Бесплатная горячая линия

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: где найти и какое вознаграждение, обязанности, полномочия и ответственность

Содержание

Как найти финансового управляющего?

Найти финансового управляющего можно на сайте Федреестра. Это официальный портал, агрегирующий всю информацию по делам о банкротстве в России. На нем есть список всех членов саморегулируемых организаций арбитражный управляющих, которые потенциально смогут взяться за ваше дело.

На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь? Во-первых, это опыт. В представленном перечне есть указание на дату регистрации финансового управляющего. Логично предположить, что наличие длительного опыта работы непосредственно влияет на уровень профессионализма.

С другой стороны, обычно, чем дольше работает специалист, тем более высока стоимость его услуг. Управляющий, который на протяжении нескольких лет банкротит крупные предприятия вряд ли согласится на работу с физическим лицом за скромное вознаграждение.

Если гражданин не располагает существенными средствами на оплату работы управленца, то ему стоит обратить внимание на новичков или работающих только с физическими лицами. Они обычно берут в работу сразу несколько дел по банкротству граждан и готовы работать за более скромное вознаграждение. Узнать о специализации управляющего можно, кликнув по списку дел, которые находятся у него в работе.

Стоит поискать информацию об отобранных потенциальных управляющих в картотеке арбитражных дел. Если здесь вы найдете сведения о том, что в отношении специалиста ведется административное дело и решается вопрос о его дисквалификации, то доверять вопросы банкротства такому лицу весьма рискованно.

ВажноТакже стоит насторожиться, если арбитражный управляющий любит самоустраниться от дела о несостоятельности в самый неподходящий момент. Информация об этом должна быть в Федреестре, ведь о своем самоотводе управляющий обязан оповестить суд через подачу соответствующего заявления.

Какие требования выдвигаются к будущим арбитражным управляющим

Если вам интересно, как стать арбитражными управляющими, главное, на что нужно обратить внимание – соответствие определённым критериям и нормам. Чтобы стать специалистом на официальной должности, все кандидаты должны отвечать перечню правил. Список достаточно большой, но главными среди этих требований являются:

  1. Иметь страховку своей ответственности. На специалисте слишком большой круг обязанностей, которые он должен выполнять идеально. Если он этого не сделает, и кредиторы или должник будут недовольны сотрудничеством с управляющим, на него могут написать жалобу. Если невыполнение обязанностей подтвердится, и оно нанесло финансовый вред, его нужно компенсировать. Сделать это можно с помощью страховки. Застраховав ответственность, управляющий может быть уверенным, что даже при форс-мажорных обстоятельствах сможет компенсировать убыток.
  2. Быть членом СРО. Чтобы стать в России управляющим, членство в СРО является обязательным условием. Получать новые дела специалист сможет только через СРО.
  3. Обладать профильным образованием. Для начала карьеры управляющего нужно иметь соответствующие знания. Получить их можно при специальном образовании. К тому же без профильного образования специалиста не примут в СРО.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: где найти и какое вознаграждение, обязанности, полномочия и ответственность

Есть условия, которые касаются не только профессиональной деятельности. Прежде чем тратить своё время на обучение и получение членства в СРО, нужно проверить, отвечает ли личность ещё одному списку требований, на этот раз общему:

  • у будущего специалиста нет судимостей в прошлом и сейчас он не под следствием;
  • будущее должностное лицо должно иметь гражданство России;
  • у управляющего не было опыта банкротства (что закономерно, ведь один банкрот не сможет успешно вести дела другого банкротящегося лица);
  • будущий специалист уже был руководителем не меньше года;
  • профильное образование;
  • не было дисквалификаций, а значит, осталось право исполнять обязанности в роли должностного управляющего.

Как уже говорилось, список этих требований может разрастись. Например, после получения образования, кандидаты иногда получают дополнительные задания. К таким вопросам может относиться наличие второго образования по узкой теме. Также могут быть нюансы, связанные с доступностью для конкретного лица государственных тайн.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: где найти и какое вознаграждение, обязанности, полномочия и ответственность

Даже если кандидатом будут выполнены экзаменационные испытания, это не значит, что получить работу окажется простой задачей. Чтобы специалисту доверили ответственную работу, нужно простажироваться у коллег, которые подтвердят профессионализм новичка. Но для получения такого опыта нужно сначала вступить в СРО.

