительным моментов является возможность получения отсрочки платежа по кредиту и реструктуризация долга. Банк Хоум Кредит в крайних случаях идет на судебные разбирательства с должниками, так как это не выгодно ему с финансовой точки зрения.

Как в Хоум Кредит узнать долг по кредиту

Для того, чтобы контролировать поступления средств на свой кредитный счет, заемщик должен постоянно быть в курсе остатка по кредиту. Сделать это он может тремя способами:

  • Позвонить на «горячую линию» банка Хоум Кредит (8 800 700 800 6). Звонки из всех регионов страны бесплатные. Единственным минусом является долгое ожидание оператора на линии. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.
  • Узнать информацию в интернет-банке. Для входа на ресурс необходимо получить логин и пароль. Это можно сделать по звонку на «горячую линию» или в отделении банка. В обоих случаях необходимо сообщить свои паспортные данные и реквизиты кредитного договора. Интернет банк Хоум Кредит дает возможность отслеживать все платежи по кредиту и вовремя разрешать спорные ситуации.
  • Осуществить поход в банк и узнать остаток долга у менеджера. С собой нужно взять договор по кредиту и паспорт.

Штрафы Хоум Кредит за просрочку платежа по кредиту

Информация о размере штрафов и пеней в случае просрочек платежа по кредиту не прописана в кредитном договоре. Единственный пункт, который говорит о задержках выплат – это несколько строк, выделенных в рамку с восклицательным знаком. По кредитам, оформленным до 1 июля 2014 года, в нем сообщается, что просроченная задолженность образуется с третьего дня после даты платежа + 20 дней. Если заемщик задержал платеж, но уложился в эти сроки, то ему начислится только штраф в размере 1% за дни просрочки. Иначе на остаток долга начисляются пени до момента ее погашения.

Для заемщиков, оформивших кредит после 1 июля 2014 года, пени на просроченную задолженность начисляются с 10 до 150 дня ее образования. Далее банк требует возврата всей суммы задолженности. На время действия требования начисление пеней прекращается. По истечении этого срока они возобновляются.

Законодательством определено, что если на просроченную задолженность начисляется годовая процентная ставка по кредиту, то пени не могут быть начислены выше 20% от суммы долга. В противном случае они насчитываются на остаток просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день.

Источники

  • https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/vydaet-li-bank-khoum-kredit-kredity-s-plokhoy-ki-i/
  • http://finansytut.ru/banki/kredityi/chto-delat-esli-dolg-houm-kredit-vzyali-kollektoryi.html
  • https://homebankhelp.ru/info/collectory/
  • https://lichnyjcredit.ru/banki/homecredit/sluzhba-vzyskaniya-zadolzhennosti.html
  • https://infapronet.ru/vo/8091-houm-kredit-prodal-dolg-kollektoram.html
  • http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/baza-dannyx-dolzhnikov
  • https://cbkg.ru/articles/dolzhniki_po_kreditam___spiski_sudy_prava_dolzhnikov.html
  • https://vcredite.info/potrebitelskij-kredit/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyh
  • https://cbkg.ru/articles/esli_ne_platit_kredit_v_khoum_kredit.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант