Бесплатная горячая линия

Что делать, если не согласен с выплатой по ОСАГО

Содержание

Для чего нужна страховка?

Что из себя представляет страховая выплата – это прежде всего денежная сумма, которую СК определяет по порядку установленному законом или же договором страхования и выплачивает потерпевшему при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по полису автогражданской ответственности производится страховой организацией в пользу потерпевшего в ДТП.

Страховая платит как за вред, причиненный имуществу потерпевшего, так и за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавшему в аварии лицу.

Если страховая не платит по ОСАГО, нужно сначала выяснить, правомерно ли это. И только после этого отправлять СК досудебную претензию, а также подавать жалобу в РСА и другие организации.

Размер денежной компенсации

Почти все владельцы ТС пребывают в уверенности, что полис автогражданской ответственности должен покрыть весь ущерб причиненный пострадавшему в ДТП. Но тут имеются некие нюансы, на которые следует обратить внимание и которые могут в значительной степени повлиять на размер компенсации.

ВАЖНО: На сегодняшний день страхователь авто имеет возможность самостоятельно выбирать в каком виде получать возмещение в денежной форме или в натуральной.

В том случае, если страхователь выбирает натуральную форму компенсации, СК должна будет перечислить деньги в сервис, который занимается восстановительными работами.

Но следует учитывать, что не всегда полис осаго способен покрыть полностью причиненный ущерб, так как при расчете компенсации учитывается износ деталей авто и иногда владельцу авто приходиться доплачивать за ремонт поврежденного авто из своих средств. С 1.01.2017 года все СК обязаны предоставлять потерпевшим ремонт авто без права на выплату денежной компенсации вреда причиненного имуществу.

Но только, если сумма компенсации покроет сумму ремонта авто и ремонт ТС обойдется не дороже лимита установленного законодательством.

В ст.12 действующего «Закона об ОСАГО» прописаны максимально и минимально возможные суммы компенсационных выплат по полису автогражданской ответственности. Это следующие суммы:

  • За тот ущерб, который был причинен имуществу пострадавшего – автомобилю 400 тыс.руб.
  • Максимально возможная сумма для оплаты ремонтных работ по востановлению авто за счет СК также составляет 400 тыс.руб.
  • За вред, который был причинен жизни и здоровью потерпевшего 500 тыс.руб.
  • Максимально возможная выплата по Европротоколу составляет 50 тыс.руб.

Не во всех страховых случаях СК будет производить выплату пострадавшей стороне в ее максимальной величине.

Поэтому, если вам кажется, что страховая занижает положенную вам денежную компенсацию, и вы думаете как увеличить выплату и оспорить сумму, то сначала необходимо как следует во всем разобраться и выяснить, так ли это?

Автовладельцы часто сталкиваются, по их мнению, с занижением страховой выплаты. На размер страховой выплаты во много оказывает влияние заключение, которое выдается после проведения оценочной экспертизы. Максимальная сумма выплат по ДТП начисляется СК соответственно тому ущербу, который был причинен пострадавшей стороне в результате аварии.

Как рассчитать выплату, положенную при ДТП

Сумма выплаты по ОСАГО, предусмотренная законодательством, достигает размера до 400 000 рублей.

В зависимости от степени ущерба, нанесенного участникам ДТП и их личному имуществу, выплата по страховке составляет:

  • 160 000 рублей на одну пострадавшую личность;
  • 240 000 рублей, если пострадавших оказалось больше двух человек;
  • 160 000 руб., если нанесен ущерб имуществу, принадлежащему нескольким участникам ДТП;
  • 120 000 руб., когда пострадало имущество одного человека.

В общую сумму компенсации уже включена сумма на амортизацию деталей. Процент этой суммы зависит от года выпуска автомобиля, также учитывается пробег. Чем старше автотранспортное средство, тем больше его пробег, и, естественно, процент износа деталей будет выше.

Зачастую экспертный оценщик страховой компании существенно занижает сумму выплат для покрытия расходов на восстановления автомобиля. Чтобы реально определить фактическую оценку повреждения имущества, стоит воспользоваться услугами другой компании, которая предоставит своего независимого эксперта.

Что делать если полученная сумма не покрывает ущерб?

Если заплатили мало денег и потерпевший не согласен с суммой выплаты,то необходимо обращаться с заявлением в соответствующие органы. В том случае, если денежная выплата не покрыла ущерб, так как размер выплаченной компенсации меньше размера ущерба причиненного потерпевшему, то он имеет право остаток недостающей суммы истребовать с виновника ДТП. Для того чтобы виновник ДТП выплатил вам недостающую сумму придется обратиться с заявлением в суд. Но прежде чем писать заявление в судебные органы следует отправить виновному в ДТП лицу досудебную претензию.