Часто новые специалисты оказываются профнепригодными, потому важно проходить проверку и внимательно смотреть на её результаты.

Кто такой финансовый управляющий?

В каждом деле о банкротстве в обязательном порядке участвует арбитражный управляющий. Однако в зависимости от субъекта банкротства и от того, какая процедура введена в деле, его наименования могут отличаться. Например, в процедуре конкурсного производства, которая вводится в делах о банкротстве юридических лиц, арбитражный управляющий называется конкурсным. А в процедуре банкротства гражданина арбитражного управляющего называют финансовым.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) дает такое определение арбитражному управляющему: это гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, который является субъектом профессиональной деятельности и осуществляет регулируемую настоящим Федеральным законом профессиональную деятельность, занимаясь частной практикой.

Назначение финансового управляющего для участия в конкретном деле производится арбитражным судом в судебном заседании, в котором вводится та или иная процедура банкротства, после чего он сразу же может приступать к исполнению своих обязанностей, поскольку решение о признании гражданина банкротом вступает в силу немедленно. Судья выбирает финансового управляющего из числа лиц, которые состоят в саморегулируемой организации, предложенной заявителем в заявлении о признании гражданина банкротом. Поскольку деятельность финансовых управляющих основана на добровольных началах, он должен дать свое согласие на ведение процедуры банкротства в отношении конкретного должника и направить его в саморегулируемую организацию, которая затем перенаправит его в арбитражный суд. Кроме того, в любой момент финансовый управляющий может отказаться от дальнейшего ведения процедуры и попросить суд освободить его от исполнения своих обязанностей. Этот вопрос разрешается судом в отдельном заседании.

На время процедуры банкротства финансовый управляющий является связующим звеном между арбитражным судом, должником и кредиторами. В большей степени финансовый управляющий связан конечно же с должником, поскольку процедура банкротства влечет частичное ограничение правоспособности должника и наделение полномочиями в этой части финансового управляющего. В связи с тем, что на финансового управляющего возлагается достаточно много обязанностей, что увеличивает степень его ответственности, законодательством о банкротстве для него установлены определенные требования, которым он должен соответствовать.

Требования, предъявляемые к финансовому управляющему

Их можно разделить на две группы.

Первая группа – это условия, которые должны быть соблюдены гражданином для того, чтобы он мог вступить в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Для этого он должен:

  • Иметь диплом о высшем образовании. Причем образование может быть любое, в том числе техническое.
  • Иметь стаж работы на руководящих должностях не менее 1 года (руководителем или заместителем руководителя организации или государственного органа) и не менее 2 лет в качестве помощника арбитражного управляющего. Иные сроки могут быть предусмотрены правилами саморегулируемой организации.
  • Сдать экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих. Он принимается независимой комиссией, в которую входят представители Росреестра и образовательного учреждения, в котором учился будущий арбитражный управляющий. Для экзамена ему нужно будет изучить основы права, экономики, законодательство о банкротстве и об оценочной деятельности
  • Не иметь наказания в виде дисквалификации, лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью и судимости за совершение умышленного преступления.
  • Не быть исключенным из саморегулируемой организации за 3 года до вступления в нее за нарушения законодательства или правил и стандартов профессиональной деятельности.

Помимо этого, саморегулируемая организация может устанавливать дополнительные требования к добросовестности, независимости и компетентности потенциального арбитражного управляющего.

Для того, чтобы вступить в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих гражданин должен написать заявление и подтвердить свое соответствие всем изложенным выше условиям документами, после чего, если все в порядке, принимается решение о приеме его в члены саморегулируемой организации, и его имя вносится в реестр членов саморегулируемой организации.

Для того, чтобы арбитражный управляющий мог быть утвержден в конкретном деле о банкротстве гражданина, он должен соответствовать второй группе условий. Арбитражный суд не назначает финансовым управляющим арбитражного управляющего, который:

  • Сам находится в процедуре банкротства.
  • Является заинтересованным лицом по отношению к должнику или кредиторам.
  • Не возместил убытки, причиненные им от ранее проведенной процедуры банкротства.
  • Не имеет допуска к государственной тайне, если его наличие обязательно (в случае, если дело о банкротстве будет связано с государственной тайной).
  • Был отстранен от исполнения обязанностей арбитражного управляющего судебным актом, принятым в течение 1 года до даты представления в суд его кандидатуры на утверждение.

