Бесплатная горячая линия

Финансовая пирамида: статья Уголовного кодекса, ответственность и признаки

Содержание

Определение и значение термина

Соответственно, чем больше участников появилось после их прихода, тем выше их доход. То есть каждый последующий человек, вступивший в финансовую пирамиду, обеспечивает доход стоящим выше него участникам. Помимо этой, существует еще одна схема, где все финансы аккумулируются у одного человека – организатора.

Факт! Финансовые пирамиды в России существуют довольно давно, их бум пришелся на постперестроечный период и время после развала СССР. Наиболее известной, от крушения которой пострадало множество людей, считается МММ. На тот момент это была финансовая пирамида, в которую все верили.

Оглушительный успех кампании был вполне объясним: от лица простых людей с экрана в рекламных роликах, гражданам обещалось быстрое обогащение без особых трудов. И все это на фоне сложного финансового периода. Причем реклама была весьма агрессивной и занимала очень много эфирного времени. Кстати, финансовая пирамида МММ существует до сих пор, хоть и не в прежнем виде: она перекочевала в Интернет, действуя теперь в онлайн-формате.

До сих пор тысячи людей теряют свои средства, вступая в финансовые пирамиды, идут на поводу громких обещаний, желая заработать много, легко и быстро. Ведь стремление людей к быстрому обогащению без особых усилий – как раз то, на чем процветают финансовые пирамиды, и ответ на вопрос: почему они до сих пор существуют, а их верхушка – очень состоятельные люди.

Сейчас и с экранов телевизора, и в Интернете продолжаются призывы к вложению средств в дело, которое гарантирует быстрое обогащение. Причем для получения прибыли не придется работать, превозмогать трудности и переносить прочие тяготы на пути к финансовому успеху.

Человеческая психология такова, что люди все еще идут на поводу у подобных обещаний, вкладывая деньги в сомнительные проекты. А в итоге, теряют средства.К сожалению, часто жертвами мошеннических финансовых схем становятся люди с небольшим достатком или попросту бедные. Потеря последних средств для них особенно ощутима.

Важно знать! Хотя бывает и так, что даже разбирающиеся в различных финансовых схемах люди вкладывают свои деньги в пирамиду. Происходит это потому, что в основной своей массе подобные организации прикрываются инвестиционной деятельностью, созданием благотворительных фондов, фиктивных компаний и так далее. Сразу определить мошенников бывает очень сложно.

Иногда неверно просчитанный обычный бизнес, не предполагавший мошенническую схему, непроизвольно создает финансовую пирамиду. Это происходит из-за неправильных подсчетов рентабельности бизнеса, а в результате вместо дохода получаются убытки. Но для создания бизнеса привлекались инвесторы и кредиторы, с ними нужно рассчитываться.

Для сохранения бизнеса на плаву и расчета с теми, кто вложил в него средства, необходимы деньги, которых нет. Организаторы деятельности начинают брать все новые и новые займы. Взятые финансы идут на погашение предыдущего долга. Новые долги снова нечем гасить, приходится брать еще займ, и так по кругу. Подобную схему нельзя рассматривать как мошенническую, но вот как незаконное предпринимательство – вполне

История появления

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Важно знать!

В России в девяностых годах двадцатого века, на пути к переходу и становлению рыночной экономики, сложилась благоприятная обстановка для реализации схемы финансовой пирамиды. Именно в это время прогремел проект МММ: сначала громкий «успех», затем такой же громкий скандал.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Развитие финансовых пирамид в Европе

Одну из первых финансовых пирамид построил Джон Ло (родился в 1671 году в столице Шотландии — Эдинбурге). Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию.

«Отец инфляции», «Волшебник займа», «Необыкновенный банкир» — это заголовки статей о шотландце Джоне Ло. Будучи государственным контролером (т.е. министром) финансов Франции, председателем государственного банка и главой первого в мире открытого акционерного общества (АО), он вошел в историю как изобретатель «финансовой пирамиды».

Шотландец бредил займом

Джон Ло родился в 1671 году в столице Шотландии Эдинбурге. Его отец был ювелиром и ростовщиком. Через некоторое время семейство купило небольшое имение. Дела шли неплохо: молодой шотландец имел деньги, хорошую внешность, манеры. В двадцатилетнем возрасте, по словам одного из современников, Ло был уже «весьма хорошо знаком со всеми видами распутства». Он находит Эдинбург слишком провинциальным и перебирается в Лондон.

Здесь Ло общается в основном с собутыльниками и женщинами. Однако заводит также знакомства со многими финансовыми дельцами и ростовщиками. Но жизнь в столице не клеится: шотландец на дуэли убил человека. Суд признал сей поступок убийством и приговорил Джона к смертной казни. Благодаря заступничеству каких-то влиятельных лиц король Вильгельм III помиловал преступника, но родственники убитого не успокоились и инициировали новый процесс. Ло удалось сбежать из тюрьмы. Путь был один — за границу, и он выбрал Голландию.

Ло изучает работу Амстердамского банка — самого крупного и солидного в тогдашней Европе. Пришло сообщение о создании Английского банка. Ах, как хотелось бы Джону там работать, ведь он буквально бредил ссудой. Шотландцу казалось, что займ обладает магическим действием, свойства его чудесны и безграничны.

Поколесив по Европе (Голландия, Франция, Италия), Ло переезжает в Шотландию, увозя с собой молодую замужнюю женщину Кэтрин Сеньер, англичанку по происхождению. Страна в тисках экономического кризиса: безработица, упадок торговли, массовые банкротства. Одержимый идеей создания банка нового типа, Джон выпускает книжку, изложив в ней свои идеи. Ло полагал, что деньги должны быть не металлическими, а бумажными — их должны выпускать банки в количестве, которое запросит экономика. Давая деньги в долг, полагал Ло, банки тем самым оживляют промышленность, наполняют экономику ресурсами, инициируют создание рабочих мест, развивают торговлю.

Он призывал банкиров печатать побольше банкнот и сразу же пускать их в обращение. Шотландец высказал еще две принципиальные идеи: во-первых, банк должен печатать и выдавать в долг гораздо больше денег, чем имеет сам, во-вторых, такой банк должен быть государственным и проводить в жизнь экономическую политику правительства.

Ло видел преимущества ссуды, но не видел его недостатков. Что будет, если в экономике «появится» слишком много денег, не обеспеченных товарами? Что будет, если банки станут выпускать деньги просто для покрытия государственных долгов? Так ведь можно и не работать, а только печатать деньги…

Неудивительно, что шотландский парламент не разделил оптимизма Ло и отверг проект учреждения «нового банка». Джон посылает английскому правительству ходатайство с просьбой простить его за совершенное десять лет назад преступление, но получает отказ. А тут еще одна напасть: Британия и Шотландия готовят акт об унии (объединении), и Ло вынужден снова искать счастье на континенте. Он перебирается в Париж и зарабатывает на жизнь спекуляциями с антиквариатом и драгоценностями. Джон много играет на деньги и часто выигрывает. Неудивительно: шотландец был хладнокровен, расчетлив и чертовски удачлив. О его таланте спекулянта ходили легенды. Его состояние достигло полутора миллионов ливров — колоссальнейшая по тем временам сумма.

Его час настал.

Но Ло бредил банком. Французская финансовая система давно дышала на ладан: казна пуста, долги огромны, банки бедны, в хозяйстве упадок и застой. Все эти болезни Джон предлагал вылечить с помощью государственного банка, который имел бы право печатать деньги по своему усмотрению.

Его час настал, когда в сентябре 1715 года скончался Людовик XIV. Ло уже несколько лет методично внушал свои идеи герцогу Филиппу Орлеанскому, который, по мнению шотландца, имел шанс стать правителем страны при малолетнем наследнике престола. Джон не ошибся: герцог стал регентом. Новый правитель быстро захватил власть и призвал Ло к себе. Около полугода ушло на то, чтобы преодолеть сопротивление аристократов и многочисленных советников, не доверявших иностранцу. Ло пришлось отказаться от идеи создания государственного банка и согласиться на частный. Впрочем, это было непринципиально: новое учреждение было тесно связано с правительством.

Долгожданное событие состоялось в мае 1716 года. На первых порах банк имел потрясающий успех: при поддержке регента Ло стал контролировать все денежные и кредитные потоки в стране. Банкноты Всеобщего банка, выпуск которых Ло успешно регулировал, довольно быстро внедрялись в обращение и принимались охотнее металлических монет. Кроме того, банк давал кредита под умеренные проценты, а займы сознательно направлял в промышленность и торговлю. Во французской экономике наметилось долгожданное оживление.

Ло не был патриотом Франции, он был патриотом своей идеи. Франция, в отличие от других европейских государств, приняла проект шотландца, и он принял французское подданство, а позже, когда счел нужным, перешел в католическую веру.

Ло пишет письмо регенту: «Но банк — не единственная и не самая большая из моих идей, я создам учреждение, которое поразит Европу изменениями, вызванными им в пользу Франции. Эти изменения будут более значительны, чем те перемены, которые произошли от открытия Индий или введения займа. Ваше королевское высочество сможет вызволить королевство из печального состояния, в которое оно приведено, и сделать его более могущественным, чем когда-либо, установить порядок в финансах, оживить, поддерживать и развивать сельское хозяйство, промышленность и торговлю». Вскоре стало ясно, что скрывалось за этими туманными обещаниями: в конце 1717 года Ло основал свое второе гигантское предприятиеорганизацию Индий. Организация создавалась как акционерное общество (АО) и должна была направлять свои ресурсы на освоение принадлежащих Франции колоний вдоль реки Миссисипи.

Внешне, казалось бы, ничего нового: акционерные общества уже несколько десятилетий работали в Британии и Голландии, причем очень успешно. Но Ло пошел дальше: акции распределялись не среди узкой кучки купцов, а среди всех желающих. Говоря современным языком, он создал первое открытое акционерное общество (АО) (до этого существовали только закрытые). Акции организации Индий активно «работали» на рынку акций.

Успех нового учреждения рос как на дрожжах: французское правительство предоставило предприятию огромные льготы и привилегии, а в правлении рядом с невозмутимым шотландцем восседал герцог Орлеанский. Примерно в это время банк Ло перешел к государству и стал именоваться Королевским банком. Это была полная победа идей Джона.

Неизменным спутником акционерного дела является ажиотаж и спекуляции вокруг купли-продажи акций. Система Ло возвела этот ажиотаж до невиданных размеров. Джон на собственные деньги купил двести акций по цене 250 ливров за штуку, пообещав, что через шесть месяцев каждая акция будет стоить уже по 500 ливров. И что же? Французы бросились скупать ценные бумаги, и через полгода цена акции превышала номинал уже в несколько раз. Ло положил в карман огромные барыши.

Организация Индий начала колонизацию долины Миссисипи. Ло основал в этих местах город, который в честь регента был назван Новый Орлеан. Но рядовые французы не спешили осваивать колонии, и правительство по просьбе фирмы ссылало сюда воров, бродяг и проституток.

Ло заботился и о рекламе. Пресса красочно описывала работу организации Индий, постоянно печатались рассказы о сказочно богатом крае, жители которого якобы с восторгом встречают французов и несут им золото, драгоценные камни и другие богатства в обмен на безделушки. Несколько десятков старых судов, которые имело акционерное общество (АО), с помощью журналистских перьев превратились в огромный флот, везущий в Европу серебро и шелк, пряности и табак.

Хотя организация выплачивала более чем скромные дивиденды, ее акции поднялись в цене до невиданных размеров. Этого Ло только и надо было. Он выпускал все новые и новые акции, продавая их по все более высокой цене. Спрос на акции превышал их выпуск, и, едва объявляли об очередной эмиссии, у дверей фирмы выстраивались огромнейшие очереди. Жители провинции забрасывали свое хозяйство и стремились в Париж, стояли днем и ночью, под дождем — только бы купить несколько ценных бумаг! В сентябре 1719 года 500-ливровая акция продавалась уже за 5000. Влиятельные и знатные люди в очередях не стояли: они осаждали самого Ло и его помощников. Еще бы: ведь акцию, купленную за пять тысяч ливров, можно было через несколько дней продать на бирже за семь, а то и за восемь тысяч.

Некоторые пытались проникнуть в кабинет Ло через печную трубу; какая-то светская дама приказала кучеру перевернуть коляску около дома шотландца, чтобы таким образом выманить его на улицу и попросить о льготной подписке; секретарь нажил целое состояние на взятках, которые он брал с просителей, дожидавшихся у Джона приема… Мать регента писала в одном из писем: «За Ло бегают так, что у него нет покоя ни днем, ни ночью. Одна герцогиня публично целовала ему руки». Еще более странные вещи творились на бирже. Практически круглосуточно здесь кипела толпа: люди покупали и продавали, приценивались и рассчитывали. Знатные дамы толкались рядом с извозчиками, герцог торговался с лакеем, аббат о чем-то спорил с лавочником… Многие игроки брали в банке займ, покупали на них акции, затем продавали их по более высокой цене, снова брали займ…

Вскоре 500-ливровые акции поднялись в цене до 10 тысяч, потом до 12, 15, 18. Рост стоимости остановился на 20-тысячной отметке. В разгар бума 10 акций равнялись по цене… 15 центнерам серебра! Правда, металл шел вяло: почти все расчеты осуществлялись в банкнотах. И все это бумажное богатство — акции и банкноты — создал «финансовый чародей» Джон Ло.

Конец подкрался незаметно

В январе 1720 года Ло был назначен государственным контролером финансов. Однако как раз в это время стали ощущаться первые подземные толчки системы. Огромные деньги, которые собирала фирма Индий, вкладывались в облигации государственного кредита. Фактически акционерное общество (АО) взяло на себя весь государственный долг Франции. Воцарился именно тот порядок, о котором мечтал Ло: долгов нет, займ процветает, биржа работает, денег много и так далее. Но этот порядок не мог быть долговечным, несмотря на оптимизм шотландца. Наиболее дальновидные купцы и игроки избавлялись от банкнот и от акций, приобретая недвижимость, золото и ходовые товары. К сентябрю за бумажные деньги давали лишь четвертую часть их номинала серебром. Ло был вынужден ввести фиксированный курс на акции, печатать еще больше денег, но ничего не помогало: его империя рушилась прямо на глазах. Цены на все товары резко повысились, нависла угроза голода. К ноябрю банкноты перестали быть законным средством платежа.

Но Ло не сдавался. Он отчаянно доказывал свою правоту. Однако тщетно: шотландец чудом спасся от разъяренной толпы и спрятался во дворце регента. Джон исхудал, у него начались припадки.

По Парижу ходило множество анекдотов, куплетов и карикатур, высмеивающих «короля ссуды». Герцог Бурбон, наживший, по слухам, 25 миллионов ливров на спекуляциях с акциями и вовремя вложивший их в недвижимость, уверял Ло, что теперь ему ничего не грозит: парижане не убивают тех, над кем смеются. Но Ло так не думал, тем более что французский парламент потребовал его судить и повесить. Филипп понял, что ему необходимо как-то отделаться от своего любимца, дабы успокоить толпу. Регент разрешил Ло тайно покинуть Францию, и тот немедленно выехал в Брюссель. Имущество Джона было конфисковано и направлено на погашение долгов.

Он прожил еще восемь лет. Дочь и жену не выпускали из Франции, а его не впускали туда: с родными бывший банкир так и не увиделся. Поначалу он засыпал регента письмами, в которых подробно все объяснял и обосновывал. Но Филипп в 1723 году умер, и надежды Джона на возвращение рухнули. Последние годы шотландец провел в Венеции, делил свой досуг между игрой, светскими беседами и работами над объемным трактатом «История финансов времен регентства».

Ло опередил свое время минимум на сто лет. Прошли десятилетия, прежде чем появились бумажные деньги, открытые акционерные общества, мощные государственные банки и… «финансовые пирамиды».

В 1880 г. во Франции была основана Всеобщая компания Панамского межокеанского канала. Ее президентом и генеральным директором стал Фердинанд Лессепс. Организация объявила о выпуске 600 тысяч акций по 500 Франков каждая, и открыла на них подписку. При этом подписчик должен был внести лишь четверть стоимости акций, а остальные деньги организация собиралась потребовать по мере надобности. Акции Панамской компании очень быстро приобрели большую популярность среди депозитеров. Строительство канала (под которое собирались деньги) было начато 1 января 1881 г., а открытие канала первоначально планировалось на 1888 г. В 1882 г. Фирма выпустила первый облигационный заем, а последующие годы еще два, но уже третий заем не нашел подписчиков на всю сумму, и фирма уступила остаток со снижением цены банковскому синдикату, который эмитировал и размещал ее ценные бумаги. Компания начала испытывать финансовые трудности, к тому же выяснилось, что при начале строительства не были учтены многие геологические и климатические трудности. В 1885 г. правление компании решило поправить ее дела путем денежной эмиссии долгосрочного выигрышного займа.

Предполагалось собрать не менее 600 миллионов Франков. Для эмиссии ценных бумаг такого кредита требовалось согласие правительства и парламента, которое компания получила только через три года – в 1888 г. В период с 1885 г. по 1888 г. Фирма выпустила еще два обычных ссуды, подняв процентную ставку до 10% годовых, чтобы привлечь подписчиков. В апреле 1888 г. был одобрен заем, предельная сумма которого была к тому времени увеличена до 720 миллионов Франков. В июне 1888 г. была начата подписка, которая собрала всего 254 миллиона. Министр финансов внес в палату законопроект о льготном режиме погашения долгов Панамской фирмы, но депутаты проголосовали против. Суд департамента Сена по гражданским делам сначала назначил временных управляющих, а 4 февраля 1889 г. официально объявил о банкротстве и ликвидации Панамской организации. Приведенные примеры демонстрируют важные сущностные черты финансовых пирамид, но не счерпывают опыт финансовых пирамид в истории всемирного хозяйства. Возникали и другие организации, и финансовые системы, являвшиеся финансовыми пирамидами. Из наиболее известных и часто упоминаемых можно назвать Тюльпановую лихорадку (первая половина XVII века Голландия), пирамиду Чарльза Понци (начало XX века США). Тюльпаномания — повальное увлечение луковицами тюльпанов в первой половине XVII века в Голландии, когда они стали самым доходным объектом биржевых спекуляций. Выиграл тот, кто первым одумался.

Развитие финансовых пирамид в США

В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понти (Понци), эмигрантом из Италии.

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, находящемся недалеко от Равенны (на севере Италии). Этот итальянец стал известен тем, что создал знаменитую «схему Понци», крупную финансовую пирамиду, которых было просто не счесть в Российской Федерации в 90-е годы прошлого века. Правда, разница между «схемой Понци» и российскими пирамидами видна невооруженным взглядом. Все дело в том, что итальянец создал достаточно интересную историю вокруг своей аферы, и логически она выглядела очень стройно. Ни у кого до поры до времени не возникало сомнений, что схема Понци может помочь заработать большие деньги в короткие сроки.

О молодости итальянского мошенника почти ничего не известно. А все что известно вызывает целый ряд вопросов. В своем интервью газете The New York Times Понци рассказывал о своем благородном происхождении, о том, что его семья была достаточно обеспеченной, о том, как в молодости он сорил деньгами, учился в Римском Университете. Якобы в США Чарльз приехал без капитала, так как понял, что денег больше нет, и нужно устраиваться на работу.

Финансовая пирамида (Financial Pyramid) — это

В общем, красивая история. Но она выдумана. На допросах Понци рассказывал совсем другие истории, из которых можно предположить, что Чарльз всегда жил небогато, а его единственной мечтой было финансовое благополучие, постоянно толкающее его на небольшие финансовые махинации. Кстати, не без последствий. Чарльз Понци много раз попадал за решетку за свои проделки разной степени тяжести.

Итак, в 1903 годы Понци приезжает в США. Интересно то, что изначально у итальянца были определенные сбережения, но по дороге в Америку он проиграл почти все в карты. В итоге, в США он оказался с капиталом в 2,5 доллара. Английский язык Чарльз выучил достаточно быстро. Да и работу нашел практически моментально. Правда, она была и низкооплачиваемой, и совершенно не заслуживающей уважения – он работал мойщиком посуды в ресторане. Денег даже на то, чтобы снять жилье у Понци не было. А потому спал он прямо на работе. На полу.

Со временем Понци повысили. И он стал официантом. Увы, работу с деньгами этому человеку доверять было нельзя. Понци часто обсчитывал клиентов. За что и поплатился в итоге – его уволили. Тогда Чарльз отправляется искать счастья в Канаду. Увы, склонность этого человека к финансовым махинациям привела его в тюрьму Монреаля. Понци обвинили в подлоге. Тогда молодому мошеннику дали 3 года тюрьмы. А вышел он уже через 20 месяцев. Отпустили за хорошее поведение.

Впрочем, на свободе Понци пробыл всего 10 дней. Именно спустя этот промежуток времени его вновь арестовали. На этот раз за попытку провоза через границу своих соотечественников. Понци снова отправляется в тюрьму. Через 2 года Чарльз освобождается. Дальнейшие несколько лет его жизни покрыты туманом. Можно предположить, что за это время с ним просто не случалось ничего интересного. Интересное началось в 1919 году, когда дело дошло до «схемы Понци».

В 1919 у Чарльза Понци появилась бизнес-идея. Он решил, что может заняться денежной эмиссией международного журнала. Недолго думая, Понци отправляет письмо в одну испанскую фирму, чтобы узнать подробности о сотрудничестве на ниве журнального бизнеса. В ответ Чарльз получил письмо, в котором были вложены международные обменные купоны. На почте любой человек мог обменять эти купоны на марки, и отправить письмо обратно. Но самое интересное заключалось в том, что в Испании на 1 купон можно было получить одну марку, а в США целых 6. Похожая ситуация обстояла и с другими европейскими странами. Понци достаточно быстро понял, что на этом можно сыграть.

Итак, суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на простом арбитраже. Понятие арбитраж может быть вам не знакомо, так что попробую подробнее пояснить его. Арбитраж – это покупка и продажа продукта в разных географических плоскостях. Например, представьте себе такую ситуацию, что одна организация покупает зерно в Великобритании, чтобы в это же время продать его во Франции (пример гипотетический). При этом торговый агент этой фирмы во Франции находит покупателя в этой стране на 10 тонн зерна, после чего звонит в английское представительство организации, и требует, чтобы там приобрели 10 тонн зерна. Вся соль данной схемы в разнице цен. В данном случае фирма покупает 10 тонн зерна в Британии дешевле, чем потом продает во Франции. На этой разнице он и зарабатывает.

В случае со схемой Понци итальянский махинатор собирался зарабатывать на международных купонах примерно таким же образом. Благо обменные курсы способствовали этому. Увы, была явная проблем – обменных купонов было не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги фирмы Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься арбитражам. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим. Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует организацию, где и является на тот момент единственным работником.

Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200. При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в Российской Федерации в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.

И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.

Уже к весне 1920 года в организации работало 30 человек, а оперативным управлением занималась 18-летняя Люси Мартелли. Сам Понци отошел от прямого участия в деятельности фирмы. Кроме того, в это время был открыт депозитарный счет организации Чарльза Понци в Hannover confiding propert Company. Именно через нее проходили почти все деньги Понци. Многие полагают, что в HTC все знали об этой схеме, и даже помогали ее проворачивать.

В мае 1920 года Чарльз осуществляет свою мечту – приобретает огромный дом за 35 тысяч долларов. В особняке (а это был именно он) было 22 комнаты, а располагался он в банкирском районе квартала Лексингтон. Но долго радоваться не пришлось. Ведь уже через пару месяцев «схема Понци» была раскрыта.

Это произошло в середине лета 1920 года. Тогда «старый приятель» Понци Дэниелс, наблюдавший за восхождением итальянца подал на него в суд. Он полагал, что Понци должен ему половину всей своей прибыли, согласно их договору (да, речь идет о кредите тех 400 долларов). По закону штата Массачусетс на время судебного разбирательства все счета Понци были заморожены (сейчас такого ужасного закона в этом штате уже нет). Как вы понимаете, для финансовой пирамиды заморозка счетов – это тяжелейший удар! Но это было только начало. Уже скоро правительство затеяло аудиторскую проверку фирмы Понци. Чарльз под напором прокурора штата остановил прием денег. Вкладчики посыпали к дверям Понци, чтобы забрать свои деньги. Кому-то удалось это сделать (по некоторым подсчетам примерно 1000 человек), а кому-то, увы, нет.

Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Организация Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.

Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.

После выхода Чарльз не начал новую жизнь. Он продолжал создавать новые махинации. Правда, по своему масштабу они не доходили даже до одной сотой от «схемы Понци». Все это были мелкие делишки, за которые в итоге в 1934 году его депортировали на Родину. В Италии Чарльз долго не пробыл. Приближалась мировая война, и он отправился искать счастья в Бразилию. Там он и умер в 1949 году. Капитал великого финансового мошенника составил всего 75 долларов, которых хватило на одни только похороны.

Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя семьдесят лет и две революции, уже в России идея финансовой пирамиды нашла благодатную почву для возрождения.

Развитие финансовых пирамид в России

В 90-е годы прошлого века финансовые пирамиды пришли в Россию. Самой нашумевшей и массовой пирамидальной организацией стало АО «МММ».

«МММ» — российское акционерное общество (АО), ставшее впоследствии финансовой пирамидой, от деятельности которой пострадали миллионы людей. Учредители организации: Сергей Мавроди, его брат Вячеслав Мавроди и будущая жена брата — Мария Муравьева. Руководитель — Сергей Мавроди. Названием фирмы стала аббревиатура начальных букв фамилий её основателей.

В 1989 году АО «МММ» зарегистрировалось в Ленинском исполкоме Москвы как кооператив и начало свою деятельность с торговли импортной оргтехникой (преимущественно бытовой и вычислительной). В конце 1991 года успехи первых коммерческих организаций в Российской Федерации привели к переориентации деятельности предприятия. С начала 1992 организация стала специализироваться на сборе денег под высокие проценты — до 1000% годовых. Широкую известность «МММ» получило благодаря массированной рекламной кампании в СМИ.

Как легальное коммерческое объединение предприятий «МММ» было зарегистрировано 20 октября 1992 года Хамовническим филиалом Московской регистрационной палаты по юридическому адресу: 109435, г. Москва, ул. Пироговская, д. 21. Создатель предприятия С. Мавроди сразу организовал по всей стране сеть пунктов продажи акций и билетов «МММ».

Многие физические лица и компании начали хранить сбережения в акциях организации, хотя они никогда не пускались в свободное обращение. Граждане должны были понимать, что их продаёт и покупает само «МММ». При реализации сертификатов акций и билетов фирмы их стоимость для граждан устанавливалась произвольно, на условиях так называемых самокотировок (сведений о росте стоимости акций организации), которые опубликовывались в СМИ. При этом финансовые документы, подтверждающие стоимость приобретения подобных «ценных бумаг», вкладчикам не выдавались.

В начале 1994 фирма поставила цену свыше 1 к 10, то есть свыше 1000 % дохода со своих акций. При этом число её вкладчиков, по разным данным, достигало от 2 до 5 миллионов человек. «МММ» никогда не обещала процентных выплат, но, тем не менее, многие думали, что акции обеспечены выгодой кооператива, что на них существует устойчивый спрос, а вследствие спроса увеличивалась цена. Чтобы получить деньги, приходилось стоять в очереди от трёх суток до недели. Анализ уже тогда показывал, что, начиная с 1 февраля 1994 года, практически все действия структур «МММ» проходили с нарушением существующего тогда законодательства. Но своим „партнёрам“ организация обещала к концу года стабилизировать свои акции и превратить их в средство твердого накопления.

Несколько случаев возникновения скоротечной паники вокруг «МММ» наблюдались уже на протяжении всей первой половины 1994 года, однако они не сопровождались и тем более не предварялись широкой PR-кампанией в СМИ.

Однако в середине июля 1994 года возникла принципиально иная ситуация. Обстановка в самом МММ была спокойной. Сворачивания деятельности изнутри, по инициативе самой фирмы, не предусматривалось. Вскоре на телевидении неожиданно стала разворачиваться активная кампания, сопровождающаяся угрожающими заявлениями должностных лиц (прежде всего, из налоговых органов и мин фина). Незадолго до этого у Мавроди возникли проблемы с налоговой полицией, и начавшаяся “анти-пропаганда” совершенно четко воспринималась в «МММ» как подготовка крупномасштабного наступления на компанию со стороны государства.

Летом 1994 в «МММ» действительно разразился кризис. Выплаты денег продолжались до 27 июля, когда вышел указ о снижении стоимости акций в 127 раз. Вкладчики были возмущены, и на рынке бумаг организации началась паника. Глава «МММ» очень кстати обвинил в падении своих акций Правительство.

В августе 1994 Мавроди был арестован по обвинению в неуплате налогов, однако он сразу объявил о своем намерении баллотироваться в Государственную Думу и начал свою предвыборную кампанию в Мытищах. Во время её проведения Мавроди выпускал билеты с номиналом 20 рублей и бесплатно раздавал их своим избирателям. После своего избрания в Госдуму в октябре того же года он вышел на свободу. В 1995 году Мавроди был лишён депутатской неприкосновенности, а в 1997 году уехал за границу, оставив собственных вкладчиков собираться в новые и новые комитеты в поддержку или против деятельности компании.

В 1998 году Генеральная прокуратура РФ возобновила проведение уголовных дел в отношении Мавроди, добавив обвинения в мошенничестве. Находясь в розыске, Мавроди вместе со своей двоюродной сестрой Оксаной Павлюченко открывает новую финансовую пирамиду в Интернете — Stock Generation. Жертвами мошенника на этот раз стали 275 тысяч пользователей из США, Англии и Прибалтики.

АООТ «МММ» было признано банкротом 22 сентября 1997 года; 22 июля 1998 года его конкурсным управляющим был назначен Константин Глодев. Реестр заемщиков АО состоял из 4512 человек, общий объём их требований — 712,8 миллионов рублей. Вице-президент «МММ» после скандального крушения пирамиды организовал так называемую систему «добровольных взаимных пожертвований». Ему удалось частично погасить долги «МММ» и полностью свернуть бизнес.

4 августа 1994 пирамида окончательно рухнула: курс акций упал в 100 раз, и её руководство прекратило расчеты со своими вкладчиками. В этот день сотрудники московского управления инспекции федеральной налоговой службы при помощи ОМОНа штурмом взяли центральный офис «МММ» на Варшавском шоссе, 26 провели там обыск и объявили, что в ходе своей проверки вскрыли «грубые нарушения налогового законодательства», предписав взыскать в бюджет 49,9 миллиардов рублей. Поначалу «МММ» пыталось нормализовать ситуацию и продолжало выплаты. Однако меры по искусственному повышению стоимости акций не принесли ожидаемого эффекта, поскольку руководитель компании Сергей Мавроди был уже за решёткой в следственном изоляторе по обвинению в неуплате налогов. Возле центрального офиса «МММ» собрались вкладчики, обеспокоенные падением курса акций организации, и потребовали от сотрудников налоговой службы либо прекратить “самоуправство”, либо вернуть их накопления. Когда разорившиеся инвесторы получили отказ, начались массовые волнения. Они попытались занять здание главного офиса «МММ» в надежде вернуть вклад, но было уже поздно: вся финансовая документация и счета фирмы были изъяты государственными финансовыми надзорными органами. Утверждают, что денежные накопления с чёрного хода вывезли семнадцать машин. Уже 19 августа 1994 четыре тысячи обманутых вкладчиков пришли к Белому дому и потребовали освободить Сергея Мавроди, арестованного ранее по подозрению в мошенничестве. Акция была санкционирована, но несколько человек во избежание беспорядков всё равно задержали.

26 августа 1994 года Фонд общественного мнения провёл Всероссийский опрос городского и сельского населения, задав гражданам два вопроса, касающихся деятельности организации «МММ». На вопрос: „В истории с акциями МММ руководство АО «МММ» — это пострадавшая сторона или мошенники?“ более половины опрошенных посчитали руководство фирмы мошенниками (56%), причём бизнесмены чаще респондентов других групп называли АО «МММ» пострадавшей стороной (20%), а из-за скандала с АО «МММ» каждый пятый стал хуже относиться к рыночным реформам в Российской Федерации (29%).

31 января 2003 года Сергей Мавроди арестован на съёмной квартире в Москве. Арест учредителя финансовой пирамиды возродил угасшие надежды обманутых вкладчиков на хотя бы частичную компенсацию утраченного. Как сообщил заместитель министра внутренних дел, начальник Следственного комитета генерал-майор юстиции Виталий Мозяков, только в феврале 2003 года в ведомство поступило около четырех тысяч заявлений от бывших вкладчиков. По прогнозам генерала, число заявителей может возрасти до 100-150 тысяч человек. Но когда дело поступит в суд хотя бы начальной инстанции, он сказать не может. Затруднения вызвала процедура признания заявителей потерпевшими. «Пока в Следственный комитет обратились лишь 131 человек, а поступившие ранее более 45 тысяч заявлений были рассмотрены в предыдущие годы», — сообщил Виктор Ващенко, начальник отдела СК, который занимается расследованием дела Мавроди.

Основное уголовное дело — по обвинению в мошенничестве — Следственный комитет при МВД РФ возбудил ещё в 1995 году. По данным следствия, являясь создателем и руководителем объединения предприятий «МММ», АОЗТ «МММ-Фонд», «банк МММ», чековый инвестиционный фонд «МММ-Инвест», Мавроди в 1993—1995 годах путём мошенничества завладел чужим имуществом. По разным оценкам, пострадавшими от деятельности ОАО «МММ» считаются более 40 тысяч человек, а нанесённый ею ущерб оценивается приблизительно в 110 миллионов американских долларов. Точнее оценить сумму ущерба крайне сложно, так как котировки бумаг всё время менялись. Пока же срок содержания Сергея Мавроди под стражей продлён до 31 августа.

28 апреля 2007 года Мавроди признан виновным в мошенничестве и осуждён на 4 года 6 месяцев тюремного заключения (из которых на момент объявления судебного приговора он отсидел более 4 лет) и штраф в 10 тысяч рублей. Согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ, ему грозило до 6 лет лишения свободы. Сергей Мавроди вышел на свободу 22 мая 2007 года.

В ходе предварительного следствия потерпевшими признаны 10 тысяч 454 человек, однако по оценкам экспертов, число обманутых вкладчиков составляет около 10 миллионов. По приблизительным подсчетам, на этой афере Сергею и Вячеславу Мавроди удалось заработать около 3 миллиардов рублей.

После краха «МММ» около 50 инвесторов, потеряв все свои сбережения, совершили самоубийство.

Семь причин создания

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

  • пониженная инфляция;
  • активность принципов рыночной экономики в государстве;
  • наличие свободного оборота ценных бумаг;
  • отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
  • уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
  • описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
  • недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Цели образования

Все клиентские взносы, которые платят вновь прибывшие, не идут на инвестиции или в какие-либо фонды, развитие некой промышленной отрасли или прочие заявленные руководством пирамиды цели. Деньгами, которые принесли новые участники, компенсируются и покрываются выплаты и вознаграждения верхнему уровню членов пирамиды.

То есть схема такова: вступивший в пирамиду получает деньги благодаря привлечению в нее новых людей. Чтобы ему компенсировать собственные затраты и получить хоть какую-то прибыль, ему необходимо найти тех, кто пожелает вступить в дело. Чем больше вкладчиков он сможет привлечь, тем вероятнее получит финансовую прибыль.

Порой, чтобы создать видимость, что существующая бизнес-схема не является финансовой пирамидой, создается некий товар, который продвигает мошенническая организация. Но никакой прибыли, по сути, он не приносит, а сам принцип остается тем же: доход приносят взносы новоприбывших участников.

Интересно! Поступающие средства распределяются на различные нужны, а не только в карман ее организаторам, чтобы схема исправно функционировала. Главный принцип финансовой пирамиды и ее цель – привлечь как можно большее количество участников.

Но правда в том, что рано или поздно поток прервется: люди перестанут вступать в нее по различным причинам. Как итог – любая пирамида из людей разрушится, какой бы продуманной ни была ее схема. Все ее участники, которые не успели вовремя выйти из организации, забрав свои деньги, непременно потеряют все вложенное. Особенно это касается тех, кто присоединились последними.

В тот момент, когда новые вкладчики перестали приходить, создатели пирамид просто прекращают выплаты. После чего они опустошают все счета, забирают остатки наличных денег и пропадают в неизвестном направлении, оставив вкладчиков, что называется, у разбитого корыта.

Именно поэтому тем, кто хочет заставить свои финансы работать, вложив их в какое-либо дело, следует особо внимательно отнестись к заверениям о легком и быстром умножении капитала. Сложно определить момент, когда пирамида рухнет, потому что трудно понять, на какой стадии она находится в текущий момент. А значит, риск потерять все накопления всегда высок.

Если есть желание вложить свои средства, стоит рассматривать надежные и выгодные способы инвестирования. Они, как правило, обещают более отдаленный по времени результат и не такой большой процент обогащения, зато можно реально получить доход, а не потерять все подчистую. Далее разберем, как работает финансовая пирамида.

6. 20 признаков как определить финансовую пирамиду

Нередко новички в сфере инвестирования убеждены, что они вкладывают капитал в проекты, которые отличаются перспективами развития, стабильностью и высокими доходами. Однако при подробном анализе вложений оказывается, что они инвестируют свои деньги в обычную финансовую пирамиду.

В итоге большинство начинающих инвесторов очень быстро теряют собственные средства. Чтобы не стать жертвой и не попасть в такую ситуацию, важно научиться распознавать мошеннические схемы. Сделать это невозможно, не зная основных признаков финансовых пирамид.

Сегодня по причине глобального развития интернета финансовые пирамиды широко распространены. В сети каждый день создаются и рушатся огромное количество пирамид. В то же время существуют и так называемые офлайн пирамиды, которые не связаны с интернетом.

Часть пирамид создается путем перезапуска ранее действующих проектов. В этом случае схема прогорает, счета обнуляются, и процесс начинается заново. Нередки ситуации, когда владельцы одной, уже рухнувшей пирамиды, создают новую, только поменяв ее название.

Многие создатели современных пирамид стали выходцами из знаменитой схемы МММ-2011. Названий у этих проектов огромное количество. Но стоит помнить, что и у хайпов, и у матриц, и у многих других схем имеются признаки финансовых пирамид.

Ежедневно в почте, социальных сетях, скайпе люди находят огромное количество предложений вступить в различные высокодоходные проекты. Встретить призывы к участию в пирамидах можно также на сайтах с предложениями о работе, а также проектах, посвященных заработку в сети.

Про заработок в интернете без вложений и обмана мы писали в нашей прошлой статье, где рассматривали только надежные и проверенные способы заработка в сети.

Нельзя утверждать, что каждый вступивший в пирамиду в обязательном порядке лишится своего капитала, так как тем, кто вступает в схему раньше других, удается заработать приличные деньги.

Однако не стоит забывать, что процент попадания в их число очень мал, ведь доля получивших прибыль в общем числе участников очень мала. Поэтому, чтобы заранее распознать является ли проект финансовой пирамидой, важно знать их отличительные признаки.