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт:

Срок обжалования

Срок в течение которого потерпевший может обжаловать сумму страховой выплаты по полису автогражданской ответственности составляет 3 года.

ВАЖНО: Однако следует учитывать, что в суде вам придется обосновывать документально свои требования.

Очень часто в таких делах назначается повторная экспертиза, которую потерпевшему придется оплачивать самостоятельно, однако потраченные на экспертизу денежные средства в последующем можно взыскать с ответчика.

Как понять, что сумма выплаты занижена

Для того чтобы объективно оценить ущерб ТС, нужно воспользоваться услугами независимого эксперта, так как оценка самим водителем будет субъективна.

Указывать на недоплату могут следующие способы:

  • по законам ОСАГО не предусматривается выплата по ценам официального дилера;
  • сервисный центр ТС произвел больший расчет из-за использования запасных частей с другими кодами;
  • с помощью сайта РСА можно с легкостью выявить умысел страхового агента, использовав единую методику вычисления.

Важно! Сумма компенсации, утвержденная Банком России, рассчитывается при помощи единой методики определения расходов на восстановление повреждений ТС и опирается на статью 12 ФЗ «Об ОСАГО». На величину затрат влияет срок эксплуатации автомобиля и износ деталей. Рассчитывается износ по определенной форме, где учитывается возраст ТС, его пробег до наступления ДТП и степень эксплуатации деталей, узлов, агрегатов. Но, как правило, начисление износа не превышает более 50%.

Опираясь на закон Президиума ВС РФ от 22.06.2016 г. № 22 и практику судебных дел, связанных с ОСАГО, размер компенсации исчисляется только с помощью использования Единой Методики. Другие расчеты судом во внимание не принимаются. Кроме того, оценка вреда должна быть основана на исследованиях экспертизы.

Причины занижения выплат или некачественного ремонта

Метод, которым пользуются страховые компании для расчета ущерба, един для всех и утверждается ЦентроБанком. В специальной документации указана стоимость автозапчастей и срок их допустимой эксплуатации. Закон требует составления смет двумя разными специалистами. Значительной разницы между ними быть не должно.

Суммы выплат могут быть недостаточными по причине специального их понижения или всевозможных ошибок в расчетах. Если за основу взяты разные акты осмотров, то выплата тоже может быть занижена.

Причины же некачественного ремонта тоже могут быть различные. Если раньше владелец сам выбирал СТО для ремонта автомобиля после возникновения страхового случая, то сейчас выбор лежит на страховой.

Денежная выплата вместо ремонта делается в следующих случаях:

  1. Наступила тотальная гибель авто (не подлежит восстановлению);
  2. Стоимость ремонта превышает сумму страховой выплаты;
  3. Страховая не смогла организовать ремонт или не успевает организовать ремонт машины в течение 30 дней после обращения клиента в страховую компанию ;
  4. Автовладелец отказывается делать ремонт на СТО и хочет получить денежную компенсацию. В таком случае специальная комиссия РСА, рассмотрев заявку этого гражданина, может пойти на встречу (тяжелое материальное положение);
  5. Соглашению между страховой и владельцем ТС о выплате денег вместо ремонта по ОСАГО. С суммой автовладелец должен согласиться, и она, как правило, заниженная.

 

Лазейкой для уменьшения компенсации страховыми компаниями становится субъективность оценки по ряду характеристик. Например, о реальных масштабах повреждения автомобиля и объемах требующегося ремонта.

Смета может быть как увеличена, так и занижена из-за плохой квалификации эксперта, недостаточного доступа к важным узлам или плохого обзора.

Страховщики могут не учитывать некоторые повреждения. Например, если обнаружен сильный износ деталей, то необходимые покрасочные работы могут быть исключены из сметы.

Некачественный ремонт

В случае некачественного ремонта, автовладельцами следует использовать Закон «О защите прав потребителей». Это значит, что после проведения независимой экспертизы, вы можете самостоятельно или с помощью адвоката через суд взыскать с страховой компании нанесенный ему ущерб за некачественно организованный ремонт, компенсировать моральный вред и дополнительно получить штраф с страховой компании в размере 50% от суммы ущерба и морального вреда. Проверяйте максимально придирчиво ремонт вашего транспортного средства, ведь при наличии погрешностей вы имеете полное право возместить ущерб и заработать на страховом случае.

Новый закон об ОСАГО действует с 28 апреля 2017 года. Все нововведения касаются заключивших договоры с 28 апреля.

Что необходимо знать автовладельцу:

    • Новые машины с возрастом до 2 лет будут ремонтироваться у официального дилера.
    • Максимальный срок ремонта 30 рабочих дней.
    • Удаленность станции техобслуживания для ремонта должны быть не более 50 км от места жительства автовладельца или места ДТП.
    • Износ узлов и агрегатов автомобиля, при определении стоимости ремонтных работ страховщик теперь учитывать не будет.
    • Гарантия на ремонт установлена в 12 месяцев для кузова и лакокрасочного покрытия и в 6 месяцев на всё остальное.
    • Если автомобиль не будет отремонтирован в течение 30 рабочих дней – страховщик будет платить неустойку в 0,5 % за каждый день допущенного нарушения срока ремонта.
    • Запчасти для ремонта могут быть использованы только новые.
    • При заключении договора вы выбираете СТО, где при страховом случае будет производиться ремонт.
    • При необходимости к месту ремонта транспортное средство доставляется эвакуатором за счет страховой.

 

Что делать, если не согласен с выплатой по ОСАГО

К сожалению ситуации, когда автолюбитель рассчитывал на одну сумму компенсации причиненного ущерба, а получил меньшую сумму выплаты, встречаются повсеместно. Такие случаи встречаются в судебной практике настолько часто, что уже даже не вызывают удивления.

Основная деятельность страховой компании заключается в получении денежных средств со своих клиентов. Именно по этой причине страховщики ищут способы избежать выплаты по ОСАГО или существенно снизить ее размер. Бороться с такими недобросовестными компаниями можно только через суд.

Составление досудебной претензии

Столкнувшись с проблемой, необходимо выяснить, сколько именно денег не доплатила страховая фирма. Выявление недоплаты проводится следующим образом:

  • сотрудники автосервиса могли сделать расчет стоимости ремонта в размере большем, чем страховой агент, пользуясь другими кодами запчастей;
  • существует единый метод вычисления запчастей, которым можно воспользоваться, посетив сайт РСА.

Сегодня размер выплат по ОСАГО на восстановление авто рассчитывается по методике, разработанной Центробанком. Автовладелец имеет полное право написать претензию в страховую компанию с просьбой об увеличении суммы компенсации. В обращении должна содержаться следующая информация:

  • название страховой организации;
  • ФИО потерпевшего, адрес места жительства;
  • почтовый адрес для отправки ответа от страховщика;
  • требование к фирме, выдавшей полис ОСАГО;
  • обстоятельства, ставшие основанием для направления претензии с опорой на нормы права (указать нужные статьи закона);
  • номер банковского счета, куда необходимо перечислить возмещение, если претензию сочтут обоснованной;
  • если автор заявление организация, то указываются ФИО и должность ее представителя и его подпись.

К заявлению нужно приложить копии и оригиналы документов, служащих обоснованием предъявляемых требований. Досудебная претензия подлежит рассмотрению в течение 20 календарных дней без учета дней государственных праздников и обычных выходных.

В установленный законом период требование автовладельца о надлежащем выполнении страховщиком своих обязательств по договору об ОСАГО должно быть исполнено. В случае принятия отрицательного решения, по адресу страхователя должно быть направлено письменное уведомление с указанием причины отказа.

Если данное действие не помогло, претензию в компании проигнорировали, можно обратиться к куратору страховщика – Центробанку или в судебные органы.

Иск в суд

Еще один способ добиться справедливости заключается в подаче иска в суд на виновника столкновения с требованием покрыть расходы, понесенные при устранении последствий аварии, которые не смогла покрыть страховая компания. Когда клиент не согласен с величиной суммы возмещения по договору ОСАГО, он может взыскать необходимые средства со страховой компании принудительно, если лимиты компенсации не превышены.

Автовладельцы не должны сомневаться, что смогут отстоять в суде свою позицию, и бояться больших судебных издержек. На практике встречается всего лишь 2% исков с требованиями, где разница между стоимостью, установленной оценщиком, и суммой, полученной при повторной независимой экспертизе, не превышает 10-20 тысяч рублей. Остальные разбирательства по этому вопросу с гораздо большей разницей по сумме и они благополучно выигрываются водителями.

К исковому заявлению понадобится приложить бумаги для доказательства того, что ответчик нарушил законодательные нормы:

  • досудебную претензию или ее копию;
  • письменный отказ от страховой компании в перечислении страховки в полном объеме;
  • квитанцию о выплате компенсации или выписку из расчетного счета.

Если в ходе первого заседания страховая компания не соглашается уладить вопрос мирным путем, то по инициативе судьи назначается дополнительная экспертиза. По результатам проведенной оценки выносится окончательный вердикт.

По результатам разбирательств судьи обычно удовлетворяют требования истца (пострадавшего водителя). В случае принятия положительного решения суд готовит исполнительный лист и направляет его страховщику для исполнения, то есть проведения выплаты возмещения в установленный срок.

Если компания отказала своему клиенту в удовлетворении досудебной претензии, суд налагает на страховщика штраф в размере 50% от заявленных страхователем притязаний, согласно ст.13 Закона «О защите прав потребителей». Плюс за каждый день просрочки осуществления выплаты начисляется пеня в размере 1%. Судебные расходы также будет обязана оплатить страховая фирма, проигравшая дело. Если водитель уверен в своей правоте, то должен смело направляться в суд.

Повторное проведение экспертизы

Автовладелец, получивший недостаточное возмещение ущерба по договору ОСАГО, не должен самостоятельно проводить независимую экспертизу. Такое мероприятие окажется бессмысленным, так как будет признано недействительным. Оценку повреждений в результате ДТП должен проводить специалист, сотрудничающий со страховой компанией.

Повторную экспертизу назначает суд в рамках проведения разбирательства, если необходимо:

  • установить наличие сговора страховщика с оценщиком;
  • факт занижения суммы возмещения вреда;
  • определить действительную стоимость проведения восстановительных работ в автосервисе.

Подобные судебные процессы в 100% завершаются в пользу заявителя, так что пострадавшему в ДТП особенно беспокоиться о положительном исходе дела не стоит.

По статье 966 ГК РФ взыскание недоплаченной по договору ОСАГО суммы допускается в течение 3 лет. Отсчет периода ведется с момента попадания автомобиля в ДТП.

Несогласие с размером выплаты

Смоделируем случай: держатель полиса произвел все необходимые действия для процедуры получения компенсации и, собственно, ожидает перечисления средств на свой счет. Поступление на счет должно быть произведено в течение 30 дней.

Деньги приходят, все вроде бы в порядке, однако увидев количество поступивших средств, страхователь делает вывод, что их мало для покрытия ущерба. Страховые организации нередко проворачивают такой ход, однако лишь небольшое количество держателей полиса решают добиваться справедливости.

Процедура эта не быстрая, сложная, хоть в экономическом плане прибыльная. Несогласным с размером выплат рекомендуется действовать согласно определенному алгоритму.

Акт об оценке автомобиля

Как правило, автомобилист понимает, что ему недоплатили, двумя способами:

  1. Если полученной от страховой компании суммы не достаточно, чтобы отремонтировать все повреждения на автомобиле, полученные в результате наступления страхового случая.
  2. Если выплаченное страховое возмещение значительно меньше той суммы, которая была указана при оценке ущерба, полученного транспортным средством.

Если автовладелец столкнулся с такой проблемой, прежде всего, он должен узнать, какую именно сумму по страховке ему не доплатили. Для этого необходимо запросить копию отчета об оценке транспортного средства, на основании которого страховая компания и производила выплаты.

Как правило, страховщик пытается любыми способами избежать предоставления документа своему клиенту. Однако здесь стоит ссылаться на то, что предоставление бумаг, по которым рассчитывался размер страховки, гарантировано законодательством о страховании. Поэтому если у автовладельца есть действующий полис ОСАГО, отказ в предоставлении отчета об оценке является правонарушением.

Оптимальный вариант – обратиться к независимому эксперту для проведения оценки причиненного транспортному средству ущерба. Этот шаг позволит собственнику авто убедиться в том, что страховая компания выплатила страховку не в полной мере, а также узнать объемы недоплаты.

Не стоит торопиться. Обратиться к независимому эксперту нужно уже после проведения аналогичной экспертизы в страховой компании и получения денежных средств. В противном случае в суде акт оценки от независимого эксперта не будет считаться доказательством, и учитываться в материалах дела.

С 2014 года перед обращением в суд следует соблюсти претензионную процедуру урегулирования спора. Если автовладелец не согласен с выплатой по ОСАГО, после проведения независимой экспертизы в адрес страховщика необходимо направить письменную претензию. У владельца транспортного средства должно быть доказательство вручения письма сотрудникам страховой компании.

Аудит от автоэксперта

В первую очередь нужно быть уверенным, что страховщик и вправду изменил сумму компенсации в свою пользу. Необходимо просмотреть итоги аудита, проведенного техническим специалистом. Разумеется, результатами проверки страховые организации делятся без особого желания. Однако на законодательном уровне прописано, все страхователи должны иметь возможность получения информации из вышеописанного документа.

При получении дубликата итогов экспертизы, сравните сумму, приписанную в нем, с суммой компенсационных выплат, которые вы получили. Если есть разница – есть и причина обращения с претензией к страховщику.

Если же разницы нет, есть два выхода:

  • Посчитать сумму компенсации достаточной.
  • Ходатайствовать о проведении еще одной проверки.

Проведение повторной проверки актуально только в случае выплаты страховщиком денег, и, разумеется, после того, как такая же экспертиза будет произведена. Если вас не устраивает размер компенсации, это не повод отказаться от траты этих денег. Использование возмещения возможно, так как иск будет подаваться по предмету недополученной суммы.

Таким образом, у вас на руках результаты экспертизы. Если опираться на представленную в ней информацию, страховая организация заплатила вам недостаточно. Торопиться и подавать иск в судебные инстанции – не единственный выход из ситуации. Для начала рекомендуем сделать попытку урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Проведение независимой экспертизы

Изначально надо убедиться, что страховая компания действительно занизила размер выплаты. Для это сначала надо ознакомиться с результатами технической экспертизы, проведенной по заказу СК. Конечно, отчеты об оценке страховщики предоставляют весьма неохотно. Но в ФЗ «Об ОСАГО» написано, что каждый держатель страхового полиса имеет право ознакомиться с результатами диагностики авто.

Когда вы сумеете получить копию отчета об оценке, надо сравнить сумму, значащуюся там, с полученной от страховой. Если они отличаются, есть повод обратиться с претензией к СК. Если значения совпадают, можно поступить по одному из 2 сценариев:

  1. Согласиться с полученной выплатой.
  2. Если не согласен с выплатой, заказать дополнительную экспертизу.

Заказывать независимую оценку надо только после того, как аналогичная проверка будет проведена страховщиком, и страхователь получит деньги. Кстати, если вы не согласны с суммой выплаты по ОСАГО, это вовсе не означает, что вы не имеете права расходовать полученные средства. Снятие компенсации не является отказом для подачи иска в суд, поскольку претензия будет выставлена в адрес страховой только в отношении недоплаченного размера выплаты.

Итак, вы получили отчет независимого эксперта. Согласно ему, страховщик вам не доплатил n-ую сумму денег. Сразу же бежать в суд не стоит. Сначала надо попробовать решить вопрос со страховой мирно. Тем более, что это обязательное условие для подачи искового заявления.

Досудебная претензия

По большому счету, решение вопроса без вмешательства судебных инстанций происходит «для успокоения». Если страховщик принял решение касательно размера выплат, маловероятно, что страхователь сможет повлиять на его решение.

Начиная с 2014 года подача иска в судебные инстанции допускается только после попытки урегулирования вопроса мирно. Подача досудебной претензии должна быть выполнена в двадцатидневный срок с того времени, как истечет срок, во время которого страховщик должна оплатить возмещение ущерба. Если страхователь не успел уложиться в заданный срок, то это будет считаться нарушением процесса досудебного разбирательства.

Предоставлять страховщику претензию можно как самостоятельно, так и заказным письмом с уведомлением. Претензия составляется в количестве двух штук.

Что должно быть в претензии:

  • Информация о сторонах страхового договора, месте и времени его составления.
  • Информация о страхователе: ФИО, место регистрации, данные о банковском счете, контакты для связи.
  • Предмет претензии. Нужно внимательно расписать возникшую проблему: описать страховой случай, упомянуть размер страховой выплаты, описать итоги проверки от эксперта и тому подобное.
  • Мотивировка суммы выплат.
  • Описание сути требований с указанием времени их реализации.
  • Уведомление о ваших последующих действиях. Не забудьте написать, что в случае отказа от выполнения ваших требованиях, вы будете вынуждены искать помощи у судебных инстанций, в этом случае страховщик будет вынужден нести еще и дополнительные расходы, связанные с судебными процессами.

В некоторых случаях досудебной претензии может быть достаточно для получения полной суммы компенсации, так как довольно часто положительное решение принимается относительно страхователя, а не страховщика. Однако бывают и такие страховщики, которые не прочь потягаться в суде со страхователем. Если для вас актуальным является второй случай – смело обращайтесь в судебные инстанции.

Обращение в суд

Если никакие убеждения и предупреждения положительно не действуют на страховщика, подыщите юриста, специализирующегося на автомобильной тематике. В принципе, отстаивать свои интересы можно и самостоятельно. Но если вы уверены в своей правоте (а идти в суд следует только при этом условии), делать это совершенно бессмысленно.

В случае успеха все расходы, в том числе на оплату услуг юриста, будут оплачены проигравшей стороной.

Автоюрист поможет составить исковое заявление, соблюсти все процессуальные требования, подготовить полный пакет документов.

К иску необходимо приложить бумаги, составляющие доказательную базу нарушения законодательной нормы страховщиком, а именно:

  • досудебную претензию;
  • отказ в перечислении полной суммы по страховке;
  • квитанцию или выписку с расчетного счета о выплаченной компенсации;
  • отчеты об экспертизе и др.

Помимо этого прилагаются стандартные документы, такие как ПТС, СТС, паспорт заявителя, страховой полис и др.

Если после первого заседания страховая не идет на мировую, то вероятнее всего, будет назначена дополнительная экспертиза. Она инициируется судьей. Ее результаты станут решающими для вынесения окончательного приговора.

Разберем на реальном примере, сколько будет обязана выплатить СК в случае проигрыша в суде. Выплаченная сумма – 10 тысяч рублей. Всего по решению суда страховщик обязан был перечислить страхователю – 25 тысяч рублей. Значит, с него удерживается недоплаченная сумма в 15 тысяч рублей. Штраф составляет 50% от последней суммы, то есть 7,5 тысячи. Плюс пеня за каждый день просрочки в размере 1%. За один месяц – 4500 рублей. Итого страхователь получит 37 тысяч рублей, вместо 10. Страховая дополнительно пострадает еще и в части выплаты судебных расходов (оплата адвоката, судебной пошлины и др.).

Как видите, бороться за свои права, с одной стороны, сложно и долго, но с другой – выгодно.

Как обращаться в суд

Если досудебные претензии не возымели никакого действия на страховую организацию, найдите адвоката, который работает в этой сфере. Разумеется, вам никто не запрещает выступать в суде самому. Однако даже если вы считаете, что правда на вашей стороне, выступать самостоятельно просто-напросто бесполезно. Если в суде касательно вас будет принято положительное решение, все траты на адвоката переходят к страхователю.

Юрист окажет помощь в составлении иска, в соблюдении всех процессуальных требований, поможет собрать необходимую документацию.

Вдобавок к исковому заявлению нужно передать определенный список документации, представленный ниже:

  • досудебная претензия;
  • отказ от страховщика письменном виде;
  • выписку с банковского счета, с информацией о компенсационных выплатах;
  • результаты проведения проверки ТС и др.

Кроме этих документов предоставляется и стандартный пакет: паспорт транспортного средства, водительское удостоверение, страховка и тому подобное. Если после 1-го посещения суда страховая организация все так же отказывает в доплате недостающих средств, назначается повторная проверка. Итоги этой проверки и становятся главным фактором относительно принимаемого судом решения.

Давайте снова представим ситуацию, с какой суммой должен будет расстаться страховщик в случае победы страхователя в суде. Для простоты понимания почти все указанные числа будут по умолчанию показывать количество денег в рублях.

Страховщик заплатил страхователю 10 000. Общая сумма, необходимая к перечислению – 25 000. Следовательно, страховщик должен доплатить еще 15 000. Штрафные санкции за невыплату – 50 процентов от крайней суммы – 7 500. Не следует забывать и про штраф при просрочке, за месяц набежит 4 500. В итоге страхователь получает 37 000, и это без учета расходов на услуги юриста истца, различные пошлины и так далее.

Страховщик занизил сумму выплат

Чаще всего СК занижают выплаты по страхованию следующими способами:

  1. Направление транспортного средства на экспертизу в СТОА, заинтересованную в уменьшенной оценке объема повреждений. Чаще всего это станции, учрежденные страховщиком или аффилированные с ним.
  2. Убеждение автовладельцев в том, что повреждения были получены автомобилем еще раньше, в результате другого происшествия, а не рассматриваемого ныне страхового случая.

Помимо этого на вопрос страхователя, почему размер компенсаций явно занижен, могут быть получены какие угодно, удобные для компании ответы. Например, «машина старая, значит и износ большой», «эти детали еще раньше были отремонтированы (окрашены) после ДТП», «на такое авто низкий нормо-час» и др.

Все это отговорки, которые не надо воспринимать слишком серьезно. Лучше назначить экспертизу и действовать по описанному выше алгоритму.

Гибель авто (тотал)

Еще одна благодатная среда для уменьшения страховых компенсаций – признание гибели автомобиля. Иногда в результате серьезной аварии состояние автомобиля столь плачевно, что дешевле купить новый, нежели восстанавливать старый. Даже в такой, можно сказать прискорбной для автовладельца, ситуации страховщики умудряются занизить размер возмещения.

Каждая страховая организация определяет свой порог отнесения повреждений авто к тоталу. Для кого-то это 70%, для других 85% повреждений. Конкретные параметры определения гибели авто включаются в положения страхового договора.

Итак, если тотал признан, сколько автовладелец должен получить денег? По основному правилу страхователь должен получить компенсацию в размере, достаточном для восстановления авто, но в пределах максимально установленной суммы компенсации по ОСАГО (400 тысяч рублей).

Страховщики же и здесь пытаются уменьшить размер страховой выплаты. Чаще всего это происходит за счет оценки остатков авто. Если по собственному решению автовладелец оставляет себе то, что осталось от его авто, то СК обязательно захочет вычесть стоимость годных автомобильных остатков из общей суммы страхового возмещения. Однако такой подход совершенно незаконный, так как применим только при автостраховании КАСКО. Поэтому если СК уменьшает выплату за счет годных остатков, отправляйтесь в суд.

Если вы понимаете, что ваши права как страхователя на получение возмещения в достаточном объеме нарушены, действовать надо всегда в одной и той же последовательности. Сначала — экспертиза, затем — досудебное решение вопроса, а в завершении судебное разбирательство. Без него, к сожалению, довольно часто обойтись нельзя. В этом деле главное щепетильно отнестись к подготовке доказательной базы и действовать согласно вышеприведенной инструкции. Немаловажное значение имеет и выбор грамотного автоюриста.

Выплата при повреждениях, когда у страховщика нет возможности признать авто уничтоженным

Еще одна распространенная ситуация, когда в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль получил повреждения, при которых у страховщика нет возможности признать машину уничтоженной.

В такой ситуации страховая компания намеренно дотягивает данные осмотра автомобиля чтобы увеличить показатели до такой степени, что авто становится неподлежащим восстановлению. Причина для таких действий достаточно проста – чтобы восстановить такой автомобиль, страховой компании придется выплатить сумму, чуть ли не в два раза больше стоимости аналогичного нового авто в салоне.

Как правило, в этой ситуации автомобилист также не согласен с полученной от страховой компании выплатой. Чтобы получить недостающую сумму, ему необходимо обратиться в суд, предварительно заручившись поддержкой опытного в этих делах юриста.

Как страховщик занижает выплаты по полису ОСАГО

Не смотря на нормы законодательства, предусматривающие не только максимальные суммы страховых выплат, но и нормативы, по которым могут быть рассчитаны издержки и амортизация авто, страховым компаниям все равно удается найти снизить размер компенсации.

Как правило, снижение суммы страховой выплаты происходит такими способами:

  1. Страховая компания направляет поврежденное транспортное средство на осмотр эксперту, который заинтересован в исходе дела. Соответственно, при осмотре авто, он намеренно занижает стоимость ремонта, значительно занижая сумму, необходимую для восстановления работоспособности авто.
    В ответ на претензии автомобилиста, страховая компания сообщает, что сумма была рассчитана с учетом износа деталей транспорта и предлагает поискать замену среди аналогичных, но более дешевых производителей деталей и частей кузова.
  2. Второй распространенный способ мошенничества с размерами страховых выплат – получение автовладельцем ответа от страховщика, в котором он утверждает, что повреждения транспортного средства были получены не в этом ДТП, а из-за других столкновений.

Если автомобилист не согласен с размером выплаченной ему суммы, прежде всего, он должен провести собственную независимую экспертизу повреждений автомобиля. Это можно сделать даже если ремонтно-восстановительные работы транспорта уже начались.

Однако чтобы избежать дополнительных конфликтов со страховой компанией, желательно обратиться к эксперту для оценки еще до того момента, как на станции технического обслуживания будут начаты ремонтные работы.

Не согласен с выплатой по ОСАГО, а застрахованное имущество куплено в кредит

Обязательное условие для выдачи банковского кредита на покупку автомобиля – страхование авто, страхование жизни и здоровья автовладельца. Как правило, транспортные средства, приобретаемые в рассрочку, страхуются по программе КАСКО.

Но даже наличие этого полиса не страхует автомобилиста от мошеннических действий со стороны страховой компании. Автовладелец может столкнуться с несколькими ситуациями:

Покупатель приобрел транспортное средство в рассрочку, оформил на него полис страхования КАСКО. Автовладелец исправно вносил все платежи по страховке, но однажды его авто попало в ДТП или было угнано. В такой ситуации страховая компания должна выплатить полную стоимость транспортного средства. Но на практике страховщики просто выплачивают банку остаток кредита, игнорируя ту сумму, которая уже была уплачена страхователем.

Вторая распространенная проблемная ситуация происходит при кредитовании автовладельца, с наложением залога на его транспортное средство. В этом случае кредитор должен обязательно застраховать залоговое имущество. При оформлении документов, собственник авто должен помнить о некоторых нюансах. В частности то, что полис страхования должен быть заключен не на весь период за лога, а на один год. В противной ситуации при наступлении страхового случая, страховщик вычтет из компенсации размер страховой премии за время действия страховки.

Подача иска в судебный орган

Если претензия, поданная в страховую компанию, не возымела должного действия, следующим шагом должен стать поиск квалифицированного юриста, специализирующего на автомобильной тематике. Конечно, отстаивать свои права в суде можно и самостоятельно при условии, что у истца достаточно знаний в данной области и абсолютная уверенность в собственной правоте.

Грамотно составленный иск и успех в выигранном деле сулит не только покрытие судебных разбирательств ответчиком, также можно добиться выплаты моральной компенсации за потраченное время и нервы. Для того чтобы подать иск, необходимо составить специальное заявление, которое будет соответствовать всем нормам делопроизводства.

Ниже приведены все правила, по которым истец должен оформить заявление:

  • в верхнем правом углу содержится информация об инстанции, куда направляется заявление (название судебного органа), от кого написано заявление, упоминание о СК, ее полное название, адрес и индекс (эта информация находится в страховом полисе);
  • в самом тексте заявления нужно указать на причину обращения в судебную инстанцию (нарушение прав, несоблюдение условий договора между страховой компанией и страхователем). Все слова должны быть подкреплены соответствующими документами;
  • указать сумму компенсации, которая должна быть выплачена в случае положительного исхода для истца;
  • в договорах СК есть пункт о том, что все вопросы можно разрешить до судебного разбирательства. В случае если все досудебные обязательства со страховой компанией были соблюдены, но это не возымело никаких действий с ее стороны, смело заполняйте исковое заявление. Также можно прикрепить подтверждающие соблюдение пунктов договора документы;
  • завершает заявление список документов, которые прилагаются.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Далее к иску прилагают такой перечень документов:

  • досудебная претензия;
  • отказ страховой по выплате должной суммы компенсации;
  • счет или квитанцию о реальной сумме выплат;
  • акт экспертизы СК.

Помимо основных документов и актов, к заявлению в суд прилагают паспорт истца, страховой полис, паспорт и свидетельство транспортного средства.

Дело отправляется на рассмотрение к мировому судье только в том случае, если сумма компенсации не превышает 50000. Во всех других случаях дело рассматривает районный суд.

Если суд принял дело на рассмотрение, значит, СК нарушила закон «О защите прав потребителей».

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании страхового возмещения:

В дальнейшем суд принимает три возможных решения:

  • удовлетворение искового заявления;
  • отказ от взыскания денежных средств с СК (в случае если страховая предоставила более весомые аргументы);
  • судебная экспертиза (назначается, только если в представленных с обеих сторон заявлениях имеются существенные расхождения).

В случае выигранного для страхователя дела судом выдается документ, в котором говорится, что СК обязана выплатить определенную сумму в установленное время. При этом если страховщик отказался выполнить требования по досудебному обязательству, суд налагает штраф в размере 50 % от суммы заявленной компенсации.

Посмотрите видео. Как получить со страховой всю выплату по ДТП:

Подача претензии в страховую компанию по ОСАГО

Поводом для подачи такой претензии является превышение на 10% суммы оценки независимым экспертом по сравнению с тем, что насчитали в страховой. Вы можете ознакомиться с образцом:

Сначала спор решается в досудебном порядке. Претензия направляется в страховую компанию, которая должна в течение 10 дней рассмотреть ее. Если страховщик не согласен произвести доплату, он предоставляет отказ в письменном виде с обоснованием причин. После этого можно обращаться в суд.

Источники

  • https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/sud/malo-vyplatili.html
  • https://potreb-prava.com/avtotransport/ne-soglasen-s-vyplatoj-po-osago.html
  • https://avtodoc24.ru/esli-ne-soglasen-s-vyplatoi-po-osago/
  • https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-delat-esli-ne-soglasen-s-vyplatoj-po-osago/
  • https://strahovoy.online/spory/ne-soglasen-s-summoy-vyiplatyi-po-osago.html
  • https://uosago.ru/osago/stati/chto-delat-esli-ne-soglasen-s-summoy-vyplaty-po-osago/
  • https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-delat-esli-ne-soglasen-s-summoy-vyiplatyi-po-osago.html
  • https://avtoekspertiza.com/osago/chto-delat-ne-soglasna-s-vyplatoy-po-osago.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области