Верховный суд РФ разъяснил, что данные условия не только препятствуют назначению финансового управляющего в конкретном деле, но и могут послужить основаниями для его отстранения, в случае, если он уже был назначен для ведения процедуры. Вопрос об отстранении финансового управляющего решается в судебном заседании.

Если заявление о банкротстве было подано кредитором или уполномоченным (налоговым) органом, то они вправе предъявить к кандидатуре финансового управляющего дополнительные требования, например, требования о наличии у финансового управляющего высшего экономического или юридического образования или проведение в качестве финансового управляющего определенного количества процедур.



Заявление саморегулируемой организации арбитражных управляющих в арбитражный суд о представлении информации о соответствии кандидатуры арбитражного управляющего

Вознаграждение финансового управляющего

В случае, если финансовый управляющий будет соответствовать всем требованиям, изложенным выше, суд утвердит его для проведения процедуры банкротства конкретного гражданина. После завершения процедуры банкротства финансовому управляющему полагается выплата вознаграждения. Оно состоит из фиксированной части и процентов.

Фиксированная сумма составляет 25 тысяч рублей единовременно за каждую процедуру банкротства (реструктуризацию долга и реализацию имущества гражданина). Эти денежные средства вносятся на депозит суда при обращении в суд с заявлением о признании гражданина банкротом для того, чтобы была гарантия оплаты проделанной финансовым управляющим работы. После завершения процедуры, деньги перечисляются на счет финансового управляющего.

Однако размер фиксированной суммы может быть увеличен по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, или решением собрания кредиторов. Этот вопрос рассматривается арбитражным судом. Кроме того, собрание кредиторов может принять решение о дополнительном вознаграждении финансового управляющего.

Размер процентов, причитающихся финансовому управляющему всегда равен 7 %, независимо от введенной процедуры. Однако в каждой процедуре 7 % считается от разных сумм: в процедуре реструктуризации долгов – от суммы удовлетворенных требований кредиторов, в процедуре реализации имущества – от суммы выручки, полученной от продажи имущества гражданина и денежных средств, приобретенных в результате взыскания задолженности и в результате применения последствий недействительности сделок.

По общему правилу вознаграждение финансовому управляющему выплачивается за счет средств должника. Кроме того, иные расходы, которые несет финансовый управляющий (например, почтовые расходы, расходы на оплату услуг оценщика, расходы на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) также оплачиваются должником.  Поэтому, если становится известно, что денежных средств на финансирование расходов, возникающих в процедуре банкротства, у должника недостаточно, дело подлежит прекращению.



Определение арбитражного суда об установлении размера вознаграждения финансового управляющего

Что может и что должен делать финансовый управляющий?

Как уже ранее отмечалось, в процедуре банкротства финансовый управляющий наделяется рядом полномочий для целей осуществления своей деятельности. Рассмотрим, какие права и обязанности предоставлены финансовому управляющему законодательством о банкротстве.

Хотелось бы уточнить, что финансовый управляющий обязательная фигура, но не главный ваш защитник в деле о банкротстве .

Чтобы стать финуправляющим, не обязательно иметь юридическое образование, можно экономическое.

Формально у него есть статус «Арбитражный управляющий», но по своему образованию и опыту он не обязательно является именно юристом, который умеет дать отпор штату юристов какого-нибудь крупного банка.

Вам необходимо понять, что его функции — больше бюрократические в процедуре. Это не тот человек, который защищает и представляет интересы должника.

1. Финуправляющий не имеет права быть в сговоре с должником — если это выясняется кредиторами, то финуправляющего отстраняют, он получает штрафы.

2. Работа напрямую с финуправляющим несет определенные риски, может стать непредсказуемой.

Должник не обладает знанием как происходит процедура и не контролирует финуправляющего.

Финансовый управляющий может начать отстаивать интересы кредиторов — необязательно с денежной мотивацией.

Допустим, он не хочет, чтобы на него писали жалобы. Кредиторы — профессиональные участники рынка, умеют писать грамотные жалобы в Росреестр на действия финуправляющего. Это могут формальные поводы: на день задержал публикацию, не проверил имущество супруга, не провел дополнительное собрание кредиторов и так далее.

Такие жалобы доставляют определенный дискомфорт и угрозу штрафов и могут склонить финуправляющего на сторону кредитора. Появляется негласное соглашение: мы тебя не будем кошмарить и писать жалобы — а ты в тоже время не усердствуй в защите должника.

3. В процедуре должник нуждается в дополнительной защите и поддержке:

✔сохранить дополнительную сумму на текущие расходы (допустим, на лекарства)

✔сохранить имущество в законном порядке

✔отбиваться от каждого аргумента кредиторов и много других подводных камней.

Финуправляющий не будет заниматься дополнительным вашим комфортом.

Он делает определенный набор действий — проводит процедуру.

4. Но иногда финуправляющие ищут клиентов и сами ведут его банкротство.

Он по закону должен соблюдать нейтралитет и не может подписать напрямую договор с должником, что будет представлять его интересы.

Как он может гарантировать вам, что он будет реально с вами работать и защищать, если его положение неустойчивое и в зависит от регламента и настроения кредиторов, а договор вы заключаете с левым ИП?

5. Не забываем, финуправляющие заинтересованы в поиске как можно большей конкурсной массы, по закону они получают 7% с торгов. Да и кредиторы не жалуются, если больше имущества должника выставлено на торги, они остаются довольными работой финуправляющего.

У финуправляющего могут быть скрытые мотивы: договариваются об одном, а по факту получается другое.

Мне часто в инстаграме пишут — что мне делать, дело не движется, я плачу и плачу, что происходит? Обычные люди не умеют составлять жалобы, не могут контролировать финуправляющего и процедура для них часто непрозрачная и эмоционально сложная.

В заявлении на подачу на банкротство мы указываем саморегулирующую организацию арбитражных управляющих и в процедуре работаем с финансовым управляющим, с которым налажен контакт в рамках правового поля. Который профессионально и объективно ведет банкротные дела.

Надеюсь, мне удалось вам показать, что положение финуправляющего очень неустойчивое, и он может быть грамотным и опытным специалистом и отлично провести процедуру, а может что-то пойти не так. Допустим, попадутся очень недружественные кредиторы или у него мало опыта.

Кем назначается?

В исковом заявлении в обязательном порядке должно быть указано СРО, услугами которого планирует воспользоваться инициирующая дел, сторона. В противном случае документ просто отклонят.

Далее арбитраж посылает официальный запрос в указанную компанию и ходатайствует о предоставлении сотрудника. После этого события могут развиваться следующим образом:

  • организация предоставляет кандидатуру, которая удовлетворит суд. Работника утверждают, и он приступает к исполнению своих функциональных обязанностей;
  • сотрудники компании отказываются сопровождать процесс – это, кстати, случается достаточно часто. В такой ситуации арбитражем будет рекомендовано заявителю обратиться в другое СРО. Максимально отведенное для этого по закону, время – 90 суток. По истечении указанных рамок дело отклоняется автоматически.

Обязанности и функции специалиста

Все функциональные полномочия сотрудника определены законом о банкротстве, в частности, 213 статьей документа. В нем указано так же, что в случае нарушения обязанностей или их превышения, работник будет исключен из СРО.

Все функции управляющего строго ограничены правовыми рамками. Основная его задача – предельно полно изучить всю информацию по существу вопроса и максимально удовлетворить требования каждого кредитора, соблюдая при этом, права и свободы ответчика. Из функционального предназначения его роли в ходе судебного разбирательства вытекают следующие обязанности специалиста.

Где и как выбрать лучшего финансового управляющего для банкротства физических лиц?

1. Подавать в суд заявления от имени гражданина о признании сделок, совершенных им, недействительными.

Оспорены могут быть сделки, совершенные гражданином в течение 3 лет до даты подачи заявления о признании гражданина банкротом. Заявления о признании сделок недействительными рассматриваются по правилам искового производства. При этом в рамках данного права финансовый управляющий может также подавать заявление о признании недействительной сделки, совершенной супругом должника, если сделка совершена в отношении совместного имущества супругов.

2. Возражать относительно требований кредиторов.

Поскольку одной из основных целей банкротства является соразмерное удовлетворение требований кредиторов, финансовый управляющий наделен правом возражать относительно тех требований, которые он считает необоснованными по тем или иным причинам. Это сделано в целях выявления и недопущения включения в реестр кредиторов так называемых «дружественных» кредиторов должника.

3. В процедуре реструктуризации долга участвовать на стороне должника в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в спорах, касающихся имущества.

Если же вводится процедура реализации имущества, то финансовый управляющий наделяется правом вести в судах дела, касающиеся имущественных прав, от имени самого должника, поскольку в процедуре реализации всем имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. При этом должник не лишен права участвовать в таких делах лично или через представителя, в том числе не лишен права обжаловать судебные акты.

4. Получать информацию об имуществе должника, в том числе о денежных средствах.

Корреспондирующей является обязанность гражданина предоставлять финансовому управляющему сведения о своем имуществе, обязательствах, кредиторах и иные сведения, необходимые для дела о банкротстве гражданина, в течение 15 дней с момента получения требования об их предоставлении от финансового управляющего.

В случае, если должник отказывается предоставлять такие сведения или молчит в ответ на требование предоставить их, финансовый управляющий вправе сделать в уполномоченные органы и организации запрос с целью получения нужных сведений. Если данные органы и организации отказывают финансовому управляющему в предоставлении таких сведений, он вправе обратиться в суд с ходатайством об истребовании нужной ему информации из уполномоченных органов и организаций.

5. Требовать от должника информацию по исполнению плана реструктуризации долга.

Такое право предоставлено финансовому управляющему для того, чтобы он мог исполнить свою процессуальную обязанность, предусмотренную п.1 ст. 213.22 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: подготовить отчет об исполнении должником плана реструктуризации долга и не позднее 1 месяца до даты истечения срока процедуры реструктуризации долга направить его кредиторам и в арбитражный суд.

6. Созывать собрание кредиторов.

Иногда, проведение собрания кредиторов в обязательном порядке предусмотрено законодательством, поэтому в таком случае данное право финансового управляющего трансформируется в обязанность. Например, решение о заключении мирового соглашения или решение об утверждении плана реструктуризации долгов принимаются исключительно собранием кредиторов.

7. Обращаться в суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества должника.

С даты введения процедуры реализации все имущество должника составляет конкурсную массу и в дальнейшем подлежит продаже, тогда как сама процедура зачастую длится достаточно продолжительное время. В связи с этим, возникает риск того, что должник в это время будет пользоваться данным имуществом и повредит его или иным образом окажет негативное воздействие на его характеристики, что может повлечь за собой причинение ущерба имущественным интересам кредитора. Во избежание таких ситуаций финансовому управляющему предоставлено право обращаться в суд с ходатайством о принятии обеспечительных мер.

Контроль над оборотом денежных средств

Компетентный сотрудник начнет свою деятельность с детальной проверки фактического материального положения гражданина. Если он будет убежден, что факт несостоятельности налицо и требуется только официальное этому подтверждение, он старается максимально убедить в этом суд.

В ходе всего процесса он будет следить за тем, куда расходуются деньги ответчика, их перечисление другим лицам и компаниям, заключение договоров и иных сделок, которые носят материальный характер.

Исполнение прав, возникающих при участии в капитале юридического лица

Если потенциальный банкрот имеет определенную долю денежных средств или ценных активов в уставном фонде юридического лица, то он владеет некоторым кругом прав и возможностей. Реализовывать их во время ведения производства придется финуправляющему.

Организация возврата денежных средств

Бывают ситуации, когда должен не только заемщик, но и должны ему. Сотрудник может требовать возврата сумм. Если третьи лица не имеет возможности рассчитаться с ответчиком по делу о банкротстве, так как сами являются материально несостоятельными, их статус оспаривается в судебном порядке. Если человек окажется платежеспособным, все обязательства перед должником обязаны быть им удовлетворены в полном объеме.

Проверка сделок

Чистота и законность сделок – обязательное условие проведения процесса. Чтобы сотрудник СРО имел возможность качественно все проверить, ответчик обязан по его требованию предоставить все документы, касающиеся финансовых операций, проводимых гражданином за последние 36 месяцев. При малейшем подозрении на фикцию, управляющий вправе оспорить их законность и дать сделке обратный ход.

Контроль над выполнением обновленного графика выплат

Если решением арбитража стало проведение долговой реструктуризации – кредиторы и заемщик составляют новый график расчетов – на более выгодных, для должника условиях. Насколько новые обязательства приемлемы для плательщика, и как он их исполняет – следить за этим так же входит в полномочия сотрудника.

Обнаружение фактов предумышленного либо фиктивного банкротства

В юридической практике нередки случаи наличия теневого бухгалтерского учета, а так же мошеннических действий с ценным имуществом и активами ответчика. Это приводит к тому, что банкротство носит фиктивный характер. Задача финуправляющего – полностью исключить такие факты.

Организация собраний кредиторов

Проведение кредиторских собраний – это объективная необходимость при ведении подобных процедур. Мероприятие имеет обоюдный интерес – с одной стороны, в этом заинтересована контролирующая дело, сторона, с другой – сами кредиторы. Это реальная возможность для них понимать, как продвигается производство, и как реализуются их требования. Время, дату и место проведения собрания специалист назначает самостоятельно, без обязательного согласования с судом.

Где и как выбрать лучшего финансового управляющего для банкротства физических лиц?

Составление отчетности

Каждый этап производства, ход которого контролирует управитель, подтверждается документально. Сотрудник составляет отчетность, проверяет объективность представленных в ней, сведений, и доводит информацию до судебного органа власти. За наличие в документах фактов, не соответствующих действительности, он несет персональную ответственность.

Обратите внимание! Отчетность предоставляется не реже одного раза в три месяца, если иные сроки не регламентированы нормативными актами.

В какую цену обойдутся услуги этого управляющего

Законодательством установлено, что сумма оплаты услуг управляющего состоит из установленной платы в объеме 25 тыс. руб. за каждую отдельную процедуру в деле о признании неплатежеспособности. Количество которых способно варьироваться от одной до трех. И плюс 7% от денег, которые задолжник уплатил кредиторам по условиям плана реструктуризации задолженности. Либо 7% от денег, которые удалось выручить с реализации собственности задолжника на этапе аукционного производства.
В законе сказано, что все свои деньги управляющий получит исключительно, когда задолжавший полностью выполнит требования всех кредиторов, и процесс официально объявят оконченным. Контроль этого процесса относится к ответственности финансового управляющего.
Практика показывает, что оплата осуществляется, когда судья вынесет постановление об аннуляции задолженности либо о завершении процедуры признания неплатежеспособности задолжника.
В то же время понятно, что ни один финансовый управляющий не станет браться за ведение процесса исключительно за 25 тыс. Уже хотя бы потому, что в подобном деле всегда есть риск распрощаться с должностью из-за единственного прокола. К тому же банкротство длится не меньше полугода. И одни только расходы на публикации в прессе, которые управляющий, к слову, оплачивает сам, составляют от тридцати до сорока тысяч рублей.
Если у вас есть желание или необходимость проконсультироваться у финансового управляющего, обращайтесь в нашу компанию. Мы поможем! Назначение финансового управляющего при банкротстве физического лица имеет большое значение.

Расходы финансового управляющего

Процедура банкротства непременно сопровождается определенными расходами финансового управляющего. Все они в конечном итоге перекладываются на должника, но за распределение денежных потоков отвечает сам арбитражный управляющий. Средства он берет из ежемесячных доходов банкрота и из полученной выручки от продажи имущества гражданина.

В деле о признании физического лица финансово несостоятельным предполагаются следующие расходы:

  1. Публикация сведений о введении в отношении должника той или иной процедуры (реструктуризации/реализации имущества) в газете Коммерсант (в среднем одна публикация обходится в 10-11 тыс.р.).
  2. Публикация сведений в Федеральном реестре: введение процедуры банкротства, проведение кредиторского собрания, дата проведения торгов, объявление о заключенном мировом соглашении и пр. (ставка за каждое сообщение составляет 402,5 р., общий объем трат за всю процедуру около 3 тыс.р.).
  3. Прочие расходы: банковские услуги, почтовые затраты, организация торгов (всего около 2 тыс.р.).

