Бесплатная горячая линия

Что делать если страховая компания мало выплатила по ОСАГО в 2020 году

Содержание

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Как узнать, что страховая компания занизила страховую сумму

Существуют несколько факторов, которые указывают на то, что СК необоснованно снизила сумму возмещения. Итак, сумма является необоснованно сниженной, при:

  • начислении работниками сервисного центра или независимыми экспертами сравнительно большой суммы ущерба, в отличие от выплаты, которую начислил страховщик;
  • указании страховщиком на повреждения авто, которые не являются причиной ДТП;
  • не принятии в расчет скрытых повреждений, выявленных во время ремонта автотранспортного средства.

Как определить, было ли занижение

Чтобы определить, занизила страховая компания выплату или нет, проведите самостоятельную независимую экспертизу повреждений. Она потребуется для представления в суд в качестве доказательства уменьшения суммы возмещения.

Если независимая экспертиза установит расхождение с расчетами Страховой компании в размере менее 10%, то такое занижение судом рассматриваться не будет. Это считается допустимой экспертной погрешностью.

Чтобы независимая экспертиза имела юридическую силу, необходимо одновременное соблюдение двух условий:

  • экспертная фирма имеет сертификат и госрегистрацию в ЕГРЮЛ;
  • техник-эксперт, проводящий осмотр, имеет аккредитацию в Федеральном реестре.

Эксперт еще до осмотра, на основании документов из СК, сможет определить целесообразность направления заявления в суд для оспаривания начисленной компенсации.

Выплата деньгами за ДТП

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен после 27 апреля 2017 года, тогда для потерпевшего в общем случае страховое возмещение осуществляется путём обязательного восстановительного ремонта автомобиля.

Выплата полагается в следующих случаях:

  1. если потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт, а страховая по направлению посчитала мало;
  2. если стоимость ремонта превышает лимиты по ОСАГО или все участники признаны ответственными за причиненный вред – то есть положена меньшая сумма по степени невиновности в аварии, а сам потерпевший не готов доплачивать за ремонт;
  3. при полной гибели транспортного средства (напомним, что для целей ОСАГО полная гибель наступает тогда, когда стоимость ремонта ТС равна или превышает рыночную стоимость авто на дату ДТП, либо когда ремонт невозможен);
  4. смерти потерпевшего;
  5. когда здоровью потерпевшего в ДТП причинен тяжкий или средний вред, и он сам в заявлении выбрал выплату страхового возмещения деньгами;
  6. если потерпевший является инвалидом, который имеет транспортное средство по медицинским показаниям и денежная форма возмещения также указана в заявлении на выплату;
  7. машина не старше 2х лет, она на гарантии, а у страховщика нет договоров на ремонт со станциями официального дилера;
  8. гарантия на авто более 2х лет, но страховщик в период гарантии не направляет ремонтироваться на СТО дилера;
  9. нет СТО ближе, чем за 50 км (по дорогам общего пользования) от места жительства или от места ДТП (выбирает потерпевший), а страховщик не готов организовать доставку поврежденного ТС на станцию и обратно;
  10. если страховщик не может организовать ремонт в автосервисе, которую выбрал потерпевший при заключении договора ОСАГО и потерпевший не согласен ремонтировать авто на другой станции;
  11. срок ремонта на СТО превышает 30 рабочих дней;
  12. если согласился на доплату, но в ходе диагностики выяснилось, что нужно доплатить еще больше, но потерпевшего это не устраивает;
  13. если страховщик не выдал направление на ремонт в установленный законом срок 20 дней;
  14. когда машину приняли в ремонт, но становится понятно, что в согласованный срок (30 рабочих дней) ремонт не будет завершен или к нему еще толком не приступили;
  15. в случае подписания потерпевшим соглашения со страховщиком о произведении страхового возмещения в денежной форме.

Стоит отметить, что некоторые из названных причин для выплаты деньгами прямо прописаны в Законе об ОСАГО, а некоторые продиктованы сложившейся судебной практикой и позицией Верховного Суда, поэтому не исключено, что за право получить деньги за ДТП придется посудиться.

Будьте внимательны, если не глядя подписать соглашение со страховщиком, то можно лишить себя права в дальнейшем оспорить размер выплаты, если страховая насчитала мало денег (подробнее об этом уже рассказывалось в статье об обращении по ОСАГО за страховым возмещением).

Почему СК уменьшает выплату

Расчет страховки по ОСАГО осуществляется в соответствии с методикой, утвержденной Центробанком РФ. Несмотря на это нередко возникают расхождения в оценке причиненного ущерба, исчисленного СК, и реальной стоимостью ремонта.

На результат расчета оказывают влияние:

  • профессиональная подготовка эксперта;
  • невозможность доступа к скрытым повреждениям;
  • условия осмотра – низкий уровень освещения, загрязнение автомобиля и др.

Существуют законные основания занижения размера возмещения:

  • исключение некоторых повреждений из расчета – в расчете не учитываются затраты на восстановление лакокрасочного покрытия, если площадь повреждения составляет более 25%;
  • износ заменяемых деталей – по данному критерию сумма компенсации может быть уменьшена до 50% от цены новой детали;
  • утеря товарной стоимости – по закону СК должна учитывать этот показатель в расчете, но на практике добиться этого получается только в суде.

Порядок выплаты страховой по ОСАГО

Согласно законодательным изменениям, проведенным в 2018 году, владелец автотранспортного средства не имеет возможность выбора между денежной компенсацией и оплатой ремонта, так как в случае ДТП машина будет направлена на ремонт, где специалисты устранят поломки, а при необходимости заменят запчасти.

Направление на ремонт должна быть выписана страховщиком в период 20-дневного срока после предъявления заявления. Если автовладелец будет настаивать на выборе автомастерской, которая не указана в списке СК, то рассматриваемая процедура будет продлена вплоть до одного месяца. Срок выполнения самого ремонта составляет 30 дней с момента доставления автомашины в автосервис. Если страхователь не против того, чтобы срок выполнения ремонта был продлен, то СК освобождается от оплаты компенсации за произведение более длительного ремонта.

Законодательство предоставляет возможность для автомобилиста вместо направления автомашины на ремонт, получить денежную компенсацию ОСАГО. Такое возможно в случае, если авто невозможно отремонтировать или автоводителю была нанесена травма средней либо тяжелой степени. Даже если машину возможно отремонтировать, автомобилист может получить возмещение урона деньгами, если сумма ремонта повреждений превышает максимальную страховую сумму. Иногда автомобилист может прийти к взаимному согласию со страховщиком о получении возмещения деньгами.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию. Она может доходить до 400 тысяч рублей. Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

Возможные страховые случаиОбъем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Как получить акт о страховом случае?

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

Часто бывает, что страховая:

  • занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
  • не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
  • занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
  • вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Обращение в суд

Если недоплатил страховщик, а обращения в компанию и к омбудсмену не принесли результата, обращайтесь в суд. Для грамотного составления иска прибегните к помощи опытного юриста. Он поможет собрать необходимые документы и спрогнозирует исход дела.

К заявлению приложите копии документов:

  • паспорт;
  • документы на автотранспорт – ПТС, СТС;
  • протокол сотрудника ДПС;
  • акт о страховом случае;
  • акт осмотра автомобиля специалистом СК;
  • экспертное заключение страховщика;
  • копию претензии в страховую фирму;
  • результат независимой экспертизы;
  • ответ, полученный от страховой организации.

Помимо недоплаченной компенсации, в судебном порядке можно взыскать со страховой фирмы дополнительные средства:

  • штраф за факт недоплаты – до 50 тысяч рублей;
  • компенсация морального вреда – от 5 000 рублей;
  • пени за просрочку перечисления средств – рассчитывается в размере 1% от размера недоплаты за каждый день.

Привлеките для расчета окончательной суммы иска профессионала. При самостоятельном расчете высока вероятность ошибок из-за незнания законодательства.

Споры по занижению компенсационной суммы рассматриваются мировым судом. Исковое заявление направляется в судебный орган по месту регистрации ответчика.

Производите ремонт автомобиля только после получения страховой выплаты по ОСАГО / КАСКО.

Это совет из разряда народной поговорки – «Ошибки кондитера скрывает крем». Практическое применение совета состоит в том, что, пока автомобиль не прошел ремонт, вы, при несогласии с результатами оценки страховой компании, можете провести повторную независимую экспертизу, в результате которой, сможете доказать, что страховой компанией, при определении суммы выплаты, учтены не все повреждения, или их объем оценен не верно. Это и будет являться доказательством того, что страховая компания выплатила меньше денег, чем вам полагается.

Если в процессе осмотра автомобиля, вы заметили нарушения в действиях эксперта (оценщика или иного сотрудника страховой компании), то вам следует обратиться с жалобой в саму страховую компанию и потребовать повторного проведения экспертизы.

Если страховая компания отказывается организовать повторный осмотр автомобиля, вы можете самостоятельно заказать независимую экспертизу. При этом надо уведомить саму страховую о месте, дате и времени проведения экспертизы. Уведомление производится в письменной форме, путем направления соответствующего письма по почте или лично через офис страховой компании, но так, чтобы у вас сохранились документальные подтверждения уведомления о проведении независимой экспертной оценки. Например, можно отправить в страховую компанию обычную телеграмму.

Вероятнее всего, повторную экспертизу придется провести за собственный счет, так как на практике, страховые компании редко откликаются на требования автовладельцев о повторной экспертизе, однако, если в результате такой экспертизы удастся доказать, что ваши права были нарушены и страховая выплатила меньше денег, чем должна была, то вы сможете истребовать понесенные расходы с недобросовестной страховой компании.

Если вы намерены произвести ремонт транспортного средства не дожидаясь получения страховой выплаты, рекомендуем произвести подробное фотографирование автомобиля. Вместе с фотографированием всего автомобиля (поврежденных и неповрежденных элементов), рекомендуется сфотографировать номер кузова, показания одометра на момент произведения фотосъемки. Колесные диски и шины фотографируются так, что бы на фото были различимы характеристики шин (производитель, радиус, индекс скорости, сезонность).

Как составить претензию в страховую компанию?

Если вы определили, что страховая компании ошиблась в сумме выплаты по ОСАГО, то начинайте составлять претензию. Она направляется не в судебные органы, а на фактический адрес финансовой компании.

Претензия – это документ, призванный урегулировать разногласия мирным путем без привлечения работников правосудия.

В претензии отображаются следующие данные:

  • название страховой компании, нарушившей условия выплаты компенсации;
  • Ф. И. О. и другая общая информация о пострадавшем, его контактные данные;
  • краткое описание ситуации ДТП (место происшествия, какие транспортные средства были задействованы);
  • какая сумма компенсации была предоставлена страховой компании после осмотра и оценки;
  • сумма компенсации после оценки независимого эксперта;
  • форма получения заключения (либо лично, либо по интернету);
  • личная подпись и расшифровка.
К претензии также прикладывают копию паспорта РФ, страхового полиса, заключение независимого эксперта, выписку по счету с суммой компенсации и извещение об аварии. Оригиналы в руки страховой компании попадать ни в коем случае не должны, так как они, возможно, потребуются во время судебного разбирательства.

Готовая претензия передается в руки секретарю или специалисту распределения убытков. В ответ вам предоставят копию документа, где будет стоять отметка о принятии претензии. Далее ожидайте, когда придет заключение. Обычно срок такого ожидания не превышает пяти рабочих дней.

При невозможности вручить билет лично в руки, его отправляют заказным письмом или курьером.

Возмещение убытков с помощью суда

Если страховая компания не согласна с претензией или проигнорировала ее, вам стоит обратиться в судебные органы, составив исковое заявление.

Также в качестве информации указывают сведения о финансовой фирме, транспорте, месте и времени ДТП.

Порядок действий для получения страховки

Чтобы получить возмещение вреда имуществу после автомобильной аварии:

  • зафиксируйте ДТП по Европротоколу или вызовите сотрудников ДПС;
  • уведомьте страховщика о наступлении страхового случая;
  • в течение 5 дней представьте автомобиль для экспертной оценки повреждений.

СК сделает расчет ущерба в течение 20 дней.

Страховщик вправе осуществить выплату возмещения вреда деньгами или самостоятельно провести ремонт транспортного средства в автосервисе.

Какие действия лучше не совершать


Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи, так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации.

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Если страховая компания уменьшила страховую выплату и вы с ней не согласны, в счет покрытия понесенных вами расходов – запросите у страховой компании акт о страховом случае, отчет о проведенной оценке эксперта и калькуляцию.

В акте о страховом случае производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта, выдается по письменному заявлению. Если в течение трех календарных дней с момента подачи указанного заявления, вы не получите запрошенные документы – то данное обстоятельство может считаться дополнительным основанием для жалоб на действия страховой компании.

Правило о трехдневном сроке актуально для договоров обязательного страхования гражданской ответственности – ОСАГО. В отношении получения страховых выплат по КАСКО, действует примерно такая же процедура, однако договором страхования вышеуказанный срок может быть изменен. Если же срок не предусмотрен – указывайте срок в заявлении о выдаче акта о страховом случае самостоятельно. Установленный вами срок должен отвечать требованию разумности. Три дня будет также вполне разумным сроком.

После получения запрошенных документов, необходимо проанализировать изложенную в них информацию. В полученном вами акте должна будет быть указана сумма расчета стоимости ремонта без износа. Если данная сумму приблизительно равна затратам, понесенным вами при произведении ремонта, то маловероятно, что дальнейшие споры со страховой компанией смогут существенно изменить сумму полученной вами компенсации. Вероятнее всего, страховая компания произвела верный расчет.

Дело обстоит иначе, если сумма, указанная в акте, отличается от фактического размера понесенных вами расходов. Такое обстоятельство дает основания проверить, в чем занижена расчетная сумма и подтвердить, что страховая компания выплатила мало.

Чаще всего, страховщики для того чтобы выплатить меньше денег по ОСАГО и КАСКО прибегают к таким методам, как занижение стоимости работ, деталей, запчастей, материалов, или вообще не учитывают в расчете отдельные виды работ или отдельные детали, которые приобретались и устанавливались на автомобиль, для исправления повреждений.

В случаях, когда автомобиль после серьезного дорожно-транспортного происшествия не подлежит восстановлению, страховые компании, при оценке ущерба и определении суммы выплаты, могут существенно завышать остаточную стоимость не поврежденных деталей автомобиля. Такой прием, также приводит к занижению размера выплаты автовладельцу.

Также нужно понимать, что если страховая, как вам кажется выплатила не такую уж и маленькую сумму и разница с реальным ущербом – стоимостью проведенного ремонта незначительная, то не стоит забывать, что в случае если страховая выплатила меньше чем полагалось, то на эту сумму начисляется неустойка за нарушение срока удовлетворения вашего законного требования, это увеличивает размер компенсации причиненного морального вреда, а так же сумма недоплаты учитывается при определении размера штрафа.

Именно по этой причине, если сумма денег, на которую страховая выплатила меньше является незначительной, то в итоге со страховой можно получить в 1,5-2 раза больше этой суммы.

Досудебная претензия

Если возникли какие-либо разногласия в связи со страховой выплатой, то перед тем, как пойти в суд автомобилист должен составить досудебную претензию. Перед подачей рассматриваемого документа в уполномоченный орган, рекомендуется произвести независимую экспертизу, которая делается за счет страховщика. Если страховая организация откажет в покрытии расходов экспертизы, застрахованное лицо должно оплатить эти расходы за свой счет. Эти затраты в дальнейшем СК обязана будет возместить, если суд примет решение в пользу застрахованного лица.

В претензии указываются данные насчет:

  • заявителя и страховой компании;
  • обстоятельств дела;
  • банковского счета, на который должна быть начислена денежная сумма.

При составлении претензии рекомендуется оформить документ в 2 экземплярах, один из которых подается страховщику, а на другом экземпляре, который остается у застрахованного лица, сотрудник страховой организации делает отметку о том, что претензия была принята.

Итак, претензия может быть передана страховщику 2 способами:

  • лично на месте;
  • посредством почтовой службы, если сотрудник СК отказывается принять заявление. В таком случае рекомендуется предоставить претензию посредством отправки заказного письма с уведомлением о вручении. Это послужит в качестве доказательства того, что заявление было получено страховщиком.
Претензия по ремонту ОСАГО подлежит рассмотрению сотрудниками СК в пределах 5-дневного срока с момента получения заявления. Если в указанный срок автоводитель не получит ответ либо получить отказ, то он может решить данный вопрос в судебном порядке.

Необходимо учитывать, что если СК примет решение об отказе удовлетворить требования, указанные в досудебной претензии (либо игнорирует это требование), то страховщик будет оштрафован в размере 50% от суммы иска.

Выплата пришла, но мало – что делать?

Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.

Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.

Суд со страховщиком

При кажущейся простоте обращения в суд из-за малой выплаты страховой компанией неподготовленному человеку, даже в случае обоснованности его требований, может быть нелегко отстоять свои права. Конечно же, лучше иметь представителя в суде, но в случаях, когда размер требований не такой большой, на гонорар юристу можно потратить большую часть спорного возмещения.

Между тем, в погоне за справедливостью необходимо трезво и здраво оценивать финансовые риски, связанные с судебным разбирательством. Так, например, по делу, где будет спор о повреждениях от ДТП как о причине малого возмещения, скорее всего, страховщик будет ходатайствовать о проведении по делу судебной экспертизы, которая, в свою очередь, стоит довольно-таки дорого. Это важно на случай, если экспертиза будет не в вашу пользу, и суд в итоге примет решение об отказе в удовлетворении ваших требований, тогда расходы по её проведению будут взысканы с истца.

Но не всё так печально и рискованно. Многие автовладельцы прекрасно справляются и сами, выигрывают суды у страховщиков и получают справедливые суммы. Ведь страховщик, нарушая свои обязательства и выплачивая мало денег, должен будет еще выплатить и штрафные санкции:

  • неустойку за каждый день просрочки после истечения 20 дней в размере 1% от недоплаченной суммы,
  • финансовую санкцию.

А суд в случае неудовлетворения требования потребителя взыскивает со страховщика еще и штраф в размере 50% от недоплаченного страхового возмещения.

Эти суммы, к сожалению, суд вправе снизить по обоснованному заявлению СК о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса, но суды в 2020 году стараются в рамках своих полномочий устанавливать какой-то баланс и взыскивать в пользу потерпевших средние суммы по схожим делам.

Здесь стоит отметить еще одну тонкость – финансовый уполномоченный, в отличие от суда, не вправе применять ст. 333 ГК РФ и снижать неустойку и финансовую санкцию, поэтому в его решении должна фигурировать их полная сумма (а это не более 400 000 рублей).

Именно поэтому стоит обращаться к омбудсмену за выдачей исполнительного документа (удостоверения) на следующий же день после вступления его решения в законную силу, чтобы страховщик, пропустивший срок на обжалование его решения, уже не смог восстановить его, тем самым переведя разбирательство в юрисдикцию суда.

Суды, в основном, проходят в спокойном режиме, стороны предоставляют доказательства в обоснование своих требований и позиций, заявляют ходатайства, приобщают отзывы и возражения, высказываются и отвечают на вопросы суда.

Очень часто потерпевшие заявляют требования не только к страховщику, но сразу и к причинителю вреда, в случае, если суммы по ОСАГО явно будет недостаточно для восстановления поврежденной машины. То есть когда денег на ремонт слишком мало – меньше стоимости ремонта не только по причине занижения выплаты страховщиком, но и расчёта возмещения по ОСАГО с износом. Третьими лицами могут быть привлечены СТО или второй страховщик.

Про назначение судом экспертизы уже говорилось, но не будет лишним, перед тем как суд приостановит дело, приобщить к материалам дела свои фотографии с осмотра(ов) в электронном виде, чтобы эксперт мог все повреждения увидеть и отразить в своём заключении.

Когда о проведении экспертизы ходатайствует страховщик, то почти всегда он просит назначить экспертизу в определенные организации. Все мы понимаем, что они могут быть независимыми, а могут и не быть. На этот случай стоит подготовить свой список организаций (2-3 учреждения), куда бы вы рекомендовали назначить экспертизу, а против списка ответчика возражать.

В основном, суды длятся довольно-таки продолжительное время, иногда полгода, иногда год. Если дело сложное, то и больше. Это тоже стоит иметь в виду и не обрушиваться с критикой на своих представителей о том, что очень долго всё делается.

Если суд примет решение в вашу пользу, вы сможете потом по исполнительному листу взыскать всё присужденное. И делается это 2 способами:

  • либо через службу приставов,
  • либо через банк, в котором у страховщика есть счета.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит:
• сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);
• стоимость независимой экспертизы;
• почтовые расходы на уведомления.

Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июля 2012 г. №17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Если планируемая сумма взыскания будет превышать установленные законом 120 000 руб. ОСАГО, то имеет смысл в качестве соответчика пригласить в суд виновника ДТП. Это необходимо для того, чтобы не затягивать судебное рассмотрение по срокам.

Расчет выплаты

Масштабы повреждений определяются посредством проведения независимой экспертизы, после чего автомобиль отправляется в сервис для произведения ремонта. Чтобы установить б/у детали, нужно заключить соглашение со страховщиком по ОСАГО, но на практике СК нечасто соглашаются на эти условия.

Существует своеобразная методика расчета стоимости ремонта, для чего принимается во внимание то, что:

  • стоимость ремонта может в себе не включать покраску машины, которая пострадала:
  • может быть окрашена не вся деталь, а лишь поверхность, которая была повреждена;
  • если стоимость ремонта превысит максимальный размер компенсационной выплаты, то автомобилист сам должен оплатить разницу.
Следует учесть, что на практике СК, пользуясь низким правосознанием граждан, иногда занижают страховую сумму. Иногда страховщик не учитывает мелкие работы, например, покраску автотранспортного средства.

Размер стоимости ремонта также зависит от степени квалификации специалиста, который по причине низкой квалификации может не учесть различные недостатки и в заключении указать недостаточную сумму возмещения.

Согласно последним законодательным изменениям, максимальный размер возмещения составляет:

  • 400 тыс. руб., если вред был нанесен машине;
  • 500 тыс. руб., если вред был причинен здоровью.

Поскольку сумма страховых выплат зависит от различных факторов (объемы повреждений, техническое состояние ТС на момент автоаварии и т.д.), то водитель вряд ли получит вышеуказанные суммы полностью, а СК будет стараться заплатить как можно меньше.

Следует учесть, что при расчете компенсации для страховщика имеет значение также стаж вождения автомобилей.

Финансовый омбудсмен

Если пострадавшего не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, а направление претензии не принесло результата, то до момента обращения в суд направьте жалобу финансовому уполномоченному (омбудсмену).

Такая возможность разрешения споров по ОСАГО появилась у автолюбителей с июня 2019г. Уполномоченный рассматривает обращения в досудебном порядке. Решение, которое примет финансовый омбудсмен, обязательно для исполнения страховой компанией.

Направить обращение финансовому уполномоченному можно на портале finombudsman.ru. Для этого зарегистрируйтесь, указав:

  • имя;
  • фамилию;
  • телефон;
  • e-mail;
  • пароль.

Авторизуйтесь и выберите раздел «подать обращение». В жалобе омбудсмену укажите:

  • наименование страховщика;
  • суть проблемы;
  • информацию о заявителе.

В течение 3-х дней заявителю приходит ответ о принятии жалобы к рассмотрению или об отказе в рассмотрении. Если обращение принято в работу, то омбудсмен примет решение в течение 15 дней. Для клиента услуги уполномоченного бесплатны.

Если финансовый омбудсмен примет отрицательное решение, откажет в рассмотрении жалобы или не успеет принять решение в установленный срок, обратитесь с исковым заявлением в суд. При этом направьте копию иска уполномоченному.

Общие рекомендации

Рекомендуется не спешить отремонтировать автотранспортные средства за свой счет ̶ нужно быть терпеливым и произвести ремонт машины лишь в том случае, когда застрахованное лицо получило страховую выплату в полной мере. Если автомобилист имеет подозрения, что страховая компания умышленно не указала весь перечень повреждений в экспертном заключении, и насчитанная сумма довольно маленькая, то он вправе отправить авто в иную страховую фирму для проведения независимой экспертизы.

Если водитель нуждается в перемещении на личном автотранспортном средстве, то ему рекомендуется перед тем, как отремонтировать машину, сделать качественные фотоснимки. В этих фотографиях должны быть видны все повреждения авто с разных ракурсов. Именно указанные фотоснимки могут послужить в качестве доказательства того, что была проведена неправильная экспертиза и необходимо провести новую экспертизу.

Итак, если произошел страховой случай и компенсационная сумма является недостаточной, то застрахованный гражданин должен соблюсти определенный алгоритм действий, то есть:

  • получить копию экспертного заключения, основываясь на которое страховая фирма произвела оплату;
  • самостоятельно провести экспертизу, об этом проинформировав страховщика;
  • составить досудебную претензию и об этом сообщить в страховую фирму;
  • после получения отрицательного письменного ответа страховщика собрать необходимый перечень документов и предъявить их в суд, который уполномочен рассмотреть данное дело. В список требуемых документов также входят фотографии, в которых ясно видны повреждения с разных ракурсов. При составлении искового заявления истец должен придерживаться вышеуказанных правил;
  • при необходимости нанять представителя (либо адвоката), которые представят интересы застрахованного лица на основе нотариально заверенной доверенности. Несмотря на то, что услуга адвоката (представителя) является платной, в случае принятия положительного судебного решения, услуги адвоката (представителя) оплачиваются средствами страховой фирмы;
  • оплатить госпошлину, размер которого зависит от суммы иска;
  • при принятии положительного судебного решения, которое вступило в законную силу, вместе с этим документом пойти в страховую организацию, которая после получения судебного решения должна возмести ущерб.

На практике нередки случаи, когда суд принимает решение в пользу застрахованного лица. Поэтому при возникновении спора в связи с произведением страховых выплат, автомобилисту рекомендуется обратиться автоюристу, который поможет выиграть дело и получить компенсационную выплату.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

Если исковая сумма меньше 50 000 руб., иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения по ОСАГО подается мировым судьям, если выше 50 000 руб. – в районный суд.

Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

Как правило, дело одним заседанием не ограничивается, придется постоянно отпрашиваться с работы для явки на заседания.

Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.

После окончания суда исполнительный лист нужно будет отнести судебным приставам или непосредственно в банк, где зарегистрирован счет должника.

Доказываем, что страховая выплатила вам мало денег через суд:

Ваша претензия не принята страховой компанией. Вам отказали в ее удовлетворении или попросту проигнорировали ваше требование в связи с уменьшением выплаты по ОСАГО / КАСКО.

В такой ситуации остается одно – обращаться в суд. Не лишним будет отметить, что процедура судебного производства достаточно сложная и требует определенного объема знаний и навыков, не имея которых, вы можете навредить сами себе неправильными действиям. Поэтому, если у вас нет опыта обращения в суды, рекомендуем вам обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на делах подобного рода.

Вот что необходимо учесть при подготовке документов для суда

Первым делом необходимо рассчитать сумму исковых требований предъявляемых страховой компании. В данную сумму входят:

  1. сумма, которую вам не доплатила страховая, исходя из расчетов произведенных независимым экспертом;
  2. сумма утраты товарной стоимости автомобиля. Данную сумму может рассчитать эксперт в случаях, когда автомобиль моложе пяти лет.
  3. расходы, понесенные на проведение самой экспертизы;
  4. почтовые и транспортные расходы, которые вы понесли в связи с необходимостью урегулирования спора;
  5. расходы на услуги юристов (адвокатов), если таковые привлекаются вами для содействия в решении спора;
  6. моральный вред, который, по вашему мнению, причинен незаконными действиями страховой компании.

Тут надо оговориться, что моральный вред может назначить к выплате только суд. Суд может уменьшить заявленную вами сумму по своему усмотрению. На компенсацию морального вреда может претендовать только физическое лицо, заключившее договор страхования в отношении своего личного, некоммерческого транспортного средства;

В завершении просительной части искового заявления, вы можете указать требование об оплате штрафа в размере 50% от удовлетворенной судом суммы. Данное требование в исковом заявлении указывается не в денежном выражении, а как написано выше – в процентном выражении. Пример: «прошу взыскать штраф за отказ произвести выплату в добровольном порядке, в размере 50% от удовлетворенных судом требований».

Данное условие действует в случае, если договор страхования заключен с вами как с физическим лицом. Дело в том, что данная норма урегулирована положениями Закона «О защите прав потребителей», а юридическое лицо не считается потребителем, в целях указанного закона.

К исковому заявлению о взыскании суммы страховой выплаты следует приложить следующие документы:

  • Технический паспорт автомобиля и ПТС;
  • Копии документов ГИБДД, составленных по факту дорожно-транспортного происшествия (протокол, постановление, талон-уведомление и иные документы);
  • Акт о страховом случае и Акт осмотра транспортного средства;
  • Отчет об оценке с калькуляцией, составленный страховщиком;
  • Отчет независимого эксперта;
  • Все платежные документы подтверждающие понесенные вами расходы;
  • Претензию, направленную страховщику с приложением чека об отправке (если направлялось по почте);
  • Фотографии автомобиля, произведенные вами для фиксации степени повреждения транспортного средства.

Все перечисленные документы в суд обычно подаются в копиях. Копии можно заверить собственноручной подписью, а в иске указать, что подлинники документов будут представлены для обозрения в суде.

При подаче документов в суд, следует учитывать, что по правилам подсудности, установленным Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, исковые заявления с суммой иска менее 50 000 рублей, подлежат рассмотрению мировыми судьями, а исковые заявления с суммой требований более 50 000 рублей, подаются в районные суды общей юрисдикции.

По общему правилу, иск подается в суд по месту нахождения Ответчика, однако, если вы являетесь физическим лицом, и договор заключен в бытовых целях (транспорт эксплуатируется не в предпринимательских целях), исковое заявление вы вправе подать в суд по своему месту нахождения

Источники

  • https://StrahovkuNado.ru/auto/pay/poluchit-svoi-dengi.html
  • https://lawcars.ru/malo-vyplatili-po-osago-chto-delat-poterpevshemu/
  • https://zakonrf24.ru/chto-delat-esli-strahovaya-kompaniya-malo-vyplatila-po-osago/
  • https://TonkostiOSAGO.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/strahovaya-kompaniya-vyplatila-nedostatochno-deneg-chto-delat-i-kak
  • https://osago-go.com/osago/strahovaya-kompaniya-vyplatila-po-osago-menshe-stoimosti-remonta
  • https://potreballiance.ru/strahovaya-viplatila-menshe-po-osago-kasko-chto-delat
  • https://mystrahovki.ru/avtostrahovanie/osago/po-osago-vyplatili-menshe
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области