Бесплатная горячая линия

Как получить ипотеку под 6 процентов: алгоритм действий

Содержание

Виды ипотеки под 6%

Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%. Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России, ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение. Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.

Но закон облегчает ситуацию, так как молодая семья теперь имеет право купить квартиру под 6%, а разницу между действующей процентной ставкой и установленной платит государство.

Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:

  1. Семейная пара может взять жилье в ипотеку под 6% в 2018 году, если у них родился второй ребенок или третий.
  2. Можно рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если, начиная с января 2018 у семьи стало двое детей или уже даже трое.

Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.

Ставки, сроки, заемщики

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет. «Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами. Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет. Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев. Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Стаж работы:

Для физических лиц:

  • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы;
  • не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для зарплатных клиентов АО «Россельхозбанк» / клиентов с положительной кредитной историей в АО «Россельхозбанк»:

  • не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы;
  • не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет.

Для клиентов, получающих пенсию в АО «Россельхозбанк»:

  • не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы.

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ):

  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Какие расходы предстоят по данной программе льготного кредитования

Процентная ставка — это максимальная финансовая нагрузка. Но кроме того, что вам придется выплачивать проценты, необходимо также:

  • заплатить первоначальный взнос, который составляет как минимум одну пятую от цены квартиры;
  • оформить страховку, заплатив 0,15 % от стоимости жилища;
  • зарегистрировать права собственности в Росреестре, заплатив государственную пошлину;
  • провести оценку в экспертной фирме, которая прошла аккредитацию. Цена работы начинается от 2 500 руб. в зависимости от региона;
  • оплатить работу нотариальной конторы от 3 000 руб., а также оплатить госпошлину (за то, что объект внесут в реестр обременений ипотекой);
  • если это необходимо, оплатить работу банковской организации.

Преимущества ипотечного кредита на приобретение квартиры у застройщика

Отсутствие комиссий по кредиту

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой на приобретение квартиры на первичном рынке у застройщика

На какое жилье будет распространяться новая программа

По заявленной программе взять ипотеку под 6,5% можно будет на квартиры в новостройках. Главное — уложиться в ограничение максимальной суммы кредита. Это 8 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 3 млн рублей — для остальных регионов.

Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья. То есть в московской и санкт-петербургской агломерациях при, например, максимальном размере кредита и минимальном первоначальном взносе можно будет купить недвижимость по цене 10 млн рублей, а в остальных регионах — 3,75 млн рублей.

Что представляет собой программа льготного кредитования 6 %

Оформив ипотеку с государственной поддержкой, можно получить свою собственную квартиру, при этом каждый месяц заемщик будет выплачивать гораздо меньше денежных средств, ведь процентная ставка снижена. Например, если она составляла 10 %, то вы будете платить всего 6 %, а оставшиеся 4 % субсидирует государство.

Как получить ипотеку 6 процентов:

  • Кредитный продукт предоставляется на 3-30 лет.
  • Первый взнос составляет 20 % от стоимости жилья.
  • Семья покупает квартиру в недавно сданном доме либо в строящемся по ДДУ. Получить ипотеку под 6 процентов на вторичное жилье не получится. Однако это правило не касается жителей Дальневосточного региона. Там купить квартиру разрешается как в новостройке, так и на вторичном рынке. Но в последнем случае есть одно условие: жилье должно быть расположено в сельской местности. Таким образом можно оформить ипотечное кредитование под 6 % в селе любого из одиннадцати регионов Дальнего Востока. Жилище может быть продано бывшим владельцем, даже физическим лицом.

Но ввиду географических ограничений, например, в Московской или Брянской области приобрести дом у физического лица по данной программе не получится.

  • Оформление рефинансирования кредитного продукта, который вы взяли раньше. Размер ежемесячного платежа будет перерасчитан с учетом 6 %-ной ставки. Но опять же приобретаемая квартира должна быть в новостройке.
  • Приобретение жилище у юридического лица. Нельзя заключить договор переуступки с физическим лицом.
  • Жилплощадь должна быть застрахована на случай порчи либо потери, человек также страхует сам себя, ведь он может стать нетрудоспособным.
  • Покупаемая квартира передается в качестве залога банковской организации до того времени, пока долг не будет полностью возвращен.
  • Оплата производится равными частями.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов годовых

Указ, подписанный главой государства, строго определяет, кто может получить ипотеку под 6 процентов. Сделать это могут семьи с детьми, подходящие под нижеследующие параметры:

  • в семье с 1.01.2018 года и по 31.12.2022 года родился второй и (либо) третий ребенок;
  • заемщику исполнился 21 год (в некоторых случаях допускается 18 лет), при этом на момент погашения кредитного продукта ему исполнится не более 65 лет (иногда 75 лет);
  • человек должен отработать в одной компании 6 месяцев;
  • если вы индивидуальный предприниматель, то фирма должна существовать 2 года и не должна быть убыточной.

Обратите внимание! Если у вас появились дети до 1.01.2018, то получить ипотеку 6 процентов не получится. Привлечь можно до четырех заемщиков.

Что это значит? Заемщиком выступает один из родителей, созаемщик – любой человек. Получить ипотеку под 6 процентов может отец или мать, главное, чтобы у человека было российское гражданство. Также на льготную ставку рассчитывать может тот, у кого есть ребенок, с рождением которого семья получила право на государственную поддержку.

Созаемщик – не обязательно родитель. К примеру, договор оформляется на жену, а созаемщиком выступает ее супруг, который может не быть родным отцом ребенка. Однако он также должен быть гражданином нашей страны. Или еще один вариант: человек может не быть записан в свидетельстве о рождении, даже если он является отцом ребенка. В этом случае мужчина будет выступать как созаемщик. То есть, поскольку главным условием предоставления льгот выступает наличие детей, то ипотека оформляется на мать, а ее муж будет созаемщиком. Даже если у него нет детей, женщина все равно получит ипотеку 6 процентов.

Созаемщиком может выступать бабушка или дедушка, если это поможет получить льготную ставку. Например, кредит могут оформить мать, отец, а также двое родных либо хороших знакомых.

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

  • возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
  • стаж работы (от полугода на одном месте работы);
  • требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Кому доступна льготная ипотека

Программа распространяется только на ипотечные кредиты, которые берутся для покупки жилых помещений (не апартаментов) в домах-новостройках. Квартира должна приобретаться у компании-застройщика по любому типу договора: купля-продажа, долевое строительство, уступка права требования по договору долевого строительства.

Максимальная величина кредита, как мы уже обозначили — 3 миллиона рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих в ним областей (Московская и Ленинградская) лимит повышен до 8 миллионов рублей. Величина первоначального взноса по такой ипотеке — 20% стоимости жилья.

Говоря о лимитах, закон подразумевает именно максимальную величину самого кредита, а не стоимость квартиры. Условно говоря, по программе льготного кредитования можно купить квартиру в Москве и за 20 миллионов, если первоначальный взнос составит 12 миллионов рублей. Оставшиеся 8 миллионов как раз составят максимально возможную для кредитования по госпрограмме сумму для столицы.

Получить льготный кредит может только гражданин России. Под программу не попадают кредиты на жилье в иностранной валюте.

Сроки программы ограничены — под нее подпадают договоры кредитования, заключенные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

В первой своей версии программа начала действовать в 2018 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:

  • 3 года — если семья пополнилась вторым ребенком;
  • 5 лет — если в семье родился третий ребенок;
  • 8 лет — если родились второй и третий ребенок.

По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Новые условия семейной ипотеки

Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный. За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье. Чтобы оживить интерес к программе, в 2018 году по поручению президента были изменены условия господдержки ипотеки. Их суть:

  • Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
  • Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2018 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
  • Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
  • Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 5% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

Срок действия программы — с 01.01.2018 по 01.03.2023. Таким образом, семьи, где дети родились во второе полугодие 2022 года, тоже успеют оформить ипотеку под льготный процент.

Кто может получить ипотеку под 6,5 процентов

Постановление не устанавливает конкретные требования к заемщику и объекту недвижимости для оформления ипотеки с льготной ставкой. Такие требования, напротив, есть у семейной, военной и дальневосточной ипотеки. Взять кредит под 6,5% годовых могут любые граждане, которые соответствуют базовым условиям конкретных банков.

Одновременно можно воспользоваться только одной льготой — выберите ту, которая будет для вас наиболее удобной. При этом можно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом или дополнительной субсидией из регионального бюджета, если вы имеете на нее право. Если вы ранее оформляли другую льготную ипотеку, то все еще можете воспользоваться новым предложением.

Средние требования к заемщику при получении льготной ипотеки в большинстве банков похожи. Это возраст от 18-21 до 65-70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и отсутствие большой кредитной нагрузки. Те же требования предъявляются к созаемщику и поручителю, если они есть. Дом, в котором клиент желает купить квартиру, должен быть аккредитован в банке.

Пакет документов также должен быть стандартным для оформления ипотеки. Потребуются паспорт, подтверждение дохода и дополнительные документы (например, СНИЛС или военный билет). Потребуется застраховать квартиру у страховщика-партнера банка. Дополнительно подтверждать право на льготу не нужно.

Как оформить

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

  1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
  2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
  3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

  • заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • банк готовит допсоглашение;
  • заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
  • государство компенсирует банку недополученный доход.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

  1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

Стоит ли брать ипотеку по льготной ставке

Основной фактор, который помешает льготной ипотеке — это закредитованность заемщиков. В период самоизоляции люди стараются как можно реже брать новые кредиты и займы, так как погашать их может быть сложнее. Еще одна причина, по которой льготная ипотека может оказаться рискованной — падение уровня дохода. Из-за риска потери работы или снижения зарплаты люди более осторожно относятся к своим долгам.

Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но при этом вы должны быть уверены, что сможете оформить и погашать ее без препятствий как во время карантина, так и после него. Рассчитайте возможные переплаты и спланируйте действия при наступлении проблем. Только в таком случае стоит оформлять ипотеку.

Какой пакет документов необходимо предоставить?

Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
  • Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).

Материнский капитал и ипотека под 6 процентов

Предельные суммы по семейной ипотеке возросли летом 2018 г. Например, для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер выдаваемого кредита 12 миллионов рублей. В регионах можно получить до 6 миллионов. Заметьте, что это не цена жилья, но допустимая сумма, которую оформляют в кредит под 6 %. Стоимость дома может быть больше.

Есть один нюанс: данная предельная сумма по ипотеке предполагает, что в нее уже включен материнский капитал, однако в описании льготной программы об этом не говорится. Ранее банки не брали в расчет данное условие. И человек мог взять материнский капитал в размере 450 тыс. руб., а также 6 миллионов в ипотеку под 6 %. Сейчас же, если вы использовали материнский капитал, чтобы сделать первый взнос, то под 6 % вам выдадут ипотеку не более 5 миллионов 550 тыс. руб. Это необходимо учитывать.

Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 20% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 400 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 600 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Знаем все о недвижимости
Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Примерные расходы

Покупатель обычно несет дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной сделки:

  • отчет оценщика – от 5 000 рублей;
  • страхование напрямую зависит от суммы кредита;
  • оформление брачного договора от 5 000 рублей;
  • регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
  • нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
  • безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.

Банковские комиссии за открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все возможные расходы.

Можно ли использовать материнский капитал

Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Какие документы нужны, чтобы попросить о льготной ипотеке

В условиях режима самоизоляции банки стараются облегчить клиентам подачу документов и в целом взаимодействие. Некоторые даже уже сумели реализовать полностью онлайн-сделку по покупке квартиры с использованием ипотеки.