Смена финансового управляющего

Отстранение и смена финансового управляющего при банкротстве  физических допускаются законом. Такая смена возможна как путем самоустранения уполномоченного лица, так и по ходатайству участников процесса, СРО (членом которой он является).

В качестве причин для замены кандидатуры финуправляющего могут быть ненадлежащее качество работы, бездействие кандидата, которое привело к убыткам или причинило вред сторонам, административное правонарушение или же преступление. Для самоотвода достаточно личного желания арбитражного управляющего.

Условия банкротства физического лица

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга больше стоимости его имущества;
    • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
    • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
    • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
  2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
    • накопился долг 350 000 руб.,
    • собственности нет, только единственная квартира,
    • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
    • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
  3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

    Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

Ищете опытного финансового управляющего?

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: где найти и какое вознаграждение, обязанности, полномочия и ответственность

Рекомендуем воспользоваться специальным сервисом по подбору и проверке финансовых управляющих. Абсолютно бесплатно Вы получаете доступ к детальной информации о более чем 15000 управляющих. В сервисе организован удобный поиск и сравнение финансовых управляющих по регионам.

Есть такая «профессия» Слово «профессия» мы взяли в кавычки, т.к. арбитражного управляющего нет в перечне профессий. Арбитражные управляющие — это специалисты в области антикризисного управления, занимающиеся частной практикой так же как нотариусы и адвокаты. финансами управлять… Управлять в тот момент, когда у гражданина (или организации) нет возможности в срок платить по своим счетам, и в связи с этим запущена процедура банкротства. Называется эта «профессия» арбитражный управляющий. В зависимости от того, чьими финансами (организации или гражданина) и на какой стадии (в какой процедуре банкротства) управляет арбитражный управляющий, он называется: конкурсным, временным, внешним, или финансовым управляющим.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, утвержденный в деле о банкротстве физического лица. Временный, внешний, конкурсный управляющий — в деле о банкротстве юридического лица, в зависимости от той процедуры банкротства, которая введена в отношении юрлица.

Как становятся арбитражными (финансовыми) управляющими?

Требования к арбитражным управляющим не так давно ужесточились. Управляющий должен:

  • иметь высшее образование и опыт работы на руководящей должности не менее 1 года;
  • пройти подготовку по программе антикризисное управление и сдать соответствующие экзамены (внутренний в ВУЗе и внешний – Росреестре);
  • отстажироваться в помощниках управляющего не менее 2х лет;
  • вступить в саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих (сейчас вступление в СРО обходится не менее 200 тысяч рублей);
  • оформить страховку на 10 миллионов рублей (стоимость страховки сейчас составляет не менее 50-60 тысяч рублей в год);
  • удовлетворять еще ряду требований
    (отсутствие судимости за умышленные преступления).

Как видите, стать арбитражным (финансовым) управляющим непросто и недешево!

Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

  1. Списание долгов без исполнения обязательств.
  2. Прекращение любых претензий к человеку после первого судебного заседания.
  3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
  4. Приостановление исполнительных производств.
  5. Не начисляются проценты и пени, не нужны перезаймы.
  6. Избавление сразу от всех долгов.
  7. Законодательная защита имущества: единственное жилье и объекты по статье 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются у банкрота.
  8. Отсутствие последствий для семьи и близких должника, кроме совместной собственности с супругом
    (ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве). Подробнее о последствиях поговорим ниже.

Банкротство физ.лиц — это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

  1. Стоимость от 40 300 рублей (подробнее о стоимости в главе «Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г.»
  2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках чуть ниже).

Способы провести банкротство

Их три: самостоятельно, с помощью юристов и независимых финансовых управляющих.

Самостоятельно

Должник собирает документы, общается с судом и финансовым управляющим.

При обращении в суд нужно предоставить:

1. Заявление о признании банкротом.

2. Документы, которые подтверждают факт задолженности.

  • Список кредиторов.
  • Справки от кредиторов, подтверждающие, что задолженность есть, а выплат нет.

3. Данные о сбережениях, имуществе и сделках за последние три года.

  • Список имущества и документы, подтверждающие право собственности.
  • Сведения о доходах и уплаченных налогах.
  • Банковские справки о состоянии счетов и вкладов.
  • Копии документов о сделках свыше 300 тысяч рублей (если такие были) с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, автомобилями.
  • Выписка из реестра акционеров юридического лица, если гражданин — акционер.

4. Сведения о семье.

  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • Брачный договор.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Документы о разделе имущества, если они есть.

5. Прочие документы.

  • Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица.
  • Копия решения о признании гражданина безработным, если есть.
  • Копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе.
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя.

Актуальный список документов приведён в статье 213.4 закона «О банкротстве».

Главная сложность — не сбор и подача документов, а самостоятельный поиск и договорённости с управляющим.

С помощью юристов или адвокатов

Этот способ избавляет от рутины: должнику необязательно читать законы, работать с документами и ходить в суд. Приступать к работе с юристами стоит в том случае, если они могут подтвердить, что у них есть договорённости с финансовыми управляющими, и привести будущего управляющего на встречу.

Другие варианты банкротства

Стоимость банкротства в Москве — 150–200 тысяч рублей. Власти ищут способы снизить цену, сейчас есть две рабочих версии: вариант Минэкономразвития и вариант Госдумы.

Минэкономразвития предлагает упрощённую процедуру:

  • Сумма долга: 50–700 тысяч рублей.
  • Без проведения судебного заседания.
  • Без проверки анализа финансового состояния гражданина и выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

В этом случае финансовый управляющий:

  • Ведёт реестр требований кредиторов и соблюдает порядок удовлетворения их требований.
  • Публикует сведения о банкротстве в Едином федеральном реестре.
  • Подготавливает и направляет в арбитражный суд отчёт о результатах проведения процедуры банкротства.
  • Описывает, оценивает и продаёт имущество должника.

Если окажется, что должник не соответствовал требованиям упрощённой процедуры, определение суда о завершении процедуры может быть пересмотрено, а требования кредиторов восстановлены.

Вариант, который предлагает Госдума, предусматривает пять критериев для упрощённой процедуры банкротства:

  1. Гражданин должен быть официально признан безработным. Либо его источник дохода должен быть меньше регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи.
  2. Должник не должен иметь имущества, принадлежащего ему на праве собственности, за исключением имущества, которое нельзя взыскать в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом: единственное жильё, одежда, обувь, награды.
  3. Потенциальный банкрот не должен иметь суммарно более 50 тысяч рублей на банковских вкладах.
  4. Гражданин не должен иметь неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики.
  5. Гражданин не должен был быть признан банкротом в течение пяти лет, предшествующих дате подачи заявления.

Процедура признания банкротом в упрощённом порядке будет бесплатной.

Процедура проходит без суда, её сопровождает арбитражный управляющий. Он удостоверяется, что человек соответствует требованиям, и вносит данные должника в Единый специальный реестр сведений о банкротстве.

После внесения данных в реестр вводится мораторий на требования кредиторов по денежным обязательствам, прекращается начисление пеней и процентов и приостанавливается действие исполнительных документов.

Источники

  • https://bankrotstvo-lite.ru/finansovyj-upravlyayushhij-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/
  • https://gidbankrot.ru/arbitrazhnoe-upravlenie/kak-stat-finansovym-arbitrazhnym-upravlyayushhim-pri-bankrotstve-v-rf
  • https://www.planeta-zakona.ru/blog/finansovyy-upravlyayushchiy-pri-bankrotstve-fizicheskikh-lits.html/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5e6106306cd0d25723ea1907/kto-takoi-finansovyi-upravliaiuscii-5e9926d879955f4a2e8fabe3
  • https://probankrotstvo.com/fizlic/gde-i-kak-vybrat-finansovogo-upravljajushhego-dlja-bankrotstva-fizicheskih-lic.html
  • https://smolin.one/kto-takoj-finansovyj-upravlyayushchij-v-bankrotstve-fizicheskih-lic
  • https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/
  • https://dolgam.net/bankrupt-articles/finansovyy-upravlyayushchiy/
  • https://vc.ru/finance/86887-obankrotitsya-ne-poteryav-lishnie-dengi-kak-provesti-proceduru-fizlicu-i-ne-popast-na-ulovki-yuristov-i-upravlyayushchih
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области