Признак 1.Высокий уровень обещанной прибыли

Стабильные и надежные предприятия не предлагают высоких процентных ставок, тогда как финансовые пирамиды заверяют о получении до 35% даже не годовой, а месячной прибыли. Если вам предлагают подобное, знайте: это мошенническая схема.

Признак 2. Условием получения дохода является привлечение новых участников

Этот признак однозначно указывает на то, что проект является финансовой пирамидой. Иногда компании прикрываются при этом тем, что действуют как финансовые пирамиды.

Однако не стоит забывать о сути действия подобных схем: новые участники нужны для того, чтобы их взносы шли на доход старых участников и обеспечение прибыли организаторам.

Признак 3. Схема выплат доходов размытая либо слишком заумная

Иными словами инвестору обещают огромные доходы, которые можно получить, выполнив определенные условия. При этом все необходимые условия содержат в себе огромное количество пунктов.

Понятно, что в подобных случаях обязательно найдется повод не выплатить средства, ссылаясь на то, что один из пунктов соглашения не выполнен.

Признак 4. Гарантия получения дохода

Ни один из способов вложений не может гарантировать инвестору получения дохода. Поэтому если реклама гарантирует доход, да еще и очень высокий, это может свидетельствовать о наличии в действиях компании признаков пирамиды.

Признак 5. Доходы вкладчикам выплачиваются благодаря новым участникам компании

Этот признак вытекает из схемы работы пирамиды. Так как реальная прибыль отсутствует, единственный способ выплатить доход – привлечь новых вкладчиков.

Признак 6. Принуждение делать периодические взносы или покупать товар компании

Если для участия в инвестировании компании требуется регулярно вносить деньги или приобретать ненужный им товар по высоким ценам, значит организация не получает прибыли от своей деятельности. На плаву она удерживается только благодаря вливаниям участников схемы.

Признак 7. Продукт похож на вымышленный либо продается по слишком сильно завышенной стоимости

Такой признак позволяет разобраться, является компания финансовой пирамидой или просто действует в рамках сетевого маркетинга. В последнем случае распространяется реальный продукт по реальным ценам.

Подробно про принцип работы сетевого маркетинга и что это такое, мы писали в отдельной статье.

Пирамида же продает что-то вроде кубинской ягоды, которая после сбора направляется в Японию, где из нее делают выжимку, которая настаивается в Италии. В итоге получается средство, которое позволяет стремительно сбросить вес и стоит 399$ за 100 грам.

На практике в лучшем случае продают настой обычных полевых трав. Такие продажи явно указывают на наличие мошеннических схем.

Признак 8.Бесконечная мотивация

Создатели пирамид для привлечения большего числа вкладчиков играют на человеческих пороках, а именно – на нежелании работать. Они говорят о том, что работа на начальника – это рабство, в результате которого вы ничего не получаете, а лишь даете «дяде» заработать на вас, тратя свое время и прилагая много усилий.

Тогда как они предлагают получать пассивный доход и иметь финансовую независимость, при этом быть свободным от оков офисного кресла и тяжелых рабочих будней. Главные учредители утверждают, что вступить в их компанию – значит избавиться от работодателей, быть свободным, работать в дружном и слаженном коллективе на общее благо.

Подобная мотивация – игра не только на человеческих недостатках и стремлении к быстрому обогащению, но и давление на тех, у кого наблюдается тяжелое финансовое положение, возможно даже отчаяние как-то его исправить. В результате люди, имеющие денежные трудности, идут на поводу у таких оптимистичных и громких заявлений, стремясь быстрее избавиться от финансового бремени и заработать денег.

Как показывает практика, выполнить собственные обещания учредители не могут, а вкладчики не получают быстрого обогащения. Конечно, если они не находятся в верхушке пирамиды.

Признак 9.Реклама без конкретики

Громкая, порой несколько агрессивная или чересчур активная реклама, которая не содержит никакой конкретики. При этом пестрит такими эпитетами, как: уникальный, суперприбыльный, инновационный. Но вот сам проект или продукт толком не называется.

Признак 10. Призывы поспешить вложить средства

В подобных лозунгах содержится намек на то, что заработать реальные деньги смогут только первые вкладчики.

Перед тем, как вкладывать свои деньги нужны тщательно разобрать во всех деталях инвестирования и ни в коем случае не торопиться с вложениями. Рекомендуем также прочитать наш материал — «Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход», где рассмотрены основные и проверенные способы инвестирования.

Признак 11. Призывы действовать прямо сейчас

Этот признак очень похож на предыдущий. Лозунги вступить в проект сегодня, в течение недели и тому подобные имеют целью психологическое давление. Они давят на подсознание, намекая, что в ближайшее время заманчивое предложение кончится. От подобных лозунгов лучше держаться подальше.

Признак 12. Информация содержится только в видеопрезентациях

Чаще всего различные видеообращения, презентации, записи собраний и семинаров, демонстрирующие огромное количество участников и раздачу денег, являются явным признаком пирамид. Впервые такими способами привлечения вкладчиков в нашей стране пользовался Сергей Мавроди.

Следует помнить, что реальные инвестиционные компании используют гораздо более широкий арсенал способов рассказа о себе и привлечения клиентов.

Признак 13.Анонимность

Вы нигде не найдете информации касательно создателей проекта, каким бы масштабным он ни был. Эти данные не афишируются, их просто не существует. Узнать об организаторах невозможно. Подобное поведение порой обосновывают таким понятием, как коммерческая тайна, сведения о которой разглашать запрещается.

Признак 14. Чтобы узнать подробности о проекте, нужно посетить семинар или встречу

Потенциальных вкладчиков привлекают на разнообразные мероприятия. Иногда такой способ привлечения используют также компании, занимающиеся сетевым маркетингом, а также финансовые брокеры.

Однако в сочетании с другими признаками из списка подобные действия свидетельствуют о построении пирамиды. Более того, в случае с пирамидами участников встречи активно уговаривают вложить денежные средства, используя различные психологические приемы.

Признак 15. Ссылка в договоре на отсутствие у компании обязательства вернуть вложенные в нее средства

Создатели пирамид обычно достаточно хорошо подкованы в юридическом плане. Поэтому, страхуясь от различных судебных разбирательств, они в договоре исключают пункты об обязательствах компании перед вкладчиками, а также гарантиях возврата денег.

Нередко при инвестировании в пирамиды вложения оформляют как пожертвования или добровольные взносы. При этом вкладчикам внушают, что иначе оформить инвестиции нельзя и приводят различные юридические причины. Однако такие уловки должны насторожить инвесторов, та как в явном виде указывают на финансирование пирамиды.

Признак 16. Компания регистрируется за границей, обычно в оффшоре

Нередко можно встретить предложение об инвестировании прибыльных иностранных компаний. Регистрация в удаленности от России может указывать на пирамиду, так как привлечь к ответственности компанию (организацию) будет практически невозможно.

Признак 17.Компании не существует

Отсутствует регистрация юридического лица, при этом обмен денежными средствами происходит между физическими лицами. Но при такой схеме ее создатели, как правило, не скрывают того факта, что перед вами финансовая пирамида.

Признак 18.Отсутствуют лицензии на осуществление финансовой деятельности

В Российской Федерации на законодательном уровне разрешается привлекать денежные средства физических лиц только компаниями, получившими соответствующую лицензию. В противном случае подобная нелицензированная деятельность незаконна и наказуема.

Признак 19.Отсутствуют предупреждения о рисках

Желая инвестировать в какой-либо проект, следует понимать, что любое вложение денег всегда сопряжено с определенным риском. Потому как стопроцентных гарантий успешности дела дать нельзя.

И та компания, в которую вы решили вложить свои деньги, обязана честно об этом предупредить. Если же подобного предостережения не последовало или, напротив, инвесторам обещают гарантированные доходы и вклады без рисков, тогда с полной уверенностью можно сделать вывод, что подобные обещания дают лишь финансовые пирамиды.

Признак 20.Запрет разглашения тайны

Просьба подписать согласие на то, что вклад и его условия являются коммерческой тайной, которую нельзя разглашать, также указывает на деятельность финансовой пирамиды. Различные организации и компании, которые ведут честный бизнес, скрывать подобную информацию не будут. Более того, прозрачность финансовой деятельности, условий инвестирования и заключаемых сделок для них в приоритете.

Вышеперечисленные признаки – основные. Есть еще некоторые, но они менее существенные. Совсем не обязательно, чтобы организация соответствовала всем приведенным пунктам. В то же время, если какой-либо из перечисленных признаков присущ компании, это еще не означает, что она является финансовой пирамидой. А вот когда большинство характеристик имеют место быть – это уже повод насторожиться.

Большинство существующих ныне пирамид умело замаскированы под:

  • инвестиционные компании;
  • финансовые организации;
  • фирмы, работающие в сфере сетевого маркетинга;
  • брокерские конторы.

Начинающим инвесторам важно научиться определять возможности и уровень риска инвестиций.

Если тяжело запомнить все двадцать пунктов, следует оперировать минимум пятью, пожалуй, самыми главными признаками финансовой пирамиды:

  • потребность во вложениях крупных сумм денег;
  • заверения в высоких процентах и быстрой окупаемости вкладов;
  • необходимость в привлечении новых участников для получения дохода, которые также обязаны внести вклад;
  • подача проекта, как нечто ультрасовременного, ноу-хау, чересчур непривычные схемы деятельности, вызывающие подозрения;
  • четкое местоположение офиса либо отсутствует, либо он не соответствует позиционированию компании, как суперуспешной.

Этих признаков должно хватить для того, чтобы понять, как работает пирамида, и определить она это или компания сетевого маркетинга.

💸 Отличие пирамид от сетевого маркетинга

Сетевой маркетинг похож на многоуровневую пирамиду, но есть и отличия. Главное из них – участники должны платить за то, чтобы просто присоединиться к системе или же за то, чтобы получить различные информационные материалы.

Таким образом, организаторы сетевого маркетинга зарабатывают на продажах, а не на взносах новых вкладчиков.

💫 Самые известные в России финансовые пирамиды

Среди наиболее знаменитых финансовых пирамид известны следующие:

  1. МММ – компания была зарегистрирована в 1993 году, а в 1994 году выпустила более миллиона акций. Компания покупала акции обратно по более высокой цене, нежели продавало. Число вкладчиков постоянно росло. Вскоре основатель МММ Сергей Мавроди был арестован, а сама компания признана банкротом.
  2. Властилина – финансовая пирамида, действовавшая в России с 1992 по 1994 годы. Работала по типичной схеме, когда организаторы получают деньги с новых вкладчиков, часть средств отдавая тем участникам, кто вложился раньше, для поддержания видимости честной деятельности. Пирамида обманула вкладчиков на сумму более 500 млрд руб.
  3. Чара – российский банк, основанный в 1993 году. С самого начала осуществлял банковские операции, не имея лицензии (хотя впоследствии получил ее), принимал вклады под высокий процент и одновременно выводил средства за границу. В последние годы деятельности, начиная с 1994 года, превратился в классическую финансовую пирамиду.
  4. Кэшбери – один из наиболее громких российских примеров последних лет. Компания была признана финансовой пирамидой в 2018 году. Не вела никакой реальной деятельности, но обещала вкладчикам доходность до 600%. От действий Кэшбери пострадало несколько десятков тысяч человек.

Кто борется с финансовыми пирамидами

Сегодня по всей России находятся небольшие центры, которые занимаются мониторингом небольших финансовых структур. Большая часть организаций находится в ведомости ЦБ и направлены именно на ликвидацию пирамид еще при их возникновении.

Например, за 2018 год на территории страны успешно были ликвидированы 150 фирм, которые только начали обманывать граждан. Так как деньги не успели покинуть пределы страны – они были переданы в распоряжение своих владельцев.

Также необходимо отметить слаженную работу прокуратуры, которая действует сообща с департаментом безопасности ЦБ. Благодаря их взаимодействию, одна из самых масштабных пирамид 21 века «Кешбери» был успешно прикрыт.

Не менее важный результат показали изменения в законодательстве, можно выделить следующие положения:

  1. Закон «О рекламе» — новая поправка регламентирует запрет на активной пропаганде финансовых пирамид. Площадки должны сами фильтровать своих заказчиков на предмет мошенничества. Уже многие крупные сети, которые рекламировали «Кешбери» понесли наказание в виде штрафных санкций.
  2. Ужесточение положений о «Кредитных кооперативов». Теперь в этом положении содержаться нормы и ограничения, которые не дают пирамидам существовать в рамках закона.

Нельзя упустить упоминание о негосударственных компаниях, которые занимаются защитой прав пострадавших. Благодаря их содействию, обманутые начинают объединяться.

Более того, сегодня у граждан есть возможность самостоятельно решать стоит ли вкладываться в проект или нет. Благодаря тому, что большая часть источников, где можно найти лицензии и разрешения, находятся в открытом доступе. Выделить можно следующие:

  1. http://fincult.info/ — сервис, который поможет проверить чем именно занимается контора.
  2. Официальный сайт ЦБ – здесь можно проверить у организации наличие разрешения.
  3. Открытие справочники по кредитным и финансовым организациям. Здесь указывается информация о том, если у компании судебные запреты и т.д.

Также с подразделениями безопасности работают активно и другие ресурсы. Например, узнать немного об учредителях компаний можно из газеты «Коммерсантъ». Чаще всего пирамиды создают уже «бывалые» личности, которые уже были замечены в подстроенном банкротстве, развале кооператива и т.п.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Прежде чем начать вкладываться в какое-то предприятие, обязательно нужно проверить наличие лицензии на проведение финансовых процедур. Обычно компании указывают в договорах номер, который легко пробить через открытые сервисы. Специалисты рекомендуют пользоваться: http://www.cbr.ru/credit/main.asp или https://www.cbr.ru/finmarket/nfo/ сервисами, которые показывают актуальную и бесплатную информацию. Если номер нигде после проверки не отобразился, то необходимо уточнить причину у самой фирмы. Если адекватного ответа так и не было, лучше всего направить копию договора в ЦБ, где сотрудники смогут начать проверку организации на состав мошенничества или организации пирамиды.

Самый простой способ – попросить помочь юриста. Даже без проверки специалист может сразу сказать если нарушения в договоре, и что фирма окажется пирамидой. Потраченные несколько сотен рублей полностью себя оправдают, так как лучше лишиться их, чем в будущем оказаться в долгах из-за прогоревшего проекта.

Если в зоне риска находится друг или родственник, можно предпринять следующие действия:

  1. Постараться объяснить, почему не стоит вкладываться в пирамиду.
  2. Вместе проверить разрешения и лицензии, чтобы родственник усомнился в легальности учреждения.
  3. Найти похожие провальные проекты.

Даже простая беседа по душам может помочь родственнику выйти из системы еще до того, как она начнет разрушаться. Бросать в беде человека в таком положении нельзя, он легко может начать затягивать своих друзей и брать кредиты. Все рискует закончиться очень плачевно.

Гражданам нужно понимать, что пирамида в первую очередь направлена на обычную человеческую жадность и желание разбогатеть. Ни один бизнес, даже в кредитной сфере не может принести участникам более 30% прибыли. Если бы обещания пирамид сбывались – в мире сегодня уже не было бы ни одного голодного и раздетого.

Кстати, для тех, кто занимается рекламой и затягивает родственников в дело есть отдельное положение — 14.62 КоАП. Ответственность может настигнуть в самое неожиданное время.

Кто помогает вернуть деньги из финансовой пирамиды

Ответственность за появление пирамид и большого мошеннического сектора на рынке лежит в первую очередь на государстве. Ведь если сотни тысяч граждан снова оказались обманутыми, значит ужесточение законодательства не несет никакого смысла, значит работа служб не эффективна.

  1. Чтобы не вызывать большое количество скандалов, сегодня есть шанс вернуть утраченные деньги. Например, можно подать в суд на организатора финансовой пирамиды, после того, как прокуратура доказала его вину. Сделать это можно через привлечение опытного юриста, который правильно скоординирует все действия. Однако денег от злоумышленника придется ждать долго, судебные приставы могут начать реализовывать его имущество, однако когда речь идет о банкротстве — то к этому времени забирать уже нечего. Единственный шанс — ждать пока мошенник устроится на работу, и с его заработной платы будет удерживаться определенный%.
  2. Второй вариант связан с обращением в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Если компанию после скандала занесли в реестр, можно рассчитывать на небольшую компенсацию. Максимальная сумма, которую получится вытащить – 35 тысяч рублей. Кстати, эта выплата по сравнению с 2018 годом выросла на 40%.

На более весомую сумму могут рассчитывать ветераны ВОВ, максимальный порог для них составляет 250 тысяч. Чтобы получить право на возмещение, на руках должны быть документы:

  1. Договор.
  2. Данные о внесенной сумме на счет организации – выписка с банка.

Интересный факт: на старых выписках МММ суммы нет, поэтому граждане так и не смогут себе вернуть даже маленькую часть вклада.

Перед тем как обратиться в организацию, желательно позвонить на горячую линию, пакет документов постоянно меняется, информацию лучше обновлять. Сегодня в реестре находится около 560 организаций, поэтому граждане могут легко обратиться, имея на руках старые выписки и доказательства.

Чтобы сумма была указана в документе сотрудничества с пирамидой, учреждение должно соблюдать № 161-ФЗ. В 80% граждан просят перевести деньги окольными способами и путями, именно поэтому в будущей компенсации может быть отказано.

Ежегодно сумма растет, однако из-за большой нагрузки, государство пока не может начать выделять средства для погашения всего долга. Если использовать средства из хранилищ, то граждане рискую в будущем остаться без социального обеспечения.

Как бороться с мошенническими инвестиционными проектами?

Условно, этот процесс можно разделить на три составляющие:

  • мониторинг деятельности компаний;
  • оповещение потребителей о рисках мошенничества;
  • закрытие неавторизированных инвестиционных проектов.

Из ближайших планов FCA: изменение правил, регулирующих сферу p2p-кредитования, а также планы по запрету на торговлю криптовалютными деривативами для розничных инвесторов. А уже в конце сентября Управление по финансовому надзору намерено завершить подготовку рекомендаций для криптовалютных компаний, касающихся пятой директивы ЕС о предотвращении легализации незаконно полученных доходов и финансирования терроризма (5AMLD).

Конечно, эти изменения сделали бы свой вклад в безопасность инвестиций, но касется, остановить открывать все новые и новые финансовые пирамиды могут только сами люди – переставая инвестировать в них. А пока пользователи слепо верят легенде компании и вкладывают последние деньги, показатели убытков будут продолжать расти. Осведомленность инвесторов о возможных рисках – важный момент в борьбе с финансовыми пирамидами.

❗ Уголовная ответственность

Организаторов финансовой пирамиды в случае доказательства их противозаконной деятельности можно привлечь по двум статьям Уголовного кодекса (УК) РФ. Это – применяется, когда гражданам нанесен финансовый ущерб, а вложенные ими средства утрачены. Второй вариант – – с ее помощью можно наказать за сам факт создания финансовой пирамиды и даже остановить ее деятельность до того, как мошенники решат сами закрыть свою систему.

Проблемы уголовно-правового регулирования в сфере…

Российская Федерация, УК РФ, должностное лицо, лишение свободы, дача взятки, Уголовный кодекс, внесение изменений, штраф, юридическое лицо, заработная плата. Незаконное обналичивание: вопросы квалификации.

Легализация денежных средств через благотворительные фонды.

благотворительная деятельность, Российская Федерация, вид благотворительности, Налоговый Кодекс РФ, орган, Россия, сфера благотворительности, финансирование терроризма, число.

Уголовная ответственность за незаконное обналичивание…

Мнение эксперта. В чем основная опасность участия в пирамидах и что делать, если человек уже вложился и пострадал

Главная опасность вкладов в финансовую пирамиду – практически 100% потеря денег. Не надейтесь, что, если организаторы несколько раз выплатили вам доход, вы сможете долго и успешно зарабатывать таким образом. Пирамиды – это всегда мошеннические схемы и неважно, подо что они маскируются.

Как только организаторы поймут, что их расходы могут начать превышать доходы, пирамида прекратит свое существование, а все деньги вкладчиков исчезнут. Причем чем позже человек начал инвестировать с момента начала функционирования пирамиды, тем выше шансы, что он останется в проигрыше. Заработать можно только на самом первом этапе (да и то далеко не всегда), когда организаторы вынуждены раскручиваться и привлекать клиентов.

Если же вы поняли, что вложились в финансовую пирамиду, то не надо ждать дивидендов. Лучше всего пойти и написать заявление в полицию. Это увеличит шансы на то, что мошенников смогут поймать и наказать.

Устранение последствий и мысли о причинах

Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров создан указом президента РФ ещё в 90-е годы и занимается выплатой компенсаций пострадавшим от деятельности финансовых пирамид. По данным на 1 июля, на выплату компенсаций могут рассчитывать вкладчики 531 организации, занесённых в специальный реестр (это примерно на сто единиц больше, чем число банков, по обязательствам которых возвращало вклады АСВ). Около десятка новых финансовых пирамид планируется включить в реестр Фонда в 2019 году. «Ведётся сбор всей необходимой информации для этих кейсов, что достаточно затруднительно. Мошенники не любят оставлять следов, и это представляет определённую сложность в формировании доказательной базы и определении фактической суммы нанесённого ущерба пострадавшему», – поясняет Марат Сафиулин.

Максимальная компенсация ущерба со стороны Фонда составляет 35 тысяч рублей (до 250 тысяч рублей – ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны).

Справедливости ради отметим – отдельные примеры расследований деятельности финансовых пирамид, в ходе которых удалось восстановить справедливость благодаря активности правоохранительных органов и прокуратуры, всё же существуют. Один из свежих примеров: по сообщению  ГТРК «Ставрополье», на днях в Пятигорске приговорён к 8 годам колонии общего режима председатель кредитного потребительского кооператива «Орбита». Мужчина принимал личные сбережения граждан, обещая выплачивать около 30% годовых, однако обещаний не сдержал. «В результате мошеннических действий гражданам причинён ущерб в размере 237 миллионов рублей» – сообщила помощник прокурора Ставропольского края Людмила Дулькина. Все иски жертв мошенника суд также удовлетворил.

Но, к сожалению, расследования, доведённые до конца, равно как и компенсации, которые удаётся получить пострадавшим, – это капля в море. В море разочарования, которое россияне получают в результате взаимодействия с псевдо-финансовыми организациями.

– Финансовые пирамиды – безусловное зло, которое, к сожалению, прочно вошло в российскую действительность, – говорит руководитель Ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров. – Необходимо не столько концентрироваться на устранении последствий финансовых пирамид, сколько задуматься о существующих перегибах в регуляции финансового рынка, а также об отсутствии должного общественного контроля, которые приводят к их появлению.

Источники

  • https://feelwave.ru/biznes-terminy/finansovaya-piramida-chto-eto-takoe
  • https://investments.academic.ru/1502/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D0%B8%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%B8%D0%B4%D0%B0
  • https://RichPro.ru/stati/finansovaja-piramida-chto-jeto-vidy-priznaki-finansovyh-piramid-spisok-novyh.html
  • https://zakonguru.com/finansy/finansovaya-piramida.html
  • https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/kpk-mfo-i-finansy-kredity-vklady/borba-s-finansovymi-piramidami-i-sposoby-protivodeystviya/
  • https://besuccess.ru/finansovye-prestupleniya-kak-borotsya-s-finansovymi-piramidami.html
  • https://moluch.ru/conf/law/archive/114/5482/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c34c677cffc6400aaed02c4/borba-s-finansovymi-piramidami-mif-ili-realnost-5d1fd162cdfaf700ad8fb455
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Добавить комментарий

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области