Бесплатная горячая линия

Кто выплачивает медицинскую страховку если страховая банкрот

Содержание

Что делать?

При получении от страховой организации отказа в положенной компенсации, обусловленного банкротством, необходимо сохранять спокойствие. Ни в коем случае не доверяться различным посредникам, предлагающим помощь за определенную денежную сумму. Никакие третьи лица не смогут вернуть деньги из обанкротившейся страховой организации. Действовать необходимо строго в правовом поле.

Если страховщик осуществлял свою деятельность по выдаче полисов ОСАГО, то в этом случае застрахованному лицу не стоит беспокоиться. За предоставление компенсационных выплат отвечает Российский Союз Автостраховщиков, даже в случае банкротства отдельной организации. Важно, чтобы полис был зарегистрирован до начала процедуры банкротства.

При наличии полиса КАСКО проблем с возвратом полагающихся денежных компенсаций будет значительно больше. В такой ситуации, необходимо подать заявление на предоставление компенсации по страховки до оформления банкротства.

Лишение лицензии

Контролем за работой страховой компании занимается ЦБ РФ. Именно регулятор при наличии обстоятельств, указывающих на утрату платежеспособности, предпринимает меры для приостановки действия лицензии страховщика. Другие причины – нарушение закона о рекламе или противоправная деятельность. Лишение лицензии фактически означает утрату права заниматься страхованием.

Обычно лицензия у страховщиков отзывается в три этапа:

  1. Действие лицензии приостанавливается, если страховщик перестает платить по своим обязательствам. Приостановка может касаться только отдельных договоров, например, КАСКО.
  2. В период приостановки лицензии компания не вправе привлекать новых клиентов и оформлять страховые полисы. При этом она несет всю ответственность по действующим договорам и в случае наступления страхового случая выплачивает компенсацию.
  3. Если в ходе повторной проверки станет ясно, что нарушения не были устранены, то лицензия окончательно отзывается. Но обязательства перед клиентами сохраняются минимум полгода.

Как узнать, что страховая компания прекращает свою деятельность

О закрытии страховой организации представители обязаны сообщать всеми доступными средствами. Также страхователь может получить данные сведения при обращении за выплатами.

Федеральный закон № 4015-1 предполагает дополнительные обязательные меры для информирования клиентов о несостоятельности страховщика. На телефонные номера всех клиентов (или на указанные адреса электронных почтовых ящиков) организация должна отправить SMS, которое будет содержать уведомление о закрытии фирмы.

В сообщении также указывают информацию о компании, взявшей на себя обязательства по выплатам. До окончания срока действия полиса клиенты могут рассчитывать на полную компенсацию при наступлении страхового случая.

Важно ответственно относиться к выбору страховщика и доверять надежным фирмам. Зачастую клиенты не получают от сотрудников сомнительных организаций никаких сведений о банкротстве фирмы и узнают о ситуации слишком поздно. В таких случаях получение денег может затянуться на неопределенный срок.

Процедура банкротства страховых организаций

Процедура банкротства вводится в страховой организации при невозможности исполнить обязательства перед кредиторами и при наличии одного из следующих признаков (ФЗ №127 ст.183.16 ):

  1. Сумма обязательств перед кредиторами превышает 100 тыс.р. и они не были исполнены в течение 14 дней. Сюда входят невыплаты страховой премии клиенты, в том числе, из досрочного прекращения страхового договора.
  2. Неисполненное судебное решение о взыскании денежных средств независимо от суммы.
  3. Величина активов организации не позволяет ей исполнить обязательства перед кредиторами.
  4. Платежеспособный баланс компании не был восстановлен в период работы временной администрации.

Инициатива о признании банкротом может исходить как от самого страховщика, так и осуществляться в принудительном порядке на основании исков от клиентов, кредиторов или государственных инстанций.

Стоит отметить, что банкротство – это крайняя мера при ликвидации страховщика. Законом предусмотрен ряд шагов, которые должны предпринять контролирующие инстанции для предотвращения банкротства.

Так, первоначально в компании начинает работу временная администрация. Ее целью является восстановление платежного баланса, для чего разрабатывается антикризисный план. Администрация может работать в компании 3-6 месяцев, но этот срок может быть продлен до 9 месяцев.

Временная администрация должна быть введена регулятором при наличии признаков, свидетельствующих о сложном финансовом положении:

  • при неоднократном нарушении нормативного соотношения собственных средств и обязательств по договорам страхования в течение года;
  • нарушении требований о составе/структуре активов, необходимых для покрытия страховых резервов и размера собственных средств;
  • отзыве или приостановке лицензии;
  • ограничении лицензии на отдельные договора страхования.

Временная администрация после анализа финансово-экономического положения страховщика может прийти к выводу, что восстановить его платежеспособность не удастся. Тогда она обращается в суд о признании юрлица банкротом. Это дело должно быть рассмотрено арбитражем в течение 4 месяцев после поступления иска.

Специфика банкротства страховой заключается в том, что в отношении нее не применяют процедуры наблюдения, оздоровления и внешнего управления. В компании сразу начинает действовать этап конкурсного производства.

На данном этапе распродается на аукционе имущественный комплекс страховщика для последующего погашения обязательств перед кредиторами. Продаже подлежит страховой портфель компании, включая все действующие договора и активы, которые используются для покрытия страховых резервов.

Особенность процедуры состоит в том, что она имеет целью максимальное удовлетворение кредиторских требований, приоритет среди которых имеют страхователи. Так, у страхователя есть право отказаться от исполнения страхового договора в течение месяца после получения уведомления о признании страховщика банкротом.

КАСКО и ОСАГО

Случай с получением выплаты по ОСАГО легче, чем по КАСКО. Компенсация выплачивается РСА по официальному заявлению страхователя, но при условии, что полис был оформлен до того, как у СК была отозвана лицензия. На практике, недобросовестные агенты страховых компаний заключают договора ОСАГО с банкротами ради собственной выгоды. В данном случае, РСА ответственности не несет и выплаты пострадавшим не полагаются.

Если в ДТП заявитель – виновник, то необходимо пострадавшей стороне сообщить реквизиты полиса (оригинал не передавать). Когда наоборот – важно получить информацию по ОСАГО виновной стороны. Затем потребуется собрать документы:

  • справку с ГИБДД по форме №748;
  • дубликат протокола и постановления;
  • страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте происшествия;
  • данные полиса ОСАГО виновника.

С документами обратиться в РСА по месту жительства. Компания часто отказывает в выплате, аргументируя это тем, обанкротившаяся СК не передала реестры по проданным полисам ОСАГО. В качестве официального подтверждения необходимо предоставить нотариально заверенную копию полиса.

Получить выплату по КАСКО после объявления СК банкротом очень сложно. Следует сразу же обратиться к юристу для составления искового заявления в Арбитражный суд. Лишь в редких случаях ситуация разрешается мирно, клиенту возмещается ущерб из остатков средств на расчетных счетах.

Сразу после объявления страховой компании банкротом, необходимо успеть попасть в реестр кредиторов. Только в таком случае можно получить выплату из средств, полученных вследствие реализации имеющихся активов. Но даже тогда вероятность покрытия всей задолженности крайне мала, к кредиторам первой очереди относятся государство и работники компании.

Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО

В соответствии с нынешней редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении вреда автомобилю непосредственно в СК, застраховавшую его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух ТС и вред причинен лишь транспорту.

В остальных случаях при лишении лицензии или начале процедуры банкротства для получения компенсационной выплаты потерпевшему надо обратиться в РСА или в СК, которая является членом РСА и уполномочена принимать заявления о компенсационных выплатах.

Союз автостраховщиков принимает решение о совершении выплаты или об отказе в ней (частично или в полном объеме) в 30-дневный срок в случае, если полис ОСАГО причинившего вред куплен до 1.09.2014 г., и в 20-дневный срок, не считая нерабочих дней, если договор заключен с 1.09.14 г., с момента получения всей необходимой для принятия решения по заявлению потерпевшего о выплате документации и заключений. В этот же период РСА должен направить потерпевшему потребителю мотивированный отказ в произведении компенсационной выплаты, если решено в ней отказать.

Особенности банкротства страховой компании

В результате анализа плана по восстановлению платежеспособности или по итогам выездной проверки могут быть выявлены признаки несостоятельности. В таких случаях надзорный орган подает заявление о банкротстве страховой организации (образец документа представлен в статье).

Если юрлицо осуществляет страхование, связанное с деятельностью профобъединения страховщиков либо другой организации, на которую возложены обязанности по перечислению компенсационных выплат, руководитель должен направить уведомление в указанные структуры в течение недели со дня возникновения оснований для реализации мероприятий по предупреждению банкротства. Соответствующее положение закрепляет 4 часть ст. 184.1 ФЗ № 127.

При проведении процедуры банкротства страховой компании профобъединения несут обязанности и реализуют права, предусмотренные законодательством для финансовых структур.

Действия страховой по Закону

Согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», СК заранее обязана сообщить страхователям о создавшейся ситуации и не позднее, чем за месяц. При этом должны быть предоставлены реквизиты другого страховщика, который заменит компанию и куда можно буде обращаться в случае необходимости. Если время упущено, при наступлении страхового случая может создаться проблемная ситуация и выплату получить будет проблемно.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО» 2020 года, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию (не может, а именно должен только в свою) при выполнении одновременно 2 условий:

  • у всех участников есть действующий полис ОСАГО,
  • вред в результате аварии причинён только имуществу (а не здоровью и жизни людей).

До 25 сентября 2017 года было также условие о том, что в ДТП должно было участвовать не более двух транспортных средств, но поправками ФЗ №49 были внесены изменения, и теперь в происшествии для обращения в свою страховую компанию могут участвовать сколько угодно автомобилей.

Что делать и куда обращаться, если Ваша страховая компания признана банкротом? Ответ на данный вопрос прост — согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков, предъявлять требования о выплате нужно в страховую виновника.

Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причинённого его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Только если обе страховые (и потерпевшего, и виновника) закрылись, то нужно обращаться за выплатой непосредственно в РСА.

Просто в заявлении при обращении укажите, что обращаетесь в компанию, застраховавшую ответственность виновника по причине закрытия страховой потерпевшего и, как следствие, невозможности получить страховое возмещение от последней. Заявление допускает такое указание, так как пишется в свободной форме.

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании

По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию. С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой — шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения. После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами. Не стоит самостоятельно пройти все этапы, вы можете упустить какой-то тонкий момент, что лишит вас возможности получить страховую выплату с компании банкрота. Грамотный юрист не только подскажет какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, распределить во времени обращения по инстанциям, чтобы пройти путь в оптимально короткие сроки.

Конечно, можно попробовать решить разногласия со страховой в частном порядке, мирно, обратившись за выплатой по произошедшему страховому событию и возвратом страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователи получают отказ, потому стоит всерьез подумать о судебном разбирательстве. Кстати, госпошлину не придется платить, если только цена иска не выходит за рамки 1000000 рублей, то есть клиент понесет лишь расходы на юриста. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный листок, потом отдать его судебным приставам или в кредитную организацию, в которой у СК есть счет.

Как обратиться в Российский союз автостраховщиков

Обратиться в Российский союз автостраховщиков можно лично или с помощью заказного письма. Лучше самостоятельно ехать в офис, однако представительства есть не в каждом городе страны. Информацию о местоположении можно найти в свободном доступе в интернете. Если же возможности добраться до офиса нет, стоит отправлять письмо с обязательным уведомлением о вручении.

Доверяй, но проверяй

Прежде чем идти оформлять полис автострахования в любую по размеру и отзывам организацию, стоит проверить, не лишена ли она лицензии на ведение деятельности. Сделать это можно с помощью сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) и отдельного пункта – ЧС (черный список) РСА, куда занесены все обанкротившиеся страховые компании. Они могут работать еще в течение полугода после получения статуса «банкрот», при этом, по закону, не имеют права оформлять полисы. Но некоторые недобросовестные фирмы продолжают это делать с большими скидками.

Если автовладелец приобрел полис после банкротства страховой компании, вернуть деньги или получить выплаты даже через суд будет довольно сложно, поэтому делать проверку статуса компании нужно всегда.


Автовладельцу стоит также знать, какие признаки ведения дел выдают плохое экономическое положение страховой организации:

  • При наступлении страхового случая ремонт на партнерских СТО не предлагается, а просят осуществить ремонт за свой счет, пообещав впоследствии выплатить всю сумму.
  • При обращении автовладельца просят подождать выплат некоторое время, которое может растянуться на несколько месяцев.
  • Ремонт на СТО, являющихся партнерами страховщика, осуществляется с большой задержкой либо вовсе не осуществляется.
  • Компания не осуществляет страховые выплаты без соответствующего решения суда.

Обращаемся в компанию, выдавшую полис виновнику происшествия

Если страхователь оказался в роли потерпевшего, то требование о возмещении причиненного ущерба можно направить в адрес виновника аварии.

Нужно собрать стандартный пакет документов для получения компенсации и передать в СК любым удобным способом:

  • лично обратиться в офис фирмы в приемные дни;
  • отправить почтой заказным письмом с уведомлением.

Необходимо проконтролировать, чтобы менеджер на экземпляре посетителя поставил отметку о принятии. А письмо лучше отправить с уведомлением о вручении, это будет являться подтверждением, что адресат заявление получил.

Если Страховщик откажется возмещать ущерб, то гражданин вправе обратиться в суд для дальнейшего решения проблемы.

Суд общей юрисдикции

При обращении страхователя в суд, порядок действий следующий:

  1. Провести независимую экспертизу, которая оформляется в письменной форме.
  2. Подать документы страховщику на выплату (лучше почтой).
  3. Оформить досудебную претензию в письменной форме и лучше по почте.
  4. Написать исковое заявление в суд.
  5. Написать в суд ходатайство для наложения ареста на счета, имущество страховщика.
  6. Постараться ускорить процесс рассмотрения дела, так как дело по банкротству ограничено по времени (сроки смотрите выше). С этой целью можно СК отправить телеграмму для извещения о судебном заседании.

Наложение ареста на имущество компании ускорит вероятность получения положенной выплаты. При определении места подачи в суд, согласно закону «О защите прав потребителей», разрешено обращаться в суд по месту:

  • жительства
  • нахождения
  • нахождения филиала СК
  • нахождения ответчика

Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования. Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию. Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

Например, компания страхует недвижимость и автомобили. Лицензию на страхование автокаско ей ограничили. Значит, она может продолжать страховать дачи, дома и квартиры, а вот автомобили и мотоциклы — нет. Пока ее лицензию не восстановят. Но при наступлении страхового случая она обязана выплачивать возмещение всем своим клиентам, в том числе тем, кто застраховал машины.

Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

Как правило, сразу после ограничения или приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

Основные случаи и признаки банкротства страховых компаний

Для того чтобы понять, следует ли объявлять о проведении процедуры банкротства для страховой компании, следует определить, есть ли в ее финансовом положении следующие признаки, указанные в статье 183.16 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • у страховой компании имеются задолженности перед сотрудниками по выплатам, которые должны быть осуществлены по судебным актам, вступившим в силу в отношении выплат по обязательным выходным пособиям или в отношении выплаты причитающейся заработной платы сотрудникам, отработавшим на основании трудового договора. Размер такой задолженности должен быть свыше ста тысяч рублей, либо срок задолженности превышает четырнадцать дней с даты, в которую должен быть совершен платеж;
  • аналогичные требования предъявляются в отношении требований кредиторов при условии, что такие кредиторы выражены различными финансовыми организациями. Указанные два признака могут рассматриваться отдельно либо использоваться в сумме, что позволяет определить уровень задолженности в сто тысяч рублей;
  • в течение четырнадцати дней не было исполнено решение арбитражного суда либо иного суда в части обязательной выплаты взыскиваемых по такому решению денежных средств, а также тех средств, которые взыскиваются на основании решения третейского суда. При этом сумма требований кредиторов, возмещаемых по данному решению на основании специально выданного исполнительного листа, значения не имеет для правомерности инициации процедуры банкротства страховой компании;
  • стоимость того имущества, которым располагает страховая компания, является недостаточной для того, чтобы осуществить расчет с кредиторами по обязательным платежам. При этом речь идет о стоимости активов, которыми располагает страховая компания на дату уплаты таких обязательных платежей;
  • период функционирования специально назначенной временной администрации не принес положительных результатов в плане финансового оздоровления компании.

Если был зафиксирован хотя бы один признак из перечисленных выше в какой-либо страховой компании, в отношении нее должно быть подано заявление в арбитражный суд о признании ее финансово несостоятельной, то есть банкротом.

Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

Сумма возврата зависит от вида страхования.

По обязательным видам страхования, например, ОСАГО, деньги не возвращают, поскольку договоры продолжают действовать.

По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией. Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса. Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

Выдвигаем требование к компании-банкроту

Взыскать деньги со своей СК можно только при соблюдении важного условия – банкротство должно быть подтверждено официально. Процедура начинается через судебные органы, по итогам рассмотрения заседания объявляется о начале банкротства, назначается временный управляющий, который должен грамотно распорядиться оставшимися финансами фирмы.

Именно из этих денег происходят выплаты застрахованным лицам. Обычно финансы остаются в ограниченном количестве, поэтому существует определенная очередность лиц, которые получат возмещение от компании.

Предусмотрен следующий порядок:

  • в первую очередь выплачивается компенсация гражданам, оформившим полиса по медицинской страховке или по страхованию жизни;
  • далее на выплаты могут рассчитывать собственники транспорта, оформившие договора ОСАГО, КАСКО, а также граждане застраховавшие недвижимость, личную ответственность и т.д.

После получения статуса о банкротстве Страховщик не имеет права заключать новые договора об оказании услуг.

Этот момент строго проверяется самими компаниями и контролирующими органами, но все же при оформлении новой страховки лучше самому убедиться, что фирма действующая.

Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе ограничения, приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

Список РСА страховых компаний банкротов

Российский союз автостраховщиков (РСА) – это некоммерческое объединение страховых компаний, которое ведет свою деятельность на принципах обязательного членства страховщиков. Этот Союз защищает права потерпевших на возмещении вреда, причиненного их здоровью, жизни, имуществу при использовании ТС.

Узнать о страховых компаниях, которые являются членами РСА, а также находятся в стадии банкротства можно на сайте РСА, посредством картотеки арбитражных дел и на ресурсе Единого Федерального реестре сведений о банкротстве.

Этап наблюдения

Наблюдение как первый этап процедуры банкротства любого юридического лица, в том числе страховой компании, регламентируется Главой 4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Данный этап вводится на основании специального решения арбитражного суда с целью получения общей картины о финансовом положении страховой компании. Кроме того, для регулирования данного процесса используются положения статьи 184.3-3 этого же нормативного акта.

Все действия, которые являются аналогичными действиям арбитражного управляющего, на данном этапе осуществляются специально введенной управляющей компанией. Она создается на основании решения контролирующего органа либо по соответствующему решению Центрального Банка Российской Федерации (в лице его Совета директоров).

На данной стадии, входящей в этап предупреждения банкротства страховой организации, происходит наблюдение за фактическим состоянием страховой компании. Однако, если возникает необходимость, на этапе наблюдения может быть осуществлена деятельность по продаже каких-либо активов страховой компании (решение об этом принимается управляющей компанией в согласовании с контролирующим органом), если это позволит выйти из негативной финансовой ситуации.

Какие документы надо подать в АСВ?

  1. Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании.
    Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки.
    По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.

  2. Договор страхования (полис).

  3. Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).

  4. Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

Внешнее управление

Внешнее управление осуществляется на всем протяжении процедуры банкротства в силу назначения специальной управляющей компании. Однако на этом этапе ее деятельность становится наиболее заметной, так как такая управляющая компания в полной мере реализует те мероприятия, которые были включены в специальный план по управлению страховой компанией. Этот план необходим для того, чтобы попытаться восстановить финансовую платежеспособность страховой компании.

Внешним данный этап управления компанией называется по причине того, что Совет директоров Центрального Банка Российской Федерации напрямую оказывает влияние на все действия, которые осуществляются в страховой компании, в том числе для того, чтобы сформировать достаточный объем средств для погашения требований кредиторов.

Однако в соответствии с положениями статьи 184.3-2 на погашение имеющихся требований кредиторов накладывается мораторий до того момента, пока не будет накоплен достаточный уровень денежных средств, который позволит в итоге избежать процедуры банкротства и отзыва лицензии у страховой компании.

Мораторий на требования кредиторов устанавливается на срок не более трех месяцев. Введение такого моратория может быть осуществлено еще на этапе функционирования временной администрации. Однако не все требования кредиторов в данном случае не подлежат удовлетворению – за страховой компанией сохраняются обязательства по платежам:

  • в государственные органы и фонды по обязательным налогам и платежам (речь о Фонде социального страхования и Пенсионном фонде);
  • оплата по требованиям, выставленным физическими лицами по платежам, назначенным страховой компании за причиненный таким физическим лицам вред здоровью или жизни
  • оплата за исполнение физическими лицами трудовых обязанностей по заключенным трудовым контрактам, а также договорам гражданско-правового характера и авторским договорам, а также оплата обязательных выходных пособий сотрудникам;
  • оплата сборов, носящих организационно-хозяйственный характер, без осуществления которых сама страховая компания не сможет работать должным образом;
  • оплата возмещения по заключенному договору страхования или перестрахования в случае возникновения страхового случая;
  • оплата страховой премии перестраховщику при условии передачи ему обязательств по договору перестрахования, если такой договор был заключен до введения моратория;
  • оплата возврата части страховой премии при условии досрочного расторжения договора страхования или перестрахования, если необходимость в таком договоре отпала по обстоятельствам, отличным от наступления страхового случая;
  • оплата вознаграждения за выполнение работ или оказание услуг, например, по восстановительному ремонту имущества, при условии, что такие работы были включены в условия имущественного страхования, а медицинские услуги – в договор личного страхования.

Жизни и здоровья

Как указывалось, при ликвидации организации в связи с банкротством в первую очередь стараются распределить имеющиеся активы между клиентами, оформившими полис страхования жизни и здоровья. Это значит – получить возмещение убытков в этом случае не должно составить труда. Но следует поторопиться: выплаты будут производиться в порядке очередности обратившихся граждан.

Сроки подачи заявления

При обращении в ликвидируемую страховую компанию с целью возместить ущерб по страховому случаю рекомендуется действовать незамедлительно. Ведь активы банкрота будут распределяться в порядке очередности: значит, у подавших заблаговременно заявления на выплату клиентов будет больше шансов получить денежные средства.

Последствия банкротства для страховой компании

Для страховой компании прохождение процедуры банкротства имеет ряд последствий, которые можно охарактеризовать как негативные. К ним относятся:

  • отзыв лицензии, то есть разрешительного документа, на основании которого компания осуществляла свою деятельность. Восстановить ее уже не представляется возможным, так как за отзывом лицензии идет следующее последствие;
  • исключение сведений о страховой компании, как юридическом лице, из Единого государственного реестра юридических лиц, что означает полное прекращение существования организации;
  • принудительное завершение всех заключенных контрактов, которые еще сохранили свое действие на момент проведения процедуры банкротства;
  • полная ликвидация штата организации с необходимостью установления им обязательных компенсационных выплат, которые предусмотрены действующим трудовым законодательством;
  • полная реализация всего имеющегося имущества. В случае наличия каких-либо средств, которые остались после погашения всех долгов, такие остатки подлежат распределению между учредителями или акционерами страховой компании.

Конкурсное производство

Конкурсное производство – это финальная стадия для юридического лица, в том числе для страховой компании. Это обусловлено тем фактом, что после завершения данного этапа юридическое лицо ликвидируется. Для страховой компании своеобразной ликвидацией становится лишение ее лицензии.

На этапе конкурсного производства, который длится не более двенадцати месяцев, но при наличии специальных обстоятельств может быть продлен еще на основании специального ходатайства, поданного кем-либо из участников конкурсного производства. Специально назначенное Агентство через своих сотрудников, имеющих лицензию на осуществление такого типа банкротной процедуры, осуществляет продажу всего имеющегося имущества страховой компании, которое было включено в конкурсную массу. Кроме имущества, на данном этапе происходит также и продажа имеющихся финансовых и иных активов, долей в уставном капитале существующих компаний, а также страховых портфелей (то есть всех заключенных договоров страхования, срок действия которых еще не истек, даже если по таким договорам наступил страховой случай).

Все эти действия нацелены на формирование средств, необходимых для погашения имеющихся задолженностей перед кредиторами. Погашение таких задолженностей производится в строго определенном порядке в соответствии с существующими очередями.

Если же говорить о продаже страховых портфелей, то это делается с целью сохранения условий договоров, включенных в этот портфель, для страхователей.

Выкуп имущества и активов осуществляется только страховыми компаниями, имеющими лицензию на осуществление такого же вида страхования, которое осуществляла компания-банкрот. Кроме того, у компании-покупателя должен быть достаточный объем активов, которые она сможет использовать для того, чтобы осуществлять выплаты по имеющимся договорам страхования.

После того как все задолженности были погашены либо было установлено, что средств для полного расчета с кредиторами не хватает, арбитражный суд выносит решение о признании страховой компании банкротом, что становится основанием для отзыва у нее лицензии и прекращения ее деятельности.

Если страховая фирма закрылась

При закрытии организации стоит обращаться в РСА или же в любую состоящую в РСА компанию. Это право страхователя закреплено в ч. 1 ст. 19 ФЗ «Об ОСАГО».

Однако при обращении в другую компанию велик риск получения заниженной выплаты. Оценщики организаций нередко приуменьшают размер причиненного ущерба. По этой причине лучше обращаться напрямую в РСА.

Общие правила при получении компенсации

Клиент для получения выплат должен выполнить несколько действий, которые в дальнейшем позволят получить выплату:

  • следует лично или заказным письмом направить требование в свою СК или назначенному конкурсному управляющему. Сообщение направляется не позднее 2-х месяцев с даты, как была инициирована процедура банкротства;
  • потребуется перезаключить договор страхования с другой фирмой. Это действие считается актуальным, если полис компании-банкрота утратил силу автоматически, а страховой случай на этот момент не наступил.

Если у компании отозвали лицензию, но процедура банкротства еще не началась, то представители организации обязаны выполнить все финансовые обязательства перед своими клиентами. В этом случае у граждан больше шансов получить возмещение в полном объеме и в установленные сроки.

При заключении договора страхования рекомендуется иметь дело только с крупными и проверенными организациями, имеющими высокий рейтинг надежности. Это значительно снизит риски наступления негативных ситуаций.

Насколько реально получить возмещение при банкротстве

На практике страхователям редко получается получить компенсационные выплаты по необязательным видам полисов – жизни и здоровья, ипотечного, КАСКО и т.п. Однако, не обращая внимания на отрицательную статистику, рекомендуется направить заявление с просьбой возместить убытки по несчастному случаю; при этом не забыв приложить весь перечень требуемой документации.

После регистрации подобной заявки от клиента, пострадавшее лицо включают в реестр должников страховой компании. Тогда при наличии достаточного количества активов у банкрота, компенсация страхователю обеспечена. Но часто до застрахованных лиц деньги не доходят: фирма, согласно законодательству РФ, первоначально производит оплату труда, затем закрывает задолженности по налогам. Только после совершения всех обязательных платежей переходят к возмещениям убытков по страховым документам

Необходимый пакет документов:

Паспорт;

  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • заявление на получение компенсации;
  • справка, подтверждающая факт ДТП;
  • заключение экспертизы о размере компенсации;
  • квитанции с данными о связанных с ДТП расходами;
  • банковские реквизиты заявителя.

После подготовки автомобилист может обращаться в офис организации.

Нужно ли покупать новый полис?

Потерпевший, на случай отзыва у его страховщика лицензии или банкротства, защищен законом, выплату будет производить либо страховщик виновника, либо РСА, поэтому решение о новом полисе – это личная инициатива каждого. Но необходимости в покупке другого ОСАГО нет никакой, так как страховое возмещение вы в любом случае получите с большой долей вероятности.

Я хочу купить новую страховку и расторгнуть текущую

Если для вас всё это очень сложно и вам спокойнее, когда ваша ответственность застрахована в сильной и действующей страховой компании, тогда вы имеете право расторгнуть действующий договор ОСАГО в связи с отзывом лицензии у страховщика.

Однако, следует понимать, что отзыв лицензии – это первый звоночек к банкротству страховщика, поэтому требовать обратно деньги за неиспользованный период придется также у этой компании, которая вряд ли их вернет.

Если страховая компания обанкротилась кто выплачивает страховку

На указанный вопрос нет однозначного ответа, ситуации возможны самые разные. Так, в ходе конкурсного производства имущество страховщика может быть продано в пользу другой страховой организации (только компания с соответствующей лицензией может стать покупателем в данном случае). Тогда страховку выплачивает компания, к которой перешли все права и обязанности по договору.

Если продажа не состоялась, то все договора, по которым не наступил страховой случай, считаются расторгнутыми. При этом выгодоприобретатели (страхователи) могут вернут себе разницу между суммой уплаченной страховой премии за весь срок действия договора и фактическим периодом его действия. Для этого нужно приложить усилия для того, чтобы требования по получению компенсации были включены в реестр.

В том случае, если страховой случай наступил до признания компании банкротом, то клиент имеет право получить возмещение от конкурсного управляющего. В ходе конкурсного производства требования застрахованных лиц по получению компенсации платятся в соответствии с очередностью:

  • в 1-ую очередь – по договорам страхования жизни, предполагающим дожитие до определенного возраста, по договорам обязательного страхования;
  • во 2-ую – по договорам страхования жизни/личного страхования;
  • в 3-ую — по договорам страхования гражданской ответственности;
  • в 4-ую – по договорам страхования имущества;
  • в 5-ую – по компенсациям по договорам обязательного страхования.

В каких случаях страховая признаётся банкротом?

Признание страховщика банкротом осуществляется в соответствии с законами Российской Федерации. Вынесением данного вердикта вправе заниматься арбитражный суд или федеральный антимонопольный комитет. К отзыву лицензии у страховой организации могут поспособствовать нижеследующие факторы:

  1. Осуществление деятельности с нарушением законодательства РФ.
  2. Несоблюдение правил рекламной политики.
  3. Наличие множества жалоб от страхователей, по неисполнению своих обязательств.
  4. Финансовая несостоятельность.

Указанные факторы выявляются специализированными государственными службами.

Существует различные причины, влекущие страховые организации к банкротству. Среди них:

  • несоответствие базового капитала компании к предъявляемым страховым случаям;
  • неспособность выдерживать конкуренцию в данной сфере деятельности;
  • низкий спрос на предоставляемые страховщиком услуги;
  • непрофессиональное управление компанией.

Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании

Желание получить компенсацию быстро и без лишних усилий становится причиной многих распространенных ошибок. 50% собственников ТС совершают следующие оплошности:

Отказ от помощи юриста. Зачастую даже грамотные люди не могут правильно составить заявления и доказать свою правоту в суде, что приводит к трате времени и нервов. Лучше прибегнуть к помощи профессионала и сэкономить силы.

  • Обращение в закрытый офис. Многие автомобилисты не знают, как подать досудебное заявление в страховую компанию. Решить проблему просто: нужно отправить страховщику письмо по адресу организации. К тексту стоит приложить сведения об оценочной стоимости причиненного ущерба.
  • Ожидание. Ошибочно полагать, что нельзя обращаться в суд без официального отказа со стороны фирмы выплачивать компенсацию. Как было сказано ранее, срок не должен превышать 20 дней.

Особый вид ошибки — запоздалое обращение в организацию. Стоит помнить, что каждый день лишних раздумий о подаче заявления отнимает от возможной компенсации некоторую сумму. Важно действовать решительно и грамотно, чтобы получить свои деньги.

Как получить страховую выплату?

  • самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию;
  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб

Заключение договора ОСАГО в сложный для страховщика период

Опасность представляет заключение полиса ОСАГО с таким страховщиком, ведь в этот период увеличивается риск появления на рынке бланков полисов, которые признаны утраченными, украденными и испорченными.

Продажа полисов на таких бланках может сопровождаться существенным занижением цены и различными скидками, что и приводит потом к печальным последствиям, когда водитель, являясь виновником ДТП узнает, что его ответственность не застрахована, и придется весь ущерб выплачивать самому.

Получение выплат от РСА

Получить выплаты от РСА возможно в следующих случаях:

  • Страховой случай наступил до официального заявления о банкротстве компании;
  • Дорожно-транспортное происшествие зафиксировано до объявления о статусе банкрота;
  • Если у застрахованного лица имеется действующий полис ОСАГО;
  • Если виновник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис обанкротившейся или потерявшей лицензию компании;

При удовлетворении одного из вышеперечисленных условий страхователь может получить положенные выплаты от Российского союза автостраховщиков, подготовив следующий перечень документов:

  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);
  • Ксерокопия документа, который подтвердит полномочия подающего заявление;
  • Ксерокопия паспорта пострадавшей стороны;
  • Документ, подтверждающий произошедшее дорожно-транспортное происшествие (полученный в ГИБДД);
  • Ксерокопию штрафного протокола за совершение нарушения ПДД, в результате которого произошло ДТП;
  • Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • Страховой полис;
  • Ксерокопия документа, подтверждающего проведение независимой экспертизы повреждений ТС после ДТП;
  • Другие документы, оформленные в правоохранительных, следственных и судебных инстанциях;

Срок рассмотрения переданного перечня документов составляет до тридцати дней.

Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Если в ходе проверки документов будет выявлена фальсификация, страхователь не получит ничего.

Взыскание с виновника дорожной аварии

Оказавшись в дорожно-транспортном происшествии пострадавшей стороной страхователь вправе составить письменное требование на имя виновника аварии с просьбой компенсировать причиненный ущерб.

Выводы

Банкротство СК – сложный процесс. Выплаты по ОСАГО при наступлении страхового случая осуществляет РСА. В случае с КАСКО, добиться компенсации можно только в судебном порядке. Процедура банкротства СК проводится в соответствии с законодательством.

Источники

  • https://insure-guide.ru/finance/chto-delat-esli-straxovaya-kompaniya-obankrotilas/
  • https://AmInsurance.ru/strahovki/strahovaya-kompaniya-rossiya-bankrotstvo.html
  • https://auto-pravda.online/avtostrahovanie/73-strahovaya-obankrotilas-chto-delat-kuda-obraschatsya.html
  • https://Delen.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-strahovyh-organizacij.html
  • https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/inshurance-bankrot/
  • https://GuruStrahovka.ru/chto-delat-esli-straxovaya-kompaniya-obankrotilas/
  • https://AutoTonkosti.ru/q/kuda-obrashchatsya-esli-strahovaya-priznana-bankrotom
  • https://niavto.ru/avtostraxovanie/chto-delat-pri-bankrotstva-straxovoj/
  • https://fincult.info/article/u-moey-strakhovoy-kompanii-otozvali-litsenziyu-chto-delat/
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/strahovoi-kompanii.html
  • https://urstart.ru/bankrotstvo-strahovoj-kompanii/
  • https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/bankrotstvo-strakhovoj-kompanii
  • https://TonkostiOSAGO.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/strahovaya-kompaniya-obankrotilas-chto-budet-pri-dtp-i-nuzhen-li
  • https://antistrahovoy.ru/chto-delat-esli-strahovaya-obankrotilas.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 
Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области