Бесплатная горячая линия

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов и срок его действия

Понятие моратория

Важно! Мораторий представлен специальным процессом, при котором предоставляется право банку на получение отсрочки по обязательствам, причем максимальный период времени, на который вводится данная процедура, представлен тремя месяцами.

В России к такой процедуре прибегает Банк России достаточно редко, так как обычно альтернативой выступает отзыв лицензии.

Также нередко используется процедура банкротства, если организация не может далее справляться со своими обязательствами.

При введении моратория выполняются стандартные действия:

  • приостанавливается функционирование исполнительных органов в банке;
  • от одной недели до трех месяцев банковская организация не исполняет обязательства перед многочисленными кредиторами.

Все эти действия приводят к тому, что прекращается основная работа банка.

Приостановка удовлетворения требований

После введения моратория назначается для банка временная администрация.

Вся процедура предполагает, что банк на некоторое время не исполняет свои обязательства, поэтому вкладчики не обладают возможностью забрать свой вклад.

Дополнительно не проводятся разные платежи кроме текущих.

Назначенная администрация оценивает имеющиеся активы, после чего принимается решение о том, какие действия будут предприниматься в отношении банка, так как может проводиться процедура санации или может отзываться лицензия.

Важно! Даже в случае заморозки вкладов все равно происходит далее начисление процентов, но для этого используется 2/3 ставки рефинансирования.

Каждый вкладчик в случае применения моратория к банку может обратиться в АСВ для получения страхового возмещения.

Что такое система страхования вкладов? Смотрите по ссылке.

Выполнять этот процесс надо через две недели после начала процедуры. Помимо самого вклада выплачиваются и начисленные проценты.

Вкладчики могут и не обращаться за своими вкладами, так как могут подождать окончания срока моратория.

Как вводится мораторий в банке на примере банка Югра? Смотрите видео:

Нередко применяется к банку процедура санации, поэтому далее будут обслуживаться клиенты в прежнем режиме.

Введение процедуры

Мораторий начинается после того, как должник публично сообщает о своей несостоятельности в финансовом отношении и невозможности выплачивать долги. Либо информация об этом появляется в СМИ по инициативе кредитора.

В некоторых случаях работники предприятия могут инициировать банкротство предприятия, если накопились большие долги по заработной плате. Для этого сумма долга должна быть более 300 тысяч рублей.

Руководство компанией отстраняется от выполнения своих обязанностей по управлению и распоряжению финансами. Поэтому решение вопроса о введении моратория на удовлетворение требований находится в руках внешнего управляющего.

Но самостоятельно ввести такое решение не в его компетенции: официальный мораторий на выполнение финансовых обязательств выносит суд.

При принятии решения арбитражный суд учитывает следующие факторы:

  • целесообразность введения запрета на исполнение обязательств;
  • возможность получения положительного результата от моратория.

С момента принятия судебного решения приостанавливаются все выплаты по долгам. Это может происходит как принудительно, так и добровольно.

На кого не распространяется мораторий?

Все обязательства предприятия по текущим платежам производятся в обычном режиме в порядке очередности. При отказе временного управляющего от выплаты текущих долгов, кредиторы вправе обратиться в суд и взыскать такие долги.

Текущие платежи также не подпадают под действие закона о банкротстве предприятия, потому что они не вносятся в реестр долгов. Мораторий действует только в отношение долгов, вписанных в реестр.

Мораторий на удовлетворение кредиторов не может быть направлен на:

  • выплату заработной платы;
  • алименты;
  • авторские гонорары;
  • возмещение убытков по причинению вреда здоровью;
  • текущие платежи.

Регулярные платежи не относятся к долгам, на них не распространяется мораторий. Введение внешнего управления не должно лишать работников предприятия и кредиторов мер социальной защиты. Освобождение социальных выплат от действия моратория служит дополнительной гарантией этого. Платежи производятся в обычном режиме:

  1. Долги первой очереди: компенсации морального и физического вреда здоровью.
  2. Долги второй очереди: заработная плата, оплата гонораров и авторских отчислений.
  3. Другие удержания из заработной платы работников, в том числе подоходный налог.

Алименты также нельзя отнести к денежным долгам, это регулярные перечисления в установленном порядке, поэтому на них никаких ограничений не налагается.

К сведению
Заморозка возможна только по долгам, возникшим до начала процедуры банкротства. Такие кредиторы должны ввести свои требования в специальный реестр, чтобы после окончания моратория полностью получить свои деньги. Долги, не вписанные в реестр, возмещаться не будут.

При несвоевременном обращении требования также остаются без возмещения. Так прописано в законе о банкротстве: все такие долги признаются недействительными.

Требования кредиторов по долгам в текущее время внешнего управления должны быть удовлетворены в полном объёме.

Если у кредиторов имеются требования к должнику о возвращении имущества из незаконного владения, то на такие требования действия моратория не распространяется. Причина этого состоит в том, что такие обязательства не относятся к денежным, суд разбирает такие дела в общем порядке, они никак не связываются с процедурой банкротства.

На кого распространяется?

Все кредитные обязательства откладываются до окончания внешнего управления. Если же до начала моратория у организации были долги по исполнительным документам по решению суда, то эти долги придется погашать. Это может быть возмещение:

  • долгов по заработной плате;
  • по исполнительным документами или другим документам о принудительном взыскании;
  • вреда, нанесённого здоровью или морального вреда;
  • имущественным искам, в том числе по ипотеке;
  • имущества из незаконного владения;
  • вознаграждений по авторским правам и гонорарам по интеллектуальной собственности;
  • долгов по текущим расходам.

При возникновении требований о возмещении убытков, возникших в результате отказа управляющего от выплат долгов, возникших до процедуры банкротства, эти требования можно также заморозить. Нельзя ввести мораторий на обязанности по сделкам и договорам, произведённым на стадии внешнего управления.

На срок моратория перестаёт действовать исковая давность по делам и институт мирового соглашения. Это правило действует исходя из того, что должник не имеет право выплачивать свои долги как принудительно, так и добровольно, на все эти выплаты установлена отсрочка.

Поэтому течение исковой давности прекращается до окончания срока моратория. Все эти меры направлены на то, чтобы в короткий срок предприятие-банкрот сумело восстановить свою финансовую состоятельность, направив все свои средства на реорганизацию производства и его оптимизацию.

Установление моратория

Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.
По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.

Законодательное регулирование

Все действия, осуществляемые при введении моратория, регулируются ФЗ №177, а именно ст. 95 данного закона.

В нем говорится о том, что мораторий представлен процедурой, позволяющей банку взять отсрочку платежа по всем имеющимся долгам.

В ФЗ №127 указывается на то, что Банк России обладает возможностью применять мораторий, срок которого не может превышать трех месяцев.

В этот промежуток времени банк обладает правом не удовлетворять требования кредиторов, поэтому не выплачиваются средства по вкладам и не перечисляются проценты.

Дополнительно в этом законе прописывается, что вводится для такого банка временная администрация, а это требуется, если не исполняются организацией обязательства перед кредитором в течение 7 дней.

Во время действия моратория выполняются действия:

  • не начисляются неустойки, которые могут оговариваться в договоре или назначаться по закону, а также не применяются иные санкции к банку;
  • не взыскиваются какие-либо долги;
  • приостанавливаются исполнительные производства, открытые в отношении банка;
  • запрещается удовлетворять организацией требования учредителей или кредиторов.

Не распространяется мораторий на:

  • удовлетворение требований людей, перед которыми банк несет ответственность за то, что им по его вине был нанесен вред;
  • на требования людей по получению ими зарплаты или разных пособий;
  • на требования по оплате разных организационных или хозяйственных затрат, которые требуются для работы банка.

Таким образом, после официального введения моратория банки перестают отвечать по обязательствам, поэтому кроме текущих платежей не исполняются какие-либо иные платежи или обязательства.
Важно! Назначенная временная администрация производит оценку активов, чтобы определить, достаточно ли их, чтобы удовлетворить требования всех кредиторов.

Что такое мораторий в банке и какие последствия он влечет?

Основные результаты закона:

  • Суд не имеет права принимать и рассматривать заявления о банкротстве от кредиторов (кредитных учреждений, налоговых органов, контрагентов и пр.).
  • Должник больше не обязан подавать заявление о собственной несостоятельности, однако, он может это сделать по собственному желанию.
  • У кредитора отсутствует возможность писать уведомление в «Федресурс». Это единый федеральный реестр, в который вносятся публикации о намерении подать иск на неплательщика и инициировать процедуру банкротства. Так банк фиксирует свое первенство. А если такие сообщения уже были опубликованы до пандемии, то они теряют свою силу.
  • Имеющаяся задолженность замораживается, то есть на нее не начисляются пени и неустойки, штрафы.
  • Нельзя изымать имущество у предприятия, которое имеет долги.
  • Временно приостанавливается выплачивание дивидендов.
  • Не разрешается погашать требования кредитора методом взаимного зачета.

Кроме того, если процедура уже была запущена, но не доведена до конца, то ее останавливают. Но временные ограничения, которые были наложены на должника, например, арест счетов, не снимается. В случае если иск был подан, но делопроизводство еще не началось, то его также не продолжают.

На что еще влияет введение моратория?

Интересно, но запрет не только дает ограничения на судебные процессы по делам о признании несостоятельности, но и диктует некоторые условия за рамками судопроизводства.

Так действуют правила:

  • Запрещается проводить активные действия в рамках исполнительного производства. То есть даже тогда, когда у судебного пристава на руках есть документ с решением, подлежащим исполнению, он не может производить опись, организовывать торги имущества, делать запросы в банк на предмет наличия счетов и т.д. Однако есть уже были приведены в исполнения некоторые вердикты, например, арестован банковский вклад, то они продолжают быть заморожены. При этом пока действует ограничение на банкротство, должник имеет право найти средства для компенсации своих задолженностей и погасить их.
  • Если кредит брался под залог имущества (ссуда под недвижимость, автокредит и т.д.), то банк не может инициировать процедуру взыскания собственности неплательщика, даже если она проводилась бы во внесудебном порядке.

Существуют ли ограничения на взыскание долгов и штрафов?

На данный момент каких-либо законопроектов по данному вопросу нет. Кредиторы имеют право обращаться в суд, чтобы потребовать свои деньги, а также рассмотреть другие возможности оплаты задолженности – присвоение залогового имущества, договоренность на взаимовыгодных условиях. Иногда такие вопросы рассматриваются во внесудебном порядке или с привлечением коллекторов. Запрет стоит именно на подачу иска с целью признать заемщика неплатежеспособным. А вернуть долг, если должнику есть чем его возвращать, кредитор может, но без признания его несостоятельности.

Когда начнет действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Закон, позволяющий введение временного ограничения на иски, вступил в силу уже 1 апреля. Спустя 2 дня было объявлено о соответствующем постановлении правительства, которое утвердило текущее положение дел. Оно начало действовать непосредственно с момента утверждения, то есть с 3.04.2020. Но необходимо помнить, что данное ограничение касается далеко не все сферы бизнеса и, тем более, не каждое физическое лицо, а только определенный их круг – отрасли перечислены в законопроекте.

Происхождение

Обычай предоставлять должникам мораторий в оплате долгов возник в императорском Риме — император Констанций I и его преемники отсрочивали долги лицам, стоявшим близко ко двору (лат. quinquennale spatium или quinquennale inducise). Грациан, Валентиниан II и Феодосий столкнулись с уже сформировавшейся традицией, которую пытались привести в систему.Наконец, Юстиниан постановил, что если большинство кредиторов находит просьбу об отсрочке достойной удовлетворения, то меньшинство считается связанным этим решением, при этом отсрочка не должна превышать 5 лет

Под влиянием римского права мораторий появился в XIV веке и в Западной Европе как привилегия, которая в изобилии давалась обанкротившимся вельможам. В Средние века возникло даже более широкое понятие индульта (англ.), означавшее сперва отсрочку, а затем вообще всякую привилегию. Постепенно мораторий получает характер правового учреждения, предусмотренного законами страны как одно из условий проведения процедуры несостоятельности.

Общий мораторий

Применение общего моратория не является какой-то системой, поэтому для его иллюстрации можно перечислить только наиболее известные случаи. В частности, по заключении Тильзитского мира 1807 года долги прусских помещиков были отсрочены более чем на 10 лет. В начале Франко-прусской войны, 13 августа 1870 года, был обнародован закон, по которому отсрочено на один месяц право требования по всем денежным коммерческим сделкам, заключённым по день издания закона, а право иска долгов с лиц, призванных на защиту Отечества, отсрочено до окончания войны. 16 апреля 1871 года отсрочка платежей по векселям была подтверждена советом Парижской коммуны.

В 1891 году во время финансового кризиса в Португалии был установлен мораторий в 60 дней для вексельных и других бесспорных долгов. Известным примером общего моратория являлись объявленные во время Великой депрессии американским Чрезвычайным законом о банках 1933 года т. н. «банковские каникулы».

В России генеральные моратории осуществлялись в виде полетных грамот, которые жаловались правительством в исключительных случаях целым сословиям. 24 декабря 1771 года последовал сенатский указ «о несчитании в просрочку векселей и закладных, не протестованных и не явленных по случаю заразительной болезни в Москве» в течение всего того времени, как будет свирепствовать моровая болезнь. По прекращении «поветрия» и с открытием присутственных мест для погашения долгов давался срок ещё 3 месяца. Подобные постановления были изданы во время холерной эпидемии 1830—1831 годов относительно должников коммерческого банка. Указом от 15 января 1832 года жителям северо- и юго-западных губерний, наиболее пострадавших от Польского восстания, были высочайше дарованы «некоторые льготы в отношении к судебным срокам и долговым платежам». В ходе экономического кризиса 1998 года было приостановлено на 90 дней исполнение обязательств перед нерезидентами по кредитам, сделкам на срочном рынке и залоговым операциям.

Что называют мораторием на удовлетворение кредиторских требований?

Смысл моратория заключается в том, что он приостанавливает выполнение должником имеющихся у него обязательств в денежной форме. Аналогичная ситуация происходит и с обязательствами по уплате обязательных платежей (сюда относится и уплата налогов, которые можно оплатить онлайн). Кроме вышеперечисленных действий, мораторий оказывает помощь и прекращает меры, направленные на обеспечение кредиторских требований. У должника исчезает право самостоятельного выполнения взятых ранее на себя денежных обязательств.

Процедура введения моратория ведет к конкретному ограничению гражданских прав кредиторов. В первую очередь это затрагивает денежные обязательства.

На законодательном уровне принятие процедуры регулирования моратория считается официальным процессом, который соответствует ограничению гражданских прав. Об этом указано в Федеральном Законе № 40 «О несостоятельности кредитных организаций». Принятие данной меры должно прямо способствовать и помогать восстановлению способности должника расплатиться со своими кредиторами. Кроме того, такие меры защищают частные и публичные интересы, которые, так или иначе, используются в процедуре внешнего управления. Благодаря запрещению самостоятельного погашения должником неисполненных обязательств в денежной форме, кредитор не имеет права требовать в судебном порядке взыскания задолженности в принудительном порядке.

Исходя из положений шестого пункта 12-й статьи данного Закона, расчеты с кредитором осуществляются по стандартному плану. Этим занимается управляющий санацией, при осуществлении отсутствуют какие-либо ограничения. Если же до того, как план будет утвержден, управляющим будут произведены расчеты с кредиторами, то это нарушение моратория.

В тот временной период, когда действует мораторий, все виды неустойки – штрафы, пени иные различные финансовые санкции не могут начисляться, вплоть до того момента, когда, по необходимости, произойдет возбуждение дела о банкротстве. А неустойку, начисленную еще до того момента, когда был введен мораторий, нельзя считать объектом правового регулирования отношений, касающихся несостоятельности должника. Ее могут предъявить только после полного закрытия дела о банкротстве. Но, несмотря на данный факт, законодательством не исключается возможность списания неустойки, равно как и всей задолженности либо же рассрочки платежа, с помощью заключения мирового соглашения. Оно предполагает взаимные уступки с обеих сторон – кредитора и должника. Уступки должны быть направлены на урегулирование возникшей спорной ситуации мирным путем. С того момента, как произошла полная ликвидация должника, неустойку по невыплаченным долгам включают в список объектов правового регулирования отношений несостоятельности. Для ее оплаты предусматривают так называемую шестую очередь.

Цели моратория

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится с определёнными целями:

  1. Стабилизировать финансовую ситуацию в компании.
  2. Выйти из кризисной ситуации без дополнительных обязательств и огромных штрафных санкций по просрочкам.
  3. Заработать средства, за счёт которых можно будет рассчитаться с кредиторами.
  4. Деньги, которые были отложены или заморожены в счёт задолженностей, передать на увеличение прибыли, за счёт которой в дальнейшем погасятся все долги.

Как вводится мораторий: условия и нюансы

Процедура введения моратория и процессуальные нюансы описаны в «Законе о банкротстве». Этот нормативно-правовой акт, несмотря на своё название, облагает достаточно широким спектром регулируемых правоотношений. Кроме самой процедуры банкротства в нём также описаны многие методы недопущения её инициации, а также выхода из кризиса.

Для того, чтобы мораторий начал действовать, предприятию нужно получить соответствующее решение суда, а перед этим совершить ряд иных процессуальных действий:

  1. В первую очередь руководством фирмы должна быть размещена информация о финансовой несостоятельности компании. Для этого можно использовать любые местные СМИ. Также подобная процедура может быть инициирована заимодавцем, либо работники, задолженность по оплате труда которых в сумме составляет более 300 тысяч рублей.
  2. Второй шаг – отстранение управляющего состава и назначение временной администрации. Только такое руководство может говорить о моратории и руководить компанией в период его действия.
  3. Далее необходимо подать иск в арбитражный суд. Проверяться будет то, насколько вероятно, что новое руководство сможет кардинально изменить ситуацию, а также то, не будет ли нанесёт критический вред кредиторам, если их требование взыскать долги будет ограничено.
  4. Если суд решил дело в пользу временной администрации, то на следующие 18 месяцев фирма получит льготный от кредиторов режим.

Момент введения и сроки действия

Время действия моратория ограничено лишь временем работы самой администрации. А вот сроки управления нового руководства ограничены законом и не могут превышать более двух лет. В судебной практике установился срок в полтора года. Считается, что это оптимальный термин для того, чтобы восстановить финансовую стабильность фирмы.

Момент введения моратория – это момент вынесения решения арбитражным судом о банкротстве компании и выдача разрешения на работу временной администрации. Сроки на обжалование в такого рода делах не предусмотрены, поэтому выжидать положенные несколько дней для того. Чтобы быть уверенным в отсутствии апелляции со стороны кредитора, не нужно.

В отношении каких лиц продлен мораторий?

Действия моратория продлено только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые осуществляют деятельность в одной из наиболее пострадавших от пандемии сфер, определенных Правительством РФ [3]. При определении круга таких лиц во внимание принимается код основного вида деятельности лица по классификатору ОКВЭД, который содержится в реестре по
состоянию на 01.03.2020.
На стратегические и системообразующие предприятия, а также их дочерние общества, новый период моратория распространяться не будет.
Необходимо учитывать, что некоторые из стратегических и системообразующих предприятий попадают под действие моратория по общим основаниям – в связи с осуществлением деятельности в одной из наиболее пострадавших сфер.

Последствия продления моратория

В соответствии со ст. 9.1 Закона о несостоятельности дело о банкротстве в отношении лица, подпадающего под действие моратория, не может быть возбуждено по заявлению кредитора, обязанность должника по инициированию собственного банкротства приостанавливается. Кроме того, в отношении должника:

  • не начисляются финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей;
  • не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;
  • приостанавливаются исполнительное производство и меры принудительного исполнения.

В период с 07.10.2020 по 07.01.2021 в отношении «подмораторых» лиц в полном объеме применяются ранее введенные ограничения, в соответствии с которыми не допускаются:

  • выплаты, связанные с выходом участников; выкуп либо приобретение должником размещенных акций;
  • выплата дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между участниками должника;
  • зачеты с нарушением установленной п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве очередности удовлетворения требований кредиторов.
     При отсутствии оснований для восстановления платежеспособности «подмораторной» компании, в т. ч. в результате применения моратория, заявления о собственном банкротстве, рекомендуем оценить риски и разработать план наименее безболезненного своевременного вхождения в процедуру банкротства для снижения рисков оспаривания сделок и субсидиарной ответственности.
Источники

  • https://phg.ru/finansy/vklady/strakhovanie-vkladov/moratoriy-banku.html
  • https://bankrotstvo-lite.ru/kreditor/moratorij-na-udovletvorenie-trebovanij-kreditorov/
  • https://brobank.ru/moratorij-v-banke/
  • https://forma-prava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-licz/moratorij-na-bankrotstvo-2020/
  • https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%BE%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%B9_(%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE)
  • https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnye-dolzhniki/moratorij-na-udovletvorenie-kreditorskih-trebovanij/
  • https://prava.expert/bankrotstvo/kak-poluchit-moratorij-na-udovletvorenie-trebovanij-kreditorov.html
  • https://www.pgplaw.ru/analytics-and-brochures/alerts/prodlenie-moratoriya-na-bankrotstva-do-2021-goda/
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Добавить комментарий

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области