Бесплатная горячая линия

Какие документы нужны для получения автокредита в 2020 году

Содержание

Что из документов нужно предоставить физическому лицу для получения автокредита?

Если человек (физическое лицо) решил взять кредит на покупку автомобильного транспорта в том банке, в котором у него оформлена карта для получения заработной платы или он является участником зарплатного проекта, а его работодатель именно с этим учреждением заключал договор, то в этих случаях от потенциального заемщика потребуется уменьшенный пакет документов или вообще дадут автокредит по двум документам.

Справка! Многие банки для зарплатных клиентов еще предоставляют приятные бонусы. Например, ПАО «Сбербанк» предлагает в таких случаях уменьшенную процентную ставку за использование кредитных денег.

Но если потенциальный заемщик не получает заработную плату на счет в банке, в котором решил оформить кредит, то ему придется предоставить полный список документации.

Состоит он чаще всего из следующего:

  1. Заполненной собственноручно анкеты – заявления, в которой указывается желание о приобретении авто в кредит. Большинство банков предоставляют специальный бланк с уже готовыми вопросами и разделами.
  2. Действующего гражданского паспорта без существенных повреждений.
  3. Второго документа, подтверждающего личность. Например, заграничный паспорт, водительские права, пенсионное и т.д.
  4. Идентификационного номера налогоплательщика.
  5. Бумаги, подтверждающей регистрацию по месту пребывания (она нужна в том случае, если заявитель хочет получить кредит не по месту прописки).
  6. Справок о заработке за последние полгода (справка 2-НДФЛ или форма банка, заполненная бухгалтерией по месту трудоустройства с печатью и подписью руководителя).
  7. Военного билета (мужчинам до 27 лет) или бумаги об отсрочке от службы.
  8. Копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные подписью и печатью директора предприятия.
  9. Договора купли-продажи автомобиля.
  10. Счета на приобретение авто (в нем обязательно должен быть номер, дата составления, реквизиты продавца для перечисления денег, наименование покупки и сумма с НДС).
  11. Паспорта на автомобиль, находящейся в собственности заемщика.
  12. Бумаги, подтверждающей факт владения заявителем недвижимого имущества (если автокредит предусматривает передачу банку залога).
  13. Документа о страховании транспортного средства, жизни и здоровья выгодоприобретателя. Многим заемщикам удобнее, когда в общую сумму кредита сразу включается и страховые премии. Но для этого им нужно сразу уточнять этот момент в заявке-анкете и приложить к общему пакету документов еще счет на оплату услуг страхового учреждения. Если премию уплатил покупатель, то он должен это подтвердить чеком или квитанцией.
  14. Ксерокопий документов от поручителя (от него требуется документ, удостоверяющий личность, подтверждающий наличие хорошего заработка и трудовая книжка).

Дополнительно банк еще может запросить:

  1. Копию бумаги, подтверждающей наличие дополнительного дохода (получение определенной суммы от сдачи своей недвижимости в аренду, дивиденды, частная подработка и т.д.).
  2. Справки о наличие обязательств (например, алименты, ссуды в других учреждениях, судебные иски и т.д.).
  3. Описание в свободной форме свой рабочей деятельности.
  4. Ксерокопии о полученном среднем или высшем образовании (аттестат, диплом, сертификат).
  5. Данные о заработке всех членов семьи, которые не обязаны выступать поручителями или созаемщиками по автокредиту.
  6. Ксерокопии бумаг, доказывающих факт участия потенциального заемщика в организации учреждений любой формы собственности или участия в формировании УФ (уставного фонда).
Справка! Некоторые банковские учреждения, такие как «Уралсиб» готовы выдавать автокредиты только тем людям, которые уже прошли полное обучение в автошколе, успешно сдали экзамен и получили водительские права. Но чаще всего этот документ не требуется. Например в «Сбербанке», «Райффайзенбанке», «ВТБ24», «Русфинанс банке», «Кредит Европа банке», «ЮниКредит банке» и т.д.

Если человек в браке и у него есть дети

Граждане, которые официально зарегистрировали брак и у них есть несовершеннолетние дети, для оформления автокредита должны предоставить еще ряд документов, состоящий из следующего:

  1. Действующего гражданского паспорта мужа/жены.
  2. Заявления от мужа/жены, в котором указано согласие с условиями кредитной программы.
  3. Свидетельства о заключении брака. В случае развода еще нужно и свидетельство о расторжении. А если мужа/жены уже нет в живых, то предоставляется и свидетельство о смерти.
  4. Брачного договора (при его наличии).
  5. Бумаги, подтверждающей наличие официального заработка мужа/жены.
  6. Свидетельств о рождении всех детей, не достигших 18 лет.
  7. Документа, выданного по месту трудоустройства мужа/жены.
  8. Справок о дополнительном заработке.
Обратите внимание! В веду большой конкуренции на кредитном рынке страны многие учреждения для привлечения клиентов предлагают специальные кредитные программы по 2-4 документам.

Что из бумаг для получения автокредита требуют банки от юридических лиц?

Юридическим лицам, решившим приобрести автомобиль за кредитные средства, в первую очередь рекомендуется сначала посетить то банковское учреждение, в котором ранее был открыт расчетный счет. В таком случае при подаче заявки кредитор не потребует учредительные документы. Но если счет открыт не был или было принято решение о кредитовании в другом учреждении из-за более привлекательных условий, то тогда этот банк заведет юридическое дело, на основании которого можно будет считать, что обратившийся клиент является юридическим лицом.

Для открытия расчетного счета необходимо предоставить пакет документации, состоящий из следующего:

  1. Решения о создании ООО.
  2. Лицензии, дающей право на ведение предпринимательской деятельности.
  3. Свидетельства о регистрации Индивидуального Предпринимателя.
  4. Бумаги, подтверждающей факт постановки на учет в налоговый орган.
  5. Устава учреждения со всеми внесенными изменениями.
  6. Выписки из ЕГРЮЛ (эта справка действительна только 90 дней с момента ее получения и в банк нужно предоставить ее оригинал и ксерокопию, заверенную у нотариуса).
  7. Паспортов директора, бухгалтера и всех учредителей.
  8. Приказа о назначении директора и главного бухгалтера.
  9. Платежного поручения о внесении уставного капитала в полном размере.
  10. Декларации о доходах за прошлый и текущий год.

После того как все перечисленные бумаги получит менеджер банка, будет осуществлена полная проверка, при которой выяснится, действительно ли существует компания, какая у нее кредитная история и много других моментов.

Справка! Если на момент подачи заявки на автокредит основание фирмы было осуществлено меньше 12 месяцев назад, то в соответствии с правилами Центробанка в предоставлении заемных денег на покупку машины будет отказано.

В случае с компаниями со сложной структурой банк еще подвергает проверке всю документацию учредителей, которые напрямую связаны с ведением хозяйственной деятельности. В случае предоставления залога на него тоже необходима документация с указанием балансовой стоимости объекта.

Если речь идет о предоставлении автокредита Индивидуальному Предпринимателю, который находится в браке, то муж/жена должны предоставить согласие на открытие кредитного договора.

Виды автокредита: какой лучше взять?

Существует несколько видов автокредита, которые может оформить заемщик:

  • без первоначального взноса;
  • на подержанные автомобили;
  • с господдержкой;
  • лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае – это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации. Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы – внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись. Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Следующий вид кредита – на подержанные автомобили. Поскольку автокредит на б/у авто несет в себе определенные риски, то процентные ставки по таким предложениям будут несколько выше, чем по аналогичным предложениям на новые машины. Как правило, процентная ставка кредита на подержанные авто может составлять от 14 до 20%, хотя точная цифра зависит от общей суммы, первого взноса и срока действия услуги. Первый взнос может быть как нулевым, так и около 20-30% от стоимости транспортного средства. Естественно, при «нулевом» первом взносе процентная ставка будет выше.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования. Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 500 тысяч рублей. Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне. Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне. Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки – не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит. Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится. Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

  • Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
  • Справка о доходах за прошлый год.
  • Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Заявление

Это первое, что подается в банк для получения денежных средств. Заявка представляет собой анкету, в которой содержатся основные сведения о заемщике. Информация может быть следующей:

  • Паспортные данные.
  • Сведения об автомобиле, который хочется приобрести.
  • Семейное положение.
  • Наличие детей.
  • Место работы.
  • Уровень заработной платы.
  • Желаемые параметры кредита.

Заполнить заявку можно, не выходя из дома, на официальном сайте выбранного банковского учреждения. Также можно написать анкету непосредственно в отделении банка.

Паспорт

Самый первый документ для автокредита – это паспорт. Это основная бумага, которая удостоверяет личность человека. По паспорту можно идентифицировать личность, узнать место прописки, семейное положение, дату рождения, гражданство.

Для получения автокредита требуется подготовить ксерокопии всех страниц данного документа, имеющих информацию.

Если паспорт находится на стадии изготовления, к примеру, при его смене или восстановлении, можно предъявить временное удостоверение личности. Это справка, которую выдают в миграционной службе взамен паспорта. Но сразу стоит сказать, что банк вряд ли одобрит заявку с временным удостоверением.

Второй документ, удостоверяющий личность

Помимо паспорта сотрудники банка могут запросить второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, пенсионное свидетельство, ИНН, медицинский полис.

Водительское удостоверение

Если человек решает приобрести транспортное средство, предполагается, что у него уже имеются водительские права. К тому же банки считают правильным выдавать деньги на покупку машины клиентам, которые прошли обучение в автошколе и получили удостоверение. Поэтому заемщику необходимо представить оригинал и копию данного документа.

В некоторых случаях банковские организации идут навстречу клиентам и одобряют заявку на автокредит при отсутствии водительских прав. Такое возможно, к примеру, если человек покупает машину в подарок другому гражданину.

Подтверждение дохода

Для оформления автокредита банк требует подтвердить наличие официальной и стабильной заработной платы. Это необходимо для оценки платежеспособности клиента. Если доход заемщика достаточен для погашения будущего долга, банк одобряет заявку.

Основным документом, подтверждающим уровень зарплаты, является справка НДФЛ-2. Ее выдает руководитель организации, в которой работает гражданин. Альтернативой данной справки является подтверждение дохода по форме банка. В ней заемщик сам прописывает, сколько он получает в месяц.

Помимо указанных бумаг доход подтверждается такими документами как:

  • Справка из налоговой службы. Она указывает регулярное получение человеком заработка.
  • Справка из банка. В ней прописывается движение денег на банковском счете заемщика.

Если имеются дополнительные источники дохода, следует представить и их подтверждение. Это позволит увеличить всю платежеспособность в глазах банковского учреждения, тем самым повысить шанс на одобрение кредита. К примеру, если сдается недвижимость в аренду, стоит представить договор с квартирантами.

Подтверждение места работы

Для того, чтобы подтвердить наличие официального трудоустройства, необходимо предъявить сотрудникам банка один из следующих документов:

  • Трудовая книжка.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Трудовой договор.

Нередко кредиторы требуют сообщить ИНН работодателя. Также могут попросить дать его номер телефона, чтобы связаться с ним и выяснить все необходимые сведения о работнике.

Иные бумаги

При оформлении автокредита банки могут запросить следующие документы:

  1. Свидетельство о заключении брачных отношений.
  2. Свидетельство о рождении ребенка.
  3. ИНН.
  4. Диплом о получении образования.
  5. Справка из учебного заведения, если заемщик является студентом.

Точный перечень бумаг следует уточнить в выбранном банковском учреждении.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

  1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
  2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
  3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

  • Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
  • Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
  • Обязательно российское гражданство.
  • Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Если автокредит хочет взять ИП с расчетным счетом

Если у индивидуального предпринимателя открыт текущий счет, на который могут быть перечислены кредитные средства на покупку автомобиля, то к заявлению – анкете ему нужно приложить:

Всю бухгалтерскую отчетность.

  1. Идентификационный номер налогоплательщика и водительское удостоверение.
  2. Свой гражданский паспорт и документ удостоверяющий личность мужа/жены (при наличии официального брака).
  3. Военный билет (для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет).
  4. Бумаги об управленческой отчетности.
  5. Договор о кредитовании.
  6. Если у ИП есть контрагенты, то еще нужно предоставить все действующие договора.
  7. Налоговую отчетность (если ИП работает по единому налогу, то банк потребует декларацию за несколько налоговых периодов).
  8. Выписку из ЕГРЮЛ (для юр. лиц) и из ЕГРИП (для ИП).
  9. Бумагу, подтверждающую факт отсутствия или наличия картотеки №2.
  10. Договор купли-продажи транспортного средства.
  11. Документы, подтверждающие факт владения имуществом (в случае предоставления залогового объекта банку).
  12. Выписку об остатке на расчетном счету в другом банковском учреждении (при наличии счета в других учреждениях), а также справку о денежном обороте за последние полгода.
  13. Заверенное у нотариуса согласие мужа/жены на оформление автокредита.

Дополнительно банки иногда просят донести договор на аренду помещения. Причем некоторые учреждения даже выдвигают требование, которое заключается в том, что срок действия этого документа должен быть не больше года.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Нюансы

Документы для оформления автокредита могут подаваться не только в банковское учреждение, но и прямо в автосалон (в случае покупки новой машины). Каждое учреждение имеет право устанавливать свои требования по отношению к пакету документов. В одних случаях он расширяется, а в других наоборот уменьшается.

Настоятельно рекомендуется не отказываться от страхования и защитить приобретаемую машину страховкой ОСАГО И КАСКО. Это поможет предотвратить невосполнимые потери. После получения полиса страхования в банк нужно будет предоставить три его ксерокопии.

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).
Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).
В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.
Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.
Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.
Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.
С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.
В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.
Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Можно ли оформить автокредит по двум документам

Некоторые банки предлагают оформление автокредита по минимальному пакету документов. Чаще всего туда входят паспорт и справка о доходах, реже — паспорт и водительское удостоверение. Такой кредит оформляется быстрее, так как заемщику требуется меньше документов, и отличается менее строгими требованиями.

При этом условия автокредита по двум документам могут быть менее выгодными для заемщика. Банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос. Кроме того, ускоренное оформление кредита может быть доступно только постоянным клиентам банка.

Что еще может понадобиться

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Внимание! Рекомендуется перед походом в банк проверить свою кредитную историю лично — запросить ее через бюро кредитных историй в интернете или через портал госуслуг. Также за помощью обращаются в частные финансовые учреждения, которые за плату предоставляют отчет в короткие сроки. Для получения кредитной истории требуется подтверждение личности.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Особенности автокредита

Сегодня каждый второй автомобиль на российских дорогах куплен в кредит. Это связано как с доступностью займов, так и с невозможностью приобрести машину за собственные средства. Многие автолюбители оформляют кредит сразу в салонах, приходя выбрать машину для семьи, работы или отдыха.

Есть некоторые особенности характерные именно для этого вида займов:

  • В случае невыплаты полной суммы банк становится полноправным собственником авто, потому что в договоре он обозначен как залоговое имущество.
  • До внесения заключительного платежа машину нельзя ни продать, ни подарить, если заемщик не получил одобрение банка.
  • Деньги выдаются на конкретную покупку, а значит в договоре указывается марка автомобиля, год выпуска, предыдущий владелец или адрес автосалона и т. д.
  • Необходимо оформить страховку КАСКО, снижающую риски невыплаты при ДТП или угоне. Дебитор, как правило, вправе выбрать страховую компанию сам (из списка аккредитованных банком) или заключить договор непосредственно в организации. Покупать страховку придется ежегодно.
  • Поручитель в данном случае не требуется, так как в качестве обеспечения выступает сам автомобиль.
  • В любой разновидности целевого займа необходим первоначальный взнос. Автокредит не исключение, так что заемщик должен располагать некой суммой, обычно около 20–30% от цены товара.
  • Владелец автомобиля обязан проходит техобслуживание только в специализированном салоне автодилера.
  • При покупке ТС дополнительно приходится приобретать противоугонные устройства, сигнализации и т. п. В противном случае банк поднимает ставку.
  • Что касается процентных ставок, то стоимость займа колеблется от 5% до 25%. Долгосрочные займы оказываются довольно дорогими, несмотря на то, что ежемесячные платежи ощутимо снижают финансовую нагрузку. В итоге переплата переваливает за половину стоимости машины.
  • Для удобства потенциальных заемщиков банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы. С их помощью можно примерно рассчитать платеж (ежемесячный), указав ключевые параметры: величину стартового взноса, общую сумму, срок кредитования и т. п.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Что влияет на одобрение автокредита?

Как и при любом оформлении кредита, организация предоставляющая заемные средства подробно изучает кандидатуру клиента, а также его финансовое положение. При принятии решения будут учитываться следующие факторы:

  • Размер запрашиваемой суммы;
  • Возраст покупателя автомобиля;
  • Наличие официального заработка, а также его ежемесячный объем;
  • Имеются ли другие долговые обязательства, наложенные аресты, а также иные обременения;
  • Наличие положительной кредитной истории.

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

  • С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
  • Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
  • Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

  • Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
  • Обязательная автостраховка через КАСКО.
  • Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Советы тем, кто оформляет автокредит в автосалоне

Совет № 1. Начинайте с подбора машины.

Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.
Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.

Категорически не следует покупать машину, если она не нравится!

Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.

Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.

Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.

Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.

Совет № 3. Не торопитесь.

Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.

Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.

Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.

Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.

Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.

Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.

Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.
Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.

Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

  1. Скорость оформления.
  2. Низкие проценты по кредиту.
  3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

  • Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
  • Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
  • Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
  • Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

  • Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
  • Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
  • Сумма первого взноса.
  • Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
  • Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.
Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.
Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.
Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.
В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Заключение.

Итак, документы для автокредита могут отличаться в зависимости от места оформления займа. В свою очередь, банки предъявляют к клиентам более строгие требования. Вместе с тем, автосалоны запрашивают в два раза меньше документов. Однако, облегченные условия получения кредита компенсируются менее выгодными условиями его погашения. Наглядным примером является автокредит по двум документам. Иначе говоря, каждая выдача займа рассматривается в индивидуальном порядке, и чем больше заемщик предоставит документальных доказательств своей кредитоспособности, тем более выгодные условия ему предложит кредитор.

Источники

  • https://auto-pravda.online/avtokredit/8-kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-avtokredita-v-2019-godu.html
  • https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-mashinu-v-kredit.html
  • https://CreditSoviets.com/avtokredit/dokumenty/
  • https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-avtokredita/
  • https://www.Sravni.ru/avtokredity/info/kak-oformit-avtokredit/
  • https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit
  • https://Lifehacker.ru/avtokredit/
  • http://autodr.ru/pokupka-prodazha-avto/autocredit/208-kakie-dokumenty-nujny-dlya-oformleniya-avtokredita.html
  • https://VseZaimyOnline.ru/autocredit/baza-znanij/dokumenty.html
  • https://kapital.expert/banks/loans/dokumenty-dlya-avtokredita.html
  • https://zen.yandex.ru/media/profinans_info/kak-poluchit-avtokredit-5efa91163bfba11ef2601271
  • https://mytopfinance.ru/dokumenty-dlya-avtokredita/
  • https://www.papabankir.ru/avtokredity/oformlenie-avtocredita/
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Добавить комментарий