Бесплатная горячая линия

«Можно ли взять в ипотеку земельный участок?

Содержание

Что говорит законодательство?

К сожалению, подробной регламентации в действующем законодательстве вопроса о том, возможно ли приобретение земельного участка в ипотеку или нет, не содержится.

И здесь, при обращении в банк за подобным займом потенциальному покупателю

следует опираться на главу 32 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая регламентирует вопросы осуществления сделок по купле-продаже имущества.

Именно в этой главе зафиксированы положения о том, что покупатель при совершении сделки может использовать как свои собственные средства, так и взятые взаймы у различных кредитных организаций.

 То есть, прямого запрета на такую процедуру в законодательстве не содержится.

Однако, из-за своеобразности земельных участков как объектов недвижимости, далеко не все банки готовы выдавать ипотечные кредиты на их приобретение.

Как оформить ипотеку на землю

 При обращении в банк необходимо помнить, что далеко не на каждый земельный участок можно оформить ипотечный займ.

Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.

В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:

  • Участок под ИЖС
  • Для строительства дачи (например, в рамках садоводческо-некоммерческого товарищества);
  • Для организации личного подсобного хозяйства.
 Земли сельхозназначения с использованием ипотечного займа приобрести будет нельзя, так как на них может распространяться только программа обычного потребительского кредитования.

Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:

  • Достижение возраста 25 лет;
  • Наличие постоянного места работы;
  • Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
  • Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.

Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:

  • Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям муниципального образования, на которых возможно осуществление строительства;
  • Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
  • Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
  • Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.

Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.

В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.

 Кроме того, в том случае, если при заявке на кредит потенциальный покупатель указал принадлежность участка к категории для осуществления ИЖС, а на самом деле участок относится к сельскохозяйственным землям, в предоставлении займа могут отказать.

Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.

К такому списку документов будут относиться:

  • Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
  • Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
  • Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
  • Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
  • Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
  • В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
  • Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
  • Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.

После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.

Как оформляется ипотека на земельный участок

Ипотека на дом с земельным участком или просто на земельный участок может быть оформлена с привлечением значительного количества необходимых документов. Процесс их сбора весьма трудоемкий.

Прежде всего, необходимо знать, что Земельный кодекс РФ регулирует ситуации, при которых можно продать земельные участки с помощью ипотеки. Запрещено закладывать земли государства или муниципалитета в ипотечный договор. Также учитывается минимальный размер земли, который устанавливается согласно нормативным актам субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления. Размеры могут варьироваться в зависимости от целвого назначения земли и регулируются согласно статье 33 Земельного кодекса РФ.

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют ряд требований к потенциальным клиентам:

  1. Гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе, где человек обращается за кредитом.
  2. Определённый возраст. Человек должен быть не младше 20 лет, некоторые банки заключают договоры только с людьми, достигшими 21 года. На момент расчёта по займу человек должен быть не старше 65 или 75 лет.
  3. У человека должно быть постоянное место работы, где он трудится от 6 месяцев. Общий стаж за предшествующие 5 лет не должен быть меньше 1 года.
  4. Доход гражданина позволяет ему обслуживать кредит. После выплаты долга у него остаётся сумма, равная или превышающая бюджет прожиточного минимума.

Важно! Если к сделке привлекаются созаёмщики, к ним предъявляются такие же требования. Но в некоторых банках есть послабления для людей пенсионного возраста: только один из созаёмщиков должен соответствовать требованию о предельном возрасте заключения договора или возврата долга.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Что важно знать о земельной ипотеке

Ставки на земельные участки по «обычным» программам начинаются от 8.5% (ВТБ). Брать можно как земельный участок, так и участок + готовый частный дом или деньги на постройку этого дома. Необычные предложения есть у ТКБ и Россельхозбанка. У ТКБ – ипотека на землю по программе господдержки, о ней расскажем ниже. У Россельхозбанка – сельская ипотека под 2.7% (3%, если отказываетесь от страхования жизни). Взять сельскую ипотеку можно на готовый дом/землю/строящийся дом, но есть два нюанса. Первый – земля и дом должны находиться в сельской местности. Второй – программа финансирования этой ипотеки государством может однажды прекратиться, и тогда заемщикам придется выплачивать повышенный процент (10+%).

Какие у банка требования к покупаемой земле?

Никаких особых требований для земли нет. Единственное исключение – сельская ипотека от Россельхозбанка, земля по этой ипотеке должна находиться в сельской местности.

Можно ли взять семейную ипотеку на землю?

Можно, банк – ТКБ. Процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Первоначальный взнос – от 50%. Нужно обязательно предоставить справку о доходах.

Где взять земельную ипотеку под залог недвижимости?

Банк – ПСБ, «Под залог квартиры». Ставка – 8.9%, фиксированная. Сумма – от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок – до 25 лет. Ипотеку выдают с 21 года, на момент погашения заемщику должно быть менее 65 лет. Первоначальный взнос – 0%. По стажу: минимум 4 месяца на текущем месте работы, минимум год общего стажа. По документам: паспорт, СНИЛС, второй документ на выбор, свидетельство о браке, трудовая, справка о доходах.

Можно ли взять землю и ничего на ней не строить?

Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома». В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Минимальная сумма – 30 000 рублей (Садовод от Россельхозбанка), максимальная сумма – 40 000 000 рублей (Готовое жилье от Российского Банка Развития Регионов). Срок – до 30 лет (чаще всего), до 25 лет (немного реже).

Условия ипотеки на земельный участок

У каждого банка разные условия ипотеки на земельный участок. Ее не выдают просто так. Поэтому, прежде, чем оформить сделку, выберите финансовую организацию и узнайте ее требования.
— Ипотека на земельный участок может быть целевой, и тогда кредит выдается под залог приобретаемой земли, — рассказывает Светлана. — В этом случае банки выбирают участки с высокой степенью ликвидности, расположенные в элитных коттеджных поселках, учитывается экология месторасположения, наличие коммуникаций, удобство подъездных путей и другие факторы. Также ипотечный кредит на участок можно получить под залог уже имеющейся недвижимости.
Ипотека предоставляется не только на участки индивидуального жилищного строительства. Это могут быть и земельные участки для ведения сельского, личного подсобного хозяйства, садоводства и огородничества.
— Но, как правило, при кредитовании в личных, а не коммерческих целях, банки отдают предпочтение участкам под ИЖС, — отмечает специалист.
Получается, что в ипотеку можно попытаться взять все участки, не изъятых из оборота земель, когда они не заняты природными заповедниками и особо охраняемыми территориями, на них не расположены организации органов государственной охраны, федеральной безопасности, военные организации и т.д.
К слову, для тех, кто хочет вести сельское хозяйство, есть соответствующий вариант ипотеки. «Комсомолка» писала о ее плюсах.

Требования банка к заемщикам

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам, желающим взять ипотеку на земельный участок в 2021 году. Это не самое обычное залоговое имущество, поэтому правила оформления такого кредита весьма жесткие. В некоторых банках среди обязательных требований следующие:

  • предоставление обязательного пакета документов;
  • первоначальный взнос 20-25%;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • общий трудовой стаж от 1 года и более;
  • стабильный доход выше прожиточного минимума. Белая зарплата. С вас потребуют декларацию 2-НДФЛ;
  • предоставление копии налоговой декларации;
  • чистая кредитная история.

Требования банка к недвижимости

Не менее серьезны требования банка к земельным участкам, на которые покупатель желает оформить ипотечный кредит. В каждой финансовой организации они разные, но, вероятно, там вы найдете следующие:

  • земельный участок должен входить в перечень площадей, на которых разрешено жилищное строительство. Участки, входящие в указанную категорию, указывают местные органы власти;

  • топографическая привязка на местности. Участок должен располагаться в пределах 90-100 км от офиса банка, выдающего кредит. В некоторых регионах России этот норматив сокращен до 30 км;

  • запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны»;

  • желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Слишком большие участки, занимающие все 50-60 соток, тоже нельзя взять в кредит.


— Нужно также помнить, что кредиты предоставляются только под участки не ниже минимально допустимых размеров, установленных органами местного самоуправления. Для каждого населенного пункта они разные, — говорит Савинова. — Кроме того, банк не рассмотрит для кредитования участки без установленных границ, не прошедших процедуру межевания.

Как оформить договор и к каким тратам быть готовым

Оформление земельного участка в ипотеку является достаточно затратным, так каккроме документов на земельный участок (например, кадастровых), придется еще оплатить работу оценщика, а также выезд сотрудников банка на место для проведения осмотра участка.

После того, как все необходимые мероприятия были произведены, наступает этап оформления договора купли-продажи.

Его содержание является стандартным для всех аналогичных сделок купли-продажи и представляет собой перечень определенных пунктов:

  • Преамбула (в которой дается информация о сторонах-участницах договора);
  • Предмет договора (описание конкретного участка);
  • Цена и порядок расчетов (здесь же указывается механизм формирования стоимости);
  • Права и обязанности сторон;
  • Обстоятельства непреодолимой силы;
  • Реквизиты сторон.
Скачать образец договора купли-продажи земельного участка по ипотеке можно здесь.

Однако, при оформлении купли-продажи с использованием средств ипотечного займа, необходимо будет составить также и дополнительный договор, который будет заключаться с банком (но его экземпляр будет передан и продавцу), в котором будет говориться о том, что участок находится в залоге у банка, и на каких условиях (такой договор носит название залогового).

 Согласно ему участок будет находиться в залоге у банка ровно до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном объеме.

Ипотечное кредитование для земельных участков сейчас очень слабо распространено, так как земельные участки – весьма тяжело реализуемый товар в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Крупные банки предоставляют свои услуги для приобретения земельных наделов. Однако выдвигают при этом целый ряд достаточно серьезных требований к приобретаемым наделам.

 

Как оформить ипотеку на земельный участок

Процедура оформления ипотеки на земельный участок похожа на ту, что применяется и в других случаях.
1. Вы выбираете банк и знакомитесь с его предложениями и условиями.
2. Подбираете участки, отвечающие банковским запросам.
3. Подаете заявку и ждете одобрения банком.
4. Собираете все необходимые документы, они должны быть проверены на подлинность, в некоторых случаях — заверены нотариусом.
5. Вносите первоначальный взнос.
6. Получаете от банка средства на покупку участка и регистрируете его в собственность.
При подписании договора учитывайте, что некоторые моменты нужно будет обговорить. Так, именно на этой стадии решается вопрос осуществления заемщиком строительства на участке здания без согласования с кредитором. В документе должны быть оговорены все условия.
— Также, как и в случае с квартирой, земельный участок, приобретаемый с помощью банковского кредита, будет находится в залоге у банка с момента государственной регистрации залога и до полной выплаты кредита, — указывает Светлана.
 

Документы

Каждый банк может запросить разные документы для оформления сделки. В целом же они стандартные. Вы обязаны будете предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенные копии трудовой книжки или контракта;
  • справка о начислении пенсии (для пенсионеров);
  • копия отчетности по налогам в ФНС (декларация);
  • справки о начислении государственных и иных пособий.


На земельный участок также будет необходимо передать в банк следующие документы:

  • документ о госрегистрации участка — его заверенная нотариусом копия;
  • кадастровая выписка на участок в оригинале;
  • выписка из ЕГРЮЛ на землю.

Программы

В каждом банке свои предложения и программы в рамках ипотеки на земельный участок. Так, в некоторых можно повысить размер кредитной линии с привлечением созаемщика. Не у всех имеются комиссионные сборы. Зарплатные клиенты имеют преимущества перед другими заемщиками.
Во многих организациях льготные категории граждан проходят упрощенную процедуру для получения кредита.
Сроки кредитования варьируются в пределах от 10 до 30 лет. Процентные ставки — от 11,6% до 15%.

Куда обращаться за кредитом

К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять насебя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.

Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.

Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:

Наименование банкаСбербанкАльфа-БанкТинькоффРоссельхозбанкБанк Санкт-Петербургский
Срок кредитованияДо 30 летДо 30 летОт 5 до 30 летДо 30 летДо 30 лет
Процентная ставка12,75%14,50%От 10,20%12,90%14,75%

Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.

Срок рассмотрения заявления во всех перечисленных банках составляет до 30 дней с момента подачи всех необходимых документов.

Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.

К таким условиям относятся:

  1. Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
  2. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
  3. Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
  4. Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.

Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.

Какие кредитные организации дают?

Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Программа Сбербанка Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

  1.  сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
  2. ставка – от 9,5% в год;
  3. срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
  4. клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
  5. можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.

Внимание! Если размер займа не превышает 1,5 млн рублей, может быть оформлено только поручительство других граждан. Земельный участок не закладывается.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.

Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

Программы кредитования Россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

  • предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
  • договор действует до 30 лет;
  • первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
  • выдаётся под залог приобретаемого участка;
  • обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

  1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
  2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

  •  сумма – до 20 млн;
  • срок действия договора – до 30 лет;
  • ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
  • клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
  • первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
  • приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
  • недвижимость страхуется от повреждения и утраты.

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

  • люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
  • сотрудники унитарных и казённых предприятий;
  • военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.

Ипотека Газпромбанка

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

  1. минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
  2. клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
  3. ставка – от 8,7% годовых;
  4. клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
  5. срок пользования деньгами – до 30 лет;
  6. гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.

ВТБ24

В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

  •  срок пользования кредитом – до 30 лет;
  • ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
  • доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
  • клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
  • расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования

Отметим сразу, что ипотека под земельный участок в Сбербанке будет намного сложнее, чем аналогичный займ на приобретение квартиры. Среди обширных предложений, наиболее подходящим для кредита на земельный участок под дачу подойдет «загородная недвижимость», под ее залог можно получить до 75% денежных средств.

Помимо этого, оформление земли в ипотеку в Сбербанке требует соблюдение следующих условий:

  1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ.
  2. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года и более.
  3. Доход соискателя должен быть стабильным и не ниже прожиточного минимума, позволяющего обеспечить нормальный уровень жизни самого заемщика и членов его семьи, в том числе, иждивенцев.
  4. Участок входит в разрешенную категорию землепользования, нельзя использовать для ипотеки наделы со статусом «природоохранная» или «резервная» зоны.
  5. Минимальная площадь участка 6 соток, но не более 50 (за исключением регионов Дальнего Востока и Сибири, где можно оформить ипотеку до 1 гектара).
  6. Наличие инженерных коммуникаций или их прокладка в ближайшей перспективе.
  7. Наличие дорожной инфраструктуры.

При оформлении кредита, земельный участок должен быть в собственности только у одного заемщика. В соответствии с записью в Росреестре.

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов. Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет. В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

  • скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
  • дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика
  • еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

  1. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
  2. Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
  3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
  4. Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
  5. Предоставить копию налоговой декларации.
  6. Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
  7. Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

  1. Полное имя, фамилия и отчество.
  2. Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
  3. Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
  4. Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

  1. Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
  2. Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
  3. Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
  4. Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
  5. Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

  1. Материальная помощь донорам.
  2. Алименты.
  3. Стипендии.
  4. Премии по основному месту работы.
  5. Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
  6. Выигрыши в лотерею.
  7. Выплаты по страховым обязательствам.
  8. Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
  9. Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Требования к земельному участку

К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

  1. Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются участки, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».
  2. Минимальный размер земельного надела составляет 6 соток.
  3. Максимальный размер участка – 0.5 га, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего Севера и Дальнего Востока.
  4. Расстояние между объектом недвижимости и основным офисом Сбербанка, где оформляется ипотека, не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить дистанцию до 30 км.
  5. Земля не должна иметь обременений и ограничений.
  6. Участок должен иметь подъездные пути и инженерные коммуникации (допускается их наличие в перспективе).

Проверка сведений по земельному участку проводится на основе выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если речь идет о строительство ИЖС в коттеджном поселке. Ипотека на земельный участок с домом в Москве от Сбербанка предусматривает предоставление дополнительных сведений, которые регламентируются местными отделениями кредитной организации.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

  1. Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
  2. Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
  3. Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
  4. Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.
  5. Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанных с получением ипотеки.

В среднем, срок рассмотрения заявки в Сбербанке составляет не более 8 календарных дней. Кредитор оповещает о результатах принятого решения голосовым уведомлением по телефону, СМС-оповещением, уведомлением в личном кабинете на официальном сайте.

Процедура оформления ипотеки на земельный участок от Сбербанка

Стандартная процедура получения кредита на приобретение земельного участка в Сбербанке предусматривает выполнение следующих действий со стороны заемщика:

  1. Выбрать подходящий земельный участок и заключить договор купли-продажи.
  2. Собирать пакет документов на покупку земельного участка и предоставить данные в Сбербанк (в офис или на сайте).
  3. Заполнить анкету по форме банка и подать заявление.
  4. Зарегистрировать сделку в Росреестре (в случае одобрения кредита на землю в ипотеку).
  5. Оплатить первоначальный взнос в размере 25% (или указанный в договоре).
  6. Открыть кредитную линию и использовать ее по предназначению.

По ипотеке, земельный участок будет оформлен как обременение. Соответствующая запись появится в Росреестре.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для получения ипотеки на земельный участок для строительства ИЖС:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка с места работы по форме НДФЛ-2 или по форме банка.
  3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта.
  4. Справка о начислении пенсии (для пенсионеров).
  5. Справка о доходах для судей (специальная форма).
  6. Копия отчетности по налогам в ФНС (декларация).
  7. Справки о начислении государственных и иных пособий.

Для некоторых категорий заемщиков банком предусмотрены иные документы.

Выводы

Нужно ли брать ипотечный кредит, если очень много требований и есть огромные риски. К сожалению, но оптимальной программы ипотечного кредитования не существует. В последнее время власти РФ говорят, что скоро, вероятно с середины 2021 года, появятся новые упрощенные схемы выделения займов многодетным и молодым семьям. Но на сегодня лучшие предложения по ипотечному кредитованию предлагает только Сбербанк России.

Источники

  • https://zakonguru.com/nedvizhimost/zemelnyj/kuplya-prodazha/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html
  • https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-ipoteka-na-zemelnyiy-uchastok
  • https://stroim-domik.org/podgotovka/zemelnyj-uchastok/oformlenie/kuplya-prodazha/ipoteka-na-zemlyu/kakie-banki-dayut
  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/
  • https://www.Sravni.ru/ipoteka/zemelnaja/
  • https://www.kp.ru/putevoditel/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/
  • https://DomClick.info/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke/
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант