Бесплатная горячая линия

Черный список неплательщиков кредитов (банковских должников)

Содержание

Ответственность за невыплату кредита в России

В каждом кредитном договоре банк указывает, какие последствия и при каких случаях наступают для заемщика в случае отказа своевременно выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией.

В случае неуплаты кредита вы рискуете столкнуться с такими негативными последствиями:

  1. Ухудшение кредитной истории. Банки в обязательном порядке передают в Бюро кредитных историй всю информацию о заемщике и его займе. В БКИ фиксируются все данные: общая сумма, сроки выплаты, ежемесячные выплаты, своевременно ли они делались, были ли штрафы и т.д. Чем больше сведений о ваших просроченных займах, тем хуже для вас условия дальнейшего кредитования. Банки имеют право отказать в займе и предложить кредитование на самых «грабительских» для вас условиях.
  2. В кредитном договоре обязательно прописываются штрафы и пени за невыплаты по кредитным обязательствам. «Штрафные» проценты начисляются за каждый день просрочки, поэтому общая сумма задолженности перед финучреждением постоянно увеличивается.
  3. Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не выполняет свои обязательства, не идет на контакт с представителями банковского учреждения, банк может продать этот долг коллекторской организации. Они будет «выбивать» из заемщика деньги всеми доступными (и не всегда законными) методами. На должника обрушится шквал звонков, писем, возможны визиты на дом или на работу с напоминанием о долге и необходимости его возврата. И хотя такие действия противозаконны, найти управу на коллекторов не всегда просто.
  4. Финансовая организация вправе подать жалобу на злостного неплательщика в профильные государственные структуры. В результате у должника могут забрать водительские права или ограничить выезд за границу и даже перемещение по территории страны.

В каких случаях банки подают в суд

Согласно законодательству, банк или другое финансовое учреждение имеет право подать в суд иск с первого же дня просроченного платежа.

Но по факту они не спешат этого делать и рассматривают следующие обстоятельства:

  • общая сумма задолженности перед кредитором;
  • сроки просрочки клиента;
  • начисление пени или других штрафных санкций.

Кредитору выгодно, чтобы прибыль с каждого кредита была максимальной. Банки учитывают, что судебное разбирательство подразумевает трату времени и сил. Надо составить иск, уплатить все необходимые пошлины, присутствовать на всех заседаниях, оплатить работу банковского юриста.

Ради небольших сумм (до 100 000 рублей) далеко не все банки решаются на судебное делопроизводство. В таких случаях чаще всего подключаются служба безопасности учреждения и специальные отделы по работе с должниками. Они будут постоянно напоминать о необходимости погасить долг. Однако есть и организации, готовые подать иск и за долги в размере 15 тысяч рублей.

Крупные игроки на рынке (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, но и долги они не прощают. У них большой штат юристов, которые занимаются именно такими делами. Чем больше сумма долга, тем больше вероятность, что дело дойдет до суда.

Могут ли за это посадить в тюрьму

Тюремное заключение может грозить за неуплату долга в случае, когда доказан факт мошенничества и общая сумма долгов составляет более 1,5 млн рублей.

При этом надо чтобы были доказаны следующие факты:

  • для получения кредита заемщик предоставил поддельные документы;
  • у должника отсутствует реальная возможность оплачивать кредитные обязательства;
  • клиент банка практически сразу перестал выплачивать кредит, без объяснения на то причин.

Кто попадает в черный список

В черный список неплательщиков по кредитам попадают:

  • заемщики, которые не вернули деньги кредитору вообще или допустили длительную просрочку;
  • клиенты, долги которых были проданы коллекторам;
  • должники, которые погасили кредиторскую задолженность только по решению суда.

Данные обо всех физических лицах, которые занимают деньги в банках, попадают в Бюро кредитных историй. Там хранится информация обо всех, кто когда-либо брал займы. При этом не обязательно оформлять потребительский кредит или ипотеку. Это может быть и кредитка, и товар в рассрочку, и овердрафт до зарплаты. Все сведения, как о благонадежных клиентах, так и о злостных неплательщиках сохраняются в базе данных БКИ в течение 10 лет со дня погашения последней выплаты.

Кроме того, каждый банк ведет собственную базу данных. На основании сведений о клиенте из его кредитной истории формируется внутренний кредитный рейтинг заемщика. Чем чаще возникали просрочки, тем ниже показатель. Тем, кто вообще отказывается от исполнения обязательств, банк впоследствии откажет в обслуживании: заблокирует кредитку, закроет счета, не выдаст новые заем или не оформит в качестве поручителя. Данные о просрочках будут исправно переданы в то Бюро кредитных историй, с которым у банка заключен договор. И оттуда, информация о должнике станет доступна всем другим банкам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, которые получают доступ к сведениям о кредитных историях.

Если клиент впоследствии закроет долги, погасит проценты и вернет все неустойки банку — это не поможет вернуть ему статус добросовестного заемщика. Чтобы исправить ситуацию, гражданину потребуется жесткая финансовая самодисциплина и определенный промежуток времени.

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

 

Как формируется информация о должниках

Долги могут появиться у человека по разным причинам. Неуплата алиментов, штрафов, налогов формирует ваш долг перед государством. Банк, которому вы не возвращаете кредит, может обратиться в суд за взысканием, и тогда дело будет направлено к судебным приставам. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) действительно формирует реестр должников, но попасть в него вы можете только по решению суда. Процедура такова:

  • кредитор подает на неплательщика в суд;
  • после суда должник получает постановление и у него есть 10 дней на то, чтобы его обжаловать;
  • по истечение этого срока дело переходит в исполнительное производство, то есть к приставам.

После этого вы можете быть занесены в реестр должников ФССП.

Коммерческие банки тоже имеют право формировать внутренние списки неплательщиков. Как правило, это закрытые документы, облегчающие работу только сотрудникам данного банка, в открытый доступ эти данные не идут. В этом нет никакой необходимости, потому что при одобрении кредитов банк официально обращается в бюро кредитных историй (БКИ) и скорее всего откажет клиенту по причине плохой кредитной истории (КИ). Кредитные истории формируются на основании информации из всех банков, где заемщик когда-либо одалживал деньги, и информация там будет более полная. Но, тем не менее, внутренний список помогает банку быстрее «фильтровать» собственных клиентов.

Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

Если должник отбывает наказание в связи с другим видом уголовной ответственности (не связанной с кредитами), обязанность погашать задолженность перед банком с него не снимается.

Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

  1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
  2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

Как проверить черный список неплательщиков и выйти из него

Не все граждане сознательно подходят к вопросу отслеживания собственной кредитной истории. Поэтому может возникнуть ситуация, что при очередном обращении за займом потенциальному клиенту отказывают. Когда это один или два отказа, паниковать рано. Но если три и более заявки на кредитные продукты отклонены — это тревожный знак.

При этом действуйте по такой схеме:

  1. Подайте запрос в Центральный каталог кредитный историй. Узнайте, в каких из БКИ хранятся досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них. Ждите, когда сведения будут готовы.
  2. Зайдите на официальный сайт ФССП. Перейдите в раздел «База данных исполнительных производств». Заполните поля ФИО, дату рождения и территориальный орган.

На сайте ФССП информация о долгах любого россиянина доступна всем. Там находятся сведения не только о долгах кредиторам, но и просрочки по платежам за услуги ЖКХ, алиментам, налогам и штрафам. В базе данных судебных приставов можно узнать:

  • дату возбуждения и закрытия исполнительного производства;
  • основания, повлекшие прекращение производства;
  • кто получатель по долгу — банк, налоговая служба, страховщик;
  • размер накопленной задолженности;
  • сведения о приставе, которому вверено ведение дела.

Заплатить по долгу можно на сайте ФССП. Не обязательно ФИО должника и плательщика должны совпадать.

Сведения из всех БКИ понадобится ждать дольше. Когда они будут готовы, просмотрите информацию на предмет закравшейся ошибки. Возможно, кредиткой давно уже никто не пользуются, но к ней подключены платные услуги и на них набежал долг. Или в кредитной истории оформлен микрозайм в другом городе, где вы вообще никогда не бывали.

Другой вариант, что кредит давно погашен, есть квитанция, а банк «забыл» передать сведения в БКИ. Когда есть возможность подтвердить свою финансовую чистоту и непричастность к возникшей ошибке, подавайте запрос в Бюро. Предоставьте все квитанции и другие подтверждения. В течение 30 дней из БКИ обязаны дать ответ и внести исправления в базу данных.

Какие долги самые серьезные

Не всякая просрочка по займу сменит статус заемщика с благонадежного на недобросовестного. Проблема становится более глобальной с увеличением периода просрочки:

  1. Просрочка сроком до 10 суток не считается критичной, а относится к техническим задержкам. Однако злоупотреблять даже таким периодом недальновидно. Если не подходит дата платежа по кредиту, то лучше обратиться в банк и попросить перенести срок выплаты. Например, ближе ко дню поступления заработной платы или любой другой регулярной выплаты.
  2. Просрочка до 90 дней. С такими должниками работает специальный отдел банка, который помогает клиентам выйти из создавшейся ситуации. Например, с помощью реструктуризации кредита или кредитных каникул. Заемщику в сложном финансовом положении желательно самостоятельно обратиться за помощью к менеджеру кредитной организации и собрать бумаги, подтверждающие материальные трудности. Тогда это не испортит его кредитную историю и поможет разрешить ситуацию с наименьшим ущербом, как для себя, так и для кредитора. В этом случае удастся не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.
  3. Задолженность сверх 90 дней. На этом этапе кредитор начинает предпринимать активные действия. Подключает службу безопасности или отдел по работе с недобросовестными заемщиками. В крайнем случае, подает в суд или перепродает долг коллекторам. Если заемщик уклоняется от контактов с представителями кредитора, и не пытается исправить ситуацию, то его кредитная история стремительно ухудшается.
  4. «Исторический» долг — это затянувшаяся кредиторская задолженность, в том числе с вынесенным судебным решением с открытым производством с исполнительными листами. Таким заемщикам блокируют счета, производят автоматическое удержание части из заработной платы и других поступлений. Налагают арест на собственность или конфискуют имущество для уплаты долгов.

Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО. Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности. Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.

Какие бывают базы данных о должниках

Единую базу должников формирует ФССП. Список должников судебных приставов в открытом доступе находится на официальном сайте. Вы можете самостоятельно проверить информацию о себе, если у вас есть сомнения. При наличии долгов по кредитам, вы без труда найдете себя в этом реестре. Информация о задолженности физ.лиц от ФССП является открытой, и ею могут пользоваться различные службы. Например, пограничные, они имеют право отказать должнику в выезде за границу пока тот не оплатит счета.

Существует еще один единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В него попадают физические лица и организации, в отношении которых начата процедура банкротства. Он так же является открытым и общедоступным, любой может воспользоваться этой информацией.

Банки формируют собственные черные списки, но не имеют права как-либо обнародовать их. Это закрытая информация, предназначенная только для внутреннего пользования. Подобные реестры формируют все ведущие банки, получая информацию из различных источников. Так в черный список Сбербанка можно попасть, если у вас есть следующие долги:

  1. Неоплаченные счета за ЖКХ, воду, электричество, за детский сад и прочее.
  2. Штрафы, в том числе в ГИБДД.
  3. Неуплаченные алименты.
  4. Другие платежи, назначенные по суду. Например, если вы проиграли какое-то дело в суде и не выплатили положенную компенсацию.
  5. Невыплаченные кредиты в Сбербанке или в любом другом банке и долги микрофинансовым организациям.

При этом банк для своего удобства может определять для себя разные категории должников:

  • те, которые платят по кредитам, но с периодическими просрочками;
  • клиенты с постоянными и длительными просрочками;
  • злостные неплательщики.

В зависимости от того, к какой категории относится должник, банк может выбрать меру воздействия. Так, людям, которые погашают кредит, но не соблюдают сроки, порой достаточно звонков с предупреждениями от сотрудников банка. Дела неплательщиков передаются коллекторским агентствам и в суд. А информация о действиях заемщика по кредиту добавляется в кредитную историю, постепенно ухудшая ее. При этом кредитные истории физических лиц собираются независимыми бюро кредитных историй из разных банков. Так что если человек задерживает платежи в Сбербанке, а потом попробует взять кредит в какой-то другой финансовой организации, то информация о проблемах с погашениями легко вскроется и скорее всего повлечет за собой отказ.

Если вы невнимательно контролируете расходы и погашения по открытым кредитам, то велика вероятность накопления неучтенных долгов. Рассмотрим, как это может произойти на примере кредитной карты в банке.

Ситуация: вы оформили кредитную карту в банке Траст. По договору с банком, вы должны вносить обязательный платеж не позднее 5 числа месяца. Если вы вносите деньги 4 или 5 числа, то банк Траст может не успеть зачислить их на счет. Это связано с техническими особенностями системы обработки данных или если эти числа месяца выпадают на выходные. За дни просрочки по платежу начисляются пени, и их неуплата ведет к тому, что сумма долга копится. Клиент находится в полной уверенности, что честно гасит кредит. В результате, со временем клиент считает кредит погашенным, а между тем копится долг по просрочкам. Это может длиться месяцы и даже годы. С накоплением внушительной суммы банк Траст заносит клиента в свой черный список и может передать его долг коллекторам или судебным приставам. При этом кредитная история заемщика будет испорчена и это создаст проблемы в будущем.

Эта ситуация произошла не только по вине банка, но и по вине заемщика. Потому что банк полностью возлагает на него ответственность за погашение кредита, в том числе и контроль. Поэтому самым правильным вариантом будет постоянно контролировать состояние кредитного счета, а после выплаты запросить в банке справку об отсутствии задолженности.

Физические лица

В официальные реестры судебных приставов человек может попасть только после решения суда о взыскании с него денег. При этом банкам часто выгоднее продавать долги заемщиков коллекторам, чем передавать в суд. Это связано с тем, что как только начинается судебный процесс, долг фиксируется, проценты по нему перестают начисляться, а само решение суда может оказаться невыгодным для банка. Долг будет выплачиваться минимальными суммами длительное время. Гораздо выгоднее сразу переуступить просроченный кредит коллекторскому агентству.

В список банкротов попадают лица, в отношении которых начата процедура банкротства. А в черный список банка может попасть любой клиент даже при мелком нарушении условий кредита, при этом он может об этом даже не узнать.

Юридические лица

Принципиально процесс включения в реестры должников юридических лиц ничем не отличается от описанных выше. Попадание туда возможно только на основании судебного постановления.

Способы законной неоплаты задолженности

Существует несколько законных способов избежать ответственности за долги. Уголовная ответственность возникнет:

  • Должник выходит на контакт с судебным приставом. Важно, чтобы должник не игнорировал требования приставов о явке в ФССП.
  • Сумма долга составляет менее полутора миллионов рублей.
  • Должник производил периодические выплаты.

Может ли быть уголовная ответственность при невыплаченном долге?

При наличии этих факторов возбуждение уголовного дела невозможно. 

Законно невыплатить долг в полном объёме можно гражданам, которые не боятся постоянного контакта с приставами и представителями кредитора. Им придётся выходить с ними на контакт, приезжать в ФССП, предоставлять всё имеющееся имущество.

Желательно заранее переписать движимое и недвижимое имущество на иные лица, чтобы на него не было обращено взыскание. Однако, важно понимать, что не стоит передавать имущество, на которое уже был наложен арест, тем более, если должник был назначен ответственным хранителем данного имущества.

Это может привезти к возбуждению уголовной ответственности в соответствии с законом «Об исполнительном производстве». Возможен вариант с частичной периодической выплатой задолженности, что покажет факт того, что должник не уклоняется от исполнения своих обязанностей.

Уголовная ответственность за невыплату кредита — редкое явление. По сути, это не выгодно и самому кредитору, так как в случае вынесения обвинительного приговора, в случае получения должником реального срока к отбыванию, кредитор лишится возможности взыскания задолженности с заработной платы должника.

Кроме того, уголовная ответственность возникает только в самых редких случаях, при соблюдении целого ряда факторов.

Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

Лучший способ избежать проблем с кредитом — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

  1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
  2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
  3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

Важно! Фиксируйте все ваши контакты с представителями банка в письменном виде или записывайте на диктофон. Так вы сможете доказать свою заинтересованность в решении проблемы и исключить обвинения в мошенничестве.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода. Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д. МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд. Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

 

Чем грозит внесение в реестр должников

Существует ряд ограничений, которые налагаются на лиц из реестра должников:

  • ограничение выезда за границу до погашения долгов и уплаты штрафов;
  • существующие счета в банках могут быть арестованы, или с них будут списаны деньги для уплаты по обязательствам;
  • при посещении приставами имущество должника может быть изъято и позже продано на аукционе для погашения кредитов;
  • при неуплате штрафов в ГИБДД на сумму более 10 000 рублей может последовать лишение прав или отказ в замене водительского удостоверения.

Чем чреваты задолженности перед банками

Получить кредит намного проще, чем рассчитаться по нему. Безупречной кредитной историей могут похвастаться единицы. Никто не застрахован от внезапной болезни или утраты работы. Но некоторые заемщики сознательно не платят долг, думая, что ответственности удастся избежать.

Если просрочка по платежу была незначительная, говорить о том, что кредитные истории физических лиц попадают в ЧС, рано. Чтобы узнать последствия нарушений по платежам, стоит проверить информацию для должников на сайте банков-заемщиков. Официальный ЧС составляется судебными приставами. Его могут предоставить физическому или юридическому лицу.

Долги по кредитам заставляют финучреждения действовать жестко, тщательно проверять будущих заемщиков, чтобы минимизировать свои утраты. В случае когда заемщик попадает в долговую яму, стоит ожидать таких действий от кредитора:

  1. Звонки с напоминанием о просроченной оплате, начислении пени и штрафных санкциях.
  2. Передача долга в коллекторское агентство (без согласия заемщика и нарушения федерального закона).
  3. Подача финансовым учреждением иска в суд.

Но это далеко не все неприятности, что ожидают злостного должника по займам. Ожидайте отказов по следующим кредитам. Неприятным сюрпризом может стать арест депозитного или зарплатного счета. Заработная плата будет покрывать долг. В случае выигрыша иска финучреждением на имущество должника наложат арест и продадут на торгах.

В первую очередь вырученная сумма пойдет на покрытие долга банку. Если будет остаток денежных средств, их переведут должнику. Худшее, что может произойти — лишение свободы, принудительные работы, запрет занимать определенные должности несколько лет.

Возможность оформлять кредиты и займы

Если человек попал в список неплательщиков в определенном банке, это не значит, что он не сможет получить займ ни в одном финучреждении. Каждый банк создает свою базу клиентов. Она конфиденциальна. Единственный официальный банк данных неблагонадежных заемщиков регулируется ФССП (Федеральной Службой Судебных Приставов).

Попадают в него заемщики, на которых заведено судебное производство. Блэк-лист неплательщиков ФСПП возможно посмотреть по интернету, подав запрос онлайн.

Попав в перечень неплательщиков определенного банка, вряд ли получится взять в нем ссуду повторно. Можно получить заем в другом банке или МФО. Если клиент обращается в финучреждение впервые, на большую сумму займа без поручителей и залога рассчитывать не приходится. Но, вовремя погасив небольшую ссуду, можно надеяться на крупную сумму кредита.

Выезд за границу

Недобросовестным заемщикам, попавшим в список должников, важно понимать последствия неуплаты задолженности. Мы говорили о звонках-напоминаниях, передаче долга в коллекторские компании. Но самым неприятным станет судебный иск. По закону подать в суд на неплательщика может банк и коллекторская служба.

Судебные приставы возьмут дело в случае выигрыша финансовым учреждением или коллекторами. На имущество должника наложат арест и распродадут на аукционе, чтобы покрыть долг по процентам, штрафам и самому кредиту. Приставы пользуются еще одним приемом влияния на должника — ограничивают право на выезд за границу. Не выпустить из страны могут заемщиков, получивших соответствующие решения судов.

Данные должников по кредитам, которым запрещено покидать страну, интересующиеся находят в открытом доступе на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов. Законная возможность снятия ограничения на выезд — полностью погасить долг. Оплата задолженности не снимает запрета на выезд мгновенно. Иногда нужно ждать месяц, чтобы позволили покидать страну.

Если вы знаете, что имеете значительные долги по кредитам, прежде чем оформлять визу, проверьте запретный список на выезд за границу на сайте ФССП.

Что происходит в суде

Если дело дошло до суда, то по его решению судебные приставы-исполнители могут приступить к взысканию задолженности с должника с помощью нескольких способов:

  • Наложение ареста на банковские счета должника.
  • Наложение ареста на имущество должника.
  • Привлечение коллекторов.
  • Запрет на выезд заграницу.

После вынесения судебного приговора должник не может больше скрываться и продолжать не выплачивать кредит. Отказ от исполнения решения суда является уголовным преступлением. Поэтому вернуть задолженность на этом этапе придется однозначно.

Если у должника не хватает денег, чтобы покрыть весь долг, описывается его имущество. Однако если и этого оказалось недостаточно, суд может обязать заемщика выполнять принудительные работы, срок которых может доходить до нескольких лет.

Чем грозит неуплата кредита: что может сделать банк?

Наказание за неуплату кредита зачастую приводит к применению штрафных санкций, которые сразу прописываются в договоре кредитования. Если обязательства по возврату средств не выполняется в установленные соглашением сроки, то банк имеет полное обращаться с иском в суд. Судебный орган после рассмотрения иска может принять одно из возможных решений: удовлетворить требования полностью либо частично.

После этого должнику будет предоставлен определенный срок, в период которого он должен решить вопрос с банком. При этом учитывается и финансовое состояние клиента кредитной организации – имеется ли имущество, по каким причинам должник не исполняет свои обязательства и т.д.

Когда банки подают в суд?

Суммы просрочки, из-за которых банк может подать в суд, могут быть разными, поскольку основания для обращения прямо прописаны на уровне законодательства – невыполнение обязанностей по договору. Зачастую кредитной организации обращают внимание не только на конкретную сумму задолженности, но и на сроки просрочки, также начисленные по просрочке пени.

Обычно, когда клиент банка задерживает выплату на сумму меньше 100 000 рублей, финансовое учреждение обращается в службу безопасности или к коллекторам, однако по закону банковская организация может обратиться в суд уже через день после наступления просрочки. На практике банки поступают несколько иначе – сначала они звонят с предупреждениями и напоминаниями. Данные меры направлены на урегулирование спорной ситуации с должником без привлечения третьей стороны.

Только если переговоры не приносят результатов, спустя некоторое время (обычно 5-6 месяцев) банки подают на должника в суд. Но и для кредитной организации судебное разбирательство чаще всего также не сулит ничего хорошего, поскольку оно будет связано со значительными тратами – банку придется оплачивать услуги юристов, нотариусов и прочих специалистов, которые будут работать с нерадивыми клиентами.

Может ли банк арестовать пенсию?

Если пенсионер имеет неоплаченный долг по кредиту, его банковский счет могут арестовать. При этом данные санкции распространяются на все денежные средства, которые поступают из Пенсионного Фонда. В таком случае пенсионер рискует остаться без средств к существованию. Чтобы этого не произошло, должник обязан заранее предупредить пристава о целевом назначении банковского счета.

По закону пенсионные выплаты могут удерживаться лишь частично, а размер списаний со счета не должен превышать 50%. Однако на практике иногда данный показатель увеличивается до 70%. Происходит это когда возникает необходимость возместить потерпевшему лицу моральный ущерб или вред, причиненный здоровью.

При этом инициировать подобные меры имеет право только судебная инстанция. Все действия такого рода банк выполняет по запросу судебных приставов, после рассмотрения дела в суде и положительного решения в пользу истца.

Может ли банк отобрать квартиру?

Несоблюдение графика платежей по кредиту является одной из самых распространенных причин изъятия жилья у заемщика. Когда банк вынужден изыскивать возможность для возврата денежных средств должника, чаще всего он обращается в суд.

После рассмотрения дела и вынесения положительного решения по нему судебные приставы имеют право изъять имущество должника, в том числе и его квартиру. При этом присутствуют определенные условия изъятия подобного имущества. Кроме того, такие серьезные санкции банковские организации предъявляют обычно к злостным нарушителям кредитного договора, то есть к тем гражданам, которые в течение длительного времени не оплачивали кредит, игнорировали требования банка, и долг у которых превышает сумму в 1 000 000 рублей.

Если вы не согласны с решением суда

У заемщика всегда есть право обжаловать любое решение суда. Для этого нужно активно участвовать в судебном процессе и подготовить следующие документы:

  1. Доказательства затруднительного финансового положения: справка об увольнении, справка из больницы о наличии тяжелой болезни и т.д.
  2. Если вы просили предоставить вам отсрочку или «кредитные каникулы» у банка, но получили отказ, предоставьте письменный отказ в суде. Суд встанет на сторону человека, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации и не отклонявшегося от уплаты кредита. В данном случае просьба об отсрочке является доказательством вашей добросовестности.
  3. Соберите копии кредитного договора, внесенных платежей и движений по счету.

Для того, чтобы отстаивать свои права в суде, вам потребуется грамотный адвокат, благодаря которому можно будет существенно снизить штрафы за не выплаченный кредит.

Итак, понести уголовную ответственность за неуплату кредита можно. И хотя это происходит очень редко, смысла экспериментировать с задолженностями и, тем более, намеренно уклоняться от погашения своих долгов перед банком однозначно нет никакого. Наказание все равно настигнет нерадивого заемщика, может и не уголовное, но от того не менее существенное.

Есть ли уголовная ответственность?

Для того чтобы избежать подачи иска в суд с соблюдением всех необходимых процедур, кредиторы часто прибегают к угрозам в адрес должника. В частности, сотрудники службы безопасности могут утверждать, что привлекут заемщика к уголовной ответственности. А граждане, которые не знают тонкостей законодательства, часто принимают на веру слова сотрудников банка.

Между тем, законодательством предусмотрено несение уголовной ответственности не за формирование долга как такового, а за мошенничество при подаче заведомо ложных документов на этапе получения кредита. Также УК РФ предусматривает ответственность за злостное уклонение от обязательств плательщика по уже принятому в отношении должника решению суда (статья 159, 165, 177 УК РФ).

Если следствием не было установлено мошенничество или преднамеренный обман заемщика на стадии оформления кредита, то должник не будет нести уголовную ответственность за накопление долга.

Могут ли за долги посадить в тюрьму?

В Российской Федерации посадить в тюрьму за неуплату кредита могут только по статье 159. 1 УК РФ («мошенничество в сфере кредитования»). Поэтому зачастую угрозы банков или коллекторов – это не более чем способ давления на должника. Исходя из судебной практики, для того, чтобы инкриминировать данную статью за неуплату, необходимо доказать факт умысла с целью хищения или сам факт хищения.

Тем не менее, по статье 159. 1 УК РФ привлекают граждан довольно часто. Типичная ситуация привлечения следующая.

  1. Предоставление кредитору ложных сведений о залоге или ином обеспечении, уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), месте регистрации или месте работы. Считается, что предоставление любого рода ложных сведений, которые повлияли на принятие положительного решения по выдаче кредита, является заведомо мошенническими действиями.
  2. Оформление кредитов/займов по чужим документам или с использованием чужих личных данных.
  3. Реализация групповых мошеннических схем.

Статья 159. 1 УК РФ включает несколько составов преступлений, которые различаются квалифицирующими признаками и тяжестью наказания.

  1. Простой состав. Подразумевает обман кредитной организации, получение денег и их невыплату. По данной статье лишение свободы не предусмотрено, однако должник может получить арест до 4 месяцев, штраф или принудительные работы.
  2. Часть вторая. Групповое преступление, которое совершено по предварительному сговору. Подразумевает случаи незаконного получения кредита созаемщиками.
  3. Часть третья. Преступление, совершенное с использованием служебного положения (сотрудниками банка) в крупном размере – от 1500000 рублей.
  4. Часть четвертая. Преступления, предусмотренные 1-3 частью, совершенные организованными группами или в особо крупном размере (от 6000000 рублей).

По части 2-4 предусматриваются санкции по мере увеличения тяжести преступления – от 4 до 10 лет лишения свободы. Сроки давности у данных преступлений – до 10 лет.

Что будет, если человека посадили в тюрьму, а у него кредит?

Привлечение к уголовной ответственности не способно ограничивать гражданскую и гражданско-процессуальную дееспособность заемщика. Он по-прежнему отвечает по приобретенным долговым обязательствам и всем своим имуществом по выплатам по кредиту. На практике осужденный может поручить выплачивать денежные средства за него родственникам или же попросить банк о рассрочке или рефинансировании.

Лишение свободы не может выступать основанием для завершения гражданско-правовых обязательств. Если заемщик допустил просрочку при выплате, то с него, помимо суммы задолженности, взыскивается штраф, а при значительной сумме просрочки кредитор вправе обратиться в суд. Родственники не несут ответственности за должника, однако взыскание может быть осуществлено с доли совместного имущества.

Таким образом, в большинстве случаев уголовную ответственность за неуплату кредита гражданина нести не будет. Тем не менее, заемщику следует понимать, что последствия его действий все равно будут для него негативными. В случае халатности и уклонения от внесения обязательных платежей, заемщик может потерять денежные накопления, все вклады, имущественные права и даже собственное жилье.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0
Источники

  • https://kapital.expert/banks/loans/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita.html
  • https://brobank.ru/chernyj-spisok-neplatelshchikov/
  • https://damoney.ru/bank/credit/chernyj-spisok-dolzhnikov.php
  • https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/reestr-dolzhnikov-po-kreditam-baza-dannykh-sudebnykh-pristavov-v-otkrytom-dostupe-chernyi-spisok-banka-trast-i-sberbanka
  • https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/chto-mozhet-byt-esli-imet-neoplachennyj-dolg.html
  • https://snowcredit.ru/chernyiy-spisok-po-kreditam/
  • https://credit101.ru/2017/03/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-mozhno-li-lishitsya-svobody-iz-za-dolgov-pered-bankom/
  • https://dolg-faq.ru/bankovskie-dolgi/nakazanie-za-neuplatu-kredita.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области