Но список нужных документов и способ, как их подать, лучше уточнять у выбранного банка.

Крупные банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5%

Они не стали дожидаться старта новой госпрограммы

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки. По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект. Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Кто доплатит банку

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать. То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет. Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?

В рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации. Это значит, что государство выплатит финучреждениям разницу между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на два процентных пункта, и льготной процентной ставкой 6% за период действия ипотеки молодым семьям.

Заявки на субсидирование банки подали еще в 2018 году. В итоге право льготно кредитовать россиян получило «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) и 46 кредитных организаций, в том числе 21 региональная. Условия ипотеки в банках-участниках схожи, но возможные различия касаются процента, срока и одобренной к выдаче суммы. Некоторые из предложений рассмотрим в таблице ниже.

Банки, дающие ипотеку под 6 процентов

Организация

Процент

Срок

Сумма

Сбербанк

6,00%

от 12 до 360 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

Ак Барс Банк

6,00%

от 12 до 300 месяцев

от 500 тыс. до 12 млн. рублей

Райффайзенбанк

5,69%

от 12 до 360 месяцев

от 500 тыс. до 12 млн. рублей

Уралсиб

5,49%

от 36 до 300 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

Севергазбанк

5,00%

от 36 до 300 месяцев

от 300 тыс. до 12 млн. рублей

Газпромбанк

4,90%

от 12 до 360 месяцев

от 100 тыс. до 12 млн. рублей

Россельхозбанк

4,70%

от 36 до 360 месяцев

от 100 тыс. до 12 млн. рублей

Как видно из таблицы, в 2020 году россиянам не просто предлагают льготную ипотеку, но и снижают ставку с заявленных 6% до 4,70-5%. Это соответствует условиям программы. Так, правительство разрешает банкам определять ставку самостоятельно, если она не превышает 6% годовых. После обновления программы этим воспользовались крупные кредитные организации, чтобы привлечь клиентов. Со своей стороны, заемщикам падение ставки тоже выгодно: например, от снижения с 6 до 5% платеж по ипотеке сокращается на 8% ежемесячно. С учетом многолетних выплат это сулит большую экономию.

Требования к заемщику

Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:

  • Возраст от 21 года для взятия ипотеки.
  • Возраст до 65 лет на момент осуществления последнего платежа.
  • Официальное трудоустройство со стажем минимум в полгода для физических лиц.
  • Для индивидуальных предпринимателей обязательно ведение бизнеса без убытков в течении последних двух лет.
  • Рождение второго или третьего ребенка.

С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.

Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.

Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.

Как долго рассматривается заявка по ипотеке?

До 5 рабочих дней с момента, как вы предоставите банку необходимый пакет документов. Иногда этот срок получается больше: банку может понадобиться проверить подлинность справок, задать вопросы вашему работодателю и т.п.

Как банки отпускают россиян на кредитные каникулы

За десять дней отсрочку платежей попросили до 2% заемщиков банков

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб. (3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Документы для оформления ипотеки под 6 процентов

Отзывы о том, как получить ипотеку под 6 процентов, свидетельствуют, что для ее оформления потребуется стандартный пакет документов, что и для обычного ипотечного кредитования. Кроме этого, необходимо подтвердить тот факт, что семья является многодетной. Это поможет улучшить либо расширить жилище.

Какие документы должен собрать заемщик, чтобы получить ипотеку под 6 процентов:

  • документы, удостоверяющие личности отца и матери, а также копии паспортов;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении каждого ребенка;
  • если отцу меньше 27 лет, потребуется военное удостоверение;
  • справка по форме банка о доходе семьи, выписки по счетам;
  • выписка из трудовой книжки, которую заверил работодатель.

Какие документы по квартире понадобятся:

  • сертификат, устанавливающий право на жилище. Выдается после того, как будет оформлено право собственности;
  • выписка из госреестра, действует ограничение по сроку 30 дней;
  • документы, удостоверяющие личность собственников;
  • договор ДДУ (за исключением переуступки);
  • технический план квартиры;
  • документы о застройщике. Они не нужны, если он партнер банковской организации.

Обратите внимание! На сделку купли-продажи обязательно возьмите с собой оригиналы всех вышеперечисленных документов.

На федеральном уровне предоставляется субсидия, с помощью которой молодые родители с детьми могут оформить кредитный продукт. Ее сумма может достигать 30–35 % от стоимости квартиры в зависимости от состава семьи. Как получить ипотеку 6 процентов молодой семье:

  • подаем заявление о том, что вы хотите поучаствовать в госпрограмме, в администрацию города, в котором вы проживаете;
  • ждем, пока вашу семью утвердят на получение льготы;
  • получаем Свидетельство участника ипотечной программы. Срок, в течение которого оно действует, составляет 7 месяцев;
  • идем в банк и получаем ипотеку под 6 процентов. Кроме того, денежные средства, предоставленные государством, можно потратить на погашение ранее оформленного кредита либо отправить на счет продавцу квартиры.

Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?

Оформить и получить ипотечный кредит можно в любом офисе банка. Адреса всех отделений банка есть на сайте. Для поиска адреса отделения, на сайте в верхней части страницы раздела «Офисы и банкоматы» выберите нужный регион.

Рефинансирование существующей ипотеки

Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

  • Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
  • Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
  • Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

  • Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
  • Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Каких результатов власти ждут от программы

Она призвана поддержать россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения нового коронавируса. Так, по словам генерального директора компании «ПИК» Сергея Гордеева, на долю ипотечных покупателей в настоящий момент приходится больше 75% всех продаж отечественных застройщиков.

Всего, по предварительным подсчетам, на реализацию программы власти потратят 6 млрд рублей. А выдано на льготных условиях будет 250–300 тыс. ипотечных кредитов, оценили в ДОМ.РФ. Это должно создать дополнительный спрос на около 15 млн кв. метров жилья и принести в отрасль около 1 трлн рублей.

Эксперты уверены, программа сможет восстановить падающий спрос на жилье, ведь снижение ставки на один-два процентных пункта всегда вызывало временный всплеск. Они надеются, что этот всплеск равномерно распределится между регионами.

Часто задаваемые вопросы про ипотеку под 6 процентов

Правительство создало программу господдержки, с помощью которой можно приобрести свою квартиру либо расширить площадь, если дом у вас уже есть. Специалисты подсчитали, что благодаря такому субсидированию заемщик экономит 100 000 рублей в год. Если учитывать то, что кредит выдается на много лет, получается достаточно большая сумма. Благодаря такому подходу становится возможным предоставить жилье многим семьям.

С каждым годом все больше человек хотят получить ипотеку под 6 процентов. У многих возникают разнообразные вопросы. Найдем ответы на самые распространенные из них.

  1. По какой причине банковская организация не согласилась рефинансировать кредит на льготных условиях, несмотря на то что она указана в перечне Минфина? Не каждый банк, предоставляющий ипотеку под 6 процентов, занимается рефинансированием кредитов, которые были оформлены до 1.01.2018.
  2. В семье в 2018 году появилась двойня и это первые дети. Как получить ипотеку 6 процентов? Сделать это действительно можно, поскольку в ПП РФ № 1711 от 30.12.2017 указано, что должно быть более одного ребенка, даже если оба ребенка родились одновременно.
  3. Можно ли рефинансировать ипотеку под 6 процентов, если в 2017 году семья взяла кредит, а второй ребенок появился в 2018? Оформить рефинансирование получится, но не во всех банках. Потребуется предоставить всю необходимую документацию по условиям банковской организации.
  4. Можно ли получить ипотеку под 6 процентов на покупку квартиры в новостройке у физического лица? Сделать так не получится. В п. 10 ПП РФ № 1711 указано, что льготная программа предоставляется на покупку жилья у юридического лица. Запрещено приобретать жилье у физических лиц, инвестиционных фондов либо квартиру на вторичном рынке.
  5. Оформят ли ипотеку по льготной программе семье, где есть дети от разных браков? Да, банк пойдет на такие условия, но с учетом того, что у родителей появился общий ребенок, даже если есть дети от других браков.
  6. Как быть, когда ипотечное кредитование оформлялось в банке, который не входит в список Минфина? Случается и такое, что семья получила кредит до того, как льготная программа начала действовать, а сейчас хочет поучаствовать в ней. Уверены, что все требования удовлетворены? Тогда оформляем заявку на рефинансирование, отправляем ее в банк, который есть в перечне.Как только банковская организация проведет проверку, вам сообщат о том, предоставят ли ипотеку под 6 процентов или же нет. При положительном решении будет оформлено новое соглашение по сниженной ставке, при этом предыдущий кредит погасится. Родители будут возвращать деньги на льготных условиях, при этом государство возместит разницу.

    Есть одна особенность относительно квартир. Под программу подпадают те из них, которые куплены в новостройке. Когда оформляется договор долевого участия, то вторым участником должно быть юридическое лицо. Если приобреталось готовое жилье, то продавцом должен быть застройщик. Не получится приобрести квартиру на льготных условиях у физического лица или посредника.

  7. Можно ли оформить налоговый вычет по льготной программе? Здесь все работает по стандартным правилам. Вы можете вернуть НДФЛ со стоимости квартиры и выплаченных процентов. Единственная сложность возникнет с рефинансированием. Налоговый вычет можно сделать по новому займу, но с учетом того, что выдан он был лицензированным банком.Чтобы вернуть деньги, человек должен иметь российское гражданство, совершать налоговые выплаты. Существует несколько вычетов, поэтому в нашем случае возвращаться будет имущественный вычет. Получить его можно также и при рефинансировании, главное, чтобы оно не было повторным.Как сделать налоговый вычет? Отправляемся в налоговую инспекцию, там производится перерасчет, и размер кредита уменьшается.

    Прежде чем отправиться в налоговую, соберите пакет необходимых документов, которые подтвердят расход средств, а также то, что вы платите налоги:

    • Акт приема-передачи, когда жилище куплено в новостройке. Договор долевого участия не подойдет, поэтому придется дождаться сдачи квартир застройщиком.
    • Справка о доходе.
    • Заявление о распределении права вычета между родителями.
    • Платежные квитанции.
    • Договор купли-продажи.
    • Выписка из Росреестра, дубликат документа, подтверждающего право собственности на квартиру.
  8. Почему нельзя получить ипотеку под 6 процентов, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке? Многие семьи считают несправедливым, что льготная программа распространяется только на новостройки. Дело в том, что государственный бюджет ограничен, и оказать помощь каждому нет возможности. Более того, перед правительством стоит задача поддержать молодые семьи, а также возродить сферу первичного жилья. Благодаря льготной программе становится возможным улучшить ситуацию в строительном бизнесе, предоставить работу жителям страны, а также повысить активность других процессов.
Источники

  • https://CreditSoviets.com/ipoteka/pod-6-protsentov/
  • https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/04/25/828947-komu-lgotnaya-ipoteka
  • https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/gos_2020/
  • https://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-pod-6-protsentov/
  • https://tass.ru/nedvizhimost/8286891
  • https://renovar.ru/finance/usloviya-lgotnoy-ipoteki-6-5-procentov
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/kak-vziat-ipoteku-pod-65-po-gosprogramme-5ec4f41b8a714e5f71be71cc
  • https://bankiros.ru/wiki/term/ipoteka-pod-shest-procentov
  • https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html
  • https://VseZaimyOnline.ru/reviews/gosipoteka-2020.html
  • https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-6-5/
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант