Бесплатная горячая линия

Боремся с коллекторами законными и действенными методами

Содержание

Кто такие коллекторы и какими правами обладают?

Такие организации и частные лица впервые появились в США – в стране с самым большим количеством выдаваемых кредитов. В России первые агентства были дочерними предприятиями банков (2000-2001 гг.), а в самостоятельные независимые организации выделились в 2004-2005 гг.

До 2013 года в России закона о коллекторской деятельности не существовало, агентства руководствовались Гражданским Кодексом РФ, КОАП и другими документами. Но постоянные нарушения, пробелы в законодательстве, жалобы на агентства и большое количество обращений в прокуратуру и суды заставили принять специальные законы, регулирующие их деятельность.

Говоря простым языком, коллектор – сборщик долгов по официальным кредитам. Это могут быть юридические лица, осуществляющее профессиональную работу по выдаче кредитов или возврату долгов, указанные в их видах деятельности как основные. Также право по взысканию задолженности возможно передавать физическим лицам с письменного согласия заемщика (ст. 12 ФЗ №353).

Коллектор имеет право требовать от должника возврата суммы взятого кредита только законными способами. Для этого он использует переговоры, сообщения и обращение в судебные инстанции.

Законность действий представителей кредитора

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

  1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
  2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
  3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
  4. Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.

Если обращения производятся с нарушением действующих правил, должнику стоит зафиксировать такие факты для того, чтобы иметь весомые основания в правоохранительных органах и представить доказательную базу своих слов. Получение доказательств в использовании коллекторами автодозвона тоже сыграет вам на руку. Это могут быть записи телефонных разговоров с датами и временем прозвона, тексты обращений через СМС или электронную почту, письменные запросы с банка. Если коллекторы звонят тем людям, данные которых указаны в договоре по кредиту, такие действия считаются незаконными.

Права

Какие права имеют коллекторы? Заниматься деятельностью по взиманию долгов могут только компании, внесенные в Госреестр. Его ведением занимаются судебные приставы. Он находится в свободном доступе в интернете. Когда финансовая структура, являющаяся кредитором, обращается к коллекторам, она должна сообщить об этом заёмщику в продолжение 30-ти рабочих дней (ст.9 Закона). Имеют ли право коллекторы писать и звонить должнику?

Как следует из ст. 4, к правам долговых агентств относятся:

  • возможность встречаться с заёмщиками;
  • разговаривать по телефону;
  • посылать телеграммы;
  • писать СМС;
  • делать сообщения на электронную почту;
  • направлять письма через Почту России по месту проживания и нахождения должника.

Когда коллектор звонит не погасившему кредит человеку, он должен назвать свои имя, фамилию и организацию, которую он представляет (ст. 7). Когда он наносит визит, то обязан, прежде, чем войти в жилище, предъявить специальное разрешение.

Во время посещения допускается только убеждение путём словесного воздействия. Разрешается оглашение долговой суммы, выяснение причин её невозврата. Можно сообщить о размерах штрафов и неустоек и задать вопрос о времени закрытия кредитных обязательств.

Что могут сделать коллекторы с должником по новым правилам? – По новому Закону, у коллекторов появилось право требования компенсации затрат, произведённых в процессе возврата денежных средств. Однако определять величину таких расходов может только суд.

Коллекторское агентство обязано осуществлять видеозапись бесед и запись сообщений (ст.7, 17).

Ограничения

Что не имеют права делать во время работы коллекторы? Коллекторские агентства должны учитывать запреты, указанные в Законе:

Нельзя доверять работу с клиентами людям:

  • с судимостью, которая не снята или не погашена, а преступление совершено против личности, власти, безопасности или имеет экономическую направленность;
  • находящимся вне российской территории для общения с имеющими долги гражданами, живущими в РФ;
  • передающим сообщения: телефонные, телеграфные, голосовые, текстовые и прочие из-за рубежа.

Запрещено производить действия, сопровождающиеся:

  • угрозой убийством, нанесением повреждений здоровью; использованием физической силы;
  • уничтожением имущественных ценностей или их порчей;
  • методами, представляющими опасность здоровью и жизни;
  • психологическим давлением, унижением человеческого достоинства;
  • намеренным сообщением ложных сведений, в том числе, касающихся размеров долга, направления иска в суд, преследования по уголовной статье.


У коллекторов нет права:

  • информировать других людей о персональных данных и наличии невозвращённых кредитов заёмщика, обращаться к знакомым должника без его разрешения. Оно должно быть оформлено отдельным документом, который всегда можно отозвать;
  • выкладывать указанные сведения в открытый доступ через интернет, направлять их по месту службы должника – независимо от его разрешения;
  • осуществлять по собственной инициативе личный контакт дома у другой стороны: в будние дни в промежутке 22-8 час, в выходные дни и праздники – 20-9 час.
  • встречаться с должником больше, чем 1 раз за 1 неделю; звонить ему больше, чем: 1 раз за 1 сутки, 2 раза за 1 неделю, 8 раз за 1 месяц.

Какие законы нарушают коллекторы?

2 июля 2010 г. был принят Федеральный закон (далее ФЗ) № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Но вопросы передачи прав коллекторам были внесены туда изменениями чуть позже. 21 декабря 2013 г. издан ФЗ № 353 «О потребительском кредите» и 3 июля 2016 ФЗ № 230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эти три закона и регулируют деятельность коллекторов.

Согласно ст. 4 закона № 230 определены все возможные способы взаимодействия с должником, на которые имеют право коллекторские агентства. Такими действиями являются:

  • личные разговоры, в том числе встречи и телефонные переговоры;
  • передача сообщений с помощью современных официальных средств связи (почта, телеграф, СМС, голосовые сообщения, электронная почта и др.);
  • обращение в суд.

Иные способы общения разрешены только с письменного согласия должника. К ним относится и обращение к третьим лицам – оно разрешено законом, но только с согласия заемщика. Кроме того, п. 5 этой статьи говорит о том, что даже если на руках имеется письменное разрешение, но третье лицо выразило свое несогласие на взаимодействие с коллекторами, то такое общение запрещено.

Кроме того, при общении с третьими лицами нарушается ч. 2 ст. 183 Уголовного Кодекса РФ (далее УК РФ) – разглашение сведений, составляющих банковскую тайну и ФЗ №152 от 27 июля 2006 г. «О персональных данных». За данные нарушения предусмотрена административная и уголовная ответственность

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Таким образом, согласно данного закона, агентства не имеют права обращаться к другим лицам, кроме как к самому заемщику. Это касается родственников, соседей, проживающих вместе с должником лиц, друзей и, конечно же, коллег и работодателя. Если коллекторы звонят на работу и общаются с другими лицами по поводу вашего кредита – это прямое нарушение вышеуказанного законодательства.

Если коллекторы звонят на работу лично вам, по вашему внутреннему, либо в его отсутствие – по общему номеру, но просят лишь подойти вас к телефону, не сообщая цели своего звонка – в данном случае закон не нарушается. Сотрудник агентства может обратиться к вам с требованием выплатить денежные средства либо назначить встречу для обсуждения условий выплаты задолженности в любое время с 8.00 до 20.00 в будни и с 9.00 до 22.00 в выходные. Место обращения здесь не играет роли – можно позвонить домой, на работу, просто встретить вас на улице.

Данные о работе вы предоставляете в кредитном документе, поэтому они не являются личной тайной для агентства (на законных основаниях получившего ваш долг от банка) и обращение к вам на работе вполне законно. Также не будет нарушением оставление номера телефона другим сотрудникам, по которому вас попросят перезвонить – только если не будет оставлено название агентства.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно сразу разобраться с проблемой. Нельзя рассчитывать, что коллекторское бюро оставит вас в покое, если вы не будете отвечать на звонки, игнорировать письма. Ниже расскажем о порядке действий при разных причинах взыскания чужих долгов.

Если вы посторонний человек

В данном случае коллекторы требуют деньги с человека, который вообще не имеет отношение к кредиту. Вот несколько распространенных причин, когда может возникнуть такая ситуация:

  • если банк передал коллекторской фирме ошибочные данные о заемщике (например, указал сведения об однофамильце);
  • если ошибку допустили коллекторы, собирая информацию о должнике;
  • если вы приобрели сим-карту с номером телефона, который ранее был записан на должника.

Важно! В перечисленных случаях можно решить все проблемы при первом же телефонном разговоре со сборщиком долгов. Укажите коллектору на ошибку, попросите проверить информацию. В большинстве случаев вас оставят в покое, перестанут доставать звонками. Если же вы проигнорировали проблему, коллекторы продолжат считать вас должником, могут предпринять другие меры воздействия.

Сложности могут возникнуть, если вы пользуетесь сим-картой, ранее записанной на должника. Недобросовестные заемщики нередко меняют номера, скрываются от взыскателей. В этом случае опишите коллектору ситуацию, укажите на дату приобретения сим-карты, попросите сверить паспортные данные.

Если вы родственник должника

Закон № 230-ФЗ обязывает коллекторов взаимодействовать только с самим должником, но не его родственниками, знакомыми, коллегами. Нередко в этом виноват сам должник, указавший в заявке на кредит сведения о родственниках. Однако любой звонок родным заемщика с требованием вернуть долг является нарушением.

Более того, коллектору запрещено разглашать другим лицам любые персональные данные о должнике, в том числе о его обязательствах перед банками или МФО.

Если вы наследник должника

Наследник может неожиданно для себя оказаться в черном списке у коллекторов и банков. ГК РФ предусматривает правопреемство наследников по обязательствам умершего. Выделим ряд важных моментов, которые нужно знать наследникам:

  • кредитор может требоваться погашение долга с наследника, если тот согласился принять имущество покойного, получил свидетельство у нотариуса;
  • с наследника можно требовать только долг в пределах стоимости полученного имущества;
  • на правопреемство по обязательствам при наследовании распространяется правило сроков давности, причем он течет с момента просрочки.

Таким образом, коллекторы могут требовать чужой долг с наследника, если он получил нотариальное свидетельство. Но отдавать свои деньги не придется, так как могут взыскать только задолженность, не превышающую стоимость полученного имущества. Если вы не вступали в наследство, либо по кредиту умершего истек срок давности, требовать погашения долга с вас не могут.

Если вы контактное лицо по кредитному договору

При рассмотрении заявки на кредит банк требует указать контактное лицо, с которым можно связаться в случае просрочки. Обычно контактным лицом указывают родственников, но можно оставить личные данные и телефон любого постороннего человека. В итоге, может сложиться ситуация, когда банк или коллекторы будут названивать гражданину, который вообще не знает должника.

Даже если вас указали контактным лицом, требовать деньги коллекторы не вправе. Об этом нужно сразу указать при первом же звонке или личной встрече со сборщиком долгов. Если вам продолжают звонить и угрожать, сразу подавайте жалобу.

Если вы поручитель

Поручители и созаемщики могут привлекаться к субсидиарной или солидарной ответственности по долгам основного заемщика. Поэтому коллекторская компания на законном основании может звонить поручителю, уведомлять его о взыскании, добиваться личной встречи.

Однако взыскивать деньги с поручителей или созаемщиков коллектор может, если это подтверждено судебным актом. Выкупив долг, коллекторское агентство может подать в суд, взыскать кредит в порядке солидарной или субсидиарной ответственности.

При мошенничестве

Коллекторы могут звонить по кредиту, оформленному на вас мошенником. Чаще всего это происходит при потере или краже паспорта, использовании документа при обращении в банк от вашего имени. Если у вас пропал паспорт, сразу подавайте заявление в полицию. Даже если преступника не найдут, у вас на руках будет справка из МВД о проведенной проверке. По ней можно доказывать, что на момент оформления кредита вы уже обратились в полицию по факту пропажи паспорта.

В редких случаях со стороны коллекторского бюро может быть вымогательство денег по несуществующему долгу. Обычно это практикуют нелегальные коллекторы, получившие базу данных заемщиков. Мошенничество и вымогательство являются преступлениями, поэтому нужно сразу обращаться в МВД.

Как избавиться от коллекторов законно?

Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе. Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации. Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

Как телефон может попасть в руки к коллекторам

Номер телефона может попасть к коллекторам в следующих случаях:

  • При продаже базы заемщиков банком. Если вы когда-либо брали в банке кредит, то вы находитесь в его базе. Небрежность, допущенная банковским служащим при вводе информации в компьютер, может изрядно потрепать нервы. Обычно эта проблема решается либо разъяснением по телефону с коллектором, либо в судебном порядке;
  • Ее указал посторонний человек. Некоторые граждане берут кредит, чтобы никогда его не возвращать. В качестве контактного телефона они указывают любой номер, который пришел им в голову. Этим телефоном может оказаться ваш, просто случайно. При оформлении банковский служащий обязан проверить работоспособность номера, отправив на него специальное SMS. Однако заемщик может сослаться на то, что у него с собой нет телефона, либо он не работает.
  • Кража базы данных у мобильных операторов и банков.
  • Телефон указал родственник при составлении договора.

Если к вам позвонил коллектор и начал говорить о том, что вы или ваши родственники брали кредит или микрозайм и должны вернуть деньги, первое что необходимо сделать – это позвонить родственнику и обсудить этот вопрос. Необходимо периодически проверять свою кредитную историю, особенно, если вы пользуетесь кредитными картами или когда-либо брали микрозайм.

Базы данных микрофинансовых организаций практически ничем не защищены. К тому же многие из таких фирм работают «в серую», используя в корыстных целях несовершенство законов. Старайтесь не брать деньги в долг в таких «шаражках», у которых офис расположен в каком-нибудь торговом центре и состоит из стола, ноутбука и одного сотрудника.

Чего ни в коем случае нельзя делать

Нельзя хамить коллекторам, нервно кричать или оскорблять. Также нежелательно бросать трубку не дослушав сотрудника фирмы. Звонки не прекратятся, причем звонить будут постоянно, в течение всего дня с 9 до 23 часов. Хуже станет, если фирма вместо живого коллектора установит автодозвонщика. На время от назойливых звонков может спасти «черный список», но это тоже не выход.

Ни в коем случае не говорите коллекторам свой адрес или какие-либо другие паспортные данные. По телефону коллектор просит позвать к телефону определенное лицо, какого-нибудь Ивана Иванова. Даже если вас так зовут или у вас есть знакомый, которого так зовут, это не повод отвечать утвердительно.

Если у вас нет просроченных кредитов – никто не имеет права требовать их оплаты с вас. Лучше сразу же ответить, что кредит не брали, а с должником не знакомы. В случае угроз со стороны коллектора – обращайтесь в полицию.

Правила поведения во время общения с коллекторами

При звонках на работу следует сделать следующее:

  • предупредить коллектора о том, что разговор записывается;
  • записать разговор на диктофон или с помощью специальных приложений;
  • уточнить данные звонящего – ФИО, наименование организации, по какому поводу происходят переговоры;
  • уточнить номер кредитного договора, дату его заключения, а также уточнить основания, по которым данное дело было передано агентству от банка или микрокредитной организации.

Если хотя бы на один из данных вопросов не последует ответа, следует сообщить звонящему, что его действия незаконны и попадают под действие ст. 163 УК РФ как вымогательство. Вы также можете закончить разговор без последствий для себя.

Если на все вопросы даны исчерпывающие ответы, коллектор ведет себя корректно, лучше дать ему разъяснения и договориться либо о выплате долга, либо о переносе разговора на другое время.

Еще один важный вопрос – имеют ли право коллекторы приходить на работу к должнику? Если место не является объектом государственной или коммерческой важности, не существует пропускной системы, то запретить коллекторам появиться на вашей работе никто не может. Но все будет зависеть от их действий – для чего они там появятся, и как себя будут вести. Если коллектор обратится лично к вам с вопросом о встрече – нарушений закона в его действиях не будет. Если же он попробует поговорить с коллегами или начальником о вашей работе, объяснит кто он, расскажет о вашем долге – это прямое нарушение.

СЛЕДУЕТ ЗНАТЬ. Некоторые сотрудники или начальник могут рассказать другим о том, что им стало известно от коллекторов. Такие действия также являются незаконными и могут повлечь за собой обращение в правоохранительные органы и суд. Поэтому постарайтесь объяснить коллегам, что это не только не этично, но еще чревато определенными последствиями.

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Достаточно обратиться в отделение полиции и подтвердить заявление аудио или видеозаписью общения с коллектором:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, может быть истолковано как оскорбление или угроза:
  • попытки физического воздействия со стороны коллекторов к должнику или близким ему людям;
  • попытки или повреждение имущества (автотранспорта, дверей квартиры, наружного ограждения дома, домашних животных);
  • нарушение установленного в законе количества СМС-сообщений, телефонных звонков или личных контактов.

Забыли уведомить

Если основной кредитор своевременно не уведомил о заключении договора цессии в отношении вашего долга — подавайте иск в суд о признании договора не действительным. Требуйте заключения нового (уже трехстороннего) договора.

Нарушают режим общения

Положен конец произволу коллекторов, которые доводили должников до нервных срывов, нарушали их право на сон и отдых, вмешивались во взаимоотношения с родными и знакомыми.

Число звонков, которые цессионарий может совершить, строго регламентировано:

  • 1 раз – в сутки;
  • 2 раза – в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

Ограничено время совершения звонков. Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

  • 2 раза – в сутки;
  • 4 раза – в неделю;
  • не более 16 раз в месяц.

Закон не требует повторности или неоднократности нарушения режима общения. Если коллекторы хотя бы один раз позвонили позже 22-00 в будни или 20-00 в выходные/праздничные дни – пишите заявление в полицию.

 

Запугивают и угрожают

Запугивание и угрозы желательно зафиксировать путем аудиозаписи (на всех смартфонах имеются диктофоны) которые можно включить во время разговора. Обязательно перед тем, как начать разговор, предупредите, что ведется аудиозапись. В качестве свидетелей можно привлечь родных, близких, знакомых, соседей. Их свидетельские показания могут служить основанием для уголовной ответственности.

 

Звонят не по адресу

Если звонки следуют не по адресу, следует уведомить об этом представителя коллекторского агентства попросить у него контактные данные и адрес офиса и написать заявление с требованием прекратить звонки или рассылку СМС.

Надоедают коллегам и родственникам

После принятия закона коллекторы не имеют права звонить лицам, не являющимся должниками по договору, даже если их телефоны или адреса указаны должником в качестве контактных.

Введено ограничение по кругу лиц, которым коллекторам звонить запрещено:

  • близким родственникам должника;
  • беременным или имеющим на воспитании ребенка до полутора лет женщинам;
  • инвалидам I группы;
  • коллегам;
  • должникам, находящимся на лечении в больницах или других медучреждениях.

Личная встреча с коллекторами: ваши действия

Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:

  1. Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.

  2. Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи.

  3. Сотрудники коллекторских агентств не вправе описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.

  4. Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.

Разговаривать с коллекторами через дверь следует так же, как и по телефону: спокойно, по-деловому, выяснить основания, взять контакты, обещать все проверить и позвонить.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Если коллекторы:

  • звонят чаще, чем позволяет закон;
  • нецензурно выражаются;
  • угрожают физической расправой;
  • применяют психологическое насилие;
  • преследуют вашу семью;
  • разглашают данные о кредите третьим лицам;
  • пускаются на порчу имущества;
  • приходят и звонят по ночам;
  • запугивают.

Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

Вариант 1: Обращение в офис

Если у вас действительно есть кредитные обязательства и просроченный кредит, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности. Оно может проходить как по электронной почте, так и в виде почтовой корреспонденции. Главное, не забыть поставить в письме свою подпись и дату.

В этом случае коллекторы обязаны подчиниться требованиями должника, и официально звонить ему или посещать его не имею права. Кроме этого, у вас на руках будет вся переписка и в случае исходящих от них угроз, шантажа, назойливых звонков или просто грубого обращения на руках будут все доказательства для того, чтобы начать суд с коллекторами. И это является огромным сдерживающим фактором.

Досудебный порядок следующий:

  • вы составляете письменную претензию (лучше обратиться к кредитному юристу за помощью);
  • отправляете ее по адресу коллекторского агентства заказным письмом;
  • ждете ответа в течение месяца;
  • если ответа не поступило, действия не прекратились, вопрос можно решить подачей искового заявление в суд.

Далее назначается дата судебного рассмотрения дела, где вы сможете рассчитывать на поддержку и защиту ваших интересов.

Вариант 2: Обращение в банк

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то отличным способом быстро и эффективно избавиться от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно просто обратиться к кредитору и попытаться мирным путем решить вопрос с проблемной задолженностью.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

  • Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
  • Списание задолженности за счет имущества должника. Нередко банки идут навстречу клиентам и забирают в счет погашения задолженности определенное имущество. Обычно такой порядок применяется при залоговых кредитах;
  • Назначение кредитных каникул. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временной нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Кроме этого, должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке. В данном случае, человек берет в другой финансовой организации кредит и погашает с его помощью текущую задолженность. Но рассчитывать на этот вариант можно, если кредитная история заемщика еще не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны будут прекратить взаимодействие с должником. Если долг принадлежит коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними.

Вариант 3: Обращение в НАПКА

Речь идет о Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Это организация контролирует деятельность членов, следит за ними и при необходимости применяет меры взыскания.

Что делать, если коллекторы вам звонят, невзирая на все законные лимиты звонков и других видов взаимодействия с должниками? Вы можете обратиться в НАПКА с официальным заявлением-жалобой, представив доказательства:

  • распечатки звонков;
  • распечатки СМС-сообщений;
  • аудио-, видеозаписи общения с коллекторами.

На основании доказательной базы НАПКА обязана принять меры: штрафы, взыскания, обращение в правоохранительные органы, исключение агентства из реестра.

Вариант 4: Обращение в госорганы

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой среди ночи и начали угрожать? Если действие коллекторов перешло все допустимые границы, то единственным выходом из ситуации станет обращение в полицию, прокуратуру или непосредственно в суд. Делать это нужно в следующих случаях:

  • сотрудники коллекторского агентства шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
  • коллекторы досаждают должнику звонками и визитами во внеурочное время;
  • коллекторы досаждают частыми звонками и визитами, ущемляя законные права гражданина на отдых и труд;
  • коллекторами совершено разглашение или передача персональных данных должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача её третьим лицам и т. д.

В этих случаях должник имеет законное право обратиться в государственные органы. Но при этом желательно собрать доказательную базу: распечатку поступающих на телефон звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Вариант 5: Объявить себя банкротом

Банкротство гражданина является одним из наиболее действенных и законных способов списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Если вы ищете ответ на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам – признайте себя банкротом.

С момента инициации процедуры банкротства физического лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

Источники

  • https://urist-bogatyr.ru/article-item/imeyut-li-pravo-kollektory-zvonit-na-rabotu/
  • https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-skrytsya-ot-kollektorov/
  • https://zpp.guru/kredit/zvonyat-kollektory/
  • https://bankrotconsult.ru/kollektory-zvonyat-po-chuzhomu-dolgu-sposoby-zashchity/
  • https://FBM.ru/finansy/bezopasnost/esli-kollektory-zvonjat.html
  • https://bankrotof.net/kollektory/kak-izbavitsya-ot-zvonkov/
  • https://2lex.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov/
  • https://BankrotConsult.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov/
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области