Бесплатная горячая линия

Можно ли не платить кредит банку и законно ли это?

Содержание

Что делать, если не можешь платить кредиты банкам?

Кредитные обязательства не являются синонимом безнадежности. Если в силу каких-либо обстоятельств нет возможности вносить платежи вовремя, и образовалась задолженность, следует обсудить ситуацию с банковскими сотрудниками. Банк заинтересован в получении средств, поэтому пойдет навстречу и предложит несколько решений. Игнорирование звонков, попытки скрыться и не платить только усугубят ситуацию.

Как только ухудшение финансового положения стало очевидным, следует обратиться в банк. Существует несколько решений:

  • реструктуризация долга снизит финансовую нагрузку, платеж уменьшится. Но нужно помнить, что срок кредитования, а значит, и переплата по процентам увеличатся;
  • отсрочка платежа – основной долг временно не оплачивается, погашается только процентная часть платежа.

Все способы законно уйти от уплаты кредита

Вариантов, как не платить кредиты по закону множество, если правильно подойти к решению вопроса. Возможно, банк сам нарушил правила заключения договора, либо появились иные законные способы, при которых заемщик может не оплачивать долг.

Между тем, осознанный отказ от платежей по кредиту в России грозит уголовной ответственностью по статьям о мошенничестве (ст.159 УК РФ) или по злостному уклонению от кредитных обязательств (ст. 177).

Оспорить кредитный договор в суде

Если появились сомнения в том, что действия кредитора были законны, рекомендуется привлечь на помощь юристов, специализирующихся по вопросам кредитования, потребительского или ипотечного. Серьезный шанс одержать победу в судебном процессе, это опротестовать пункты договора, противоречащие положениям закона, и обратиться с иском, основательно подготовленным и юридически аргументированным.

Один из способов, как не платить проценты по кредиту, это судебное разбирательство и аннулирование контракта. Чтобы не возвращать банку те суммы, которые он требует с заемщика, необходимо решение суда.

Попробовать договориться с банком

Чтобы избежать риска аннулирования договора, банки научились правильно формулировать условия, усложняя работу по опротестованию в суде. Если контракт составлен безукоризненно, можно попытаться использовать другие легальные способы, не платить или снизить долг, начисленный банком.

Реструктуризация

Если кредитору становится очевидно, что обязательства по договору не могут быть выполнены, стороны кредитного договора могут рассмотреть вариант реструктуризации. Заемщик по собственной инициативе вправе обратиться в банк, подав заявление с просьбой реструктуризовать долг, снизив процентную ставку или увеличив период для погашения.

Чтобы банк согласовал более выгодные условия, заемщику предстоит предъявить убедительные доказательства, обстоятельств, при которых не остается надежды на успешное исполнение клиентом первоначальных обязательств по договору.

Рефинансирование

С течением времени банки снижают проценты по кредитным программам, а по уже действующим контрактам ставка остается по-прежнему высокой. Чтобы пересмотреть ее в сторону снижения, можно обратиться к другому кредитору и подписать договор на рефинансирование. Это законный способ не платить кредит первому банку, переводя обязательства на нового кредитора с пониженной ставкой.

Инициировать процедуру банкротства

Некоторые неверное истолковывают списание долгового обязательства при банкротстве, считая, что заемщик освобождается от обязанностей по кредитам после проведения процедуры банкротства. Проблема в том, что вместе с долгами, заемщик лишается и имущества, которое будет распродано с торгов для оплаты задолженностей. Банкротство проводится длительный период, на основании судебного решения. Однако часто вопрос завершается в суде принятием решения о реструктуризации долга. К другим негативным последствиям относят запрет на занятие руководящих постов и выдача новых кредитов на протяжении последующих 5 лет.

Мирное урегулирование

Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.

Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.

Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.

Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:

  • реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
  • рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
  • при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.

Коллекторы

Многие в России боятся ситуации, когда банк обращается за помощью в коллекторские программы. Многие устрашающие отзывы указывают на то, что если взять заем и не отдать его, то разбираться приедут другие люди, не представители финансового учреждения.

Рассматривая то, как не платить кредит и проценты по нему, уделим внимание следующим моментам:

  • Банки зачастую не спешат обращаться в суд по причине того, что с этого момента не начинают начисляться пени и проценты.
  • Суды могут встать на сторону заемщика и провести снижение общей суммы долга.
  • Согласно установленным правилам, финансовые организации не могут продавать долги по кредиту без одобрения заемщика.

Подобные фирмы знают то, как не платить кредит законно. Однако их действия зачастую противозаконны. Как правило, при сумме долга не выше 25 000 рублей коллекторские фирмы не берутся за дело.

Если сумма долга составляет от 25 000 до 200 000 рублей, то именно тогда фирмы начинают заниматься данным вопросом. При сумме долга от 200 000 рублей кредиторы предпочитают решать проблемы через суд.

Однако и в этом случае можно найти ответ на вопрос того, как не платить кредит. Работа рассматриваемых фирм заключается в следующем:

  • Первый этап – телефонная блокада. Сотрудники фирмы начинают названивать, но отвечать на эти вызову не обязательно.
  • Следующий этап – личные встречи. На момент разговора с сотрудниками никто не обязан отвечать на вопросы, предоставлять информацию о месте работы, сумме доходов, о наличии ценного имущества и так далее.
  • Если коллектор придет домой, то должник может его не впускать домой.

Учитывая российскую практику, отметим, что лучше всего вести разговоры с коллектором только при свидетелях, так как различные угрозы, шантаж должны быть подтверждены. На встречу можно взять записывающую технику.

Суть предложения

Каждый взятый заем имеет срок исковой давности – под ним подразумевается определенный период, по истечении которого банки не могут требовать от клиента возвращения долга. Составляет этот срок три года, однако считать необходимо не с момента заключения договора и даже не с момента выполнения последнего платежа, а с того времени, когда между клиентом и банком происходил последний контакт (это может быть извещение, уведомление о долге или даже телефонный разговор).

Согласно советам в интернете, необходимо внести три платежа, чтобы должника не уличили в преднамеренном банкротстве, а затем не выходить на связь с банком, избегая любых контактов. Заемщику рекомендуют уволиться с работы, если она есть, не жить по месту прописки, а в лучшем случае – уехать заграницу на некоторое время. По окончании срока исковой давности можно возвращаться на родину, не опасаясь, что банк будет требовать возвращения кредита.

Игра в прятки

При поиске ответа на вопрос, как не платить кредит, первое, что приходит на ум – игра в прятки. Ситуация, при которой заемщик пропадает на определенное время, позволяет законно не платить банку. Взять кредиты многие решают с расчетом того, что со временем можно кинуть банк, исчезнув на определенное время.

При этом отметим следующие нюансы:

  • Кредитные обязательства перед банком официально длятся три года. Если после того, как срок выплаты закончился, законно начинается отсчет времени. На этот момент проценты постепенно накапливаются, долг будет постоянно расти.
  • Несмотря на точное описание правил, можно выделить несколько нюансов: срок давности начинается с момента просрочки последнего платежа.
  • Отсчитывать каждые 3 года следует после каждой очередной даты платежа. Банк после первой просрочки начинает начислять проценты, после нескольких просрочек представители банка официально обращаются в суд.
  • Со стороны суда и банка будут предприняты действия для возвращения основного долга и процентов. Официально подобные действия заключаются в отправке повесток, звонках и так далее. Если банк сможет официально подтвердить связь с заемщиком, то законно будет продлен срок давности долга. Подобным фактом может стать подписанная повестка, запись разговора и так далее.

Игра в прятки – один из распространенных способов того, как можно кинуть банк на основную сумму долга и проценты. Для того, чтобы скорее решить проблему, нужно избегать всех контактов с заемщиком. Если будет установлена связь и данный факт подтвердится, то по закону дело по взысканию долга будет продлено.

Рассматривая вопрос того, как не платить кредит, отметим довольно частую ситуацию: если будет законно снят долг с заемщика, то банк не имеет права требовать возвращения основной суммы и процентов.

Даже исковое обращение не приведет к тому, что суд решить взыскать с должника долг – если будет рассматриваться обращение, достаточно подать встречный иск о прекращении дела из-за срока давности.

 

На практике можно встретить ситуацию, что избежать выплат можно только при условии небольшой суммы кредитования. Взять можно около 15 000 рублей и только в этом случае заемщика не будут преследовать.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Проблемы должника

Первая проблема в такой ситуации – это банальный дискомфорт. Три года жить с пониманием того, что вы должны деньги, не можете спокойно без давления существовать, вынуждены прятаться от кредиторов – чрезвычайно сложно. По сути, это крест на своей карьере, поскольку о профессиональном развитии в подобной ситуации не может быть и речи.

Кроме того, банковская организация имеет право обращаться в суд на должника, с прошением признать его банкротом. Чтобы ходатайство было принято, необходимая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту должен быть более 90 дней. Со вторым условием проблем нет, если должник скрывается от уплаты займа, а первое условие подразумевает некоторые нюансы. Даже если долг составляет, к примеру, 100 тысяч рублей, каждый месяц к нему будут добавляться пеня за просроченный платеж и штрафы, поэтому нужной отметки он достигнет быстро.

Для инициации дела о банкротстве присутствие должника необязательно. Повестка заемщику будет направлена, а присутствовать на заседании или нет – решать уже ему. При вынесении решения в пользу банка, на имущество должника будет наложен арест, а приставы будут изымать его и продавать по оценочной стоимости. Пытаясь кинуть банки и не платить кредиты, заемщик ставит себя в чрезвычайно сложное положение.

Продажа долга коллекторам

Когда должник «пропадает», представители банка нередко выбирают вариант продажи долга коллекторам, с которыми лучше не связываться. В каждом договоре прописано право кредитора на продажу долга третьим лицам, и этим правом нередко пользуются. Коллекторы используют самые разные методы, чтобы заставить должника задолженность погасить.

Они сначала звонят самому заемщику или даже наведываются к нему с угрозами, что все отнимут, наложат запрет на выезд заграницу и т.д. Если же связаться с должником не удается, то коллекторы начинают беспокоить родственников или даже коллег заемщика, причем звонки приобретают постоянный характер, становясь причиной дискомфорта.

Когда ничего не помогает, коллекторы также имеют право обратиться в суд с прошением признать должника банкротом. Результат будет тем же – приставы отнимут имущество, которое будет продаваться на аукционе по оценочной стоимости.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

  • Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
  • Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
  • Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
  • Реструктурировать кредит
  • Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Есть ли способы законно не гасить кредиты?

Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.

Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.

К таким способам можно отнести:

  • мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
  • применение срока исковой давности;
  • поиск лазеек в договоре;
  • объявление заемщика банкротом.

Противостояние судебным приставам

Если банк обратился в суд, то в избегании контактов с кредиторами уже нет смысла, поскольку иск подан, следовательно, в срок исковой давности представители банка уложились. Если же решение вынесено, а должник продолжает скрываться от приставов, не позволяет им отнять свое имущество, он может быть привлечен сначала к административной ответственности (штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей), а затем и к уголовной, поэтому подобные советы до добра не доводят.

Использование исковой давности

Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.

Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.

Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.

Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.

 

Обязанности заемщика по кредитному договору

Важно понимать, что кредитный договор – это соглашение, которое подписывается двумя сторонами сделки. Согласно документу кредитор обязан выдать средства под оговоренный процент, а клиент их вернуть. Условия погашения оговариваются в графике, который обязательно прикладывается к договору.

Если заемщик не производит выплату в срок, то банк имеет право начислить штраф и пени на сумму долга. Проценты оговариваются в договоре. При длительной просрочке дело передается коллекторам или в суд.

Однако есть законные способы, благодаря которым можно изменить условия договора или вовсе уйти от ответственности по возврату долга. Специально для читателей нашего портала рассмотрим все возможные варианты решения вопроса.

Потерял работу и не могу платить по долгам — что делать?

При оформлении кредита банк предлагает оформить страховку. Пренебрегать этим не стоит, ведь именно страховка поможет погасить кредит в случае потери работы или утери трудоспособности.

Иногда страховая организация пытается оспорить договор и не соглашается платить вместо клиента. В этом случае предстоит судебное разбирательство. Уведомить банк о финансовых трудностях следует заранее, чтобы за время решения вопросов со страховой компанией не копились штрафы.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если не подходят ранее перечисленные варианты решения проблемы, то следует обратить внимание на альтернативные варианты. С помощью них вы сможете сохранить положительную кредитную историю, доверительные отношения с банком и залог, при его наличии. Специально для вас рассмотрим все доступные варианты решения вопроса.

Рефинансирование долга

Простыми словами рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях. Многие клиенты называют это перекредитование по минимальной ставке.

Оформить рефинансирование вы можете в любом банке, в том числе, где уже есть кредит с образовавшейся задолженностью. Для того чтобы провести процедуру рефинансирования потребуется внимательно изучить все предложения на рынке финансовых услуг и выбрать тот продукт, который максимально выгоден вам.

После этого потребуется пройти полную процедуру проверки заемщика. Для этого следует предъявить необходимый пакет документов, который запрашивается финансовой компанией и ответить на все вопросы специалиста службы поддержки.

Внимание! Для экономии времени многие банки предлагают оформить заявку на кредит в режиме реального времени. Как это сделать вы можете узнать в статье «Кредиты всем без отказа на выгодных условиях».

Полученными деньгами останется погасить ранее оформленный кредит исправно выполнять обязательства по новому договору.

Реструктуризация займа

Большинство банков готовы предложить клиентам, которые оказался в сложной финансовой ситуации, реструктуризировать действующий кредитный договор. В результате реструктуризации изменяются условия по действующему договору путем увеличения срока его действия.

Увеличивая срок по договору, кредитор уменьшает размер ежемесячного платежа. Некоторые финансовые компании готовы даже снизить процентную ставку, своим клиентам. Такое актуально для тех заемщиков, которые всегда исправно вносили оплату по договору и своевременно оповестили финансовую компанию о возникших трудностях.

Для проведения реструктуризации потребуется:

  1. Посетить офис финансовой компании.
  2. Написать заявление на имя директора, в котором попросить изменить условия договора.
  3. Получить решение.
  4. При получении одобрения подписать дополнительное соглашение и получить новый график оплаты.

Важно отметить, что при реструктуризации кредитный договор с условиями остается неизменным. Меняются только некоторые условия, такие как срок и размер процентной ставки.

Переоформление долга на другого человека

Если вы уверены, что больше не сможете платить взносы банку, следует рассмотреть вариант переоформления кредита на другого человека. Такое доступно только при получении залогового кредита.

Для переоформления кредита потребуется найти нового заемщика, который согласится получить деньги с целью выкупа залогового имущества.

Более подробную информацию о том, как переоформить кредит на другого человека вы можете получить в нашей статье «Можно ли переоформить кредит Сбербанка на другого человека: процедура изменения, пакет документов и что делать при получении отказа?».

Необходимость отсрочки

Отсрочка, предоставленная по оплате просроченной задолженности, часто назначается при обращении банка в суд. Заемщик обращается в суд с просьбой предоставить отсрочку, необходимую для полной выплаты займа. Суд, учитывая предъявленные ответчиком доказательства тяжелого материального положения, назначает срок для решения проем с поиском денег для расчета по кредитному договору.

Требовать гашения кредита с поручителей

Если договор оформлен с поручительством, в случае финансовых затруднений есть еще один способ, как можно не платить кредиты. Когда нет возможности самостоятельно вносить платежи, заемщик уйдет от кредита переложив кредитное бремя на своих поручителей. Банкам все равно, с кого требовать деньги, поэтому, видя невозможность взыскания с должника, они заставят поручителя заплатить долг.

Собираясь поручиться за кого-либо в банке, рекомендуется помнить, что при отказе заемщика нести ответственность перед кредитором, деньги придется возвращать поручителю.

Трезво оцените ситуацию и не принимайте поспешных решений

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

  • Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
  • Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
  • Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
  • Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
  • Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

 

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках. Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить. В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

 

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

  • увеличение сроков кредита
  • изменение процентной ставки по кредиту
  • предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4)

    Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

  • процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
  • ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
  • Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

  • через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
  • через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
  • через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
  • приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Обратиться к юристам по кредитам за помощью

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много. И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения). Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов. Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

 

Советы юриста, в случае если не можешь платить по кредиту

Распространенные пути решения:

  • оформление банкротства – этот способ подойдет тем гражданам, у которых задолженность превышает 500 тыс. рублей. При этом имущество банкрота распродается, а все доступные денежные средства идут на выплаты. Оставшийся долг аннулируется;
  • оспаривание обоснованности условий договора – иногда удается доказать, что договор заключен на крайне невыгодных для заемщика условиях. Это «крайняя мера» и идти на нее стоит в последнюю очередь. В случае неудачи должнику грозят еще большие трудности;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование – подойдет только тем, у кого незначительная по срокам и величине задолженность;
  • кредитные каникулы – платить придется только проценты, основной долг «заморозят» на год.

Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

  1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
  2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
  3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.
 

Как решить вопрос с банком, если нечем платить кредит?

Важно не допустить роста задолженности. Банк предложит несколько вариантов решения проблемы. Так, потребуются документы: паспорт, оригинал кредитного договора, справки. Если финансовые затруднения вызваны увольнением или проблемами со здоровьем, необходимо будет предоставить соответствующую документы − трудовую книжку, справку из стационара и прочее.

Источники

  • https://urstart.ru/nechem-platit-kredit-chto-delat/
  • https://zambank.ru/kredit/kak-ne-platit-kredit
  • https://kreditron.com/potreb-kredit/kak-ne-platit-kredit-banku.html
  • https://fingramm.ru/lichnie-finansy/problemi/kak-ne-platit-kredit-banku.html
  • https://anticollectorburo.ru/kak-kinut-banki-i-ne-platit-kredity-razbiraem-internet-sovety/
  • https://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/
  • https://credits-pl.ru/bankg/kak-zakonno-ne-platit-kredit/
  • https://dolgam.net/chto-delat-esli-nechem-platit/
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области