Бесплатная горячая линия

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц на 2020 год

Вклады Сбербанка с функцией пополнения

Клиенты Сбербанка открывают депозит, чтобы накопить на что угодно: начиная от маленькой цели и заканчивая мечтой. Для них важна функция пополнения счёта. Сбербанк делает возможным для клиентов открытие депозита с маленькой суммы, которую можно пополнять. Клиенты, систематически дополняющие вклад деньгами, со временем накапливают на свои цели.

Вклад «Пополняй»

Депозит предназначен для непосредственного пополнения счёта.

Условия:

Возможность частичного снятия денегнет
Период вклада3 месяца — 3 года
Максимальная ставка5,15 %

Диапазон процентов по счёту «Пополняй» с учётом срока и суммы вложения

По данному депозиту процентная ставка увеличивается, если сумма достигла порогового значения при пополнении. К примеру, если у вкладчика неснижаемый порог — 100 000 рублей, а он накопил сумму больше — автоматически увеличивается ставка по депозиту.

Минимальная сумма открытия депозита небольшая — 1000 рублей.

Есть аналог данному депозиту — вклад «Пополняй онлайн». Отличие незначительно, но он выгоден, поскольку ставка больше на 0,15 %. Его можно открыть только дистанционно, то есть через интернет и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Диапазон процентов по счёту «Пополняй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Важно! У вклада «Пополняй» есть специальные условия для пенсионеров — при открытии депозита им предоставляется доход по наибольшей ставке вне зависимости от суммы вложений.

Условия по вкладу «Пополняй»

При аккумулировании средств для ремонта жилья или покупку дорогостоящей вещи лучше всего подходит депозитный счет «Пополняй». У него очень гибкие условия, особенно в плане сроков хранения денег на депозите – 3-36 месяцев. Начисленные проценты капитализируются.

Годовая процентная ставка для рублей составляет:

  • 4,16-4,69% с капитализацией процентов;
  • 4,15-4,40% без капитализации.

Для долларов США:

  • 0,05-1,32% с капитализацией процентов;
  • 0,05-1,3% без капитализации.

Наименьшая сумма, которая может быть положена на вкладной счет, для рублей составляет – 1 000 руб., долларов США – 100$.

Счет пополняемый, что, кстати, видно и из самого названия, без права частичного снятия.

Условия по вкладам «Пополняй» для пенсионеров

Сберегательный банк, осознавая более тяжелые условия жизни пенсионеров, предлагает им улучшенные условия при размещении средств во вклад «Пополняй».

Условия для лиц пенсионного возраста:

  • могут открыть женщины в возрасте 55 лет и более, мужчины старше 60 лет;
  • нет верхнего лимита пополнения счета;
  • vпроцентная ставка не зависит от суммы вклада, а определяется сроком депозитного вклада.

Для рублей:

  • 4,6-4,55% без капитализации процентов;
  • 4,62-4,87% с капитализацией.

Для долларов США:

  • 0,55-1,6% без капитализации;
  • 0,55-1,64% с капитализацией;
Отметим, что наиболее привлекательным выглядит размещение вклада в национальной валюте на 2 года. В этом случае будет действовать ставка 4,7%.

Вклад «Управляй»

Данный депозит тоже пополняемый, но можно частично снять средства до неснижаемого остатка.

К примеру, неснижаемый остаток — сумма, которая должна быть на счету клиента в начале каждых суток в период, оговорённый с банком — 40 000 рублей. На счету накопилось 40 200 рублей, и клиент решил снять 40 000 рублей. У него не получится, так как без 40 000 рублей останется сумма меньше неснижаемого остатка — 200 рублей.

Наименьшая сумма неснижаемого остатка в Сбербанке равна минимальному вкладу и составляет 30 000 рублей.

Условия частичной выдачи:

  • можно брать добавленные проценты;
  • можно снимать сумму выше неснижаемого остатка.

Особенности вклада, позволяющие накопить:

  • проценты можно снимать с карты и перечислять;
  • начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
  • проценты начисляются каждый месяц на всю сумму.

Диапазон процентов по счёту «Управляй» с учётом срока и суммы вложения

Есть идентичный вклад, открываемый дистанционно — «Управляй онлайн». Ставки повышены на 0,15 %.

Диапазон процентов по счёту «ПУправляй Онлайн» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Социальный»

Данный вклад не универсален, предназначен только для детей-сирот, инвалидов ВОВ и ветеранов. Счёт пополняемый, но накопить на нём трудно, так как неснижаемый остаток, на который зачисляются проценты, составляет лишь 1 рубль. Процентная ставка составляет 4,75 %.

Детский вклад

Вклад «Пополняй на имя ребёнка» — это депозит, в который могут инвестировать любые граждане РФ. Предназначен для накопления средств для ребёнка, который после совершеннолетия сможет пользоваться данными деньгами.

Условия:

  • минимальный размер вложений — 1000 рублей;
  • открыть депозит можно только в офисе;
  • пополнять вклад можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»;
  • до совершеннолетия ребёнка средства можно снять, согласуя действия с органами опеки.

При регулярном пополнении можно накопить сумму к 18-летию ребёнка и оплатить учёбу или сделать крупный подарок.

Диапазон процентов по счёту «Пополняй на имя ребёнка» с учётом срока и суммы вложения

Вклад «Пенсионный плюс»

Условия вклада:

  • начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
  • проценты зачисляются каждые 3 месяца;
  • процентная ставка составляет 3,5 %;
  • неснижаемый остаток — 1 рубль;
  • предусматривается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, то есть до 1 рубля.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Депозит мультивалютный

Программа предназначена для иностранных лиц или граждан, вкладывающих иностранную валюту. Условия банковского продукта:

  • Может быть открыт сроком от 1 до 2- лет;
  • Необходимая сумма для оформления вклада 5 единиц (рубли или иностранная валюта);
  • Минимальная сумма для зачисления от тысячи рублей, 100 долларов или 100 евро;
  • Процентный возврат по рублям до 6,8; по долларам до 1,75; по евро до 0,9;
  • Можно легко проверять баланс.

Помимо стандартной иностранной валюты (рубли и евро), граждане могут вкладывать иные виды денежных средств. Обязательное условие: наличие на депозите не менее 1000 единиц выбранной валюты. Проценты в каждом случае индивидуальны. Пример:

  • Для Йен (Япония) – от 0,35 до 2,6 %;
  • Фунты стерлинги – от 0,75 до 4,6 %;
  • Швейцарские франки – от 0,15 до 2,6 %

Сберегательный депозит

Сберегательный вклад, не предусматривает больших возвратов по процентам. Хорошо подходит для использования в качестве «копилки». Процентная ставка составляет всего от 1,5 до 2,3 %. Однако среди клиентов программа имеет положительные отзывы. Граждане могут свободно пользоваться денежными средствами. Нет лимита на пополнения и снятия. Отсутствует минимальный лимит суммы на депозите. Пользователь может открыть вклад, имея 1 рубль.

Какой продукт выбрать

Выбирая пополняемый накопительный вклад в Сбербанке, стоит учитывать собственные цели и сколько денег будет помещено в «копилку». Следует открывать счет по тарифу «Пополняй» или «Пополняй Онлайн».

  • При наличии крупной суммы денег;
  • Если планируется периодическое пополнение вклада.

Если изначальная сумма свыше 30 тысяч рублей, лучше выбрать «Управляй Онлайн».

Для действующих клиентов Сбербанка доступна услуга «личный кабинет», через который можно легко открыть накопительный вклад. Процентные ставки по тарифам «Онлайн», значительно выше и являются более выгодными.

Для расчета начисляемых процентов, можно воспользоваться услугой онлайн калькулятора. Клиент сможет определить подходящий для себя тариф и условия.

Универсальный счет в Сбербанке — что это за вклад?

Вклад «Универсальный» — это депозитный продукт от Сбербанка, который рассчитан на частных клиентов. Открытие вклада предполагает заключение соответствующего договора с банком и выделению клиенту расчетного счета. Карточка для такого счета не изготавливается, все операции по нему фиксируются в расчетной книжке.

Вклад можно сделать в рублях, евро, долларах, фунтах стерлингов, другой иностранной валюте (полный перечень указан на официальном сайте банковского учреждения). Процедура его открытия очень простая, платы за обслуживание не предусматривается.

Хотя универсальный счет относится к депозитам, использовать его в качестве инвестиций и для получения прибыли не получится из-за низкой процентной ставки.

Что собой представляет

Вклад «Универсальный» в Сбербанке – это не депозит, а универсальный счет, который может открыть каждый человек. На самом деле, реальной прибыли данная услуга не приносит. Чаще всего такой счет используют для таких целей, как:

  • оплата коммунальных платежей;
  • оплата налогов;
  • оплата товаров;
  • другие безналичные расчеты;
  • получение и отправка различных денежных переводов;
  • хранение средств на короткий период.

Но чаще всего люди используют данную услугу для того, чтобы сохранить крупную сумму денег без риска её потери. Хранение денежных средств дома может быть небезопасно, а длительная «заморозка» в виде депозита в некоторых случаях невозможна.

Таким образом, получается, что вклад «Универсальный» от Сбербанка России – это надежный сейф, который может стать «палочкой-выручалочкой» в трудной ситуации. К тому же, он может принести хоть небольшую, но прибыль.

Для чего предназначен

Как уже понятно из формулировки, счет универсальный в Сбербанке предназначен для ежедневного совершения любых расчетных операций. По своей сути он мало чем не отличается от вклада “До востребования”. Такие счета открывались активно до появления пластиковых карт. Сегодня они востребованы, как их альтернатива. В чем же его преимущество?

  1. Для открытия счета потребуется всего 10 рублей. Для сравнения, годовое обслуживание полноценной карты (не Моментум), если вы не являетесь участником зарплатного проекта и получателем социальных выплат, в зависимости от платежной системы, составит от 450 до 600 рублей плюс плата за выпуск самой карты от 750 до 900 рублей. Согласитесь, не каждый будет готов отдать такую сумму, тем более если счет нужен для совершения какой-то разовой операции. Например, вам должны перечислить возмещение от страховой компании, либо с вами должен рассчитаться покупатель квартиры. Да и необходимой суммы для оплаты карты может попросту с собой не оказаться, а 10 рублей найдется всегда. Пособия по безработице не приравнены к социальным выплатам, поэтому для таких категорий граждан открываются, как правило, счета для расчетов. Вообще, если для банка клиент не является значимым в силу каких-то обстоятельств (разовый или нерегулярный характер операции, ее мало значимость в денежном выражении), всегда открывается счет для расчетов такой, как вклад универсальный в Сбербанке.
  2. Простота в использовании. Некоторые категории граждан, исходя из своего возраста или других причин, не приемлют электронные средства расчетов. Они используют расчетные вклады для получения пенсий, пособий, субсидий или других регулярных поступлений.
  3. Нет привязки к лимитам, как у карты в банкомате. Для снятия большой суммы достаточно сделать предварительную заявку в отделение банка.
  4. Более высокая надежность ввиду отсутствия технической возможности проведения мошеннических схем, как при работе с пластиковой картой.
  5. Большой перечень валют для открытия и использования счета. К ним относятся: рубли, доллары (США, Сингапура и Канады), евро, фунты стерлингов, франки (Швейцария), кроны (Швеция, Норвегия и Дания), японские йены. Не во всех отделениях можно открыть такие счета. Их адреса необходимо смотреть на официальном сайте.

По вкладу универсальный от Сбербанка возможно проводить и безналичные операции. Чтобы комиссионные сборы не стали для вас неожиданностью, заранее уточняйте в банке следующую информацию:

  • взимается ли комиссия за зачисление средств, поступивших безналичным путем, если это не социальная выплата (например, просто перевод с другого банка или со сбербанка, но другого региона);
  • берется ли комиссия за снятие средств со счета Универсальный, поступивших безналичным путем и не являющихся социальной выплатой).

В среднем такая комиссия по банкам составляет около 1%, и поэтому далеко не всегда оправдывает небольшие затраты по открытию счета.

Основные условия открытия счета

У каждого человека есть возможность открыть вклад «Универсальный» на 5 лет. Примечательно то, что вы самостоятельно можете выбрать валюту:

  • российский рубль;
  • доллар США;
  • евро;
  • фунт стерлингов;
  • датская, норвежская, шведская крона;
  • японская йена и др.

Обратите внимание на минимальную сумму, которая всегда должна быть на балансе вашего счета:

  • российский рубль – 10 рублей;
  • доллар США – 5 дол. США;
  • евро – 5 евро.

Указанный минимум всегда должен быть на балансе и снять его можно будет только в случае закрытия вклада. То есть, со счета можно в любой момент снять деньги в любом количестве, но на балансе должен остаться минимальный остаток.

Пополнять вклад можно в неограниченном количестве в любой момент.

Процентная ставка не зависит от того, в какой валюте открыт вклад. На все валюты она стандартная – 0,01 %. Проценты начисляются на основное «тело» вклада каждые три месяца. Они добавляются к основному вкладу. То есть, в последующих периодах доход увеличивается.

У каждого человека есть возможность «лонгировать» вклад. Пролонгация происходит на условиях, которые действуют на момент продления вклада. Обратите внимание на то, что количество продлений неограниченно.

Параметры счета

Открывается в Сбербанке вклад Универсальный на 5 лет, далее производится его автоматическая пролонгация, т.е. фактически он является бессрочным.

В списке валют, в которых можно инициировать открытие вклада, находятся как привычные россиянам рубли, доллары и евро, так и экзотические валюты:

  • британские фунты стерлингов;
  • датские кроны;
  • канадские и австралийские доллары;
  • йены;
  • франки;
  • юани.

Некоторые валюты, например, юани и гонконгские доллары, доступны только при открытии онлайн. Другие, напротив, только при обращении в офис – к примеру, йены и франки.

Сбербанк на данный момент не рекомендует открывать вклады в австралийских долларах, так как австралийские банки в одностороннем порядке прекратили сотрудничество с российской банковской системой. С остальными денежными знаками подобных проблем не наблюдается.

Ключевыми условиями Универсального вклада в Сбербанке являются:

  • минимальная сумма (она же неснижаемый остаток) – 10 рублей / 5 долларов или эквивалент данной суммы в выбранной валюте;
  • пополнение и снятие – без каких-либо лимитов, но в пределах указанного остатка;
  • доходность – 0,01% годовых.

Стоит учесть, что открытие вклада в валюте отличной от евро, долларов и рублей, производится не во всех отделениях Сбербанка. Поэтому рекомендуется сначала уточнить по телефону, возможно ли эта операция в офисе, который вы собираетесь посетить.

Процентная ставка

Доход не зависит ни от валюты, ни от количества средств на счете, ни от срока вложений. Процентная ставка в Сбербанке по вкладу Универсальный для физических лиц составляет 0,01% в год. Проценты начисляются ежеквартально и остаются на счете, что позволяет говорить о капитализации вклада.

При необходимости полученную прибыль можно выводить на отдельный счет, но ее размер фактически ничтожен. Так, чтобы получить хотя бы 100 рублей за год, на счете должно находиться не менее 1 млн рублей.

Однако для счетов, открытых в другой валюте, нежели доллары и рубли, Универсальный вклад является фактически единственным способов увеличить свой капитал — так как все остальные варианты депозитов предусматривают вложения только в ₽ и $.

Как снять деньги

Деньги со вклада Универсальный Сбербанка России можно снять в любой момент времени, не дожидаясь завершения работы депозита. Это очень удобно, учитывая, что снимать со счета можно практически всю сумму – за исключением минимального остатка (это 10₽) и занимает это минимум времени.

Вывести средства с универсального счета можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Рекомендуется всё же не закрывать счет, а именно уменьшать его до минимума, ведь он может понадобится в будущем.

При пролонгации ставка по вкладу устанавливается исходя из текущих условий. Если Сбербанк изменит ставку по востребованию, то это затронет доходность Универсального вклада.

При досрочном прерывании действия договора и закрытия вклада доходность пересчитывается без учета эффекта капитализации.

Преимущества вклада

Единственный недостаток универсального счета заключается в низкой процентной ставке годовых. При этом он имеет множество преимуществ, а именно:

  • Отсутствие ограничений, помимо минимального остатка, для снятия средств со счета и его пополнения. Клиент может в любое время обналичить деньги или пополнить счет (положить наличные в отделении, при помощи терминалов Сбербанка или перевода с других счетов).
  • Надежность хранения и защищенность средств. Сбербанк гарантирует клиентам безопасность вкладов. Универсальный счет выполняет функцию своеобразного сейфа. Деньги на нем более защищены, чем наличные, которые лежат дома, а за счет отсутствия пластиковой карты доступ к ним не могут получить злоумышленники.
  • Простой порядок оформления. Чтобы открыть счет не нужно проходить длительных процедур и готовить массу документов. Достаточно посетить ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  • Возможность открыть счет в рублях и иностранной валюте. На выбор вкладчика банк предлагает больше десяти популярных валют мира с одинаковыми условиями хранения и использования счета.

Главное достоинство вклада «Универсальный» заключается в его названии — вы открываете универсальный счет для любых целей и можете распоряжаться им по собственному усмотрению.

Процедура открытия универсального счета

Депозитный счет «Универсальный» получится открыть во всех отделениях Сбербанка. Исключение представляют только вклады в иностранной валюте, кроме евро и доллара, которыми занимается отдельный перечень отделений. Уточнить перечень отделений, в которых доступна услуга открытия вклада в нужной валюте, можно на горячей линии банка.

Банк также предоставляет полную информацию об универсальном счете в Сбербанке: что это и какие действуют условия для вкладчиков на данный момент.

Для открытия счета достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и внести минимальную сумму вклада. С клиентом составляется договор в установленной банком форме, где прописываются все условия пользования счетом, начисления процентов, досрочного расторжения и пролонгирования. После подписания договора на имя вкладчика оформляется расчетная книжка и депозит считается открытым.

Кто может открыть вклад

Возможность стать клиентом банка есть у каждого, кто имеет законное основание пребывать на территории Российской Федерации.

Граждане РФ

Граждане РФ, достигшие 18 лет, могут открыть счет и распоряжаться им самостоятельно либо по доверенности.

Несовершеннолетним лицам старше 14 лет позволяется иметь депозит с разрешения родителей или опекунов.

Для детей младше 14 лет и гражданам с признанной недееспособностью предусмотрена возможность открытия счета от имени представителя. Для этого помимо документа, удостоверяющего личность, понадобится постановление из отдела опеки и попечительства.

Для всех категорий населения обязательно наличие прописки на территории РФ.

Иностранные граждане

Условия получения «Универсального» вклада в Сбербанке для иностранцев не отличаются. Лица, не являющиеся гражданами России, должны иметь законное основание на пребывание в стране. Поэтому в перечень документов включается миграционная карта и разрешение на жительство.

Как открыть Сбербанк вклад

Процедура открытия депозита проста и доступна в каждом отделении. Однако перед визитом необходимо уточнить, какую валюту можно внести в данном филиале. Это можно сделать в телефонном режиме либо зайдя на официальный сайт учреждения.

Рекомендуется ознакомиться с информацией о том, что такое «Универсальный» вклад, чтобы узнать действующие условия.

В офисе Сбербанка

Клиенту необходимо иметь с собой паспорт и сумму для первого внесения на счет. Данные вкладчика вносятся в договор, в котором оговариваются все условия пользования. После того как подписаны все документы, клиент получает расчетную книжку, и депозит активируется.

Первый взнос делается через кассу. Можно воспользоваться терминалом для наличного или безналичного внесения средств.

Онлайн в приложении или личном кабинете

Физические лица не имеют возможности оформить депозит онлайн, однако они могут распоряжаться средствами через онлайн-банкинг и с помощью банковской карты. Это позволит сократить время на поездки в отделение.

При оформлении вклада «Универсального» Сбербанк России предлагает помощь в регистрации в мобильном приложении. Клиенту предоставляется данные для входа в личный кабинет: логин и пароль.

К сберкнижке, наличие которой подтверждает право владения счетом, привязывается пластиковая карта.

Среди популярных услуг, которые можно подключить, «Копилка», благодаря которой фиксированный процент будет накапливаться отдельно. Есть 3 варианта:

  • настроить перевод фиксированной суммы в установленную дату;
  • перевод процентов от поступлений на карту (пенсия, заработная плата и т. д.);
  • перечисление процента от расходов, совершенных в течение дня.

Какой вариант выбрать, каждый решает самостоятельно. Можно настроить не 1, а несколько вариантов «Копилки». Дополнительная плата за услугу не взимается.

Использование онлайн-банкинга упрощает процедуру смены лимитов на снятие средств и других настроек.

Источники

  • https://moneyscanner.ru/vklad-nakopitelnyj-sberbank/
  • https://vKreditBe.ru/usloviya-po-vkladam-popolnyaj-i-popolnyaj-onlajn-v-sberbanke/
  • http://www.ccbank.ru/scheta/nakopitelnyj-schet-sberbanka-usloviya-i-tarify.html
  • https://cpu-imperia.ru/articles/universalnyj-schet-v-sberbanke/
  • https://onlinevbank.com/produkty/vklad/universalnyj-sberbank.html
  • https://sbotvet.com/vklady/universalnyj/
  • https://vkladsb.ru/vklad-universalnyj-sberbank.html
  • https://strategy4you.ru/vklad/universalnyj-vklad-na-5-let-ot-sberbanka-rossii-dlya-fizicheskix-lic-chto-eto-takoe-usloviya-procenty.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант