Бесплатная горячая линия

Можно ли взять ипотеку в другом городе: порядок действий

Содержание

Основные проблемы междугородней ипотеки

В списке обязательных условий по выдаче ипотечного займа у большинства кредиторов числится наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка. Таким образом кредитные учреждения пытаются создать некоторые гарантии для себя, что в случае неоплаты задолженности клиента можно будет разыскать. Однако некоторые все же пытаются найти выход из такой ситуации.

При обращении в крупные сетевые организации, у которых офисы расположены по всей стране, наличие прописки может не стать проблемой. При этом заемщик, вероятно, столкнется с рядом трудностей:

  • сотрудники всячески будут затягивать процесс рассмотрения заявки;
  • уйдет больше времени на передачу документов из отделения, в котором подается заявление, в отделение в городе, в котором планируется купить недвижимость;
  • дополнительные финансовые затраты, связанные с удаленностью объекта кредитования, вроде оплаты услуг риэлтора, нотариуса, страхового агента и пр.;
  • окончание срока действия некоторых бумаг во время рассмотрения и пересылки по разным офисам.

Безусловно, при обращении в сетевую организацию, в которой налажена корпоративная связь с другими офисами и разработан план действий на случай работы с недвижимостью в другом городе, указанные проблемы могут вовсе не возникнуть. Но лучше подготовиться к худшему варианту развития событий и предусмотреть, например, дополнительный бюджет на случай непредвиденных трат.

Дополнительно стоит отметить, что кредитор, который согласится на заключение договора ипотеки на покупку жилья в другом регионе, может выдвинуть более жесткие условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить сроки или максимальную сумму, отказаться от заключения договора без оформления личной страховки и пр.

Какие банки дают ипотеку в разных городах?

Транскапиталбанк от 7,99% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Росбанк от 7,39% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Альфа-Банк от 6,5% ставка в год

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Можно ли взять ипотеку в другом городе?

Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ выдают ипотеку на покупку жилья в любом городе, даже если вы зарегистрированы и живете в другом регионе. При этом купить квартиру можно без прописки в том субъекте РФ, где приобретается недвижимость.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку и узнать предварительное решение по ипотеке без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • регион, в котором вы прописаны;
  • город, где вы планируете оформить ипотеку;
  • телефон, email.

Условия получения ипотеки

Ипотечный кредит выдаётся под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни, а также рисков утраты права собственности оформляется добровольно.

Остальные условия ипотеки в другом городе также не отличаются от стандартных:

  • Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР составит 8,9%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Промсвязьбанке — от 9,05%, в Сбербанке — от 9,5% (на квартиры от застройщиков-партнеров — от 7,5%), в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.
  • Первый взнос по ипотеке в ВТБ должен составлять не меньше 10%, в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и Райффайзенбанке — от 15%, в УБРиР — от 20%, а в Промсвязьбанке возможно оформление ипотечного кредита без первого взноса.
  • Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке — 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости. Для увеличения одобренной суммы кредита вы можете привлекать созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора выступает созаемщиком в обязательном порядке.

Транскапиталбанк от 7,99% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Росбанк от 7,39% ставка в год

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Альфа-Банк от 6,5% ставка в год

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Требования к заемщику

Ипотека может быть оформлена гражданами России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке ее могут получить граждане любых других государств, проживающие и работающие в РФ. Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим минимальным требованиям банков:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на дату планируемого полного погашения долга — не более 65 лет (в УБРиР — до 70 лет, а в Сбербанке — до 75 лет);
  • наличие официального места работы и дохода, позволяющего выполнять обязательства по ипотечному кредиту;
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Что потребуется для оформления ипотеки

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:

Гражданство РФ

Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет

Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы

Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.  

Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ. 

Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны

Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.

При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.

ВАЖНО! Целесообразнее будет изначально подать заявление и подождать ответа кредитора об утвержденной максимальной сумме займа, и лишь потом приступать к поиску жилья, отвечающего требованиям.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете

Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.

Ипотечный кредит в другом городе с временной регистрацией

Присутствие временной регистрации повышает шансы на одобрение ипотечного кредита в другом городе. Так, финансовые организации Москвы активно выдают ипотеку иногородним, успевшим оформить регистрацию по месту пребывания. Дело в том, что в столице довольно много приезжих, которые в последующем хотят окончательно перебраться в город и обзавестись недвижимостью.

Однако не все банки охотно сотрудничают с гражданами, имеющими временную регистрацию. Иногда кредит выдают на более жестких условиях. Подобное решение связано с дополнительными рисками для компании.

Причины отказа в оформлении ипотеки в другом регионе

Ипотека – долгосрочный кредит, который требует подготовки и планирования. Причём выполнять действие должен не только заемщик, но и банк. Срок расчёта по предложению составляет в среднем 15 лет. Поэтому кредитор хочет быть уверен, что клиент сможет произвести расчёт в установленный срок. Заёмщика внимательно изучают и оценивают. Присутствие регистрации выступает одной из дополнительных гарантий. Если прописки нет, поиск клиента в случае отказа от выполнения обязательств может быть связан со сложностями. Поэтому банки внимательнее относятся к потенциальному заёмщику и более тщательно проверяют его. Причинами отказа в выдаче ипотеки в другом городе могут стать:

  • невозможность проверить платежеспособность потенциального клиента;
  • слишком низкий уровень дохода для региона, в котором лицо хочет получить деньги в долг;
  • испорченная кредитная история;
  • несоответствие требованиям банка;
  • чрезмерная закредитованность;
  • отсутствие официальной работы.

Нужно учитывать, что заёмщика будут проверять на соответствие требованиям, которые действуют для региона ипотеки. Так, минимальный размер заработной платы, при котором одобряют заявку на ипотеку, для регионов составляет около 20000 руб. Показатель может меняться в зависимости от финансовой организации. Для Москвы требования к заработной плате устанавливают на уровне минимум 30000 руб. Точный показатель зависит от присутствия иждивенцев, размера ежемесячных затрат, прожиточного минимума в регионе, а также ряда других факторов.

Принципы дистанционного выбора квартиры

купить квартиру другом городе дистанционно

  1. Задолго до переезда в другой город изучите отзывы о районах, инфраструктуре, экологии, плюсах и минусах места, где планируете приобретать жилье. Для этого достаточно информации на местных форумах, крупных досках объявлений;
  2. Определитесь на каком рынке будете искать жилплощадь – первичном или вторичном. Первичный рынок более рискован в плане «заморозки» строительства и банкротства девелоперов, вторичный — по нюансам в документах на квартиру. К тому же пока дом будет строиться вы понесете траты на аренду жилья;
  3. Попросите собственника предоставить максимально детальное описание жилья, фото и видео материалы;
  4. Важно получить изображения в разное время суток, а также подъезда, придворовой территории, вида из окна;
  5. Заострите внимание на деталях (трубы водопровода и канализации, счетчики, потолки, углы стен, граничащих с улицей, балкон и т.д);
  6. Изучите расположение объекта недвижимости на карте города, обратите внимание на транспортные развязки, инфраструктуру, удаленность промышленных объектов;
  7. Google панорамы вам в помощь (обновляются нечасто, но дадут общее представление о месте, где расположен дом);
  8. Часто расположение нового жилища привязано к месту работы, что исключает длительные поездки туда и обратно;
  9. Определите важные параметры, которые повлияют на ваше решение выбрать ту или иную жилплощадь и каждый раз подбирая квартиру, отмечайте, насколько она соответствует им;
  10. Стоимость приобретаемого в другом городе жилья зависит от ваших возможностей, потребностей и предложений на рынке другого региона, поэтому внимательно изучайте рынок, прежде чем принять решение;
  11. Обязательно перед сделкой изучите документы на приобретаемое жилье (т.н. проверка «юридической чистоты»), чтобы избежать появления неожиданных сособственников, родственников-наследников и иных заинтересованных в вашей недвижимости лиц.

Покупаем квартиру в другом городе дистанционно: способы

Во всех случаях, когда собственник недвижимости находится вне города нахождения жилья, покупатель несет серьезные риски при приобретении квадратных метров.

Иногда собственник или агентство недвижимости, действующее за него, предлагают подписать ДКП и отправить приобретателю в город нахождения жилья, рассчитывая, что покупатель рассчитается и самостоятельно зарегистрирует переход права в Росреестре. Но в этой схеме полно дыр.

Варианты удаленной покупки недвижимости в другом городе:

1.Оформление сделки через нотариуса.

В этом случае все риски берет на себя нотариус, в т.ч. проверку доверенности и подписей сторон.

Как работает схема: Хозяин подписывает ДКП в присутствии нотариуса, который заверяет ДКП своей электронной подписью и отправляет нотариусу покупателя, в город, где находится недвижимость. Нотариус покупателя отсылает документы на регистрацию в Росреестр. Взаиморасчеты по сделке производятся через депозит нотариуса.

2. Электронная сделка через банк.

Придется договориться с отделениями в обоих городах об участии и засвидетельствовании подписей сторон сделки. При этом обязательное условие – приобретатель должен быть ипотечником банка (одобренный заемщик ипотечного кредита).

Схема: ипотечник оплачивает банку за проведение электронной регистрации. В назначенный день, хозяин и ипотечный заемщик, каждый в своем городе, приходят в отделения кредитной организации. Менеджеры банка созваниваются, удостоверяют подпись продавца и покупателя в ДКП и осуществляют сделку с электронными подписями сторон, отсылая документы в электронном виде в Росреестр. Собственник открывает счет в банке и по прошествии 5 дней на регистрацию, получает деньги за квартиру.

Условия обоих способов:

  • расчеты по указанным вариантам проводятся в безналичной форме;
  • желательна видеосвязь между работниками банка или нотариусами при проведении сделки;
  • демонстрация паспортов участников сделки;
  • перевод денежных средств продавцу осуществляется в течение 5 дней с момента перехода права собственности к покупателю (нюанс связан с тем, что отделение банка не контролирует процесс обновления записи в реестре прав, а получает данные от Росреестра по факту).

Необходимые документы для оформления

Начинать подготовку к оформлению ипотеки в другом регионе необходимо со сбора пакета документов. Перечень бумаг стандартный. Он необходим для подтверждения указанной в анкете информации. Обычно банк запрашивает:


  • паспорт;
  • документ, подтверждающий присутствие временной прописки, если она есть;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • свидетельство о заключении брака и брачный договор, если присутствует;
  • свидетельство о рождении детей;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

К сведению

Список не является исчерпывающим. Финансовая организация оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Так, при оформлении ипотеки в другом городе иногда необходимо второе удостоверение личности. В его о качестве можно предоставить право на управление транспортным средством или загранпаспорт.

Отдельно необходимо собрать документы на жильё. Обязанность по подготовке перечня ложится на плечи владельца недвижимости. Он обязан предоставить:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • свидетельство о праве собственности или выписку из росреестра.

Дополнительно может потребоваться предварительный договор купли-продажи и результат оценки недвижимости. Последнюю бумагу имеет право выдать только специалист, обладающий разрешением на ведение подобной деятельности. Услуги лица оплачивает сам заёмщик.

Как купить квартиру в другом городе дистанционно

Через нотариуса

Все заботы по покупке недвижимости берёт на себя нотариус. Договор купли-продажи подписывается хозяином в присутствии его нотариуса, после чего тот ставит свою электронную подпись и отправляет нотариусу покупателя. Тот в свою очередь направляет документы в Росреестр.

Электронная сделка через банк

Необходимо договариваться с отделениями в двух городах о принятии участия и  засвидетельствовании подписей. Большую часть работы на себя берут менеджеры банка.

Оба способа объединяет то, что они проходят по безналичной форме, с видеосвязью, предоставлением паспортов участников сделки.

Риски

  • Доверенность, которую хозяин делает на своего представителя, может быть отозвана в любой момент;
  • Можно быть не до конца уверенным в подлинности договора купли-продажи;
  • На сделке в Росреестре должны присутствовать обе стороны.

Приобретение квартиры, которая находится в другом городе, это удобная возможность купить недвижимость, не потратив при этом времени на длительные разъезды. Однако будьте внимательны в нюансах: от этого напрямую зависит легальность самой сделки.

Покупать квартиру на расстоянии — не лучшая идея, но иногда без этого просто не обойтись. Мы попросили экспертов рассказать, как обычно проходит дистанционная покупка жилья и как не купить кота в мешке вместо квартиры своей мечты.

imagesaragolfart@gmail.com/Depositphotos

Если у вас нет никакой возможности приехать и посмотреть квартиру даже на финальном этапе, найдите в городе, где проходит сделка, риелтора или человека, который будет не просто представлять вас, а отстаивать ваши интересы.

Как выбрать квартиру на расстоянии

Кроме того, важно составить максимально четкое представление об объекте дистанционно. Скорее всего, вы будете выбирать квартиру по фотографиям и коротким видео, и тут ваша задача — составить для себя максимально достоверную картину. Запросите фотографии объекта, сделанные в разное время суток (при дневном и при искусственном свете). После того, как вам покажут общие снимки, не поленитесь попросить детальные фото отдельных элементов: счетчиков, труб, углов; съемку потолка и пола крупным планом, подъезда, вида из окна.

Сегодня благодаря панорамам на интернет-картах можно изучить, что находится рядом с домом. Это не убережет от всех рисков, но поможет составить более или менее объективное представление.

Таким образом рекомендуется отсмотреть не менее 20 вариантов. Создайте таблицу с пятью важными для вас параметрами и заполняйте ее после каждого просмотра. Если вдруг вы увидите квартиру, которая по всем пяти пунктам имеет высший балл, то берите ее — это большая редкость.

Дорого не значит идеально

Разобраться в ценах можно и дистанционно. И уже точно вы знаете свой предельный бюджет. Но за одни и те же деньги можно купить жилье с совершенно разными характеристиками. Причем иногда может выйти так, что более дешевый район или дом полнее отвечает вашим запросам.

«Если в Петербург приезжает студент, чтобы поступать, скажем, в Политех, то ему отлично подойдет студия на севере города, в Мурине. Это будет готовый дом с отделкой. Если поступать он планирует в Корабелку, то это юг и массовая застройка в районе Маршала Казакова или в конце проспекта Ветеранов. Бюджет такой покупки составит 2,5–3 млн рублей.

Если в Петербург переезжает молодая семья с ребенком, то нужна одно- или двухкомнатная квартира. Это либо советская застройка у метро, либо новые дома в местах массовой застройки. Бюджет — 3,5–5 млн рублей.

Если переезжает семья среднего возраста с двумя-тремя детьми, то они часто рассматривают дома постоянного проживания или квартиры в городах-спутниках. К ним относятся Ломоносов, Гатчина, Токсово, Сертолово. Бюджет — до 5,5 млн. Если денег на покупку больше, то едут в спальные районы: ищут трешки либо в старых советских домах, либо в новостройках (тут уже в зависимости от бюджета, а он будет колебаться в пределах 10 млн).

Покупка квартиры в другом городе: как выбрать подходящий вариант?

Рынок недвижимости курортной столицы насыщен предложениями на любой вкус и бюджет. Первоочередно рекомендуем определиться с целью покупки и начать поиски, опираюсь на эту самую цель. Например, если вы хотите приезжать в Сочи на отдых, то рассмотрите квартиры, расположенные в прибрежном кластере или в уютных курортных районах. Рассматриваете покупку как перспективное инвестиционное вложение? Обратите внимание на строящиеся жилые комплексы и квартиры, которые можно сдавать в аренду по очень выгодной цене!

Оцениваем расположение

Одной из главных сложностей в вопросе того, как купить квартиру в другом регионе, часто является банальное незнание города. Сочи – это самый длинный город России с достаточно сложным рельефом. Вы можете открыть карту и оценить расположение объекта, «погулять» по улицам через специальные сервисы или же попросить вашего агента устроить для вас виртуальную экскурсию по видеосвязи.

Обязательно учитывайте следующие параметры:

  • близость важных объектов инфраструктуры;
  • экологическая обстановка;
  • транспортная доступность;
  • сколько времени занимает дорога до моря.

Если вы рассматриваете квартиру для переезда с детьми, то оцените, как далеко находится школа, детский садик, поликлиника, образовательные центры. Если переезд связан с работой, то с помощью навигатора, вы можете посмотреть, как долго вам придется добраться.

Оценка внутреннего состояния и прилегающей территории

Перед покупкой в обязательном порядке нужно запросить у продавца или вашего персонального менеджера как можно больше информативных фотографий и видео. Обязательно попросите отобразить в графических материалах:

  • состояние санузлов и кухни;
  • состояние коммуникаций;
  • подъезд, лифт;
  • вид из окон;
  • состояние мебели и бытовой техники;
  • общий вид двора, игровой площадки;
  • паркинг.

Лучше всего чтобы владелец предоставил вам фотографии, сделанные в разное время года, и суток (если такая возможность есть). Это необходимо для того, чтобы вы имели максимально реалистичное представление о квартире.

Алгоритм действий, необходимых для покупки

Как мы уже говорили выше, дистанционные сделки сегодня – это обычная практика. Специалисты компании «Винсент Недвижимость» ежедневно работают с клиентами, которые находятся в других городах и желают купить собственную квартиру в курортном городе.

Всю недвижимость можно поделить на две глобальные группы – новостройки и вторичное жилье. Рассказываем о том, как дистанционно купить квартиру в другом городе!

С чего же начать?

Решите для себя, сколько вы готовы выложить за новое жилье и какая цена для вас наиболее комфортна. Если денег, вырученных от продажи своего жилья, не хватает на покупку квартиры в другом городе, необходимо подумать, чем покрыть эту разницу: из собственных сбережений или заемных средств.

Важен предварительный этап, на котором происходит знакомство и изучение рынка недвижимости на новом месте. Задолго до переезда, еще находясь дома, в родном городе, изучайте объявления и обсуждения на форумах, сайтах объявлений по продаже-покупке недвижимости, предложения риэлтерских агентств.

Можно воспользоваться следующими ресурсами:

  1. Сайты для поиска жилья: Avito, Domofond, Яндекс.Недвижимость, ЦИАН, региональные сайты объявлений о продаже жилья.
  2. Система отзывов и оценок о городах и районах по РФ на портале недвижимости Domofond.
  3. Росреестр, где можно быстро, удобно и иногда бесплатно получить нужную информацию о недвижимости.
  4. Форумы.

Продолжительное время (пока продавалась квартира) мы вели поиски подходящего жилья: анализировались и сравнивались цены в разных районах, в новостройках и на вторичном рынке, изучались районы и уровень их инфраструктуры. Было совершено несколько звонков в заинтересовавшие строительные компании, специалисты которых всегда охотно рассказывают о реальной стоимости жилья и о различных вариантах.

Как выбрать квартиру в другом городе

Задача облегчалась тем, что мы уже неоднократно бывали в этом городе и имели о нем какое-то представление. Тем не менее, чтобы лучше понять месторасположение объектов, во время посещения родственников мы неоднократно совершали экскурсии в места, где происходило строительство домов. Таким образом, за это время сформировалось четкое представление, какова средняя цена устраивающей нас квартиры в различных районах города.

Эта подготовительная работа очень пригодилась, когда нужно было за короткое время найти то, что соответствовало нашим критериям (ведь ездить каждый раз в другой город для того, чтобы посмотреть квартиру, было совсем неудобно и очень накладно).

«Вторичка» или новостройка?

Проанализировав ситуацию на рынке недвижимости, было решено отказаться от поиска на вторичном рынке. То, что находилось в нужном районе и нравилось, стоило дорого. А жилье похуже предполагало, как правило, последующие большие вложения в ремонт, что также не входило в наши планы. Предпочтение было отдано жилью в новостройках с отделкой в районах, территориально близко расположенных от места проживания родных.

Конечно, идеально было бы найти что-то непосредственно в их симпатичном и уютном районе, но, к сожалению, там уже ничего не строилось, а цены на «вторичку» кусались.

Почему в новостройке? Основная причина – возможность найти то, что хочется, по нужной цене. К тому же, это совершенно новый дом, в котором до тебя никто не жил, с чистой историей. Это новые трубы, лифты, коммуникации, проводка, которые рассчитаны на современные нагрузки, новые материалы отделки, современные технологии при строительстве, чистые подъезды.

Хотя, если сравнивать со вторичным жильем, можно сказать, что «вторичка» более стабильна. Давно знакомы и выявлены все ее «хронические болячки», известно, что представляют из себя ближайшие соседи. А вот недавно возведенный дом может со временем преподнести какие-нибудь не совсем приятные сюрпризы.

Просмотр и окончательный выбор

Подписав предварительный договор с покупателями нашей квартиры, мы срочно приступили к поиску жилья для себя на новом месте. Причем было оговорено условие, что нам на поиски подходящего варианта в другом городе может потребоваться много времени (до двух месяцев). Они были согласны ждать.

Так как сроки поджимали и не хотелось оттягивать сделку по продаже, действовать приходилось очень быстро. По приезду на место в течение дня мы обзвонили риелторов, представляющих интересующее нас жилье. В процессе многие варианты сразу отсеялись по разным причинам. Поиск осложнялся тем, что в основном квартиры продавались в новых домах без отделки, а перспектива делать ремонт нас совершенно не устраивала.

Новостройки

Осталось примерно с десяток вариантов, которые было решено посмотреть в течение двух ближайших дней. В результате нам приглянулись квартиры в новом строящемся жилом комплексе. Это жилье эконом-класса, но с удобной планировкой и большой площадью, с аккуратной отделкой (хотя используемые материалы недорогие), современным оснащением и подходящей для нас ценой.

Нам уже было, с чем сравнивать, и после просмотра сразу же возникло желание приобретать жилье именно здесь. К тому же территориально дом был расположен не так далеко от наших родственников. Из минусов – недостаточно развитая инфраструктура и проблемы с транспортом. Но мы столкнулись с проблемой, что нужной по площади квартиры в уже сданных домах не оказалось. Все было продано. Оставался вариант покупки в строящемся доме, да и то выбирать особенно было уже не из чего.

После недолгих колебаний, семейных совещаний, раздумий и споров мы решили рискнуть и приобрести жилье на этапе строительства. Покупать квартиру мы собирались в августе, дом же должен был сдаваться, как было сказано в договоре, в декабре (хотя риелторы в один голос твердили, что это произойдет раньше).

Мы рисковали. Примерно полгода нам предстояло жить в подвешенном состоянии на съемной квартире, по сути, не имея собственного жилья и вложив все средства. Но, как оказалось, покупая квартиру в строящемся доме, можно получить определенные плюсы. Цена оказалась немного дешевле, нежели это был бы уже готовый дом (стоимость зависит от этапа строительства: чем ближе к завершению, тем дороже).

К тому же, если сделка состоится на раннем этапе, есть возможность выбрать любую квартиру по своим предпочтениям: нужный этаж, расположение квартиры.

Наблюдаем за процессом строительства

Так сложилось, что для этого у нас была идеальная позиция. Квартира, которую мы сняли для временного проживания, была расположена в доме напротив нашего строящегося. Так что каждый день можно было с балкона наблюдать, что происходить на строительной площадке.

 

На что обратить внимание, принимая квартиру от застройщика?

Отправляясь на осмотр долгожданного жилья, нужно еще раз внимательно почитать договор, в котором прописано, в каком виде квартира должна передаваться дольщику в зависимости от типа отделки (черновой, предчистовой, «под ключ»). Производить осмотр лучше в дневное время, когда хорошо видны все недочеты.

Осмотр квартиры при приеме у застройщика

  • Счетчики. Проверьте наличие приборов учета и целостность пломб на них. Зафиксируйте показания счетчиков на момент передачи квартиры покупателю. Подписав акт, за потребляемые ресурсы (электричество, вода) будем платить уже мы. До этого коммунальные услуги оплачивал застройщик
  • Потолки и стены. Если отделка в квартире «под ключ» (как это было в нашем варианте), проверьте, насколько используемые отделочные материалы соответствуют заявленным в проекте строительства. Нет ли на потолке и стенах каких-либо повреждений, трещин, дыр. Если это предчистовая отделка, стены и потолок должны быть оштукатурены и обработаны шпаклевкой. При черновой отделке – только оштукатурены.
  • Окна и двери. Проверьте герметичность и целостность стеклопакетов, исправность запирающих механизмов (насколько плавно, без заминок и рывков работают ручки и замки), наличие необходимой фурнитуры. Если предусмотрено остекление балкона, то же самое нужно проделать на лоджии и на балконах. Не задувает ли в местах примыкания конструкции к боковым стенам, под балконной дверью, под подоконником, сверху проема, что может впоследствии привести к дополнительным тратам на герметизацию.
  • Электрика. Проверьте, работают ли розетки, установлены ли в квартире предусмотренные договором электроприборы, есть ли свет. Если электричество проводится только до щитка, можно проверить, как работает электричество, прикрутив лампочку к автомату, который обычно устанавливается в квартире.
  • Отопление. Приборы отопления устанавливаются в любой квартире, независимо от типа отделки. Проверьте их наличие, нет ли вмятин и царапин на поверхности, тот ли тип прибора установлен, насколько надежно и крепко закреплен, как греют батареи, если осмотр происходит в период работы отопительного сезона.
  • Водоснабжение. Осмотрите сантехнику на предмет повреждений, если ее установка предусмотрена договором, и как она работает. Проверьте, насколько герметичны места стыковок элементов в системе водоотведения и водоснабжения: нет ли протечек и влажности.
  • Вентиляция. Очень важный пункт, от которого зависит микроклимат в квартире. Плохо работающая вентиляция может спровоцировать в квартире множество проблем, например, повышенную влажность. Проверьте ее, приложив к вентиляционному отверстию листок бумаги: если он хорошо притягивается к отверстию – все в порядке.
  • Площадь квартиры. В случае расхождения размеров квартиры, указанных в договоре, с данными после обмеров БТИ в некоторых случаях возможна доплата застройщику за лишние метры (или, напротив, застройщик возвращает дольщику деньги за недостающие). Специалисты рекомендуют производить замер квартиры покупателям самостоятельно, так как встречаются некорректные обмеры БТИ. В нашем случае никаких замеров не производилось, потому как технология строительства дома не позволяла изменить площадь квартир в большую или меньшую сторону.

Совет: если есть необходимость (например, в размещении дополнительных розеток в кухне и других помещениях), можно запросить у застройщика информацию о расположении коммуникаций и электропроводки, скрытых штукатуркой и стяжкой.

Приемлемые причины для приобретения жилья в ином регионе

Обычно квартира в ипотеку приобретается в регионе проживания и работы. Этапы оформления от осмотра до заключения договора проходят быстро, без осложнений. Но если есть необходимость оформить ипотеку на покупку квартиры в другом городе, следует учесть несколько нюансов.

Банки неохотно выдают ссуду на приобретение жилья в другом регионе по нескольким причинам:

  • неуверенность в платежеспособности заемщика в будущем при смене места проживания и работы;
  • возрастание расходов на проведение оценки недвижимости, сопряженное с выездом в другую местность;
  • сложности с контролем заемщика и его выплат при возникновении задолженности по платежам.

Регистрация вне района местонахождения недвижимости рассматривается банкирами как дополнительный фактор риска и возникновения проблем с возвратом долга в будущем. Ставка по кредиту может быть повышена на несколько пунктов.

Одобрение займа на недвижимость в другом городе возможно, если квартира:

  • предназначена детям на время обучения в другом крупном городе;
  • планируется под сдачу в аренду в курортном регионе страны;
  • заемщика переводят по работе в другую местность, и его платежеспособность остается на прежнем уровне либо возрастает.

Основные проблемы оформление ссуды на жилье в иной местности

Основная сложность при покупке квартиры в другом городе заключается в удлинении сроков оформления кредита, проверки юридической чистоты недвижимого имущества, платежеспособности заемщика, состыковки отделений банка по этим вопросам. Оформление сделки в другом регионе требует от заемщика дополнительных денежных и временных затрат на выезд для ознакомления с объектом недвижимости и заключение договора купли-продажи.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.

Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:

  • выбор жилья;
  • получение положительного вердикта;
  • оформление ипотеки.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.

Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

  • порядок проведения сделки и ее продолжительность;
  • возможность подачи заявки дистанционно;
  • правомочность действий доверенных лиц;
  • допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.

Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.

Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.

Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.

При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

    С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

  • Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
  • Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
  • Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
  • Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
  • Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика. Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.

Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

Памятка: как получить 100 % положительное решение

Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.

Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.

Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.

Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

    Памятка: как получить 100 % положительное решение

  • благоприятной кредитной истории;
  • крупного первоначального взноса;
  • подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.

Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.

Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.

Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.

Заключение

И хотя банки неохотно идут на кредитование покупки жилья вне региона регистрации, найти подходящую финансовую организацию можно. Лучше выбирать из числа известных и крупных сетевых банков.

Самое главное для получения одобрения — ваше финансовое положение. Если вы убедите банк в своей платежеспособности и стабильности, можете покупать жилье хоть за границей, а не только в соседнем городе.

Серьезно отнеситесь к сбору документов. И вообще все этапы тщательно перепроверяйте, старайтесь не упускать детали. Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать несколько визитов в банк. Это убедит кредитора в вашей заинтересованности и порядочности.

Для получения ипотеки в другом городе понадобится гораздо больше времени, усилий, документов и расходов. Пусть это вас не удивляет: таковы реалии сегодняшнего дня.

Источники

  • https://IpotekaKredit.pro/v-rossii/kak-kupit-v-ipoteku-kvartiru-v-drugom-gorode
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-drugom-gorode.html
  • https://blog.DomClick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-v-drugom-gorode
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-vzat-ipoteku-v-drugom-gorode.html
  • https://v-ipoteke.ru/oformlenie-ipoteki/v-drugom-gorode/
  • https://www.HabRealty.ru/samrieltor/kak-kupit-kvartiru-v-drugom-gorode-distantsionno.html
  • https://trendrealty.ru/articles/prosto-o-slozhnom/kak-distancionno-kupit-kvartiru-v-drugom-gorode
  • https://www.domofond.ru/statya/kak_kupit_kvartiru_esli_nahodishsya_v_drugom_gorode/7769
  • https://www.vincent-realty.ru/articles/distantsionnaya-pokupka-kvartiry-kak-proiskhodit-i-chto-dlya-etogo-nuzhno/
  • https://EcoTonkosti.ru/kak-vybrat-i-kupit-kvartiru-v-drugom-gorode.html
  • https://FromBanks.ru/stati/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-v-drugom-gorode-deystvuyushchie-rekomendatsii/
  • http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-drugom-gorode/
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант