Бесплатная горячая линия

Мошенники обманом оформили на вас кредит – что делать?

Содержание

Что считается мошенничеством

В области кредитования первый признак мошенничества — это присвоение методом обмана чужих денежных средств или злоупотребление доверием.

Действия физических или юридических лиц могут быть признаны противозаконными при следующих условиях:

  • присутствие прямого умысла;
  • фигуранту должно быть не меньше 16 лет;
  • представлена заведомо ложная информация, скрыты важные сведения.

Что такое мошенничество по кредиту?

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Виды и особенности кредитных обманов

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

  1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
  10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Схемы махинаций

Различают два типа мошеннических действий при оформлении кредитных договоров:

  • обман сотрудников банка;
  • обман потенциальных клиентов.

Каждый из этих вариантов мошенничества имеет собственную схему действий.

Как мошенники оформляют кредит

Выделим три основные схемы, с помощью которых мошенники вгоняют жертву в долговую яму:

  1. Паспортные данные или копии документов.
  2. Похищенные документы и подставное лицо.
  3. Мобильной банкинг.

Рассмотрим подробно каждую схему отдельно.

С помощью персональных данных или ксерокопии паспорта

Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.

Мошенники могут представляться не только брокерами, но и непосредственными работниками банка, которые «через знакомых» могут решить вопрос получения кредита. Это самые распространенные легенды, но любой человек, пытающийся получить ваши паспортные данные или даже копии документов, скорее всего, мошенник.

В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.

Существуют несколько признаков:

  • Реклама на бесплатных ресурсах. Если брокер не готов вкладывать средства в рекламу и сотрудничество с авторитетными СМИ, то стоит задуматься о его репутации.
  • Предложение фальсифицировать документы. Ни один уважающий себя посредник не станет связываться с подделкой справки о доходах или паспортных данных.
  • Высокая процентная ставка. Большинство мошенников требуют до 50% от суммы кредита в случае удачной сделки, в то время как официальный посредник возьмет 5-10%.
  • Деньги вперед! Нечистоплотные посредники всегда требуют сначала перевести деньги, а потом предоставляют услуги, если вообще предоставят.

С помощью реального документа и подставного лица

В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.

Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.

С помощью мобильного банкинга

Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. Чаще всего мошенники ограничиваются имеющимися в наличии деньгами, но если будут уверены, что жертва находится в неведении, могут попробовать открыть кредитный лимит. Такие заявки рассматриваются достаточно быстро.

Самые частые мошенничества при выдаче кредитов

Не осталось в России такого жителя, которому хотя бы раз не приходилось брать кредит. Однако все больше российских граждан оказываются в числе должников, и все чаще банки отказывают в получении кредитов. Ужесточающаяся политика банков и микрофинансовых организаций при выдаче кредитов и займов создала благодатную основу для деятельности массы мошенников, предлагающих получить заем или кредит даже неработающим гражданам с плохой кредитной историей.

В статье я расскажу, в каких ситуациях вам следует сразу отказываться от общения с «потенциальным кредитором» и, поверьте мне, впоследствии вы не пожалеете о том, что не стали связываться с мошенником.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Как доказать факт преступления

Если кредитные организации необоснованно начинают требовать расплатиться по кредитной задолженности, пострадавшим от мошенничества рекомендуется предпринять следующие действия:

  • запросить у кредитора копию договорного соглашения для идентификации собственной подписи;
  • написать претензионный лист руководству кредитной организации, сотрудники которой требуют платить долг по непонятному займу;
  • необходимо подать соответствующее заявление в отделение полиции;
  • также рекомендуется подать исковое заявление в суд.

Для доказательства факта мошенничества практически единственный вариант — это проведение экспертизы почерка заявления на кредит и подписи заемщика.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как доказать, что вы не брали кредит?

Главное доказательство —почерковедческая экспертиза. В банке, который требует немедленного погашения долга, должны храниться заявление и кредитный договор с подписью «клиента».

Дополнительным доказательством может служить факт того, что человека не было в городе на дату оформления кредита. Например, был в командировке или на отдыхе и имеет документальное подтверждение этому.

«Если кредит оформлялся на украденный или потерянный паспорт, то доказательством станет заявление в полицию о его краже, если оно было подано до даты оформления кредита.

Также доказательством будет, если правоохранительные органы поймают мошенников и те признаются, что кредит брали они. Но это крайне редкие случаи, и подобное происходит обычно уже после того, как гражданин через суд добьётся отмены кредита», — рассказывает Дмитрий Липатов.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция

После того, как Вам стало известно о наличии долга по займу, который Вы не оформляли, необходимо предпринять ряд действий в свою защиту. Предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Связаться с кредитором и выяснить информацию о кредите

Как правило кредитная организация сама связывается с заемщиком и сообщает ему о наличии задолженности. Если никаких звонков не поступало, необходимо проявить инициативу и обратиться с просьбой предоставить сведения о займе.

Запрос желательно оформить в письменном виде, чтобы зафиксировать факт обращения и понудить кредитора дать официальный ответ.

Заявление нужно направить по почте заказным письмом с уведомлением, чтобы в дальнейшем отследить, получила ли его кредитная организация.

Совет! Рекомендуется наладить дружественный контакт с кредиторами и коллекторами, чтобы получить от них как можно больше полезной информации. По телефону можно узнать, какой кредит оформлялся и на какую сумму, каков размер задолженности и когда она возникла. Также будет полезным сделать запись телефонного разговора через специальное приложение, а также записать ФИО и контакты специалиста, который сообщил сведения о займе.

Шаг 2 – Обращение в полицию по поводу совершения мошеннических действий

Пострадавший гражданин должен обратиться в полицию по поводу совершения в отношении него мошеннических действий. Пишется заявление и подается по месту жительства.

В заявлении необходимо указать:

  • Наименование правоохранительного органа по месту жительства;
  • ФИО гражданина, его адрес проживания и телефон;
  • Сведения о совершенных действиях (когда мошенники оформили кредит, в какой кредитной организации, как пострадавший узнал о данном обстоятельстве);
  • Просьбу провести проверку и возбудить уголовное дело;
  • Дату и подпись.

Заявление можно подать лично, посетив территориальный орган МВД России, где гражданину выдадут талон о регистрации документов. Если такой возможности нет, следует направить его по почте или через сайт ведомства.

Важно! Как правило по заявлению проводится проверка и выносится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Следует обжаловать его в прокуратуру, чтобы возобновить мероприятия, осуществляемые дознавателем. Переписка с правоохранительными органами позволит зафиксировать факт мошенничества даже если виновных не найдут.

Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией

Далее следует обратиться к кредитору с претензией по поводу заключения договора неизвестным лицом от имени пострадавшего. Можно сообщить, что Вы обратились в полицию с целью поиска виновного лица.

Добросовестные кредиторы понимают, что подобные ситуации негативно сказываются на их репутации, поэтому обычно дают ответ о том, что договор является недействительным. Также они подают заявление в полицию и обращаются в бюро кредитных историй с целью исключения записи о несуществующем кредите.

Бывает, что микрокредитная организация сама действует по мошеннической схеме. На гражданина оформляется кредит, денежные средства по которому фактически не выдаются, однако в кредитной истории фиксируется наличие долга. Далее недобросовестный кредитор обращается к заемщику с просьбой вернуть долг, а затем в суд за его взысканием. Если гражданин узнал об этом уже на стадии исполнительного производства, защищаться будет гораздо сложнее.

Нужно помнить! Займы оформляются на основании паспортных данных, полученных незаконным способом. Например, паспорт могут похитить, получить сведения о нем из закрытых баз. Также существует вероятность взлома компьютера, облачного хранилища. Если взяли кредит на ваш паспорт, рекомендуется обратиться за его заменой.

Шаг 4 – Обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным

В случае уклонения кредитора от предоставления документов по кредиту, отказу признавать договор незаконным нужно обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

На этот счет существует судебная практика, согласно которой кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, признается ничтожной сделкой (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 02.04.2019 N 5-КГ19-25).

В иске нужно указать следующие сведения:

  • Наименование суда, в который подаются документы;
  • ФИО пострадавшего лица, его адрес и телефон;
  • Название кредитной организации, ее адрес;
  • Каким образом истец получил информацию о кредите, оформленном без его ведома;
  • Когда был оформлен кредит и на какую сумму;
  • Ссылки на нормы ГК РФ, касающиеся несоблюдения письменной формы кредитного договора и ничтожности сделок;
  • Требование признать договор ничтожной сделкой;
  • Перечень приложений;
  • Дату и подпись.

Второй экземпляр иска следует направить ответчику и приложить квитанцию об отправке к пакету документов.

Важно! Если кредитная организация не направила заемщику кредитный договор, он вправе заявить ходатайство об истребовании доказательств. Суд направить в адрес ответчика судебный запрос, который должен быть исполнен в обязательном порядке. Также названные документы суд может запросить в полиции, которая занимается вопросом возбуждения уголовного дела.

Шаг 5 – Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика

По результатам разбирательства выносится решение о признании сделки ничтожной. Если кредитор не подал заявление об исключении сведений о кредите из кредитной истории, пострадавший гражданин должен сделать это самостоятельно.

На основании заявления заемщика, направленного вместе с судебным решением, запись о займе, оформленном мошенниками, аннулируется, репутация гражданина – восстанавливается.

Также гражданин вправе заявить кредитору требование о компенсации морального вреда, причиненного в результате негативной кредитной истории. Признание сделки ничтожной означает, что кредитная организация заведомо знала о том, что письменная форма сделки не соблюдена, однако посчитал ее действительной. Следовательно, действия кредитора были недобросовестными и он должен возместить ущерб, причиненный пострадавшему лицу.

Подробнее о том, что делать, если без вашего ведома взяли кредит, смотрите в видео.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость. Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Что делать после того как вы узнали что на вас оформлен займ?

Такое случается обычно после звонка из МФО или же сразу от коллекторов. Как вести с себя с коллекторами уже писал ранее, читайте тут

Если вам звонят из МФО и говорят что вы должны денег, первое что необходимо сделать — это узнать название организации, когда был взят займ? На основании чего проводилось заключение договора, как вас идентифицировали, что вы это вы?

Если вам говорят, что идентификация прошла по упрощенной электронной подписи при помощи смс в их кабинете, то вам стоит знать, что компании имеющие статус МКК, а именно «Микро Кредитная Компания», при первичной идентификации заемщика, обязаны заключить с ним бумажный договор с подписью. Происходить это должно либо в их офисе, либо с выездом по вашему адресу проживания.

То есть вы должны сначала заключить договор и поставить личную подпись, а уже в будущих займах можете подписывать соглашение при помощи смс, которое будет приходить на номер указанный в бумажном договоре. Если вам звонят из МКК, как было в случае с Метрокредит, то можете говорить им что вы не заключали с ними никаких договоров и процесс идентификации они проводить не могли. Сослаться можно на п. 1.5-2 ст. 7 ФЗ № 115

Даю также ссылку откуда я сам узнал про это. Данную ссылку мне дал один из подписчиков в свое время, за что ему спасибо.

Если вам говорят, что у них есть ваше селфи, то не спешите расстраиваться. Может случиться такое, что селфи является подделкой. В моем случае мои данные просто «прифотошопили» к чужой фотографии.

Однако я знаю пример, когда реальные селфи людей попадали в руки злоумышленников. Случалось это чаще всего из-за утечки данных. У нас в чате например были люди у кого утекли данные из каршерингов и в МФО попали реальные селфи. В таком случае делаем запрос к МФО на получение копии договора займа и копии загруженных документов.

Если там ваше селфи, то пытаемся вспомнить куда вы его предоставляли и если это допустим каршеринг, то пишем запрос им, что ваше селфи, которое вы им высылали попали к злоумышленникам.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Может ли банк отказаться списывать долг, если мошенники оформили кредит?

Может ли банк отказать в списании долга?

Когда человек оказывается в ситуации, что мошенники оформили кредит на него, то его, конечно, беспокоит вопрос о том, могут ли отказать в списании долга.

На самом деле, действительно банк может отказаться это делать, потому что в большинстве случаев людям попросту нечем доказывать, что они не брали кредит.

Конечно, почерковедческая экспертиза может помочь доказать правоту, но только возможна она не всегда, к примеру, когда кредит был оформлен через интернет.

Можно ли жаловаться на банк, если мошенники оформили кредит?

Безусловно. Даже не просто можно, а даже нужно. Если банк выдал кредит мошенникам, то обратиться можно в Центробанк России, Роспотребнадзор или прокуратуру. Напишите жалобу и укажите, что у вас есть подозрения, что банк находится с мошенниками в сговоре и потому вы не можете ничего добиться.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Для этого следует изучить свою кредитную историю. Она покажет, действительно ли на вас взяли кредит, о котором вы не знаете.
 
Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?

Нужно. Заявления можно подавать в Центробанк России, Роспотребнадзор, прокуратуру. В жалобе следует указать, что вы подозреваете финансовую организацию в сговоре с мошенниками, отмечает Дмитрий Липатов.

Что нельзя делать ни в коем случае

  • Гасить чужой долг

Сложности с разбирательством пугают. И если долг небольшой, кажется – проще погасить его и забыть об этой ситуации.

Оставим в покое тот факт, что вы, по сути, поможете мошеннику. Хуже другое – в вашей кредитной истории останется информация о том, что вы – злостный неплательщик. Это надолго поставит крест на возможности оформления другого займа (особенно в банке). Придется долго восстанавливать КИ и мириться с повышенными ставками.

  • Ждать, пока «рассосется»

Уповать на то, что мошенник погасит долг или минус будет списан как «безнадежный», не осмысленно. Долг будет расти, кредитная история продолжит портиться, и самостоятельно проблема не решится.

  • Оставлять старый паспорт

Важно понимать – мошенники продолжат использовать схему, которая работает. Изучая аналогичные случаи в интернете, я находил рассказы о том, как на одного человека оформили 16 кредитов! Исключительная ситуация, но она произошла.

Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО после подобной аферы нужно менять паспорт.

Как не попасть в руки к мошенникам?

 

Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов рассказал Москве 24: главная проблема заключается в том, что мошенники изначально имеют в распоряжении персональную информацию жертвы. По словам эксперта, после получения секретного кода они спокойно могут взять кредит через личный кабинет.

«Фактически паспортные данные, номер счета и другие личные данные клиента – это ключевая информация, до 90 процентов которой нужно, чтобы реализовать мошенническую схему. Причем в разных банках немного разные правила и разные возможности личных кабинетов: у кого-то больше возможностей в мобильном приложении, у кого-то в классическом интернет-банке», – подчеркнул эксперт.

Фактически каждая возможность использования денег клиентом банка означает и дополнительный риск.

Владимир Ульянов
руководитель аналитического центра Zecurion

По мнению Ульянова, большое количество звонков от аферистов связано в том числе с тем, что сами банки все чаще связываются с клиентами по вопросам безопасности. Он поясняет: несколько лет назад почти любая операция проходила без вопросов, а теперь кредитные организации используют разные механизмы для предотвращения мошенничества.

«Но настройки этих систем не всегда корректны. Причем бывает, что абсолютно типовая операция, которую совершает клиент, системой почему-то считается подозрительной, она ее блокирует. Или сотрудник банка звонит, чтобы подтвердить операцию. Люди привыкают к этому, и когда звонит злоумышленник, который располагает той же самой информацией о своей жертве, то это очень похоже, что совершается звонок сотрудником банка», – пояснил специалист.

Максимально скептически нужно относиться к любым входящим коммуникациям. Злоумышленники понимают психологию человека, поэтому стараются получить всю информацию здесь и сейчас. Если есть какие-то сомнения, то для клиентов банков лучшая практика – это сбросить звонок, а затем перезвонить в банк и выяснить, что там действительно произошло. Пусть вы потеряете время, пока они будут разбираться, но деньги останутся в безопасности.

Владимир Ульянов
руководитель аналитического центра Zecurion

Кроме того, эксперт советует подключить услугу банка по уведомлению о списании денег со счета, даже если она платная.

«Когда люди через несколько месяцев или полгода пытаются снять деньги и только тогда обнаруживают, что те куда-то пропали, то оспорить эти операции в связи с давностью максимально проблематично, фактически деньги для клиента будут потеряны», – отметил собеседник Москвы 24.

При этом к услуге страхования счета от мошенников, когда человек вносит страховую премию за сохранение определенной суммы на счету, эксперт относится скептически. По его мнению, вопросами безопасности «должны быть озабочены» и клиент, и сам банк.

«А тут банк делегирует вопросы безопасности и ответственность за возможные проблемы на клиента, что некорректно. Даже без страховки, если клиент при спорной операции своевременно обращается в банк (в течение суток), то банк должен вернуть деньги клиенту, а затем начать расследование. И если не докажет, что клиент каким-то образом был вовлечен в эту мошенническую схему, то банк несет ответственность и в любом случае эту сумму возмещает», – предложил Ульянов.

Если мы говорим о безопасности денег в банке, то лучше распределять средства по разным счетам. Даже если злоумышленники завладели карточкой, то фактически будут иметь доступ только к одному счету. Основную сумму нужно поместить на счет, с которого труднее снять деньги. Также хорошая практика – завести виртуальную карту для покупок в интернет-магазинах или использовать для этого другую пластиковую карту. Базовая рекомендация – чем сложнее получить деньги самому человеку, тем это сложнее и злоумышленнику.

Владимир Ульянов
руководитель аналитического центра Zecurion

Специалист по кибербезопасности Андрей Масалович добавил, что также не стоит скачивать сторонние приложения для хранения паролей. По его мнению, они могут быть заражены вирусом.

«Причем некоторые такие программы сделаны по-мошеннически красиво. Например, называют их наподобие «приложения для единого управления всеми паролями и счетами», чтобы у вас было побольше защиты. А приложение на самом деле является шпионским и мошенническим. Везде, где вы видите однофакторную аутентификацию, то есть для проведения операции нужно подтвердить действие один раз, знайте, что этого недостаточно. Сейчас считается, что двухфакторная аутентификация плюс голова на плечах – это почти стопроцентная защита», – пояснил собеседник Москвы 24.

Хакер ищет ситуацию, когда можно будет завладеть двумя факторами. Поэтому нельзя, чтобы на одном устройстве можно было вводить логин и пароль, а также получать СМС. Если вы потеряли устройство, то хакер сможет расковырять парольную защиту. Надо разделять их на разные устройства.

Андрей
специалист по кибербезопасности

Кроме того, по его словам, в последнее время банки проводят активные эксперименты с биометрией, однако и ее нельзя считать стопроцентной защитой.

«Например, если злоумышленник сделает на 3D-принтере специальные очки, которые при распознавании лица по специальным меткам будут считываться системой, как будто вы другой человек. Они позволяют спрятаться или анонимно снять деньги и не засветить лицо перед банкоматом. Во многих банках уже функционирует биометрия, например в «Сбербанке». Эта система новая и пока что небезопасная», – заключил Масалович.

Также эксперты не советуют скачивать программы для смартфона по просьбе лжесотрудников банка. С помощью приложений удаленного доступа к устройству мошенники могут получить пароли к личному кабинету и перевести все деньги на свой счет. Доказать попытку взлома потом будет практически невозможно, поскольку формально клиент сам разрешил подобное подключение.

Какое наказание понесут мошенники?

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Что грозит мошенникам

Действующим российским законодательством предусмотрены наказания для мошенников кредитной сферы. В зависимости от размера нанесенного ущерба это могут быть денежные штрафы от 100 000 рублей или одной годовой зарплаты вплоть до лишения свободы.

Если злоумышленниками был нанесен урон на сумму более 6 000 000 рублей, им грозит тюремное заключение до 10 лет и штраф в 1 000 000 рублей или заработную плату за три года.

Источники

  • https://murkapravo.ru/moshennichestvo-s-kreditami/
  • https://9cr.ru/kredity/moshennichestvo-po-kreditu
  • https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902264
  • https://aif.ru/money/mymoney/chto_delat_esli_moshenniki_oformili_na_vas_kredit_prostye_sovety
  • https://glavny-yurist.ru/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma.html
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5ca0f8c2111e6e00b2e6f61b/chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vas-zaim-po-vashemu-pasportu-i-vam-ugrojaiut-kreditory-lichnyi-opyt-5e0728c53639e600b1f5df95
  • https://ukproton.ru/nasilstvennye-dejstviya/chto-delat-esli-na-menya-oformili-kredit-kak-dokazat-pravotu-v-banke.html
  • https://journal.credit.club/moshenniki-oformili-kredit-po-vashemu-pasportu-chto-delat
  • https://financer.com/ru/vziali-kredit-na-moe-imya/
  • https://www.m24.ru/articles/obshchestvo/06022020/156404
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант