Бесплатная горячая линия

Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля и при продаже

Содержание

Понятие

Законом об обязательном страховании участников транспортного движения предусмотрен определенный срок, в течение которого собственник обязан заключить договор со страховой компанией о страховании его ответственности во время движения.

Он ограничен всего 10 днями, причем исчисление ведется со дня приобретения автомобиля, выходные и праздничные дни также входят в этот срок.

Поэтому лучше приобретать транспорт среди недели, чтобы у владельца было время на оформление полиса. По его окончанию во время любой проверки дорожной инспекцией водитель будут считаться нарушителем, поскольку передвижение по автомобильным магистралям без полиса запрещено в нашей стране.

Законодательство

Основная регламентация установления предельно допустимого срока езды после покупки транспорта установлена Федеральным Законодательством «Об обязательном страховании…» в ст. 4 п. 2: «В случае получения права собственности на транспортное средство по договору купли-продажи, дарения, наследования или в другой связи, номинальный владелец обязан приобрести полис автогражданской ответственности (ОСАГО) за срок, не превышающий 10 календарных дней».

Такой же временной период отводится на регистрацию транспортного средства в единой базе ГИБДД, она допускается при представлении следующих документов:

  • Полиса ОСАГО.
  • Договора купли-продажи или другого основания для владения.
  • Технической документацией от завода-производителя на транспортное средство.

Отсюда можно сделать вывод — покупка полиса должна совершиться еще до постановки на учет, это же условие содержится в «Правилах регистрации транспортных средств…»:

  • Владельцы ТС, либо лица, управляющие автомобилем от их имени, должны пройти обязательную регистрацию ТС в установленные Законом сроки.
  • Либо изменить сведения о номинальном владельце, если транспорт куплен на вторичном рынке в тот же временной отрезок.
  • Если транспорт следует транзитом, то за период в 10 дней его владелец должен растаможить ТС, поставить его на учет в МРЭО по месту регистрации собственника.
  • Те же требования касаются в случае замены основных агрегатов и узлов автомобиля, собственник обязан внести изменения в ПТС и СТС в те же установленные сроки.

Поэтому, покупатель нового или подержанного автотранспорта в продолжение 10 дней имеет право передвигаться по дорогам страны, только имея при себе договор купли-продажи, и это закреплено законодательно и в Законе о страховании, и в Правилах регистрации ТС.

Способы переоформления ОСАГО по ДКП

Стоимость полиса не маленькая, продавцу терять уплаченные страховой компании средства не выгодно, поэтому он может компенсировать их двумя способами:

  • Договориться с приобретателем ТС о компенсации, вписав его в имеющееся ОСАГО.
  • Либо расторгнуть страховое соглашение с компанией, и вернуть часть средств за неприменение полиса по прямому назначению за определенный срок.
  • Переоформить полис на другой автомобиль.

Но к какому бы решению вы не пришли, об этом следует проинформировать своего страховщика, им будет проведено переоформление полиса.

Обязательно ли приобретение полиса?

Обязательно ли оформлять полис ОСАГО на новый автомобиль из салона? Однозначный ответ на этот вопрос — да. На сегодняшний день достаточно много людей приобретают автомобили в кредит и не понаслышке знают, что такое КАСКО. На самом деле оформить КАСКО, может любой автовладелец, на свое авто, в независимости от того, приобрел ли он транспортное средство в кредит или за наличный расчёт.

Люди часто путают эти страховые продукты и многие считают, что если авто было застраховано по КАСКО, то оформлять ОСАГО вовсе не обязательно (чем отличаются ОСАГО и КАСКО?).

На самом деле это в корне неверно. Страховка автогражданской ответственности владельцев транспортных средств обязательна к оформлению. Без приобретения данного страхового продукта транспортным средством управлять нельзя. Больше нюансов о том, для чего нужно ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Мало того что водитель в случае ДТП, если он является виновником, будет оплачивать ущерб и вред здоровью, нанесенный другом участнику происшествия, из собственного кармана. Так еще нужно учитывать и тот факт, что за езду без страховки сотрудник ГИБДД может применить к вам меры административной ответственности.

Инспектор ГИБДД на сегодняшний день имеет возможность проверить наличие ОСАГО у автовладельца по номеру машины – поэтому врать сотрудникам дорожной инспекции о том, что вы забыли страховку дома бессмысленно.

Штраф за езду без полиса обязательного страхования выписывается в размере 500 рублей (в том случае когда вы, например, забыли его дома). В случае если автовладелец по забывчивости не продлил действующий полис или вовсе его не оформил будет выписан штраф в размере 800 рублей.

Сроки изготовления

В офисах продаж страховых продуктов очень часто можно встретить большие очереди, что может существенно увеличить срок оформления ОСАГО.

Человек, после приобретения транспортного средства, должен зарегистрировать его в органах ГИБДД в течение 10-дневного периода, в это же время нужно будет и оформить полис обязательного страхования — без него поставить авто на учет не получится. Подробнее о том, какие еще документы понадобятся для постановки автомобиля на учет, можно узнать тут.

ВАЖНО! Без оформленного полиса ОСАГО на учет поставить автомобиль в ГИБДД у вас не получится.

Посетить свою страховую компанию для оформления полиса ОСАГО вам придется дважды. Второй раз вам необходимо будет прийти в офис для того, чтобы вписать в страховку номера вашего автомобиля, которые вы получите в ГИБДД.

Время действия договора

Полис ОСАГО оформляется сроком на один год. Но законом предусмотрена возможность уменьшить страховой период (минимум страховку можно оформить на 3 месяца), что позволяет снизить стоимость этого страхового продукта.

Вариант страхования на определенный период, а не на целый год подходит тем автовладельцам кто использует свое транспортное средство в течение определенного периода (например, только в летние месяцы). Независимо от срока страхования, которое предусмотрено договором ОСАГО сам договор заключается на 1 год.

Кредитные организации чтобы обезопасить себя и свои денежные средства которые выдали заемщику на покупку авто требуют оформления ОСАГО на 1 год.

Какие документы понадобятся владельцу нового авто в СК, для оформления договора ОСАГО?

Человеку, который приобрел новое транспортное средство следует взять у страхового агента необходимый бланк заявления для оформления полиса ОСАГО и соответственно его заполнить.

Нужно предоставить страховому агенту следующий перечень документов:

  • СТС автомобиля;
  • водительские права всех, кто будет управлять транспортным средством (в случае неограниченной страховки не нужно);
  • паспорт;
  • талон техосмотра или диагностическую карту (на новое авто данный документ не нужен).
ВАЖНО! Бланк техосмотра не нужно предоставлять в СК, если вы приобретаете новый автомобиль или авто возрастом до трех лет.

Стоимость страхования


Цена на полис ОСАГО устанавливается ЦБ РФ и менять ее никто не имеет права, ни агенты, ни сама страховая. О том, что такое тарифы ОСАГО и от чего они зависят, читайте тут.

Если в течение нескольких лет вы страхуетесь в одной компании, вам предоставляется скидка, которую вы потеряете, если оформите страховку в другой страховой компании.

Если вы оформляете страховку в автосалоне то местные страховщики скорее всего, продадут вам данный страховой продукт по номиналу. Раньше требовалось брать справку из своей страховой компании о безаварийной езде, срок которой тоже уменьшает базовую стоимость ОСАГО. Но на сегодняшний день все данные необходимые для подтверждения факта безаварийной езды страховщики могут получить из единой базы РСА.

Особенности процедуры

Процедура оформления полиса обязательного страхования на новое авто практически ничем не отличается от процедуры оформления страховки автогражданской ответственности на подержанные автомобили.

Единственное, вам придется посетить офис страховой компании дважды. Первый раз для оформления полиса и второй раз для того чтобы вписать в него номерной знак, выданный вам в ГИБДД при постановке вашего авто на учет.

На сегодняшний день получило распространение оформление договора страхования автогражданской ответственности собственников транспортных средств посредством интернет. Более детально об этом можно узнать здесь.

Для того чтобы приобрести страховой продукт необходимо зайти на сайт СК и ввести необходимые для оформления полиса данные. После того как будет произведена оплата компания пришлет вам PDF формат вашего полиса на электронную почту.

Казалось бы, нет ничего проще, зашел на веб-сайт и оформил без очередей в офисе компании, но не все так просто. По правилам, оформить е-полис могут те, чей автомобиль стоит на учете в ГИБДД. Но как мы уже знаем без оформленного полиса ОСАГО поставить на учет автомобиль, не получится. Как ни крути, а первый раз перед постановкой автомобиля на учет в органах ГИБДД для оформления полиса вам придется посетить офис выбранной вами СК.

Хотелось бы еще раз предупредить автовладельцев о том, что езда на автотранспорте без оформленного договора ОСАГО возможна лишь в период постановки транспортного средства на учет в ГИБДД.

Законом предоставляется срок в 10 дней на то, чтобы поставить транспортное средство на учет в ГИБДД и оформить страховку.

За езду без договора обязательного страхования автогражданской ответственности предусмотрен штраф и возможное отстранение от управления автомобилем.

Вы не сможете оформить полис ОСАГО на новый автомобиль через интернет. Так как по закону электронный полис можно оформить лишь на авто, которое поставлено на учет в ГИБДД.

Следует также понимать, что не оформляя полис ОСАГО вы подвергаете себя риску — в случае если вы будете виноваты в ДТП, то платить пострадавшему будете из своего кармана.

Для того чтобы оформить страховку автогражданской ответственности обращайтесь только в проверенные фирмы т. к. на сегодняшний день случаи мошенничества очень распространены.

Будьте осторожны и не забывайте о своей безопасности!

Страхование гражданской ответственности

Управление любым автомобилем осуществляется на основании законодательства страны. Практически, чтобы получить возможность ездить на авто в соответствии с действующими нормами законодательства, владельцу автомобиля необходимо застраховать гражданскую ответственность. Более того, страхование необходимо произвести до регистрации самого автомобиля.

Утвержденное страхование гражданской ответственности стало обязательным, поэтому, различные варианты уклонения не могут даже рассматриваться. Согласно действующего в стране законодательства, а именно, рассматриваемого в этом вопросе Федерального закона «Об ОСАГО», в пункте 2, статьи 4, действительно, говорится, что страхование необходимо выполнить в течение последующих десяти дней от дня после приобретения машины. Эта прописанная в законодательстве норма, которой необходимо руководствоваться каждому.

Существует судебный прецедент, согласно которому Верховный суд РФ вынес решение в пользу водителя. Выдержка из Постановления Верховного суда РФ № 12-АД13-3 от 21.01.2014 года: (скачать)

До истечения десятидневного срока, отведенного владельцу транспортного средства для заключения договора страхования гражданской ответственности, водитель такого транспортного средства имеет право управлять им без соответствующего страхового полиса.

Таким образом, законодательно, страхование гражданской ответственности должно быть выполнено не позднее десяти дней после приобретения автомобиля. Этот ответ, полностью решает вопрос сколько можно ездить без ОСАГО на новой машине и может быть принят как основание каждым водителем.

Возите с собой ФЗ об ОСАГО и Постановление ВС РФ чтобы на месте объяснить ситуацию сотруднику ДПС.

Право и обязанность

Рассматривая положения законодательства, которое относится к гражданской ответственности водителя и страховки ОСАГО, можно отметить, что водителю можно без риска ответственности управлять автомобилем и не иметь полиса ОСАГО не более последующих десяти дней. Но стоит разграничивать право и обязанность. Согласно законодательству, водитель имеет полное право в указанный период управлять автомобилем. Но при этом, он обязан застраховать автомобиль не позднее этих же десяти дней.

Замена вкладышей не снимая двигатель

Если покупается новое авто, водитель получает право управления автомобилем в десятидневный период без оформления ОСАГО, но в момент покупки автомобиля у водителя наступает ответственность. Собственник транспортного средства обязан обратиться за полисом и застраховать гражданскую ответственность не позднее разрешенного срока. Значит в период от приобретения автомобиля до оформления ОСАГО, водитель несет полную ответственность за своевременное страхование. Ответственность за выполнение своевременного страхования распространяется на водителя на протяжении данного периода, пока он не приобрел ОСАГО.

Итак, когда говорится о том, сколько дней можно ездить без страховки ОСАГО при покупке нового авто, то лучше всего учитывать десятидневный период, который законодательно выделяется на оформление страховки. Если сроки будут проигнорированы, то данный факт можно считать нарушением законодательства, тут наступает административная ответственность. Основание — управление автомобилем без надлежащего оформления документов.

Как бесконечно ездить на авто без ОСАГО

Некоторые предприимчивые водители пользуются несовершенством законодательства и законно ездят на автомобиле без ОСАГО бесконечное время. Как они это делают? Всё очень просто:

  1. Регистрируем автомобиль на родственника.
  2. Заключаем с родственником безвозмездный договор передачи транспортного средства.
  3. После истечения 10 суток, отведенных на покупку ОСАГО, заключаем новый аналогичный договор уже с новой датой.
  4. Переписывать договор можно до бесконечности.

Это позволяет вам быть уверенным, что сотрудник ДПС никогда не привлечет вас, так как договор не попадает в ГИБДД.

Оформляйте ОСАГО вовремя

Приобретая собственный автомобиль, можно предварительно распланировать оформление авто и государственную регистрацию. Конечно, каждый покупатель старается все спланировать заблаговременно и предусмотреть возможные варианты, сроки полного оформления документов.

Рассматривая вопрос с другой стороны, если водитель следует по дороге на только приобретенном автомобиле и не имеет полиса гражданской ответственности, он всегда станет объектом особого внимания при остановке инспектором ГИБДД. Такая ситуация не всегда приятна, ведь приходится доказывать, что автомобиль только приобретен, и водитель имеет достаточно времени для оформления страхового полиса.

Также, езда по дорогам города никогда не может быть полностью безопасной. Различные непредвиденные ситуации могут испортить не только настроение и поездку, но и привести к неожиданному дорожно-транспортному происшествию. Последствием его может быть повреждение автомобиля и как следствие оплата ущерба за свой счет.

Поэтому, для того чтобы избежать возможных непредвиденных и неприятных ситуаций при езде на новом автомобиле, старайтесь оформить страхование как можно раньше. Это требование необходимо соблюдать самостоятельно и выполнить оформление страховки ОСАГО после приобретения собственного автомобиля.

Какие документы необходимы для оформления ОСАГО при покупке подержанного авто

Для оформления полиса подготовьте (для физ. лиц):

  • Паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • Диагностическую карту со свежей отметкой или талон техосмотра;
  • Водительское удостоверение собственника и копии водительских удостоверений других водителей, которые будут вписаны в полис. Для полиса без ограничений числа водителей копии не нужны;
  • Заявление, бланк которого выдается страховой компании. От заявителя требуется только грамотно заполнить все строки.

Важно! Уточните перечень документов у страховой компании, услугами которой планируете воспользоваться. Он может быть расширен внутренним регламентом.

Стоит обратить внимание, что ни одна страхования компания не может оформить страховку ОСАГО без диагностической карты. Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр, не имеет неисправностей, с которыми запрещена эксплуатация автотранспорта, и допущен к движению.

После того, как все необходимые документы собраны, можно приступить к покупке полиса.

Где оформить ОСАГО

Существует несколько способов оформить страховку. Оптимальный вариант для получения полиса – это официальный офис страховой компании. Перед тем, как отправиться за покупкой страховки, стоит уточнить, есть ли в компании достаточное количество бланков полисов.

Можно воспользоваться услугами страхового брокера. Такой вариант удобен, так как агенты часто идут на встречу клиентам и привозят документы сами. Однако стоит осуществлять покупку полиса только у проверенных брокеров.

При покупке у незнакомого брокера стоимость страховки может быть гораздо дешевле, но есть риск получить ОСАГО на поддельном бланке. Найти добросовестного брокера очень сложно, ведь они «кормятся» процентом от продаж и готовы пойти на любой обман. Как не угодить в ловушку? Прежде, чем переходить к делу, соберите о брокере как можно больше сведений и, конечно, проверьте лицензию. Также не поленитесь позвонить в страховую компанию и узнать, действительно ли работает у них данный сотрудник. Если вы найдете хорошего специалиста, то он поможет вам приобрести полис быстро и максимально выгодно.

Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля осложнено отсутствием возможности купить страховку онлайн. Система выдает ошибку, если владелец и его автомобиль не были застрахованы по ОСАГО в предыдущем году.

Стоит отметить, что приобрести автогражданку на поддержанный авто вы должны в течение 10 дней после покупки.

Как оформить ОСАГО на новый автомобиль

Страхование нового автомобиля практически не отличается от аналогичной процедуры, проводимой в отношении подержанных машин. Единственной разницей считается необходимость повторного посещения офиса после постановки ТС на учет для внесения в полис информации о госномере.

Если покупатель решит приобрести «автогражданку» в салоне, то процедура страхования будет производиться по следующему алгоритму:

  • покупка машины;
  • составление ОСАГО;
  • внесение оплаты за полис;
  • передача страховки покупателю.

После того, как машина будет поставлена на учет в ГИБДД, водителю потребуется обратиться к дилеру для внесения в страховку информации о полученных номерах.

Если принято решение страховать новый автомобиль без номеров в офисе компании, то ему необходимо выполнить следующие действия.

  • Выбор страховщика. Для этого необходимо ознакомиться с предложениями СК и отзывами клиентов. Также следует обратить внимание на рейтинг страховщика. Если водитель уже является клиентом какой-либо компании и его все устраивает, то для получения ОСАГО на новую машину ему целесообразно обратиться именно туда, так как большинство организаций предлагает скидки постоянным покупателям.
  • Подготовка документов, требуемых для получения полиса ОСАГО.
  • Визит в страховую компанию.

Перечень документов для покупки полиса ОСАГО установлен на законодательном уровне и обозначен в № 40–ФЗ. Для приобретения «автогражданки» потребуется предоставить:

  • заявление соответствующего образца;
  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий прохождение ТО.
Чтобы застраховать новый автомобиль, не нужно предъявлять диагностическую карту, так как закон устанавливает это требование только в отношении машин старше 3-х лет.

В 2019 году набирает популярность страхование автогражданской ответственности через Интернет. Для этого достаточно зайти на официальный сайт компании, заполнить открывшуюся предложенные поля и оплатить полис. Однако оформить е-ОСАГО можно только для автомобилей, зарегистрированных в ГИБДД. Получить страховку через Интернет для новой машины без номеров невозможно.

Как оформить страховку на подержанный автомобиль

Для оформления автогражданки нужно совершить несколько действий:

  • Выбираем страховую компанию;
  • Проверяем наличие отметки о техосмотре и проходим его в случае необходимости;
  • Собираем документы;
  • Посещаем офис страховой компании, внимательно заполняем все строки заявления, предоставляем документы;
  • Оплачиваем нужную сумму и получаем на руки полис, данные в котором внимательно сверяем с оригиналами.

Рекомендуем!

  • Занесите номер телефона поддержки страховой компании при ДТП в список контактов;
  • Внимательно ознакомьтесь с правилами страховой компании, аккуратно сложите бланки для оформления ДТП (их выдадут вместе со страховым полисом);
  • Проверьте наличие оригинала чека, прикрепленного к бланку ОСАГО. Иначе в последствии могут отказать в страховой выплате из-за отсутствия чека об оплате.

Помните! ОСАГО – это страхование ответственности водителя перед другими участниками движения, а не автомобиля, поэтому наличие последнего не требуется для оформления автогражданки.

Сколько стоит оформить полис ОСАГО

Тарифы ОСАГО фиксированные и регламентируются государством.

Стоимость страховки зависит от:

  • возраста и стажа вождения водителя (если в страховку вписаны несколько человек, то стоимость полиса считается по наименьшему стажу и возрасту);
  • от наличия аварий, года выпуска ТС;
  • типа автомобиля (грузовой/легковой);
  • срока, на который оформляется страховка;
  • региона, в котором оформляется страховка.

Узнать цену полиса можно с помощью услуги Расчет стоимости ОСАГО на сервисе РСА. Процедура не займет много времени, и вы будете знать заранее, сколько заплатите за страховку.

Проверить данные о текущей страховке автомобиля и узнать историю эксплуатации машины можно с помощью сервиса. Из полного отчета, кроме данных об ОСАГО, вы получите данные о пробегах, ДТП, штрафах, ограничениях, тех. осмотрах и многое другое. Стоимость одного отчета составляет 349 рублей.

Получение страховки в салоне

Большинство дилеров предлагает оформить ОСАГО на новый автомобиль одновременно с его покупкой. Некоторый даже утверждают об обязательном приобретении «автогражданки» в салоне.

Если услуга не нужна, при возникновении подобной ситуации стоит сказать продавцу о неправомерности его действий и намерении купить страховку в другой компании. При несогласии менеджера таким решением можно направить жалобу в Роспотребнадзор.

В некоторых случаях обязательное оформление полиса может быть одним из условий приобретения определенного автомобиля в кредит. Данный пункт указывается в предложении. Как правило, в таких ситуациях предлагается оформить покупку в кредит в определенном банке и заключить страховой договор с конкретной компанией.

В большинстве случаев такие требования выдвигаются относительно полисов КАСКО.

Плюсы и минусы страхования в автосалоне

Приобретение ОСАГО в автосалоне одновременно с покупкой машины имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Главным преимуществом такого страхования является удобство для покупателя. Ему не надо посещать офис компании. Из салона он выезжает на уже застрахованной машине.

Еще один плюс покупки ОСАГО у дилера – защита ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. Конечно, можно воспользоваться своим правом на 10-дневное управление машиной без оформления полиса. Но если в этот промежуток времени водитель станет участником ДТП, то убытки потерпевшей стороне владелец ТС должен будет возместить за свой счет. Если оформить ОСАГО сразу в салоне, то при возникновении аварии ущерб будет компенсирован из средств страховщика.

Теперь рассмотрим минусы услуги. Чаще всего дилеры предлагают клиентам застраховать свою ответственность по максимально высоким тарифам. Так, разница в стоимости полисов, приобретенных в салоне и непосредственно в офисе компании, может достигать 20%.

Еще одним минусом является возможность потерять скидку на ОСАГО за безаварийную езду. При оформлении полиса в автосалоне менеджеры зачастую не учитывают значение КБМ водителя и продают страховку без положенной скидки. При неправильном заполнении документа и наличии в нем ошибок или опечаток водитель не получит полагающуюся ему скидку. При последующем оформлении страховки может выясниться, что максимальная скидка, которая достигает 50%, пропала.

Это объясняется тем, что увеличение скидки по КБМ происходит за каждый год управления автомобилем без возникновения страховых случаев. Скидка «сгорает» при ДТП по вине владельца полиса (или если он на протяжении года не был вписан ни в один ОСАГО).

Если в документе имеются ошибки, то в единой базе данных не будет информации о том, что страхователь оформлял «автогражданку» в прошедшем году. При последующем приобретении ОСАГО ему уже не будет полагаться скидка за безаварийный стаж.

Несмотря на то, что менеджер, оформляющий полис, должен проверить КБМ водителя и рассчитать его индивидуальную скидку, на практике большинство продавцов не делают этого.

К недостаткам оформления ОСАГО в автосалоне можно отнести ограниченный выбор страховщиков. Большинство дилеров предлагает заключить договор с узким кругом компаний, которые являются их партнерами. В этом списке может не быть страховщика, клиентом которого является покупатель.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже авто?

Страховой полис ОСАГО оформляется автовладельцем при покупке авто. В дальнейшем он продлевается, пока ТС не будет утилизировано или продано другому владельцу.

Подгадать время продажи к моменту окончания полиса довольно проблематично.

Обычно причиной продажи становятся определенные обстоятельства, которые не имеют никакого отношения к страховке.

В соответствии с пунктом 8 статьи 15 Федерального закона №40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 застрахованный водитель обязан оповестить страхователя об изменении существенных сведений, которые указаны в договоре страхования. Таковыми сведениями в частности считаются данные о собственнике авто.

При продаже ТС страховой полис ОСАГО может быть:

  • переоформлен на нового владельца;
  • расторгнут с возвратом неиспользованной части средств.

Обращаться к страхователю следует как можно быстрее после официального перехода прав собственности.

При возврате средств расчет производится от даты письменного обращения к страхователю, а не от момента заключения договора купли-продажи.

Может ли страхователь оставить ОСАГО себе?

При продаже автомобиля автогражданка теряет свою актуальность. Полис зарегистрирован на определенном авто и воспользоваться им на другом автомобиле невозможно без уведомления страхователя. Но ОСАГО весьма лояльно относится к смене собственника или досрочному прерыванию договорных отношений.

После подписания договора купли-продажи собственник должен определиться с приоритетностью своих действий. Если он захочет оставить полис себе, то это возможно совершить, переоформив документы на другую машину. Такая процедура довольно часто встречается, когда продажа одного ТС влечет покупку другого.

Теоретически продавец может оставить страховку себе и просто так, но это влечет потерю средств и не имеет никакого обоснованного смысла. Воспользоваться не переоформленным полисом нельзя.

Как переоформить страховку на нового владельца?

Переоформления страховки выполняется в один этап. Процедура несложная, но имеет свои обязательные шаги. Для внесения данных нового владельца продавец и покупатель должны посетить офис, в котором был заключен первоначальный договор страхования. Если ОСАГО остается на том же владельце, но он меняет авто, то в офис приходит исключительно собственник полиса.

При посещении офиса потребуется предъявить следующий пакет документов:

  1. Полис ОСАГО.
  2. Договор купли-продажи ТС.
  3. ПТС проданного авто и ПТС нового авто, если речь идет о смене машины в бумагах.
  4. Удостоверение личности нового владельца при смене собственника полиса.

Переоформление может повлечь за собой перерасчет стоимости страховки. Это возможно в двух случаях – стаж нового водителя меньше, вписывается машина с большей мощностью.

Нужна ли страховка при продаже авто?

Процесс передачи автомобиля от продавца к покупателю не требует наличия страхового полиса. ТС может вообще не иметь действующей автогражданки, но при этом быть проданным.

Страховка может понадобиться только в том случае, когда автомобиль продается без переоформления документа.

Продать машину можно путем подписания генеральной доверенности. В этом случае права на машину номинально остаются на прежнем владельце, а новый собственник имеет возможность беспрепятственно пользоваться ТС. Две стороны могут отправиться в компанию страхователя и внести сведения о доверенном лице в полис. При внесении данных нового пользователя в ОСАГО срок его действия не меняется.

Как происходит занесение данных нового владельца в договор?

Новый владелец может быть внесен в страховой документ путем расторжения старого и заключения нового полиса либо посредством внесения дополнений в уже существующий договор.

В первом варианте процесс занесения данных выглядит так:

  • составляется письменная заявка о расторжении договора;
  • предоставляется пакет обязательных документов, в которые, в том числе, входит ДКП машины;
  • заключается новый страховой договор с внесением сведений о покупателе и владельце авто. При необходимости выполняется перерасчет стоимости услуг.

При внесении данных в действующий страховой документ процедура выполняется следующим образом:

  1. Обсудить с покупателем условия передачи ОСАГО. Рекомендуется заключать договор о внесении полной стоимости полиса продавцу.
  2. Написать заявление на внесение в автогражданку корректив.
  3. Посетить страхователя вдвоем – продавец и покупатель.

Обычно страховые компании не имеют ничего против таких изменений и беспрепятственно вносят новые сведения.

Как расторгнуть соглашение?

Страховой договор ОСАГО может быть расторгнут на любом этапе сотрудничества. Продажа машины также является веским основанием для прекращения обслуживания. При разрыве отношений автовладелец имеет право получить назад те средства, которые оплачены за неизрасходованный период.

Сумма возврата считается как разность между прошедшим сроком и оставшимся. При этом на руки клиенту выдается не 100% полученной разницы, а только 77%. Оставшиеся 23% идут на следующие нужды:

  • 20% на покрытие расходов страховой компании;
  • 3% отчисляется в Союз Российских страховщиков.

Каждая страховая компания имеет собственный алгоритм действий по прекращению договорных отношений, но, в общем, он состоит из трех этапов:

  1. Автовладелец обращается к страхователю и пишет письменное заявление.
  2. Предоставляется пакет документов.
  3. Производится расчет остатка.

На последнем этапе застрахованный получает денежную разницу на руки.

Куда обратиться?

Для расторжения договора о страховании автомобиля и получения остаточной суммы необходимо обращаться напрямую к страхователю. Прекратить договорные обязательства можно только в той компании, где договор был заключен.

Какие документы нужно будет предоставить?

Для прекращения сотрудничества автовладельцу потребуется подать заявку. В бланке указывается причина расторжения договора, сведения о владельце и данные об авто. В заявлении фиксируется дата обращения, которая является точкой расчета оставшейся разницы. К заявке прилагаются следующие документы:

  • договор страхования в оригинале;
  • документ о купле-продажи авто;
  • паспорт застрахованного.

При себе также следует иметь квитанции об оплате страховых взносов.

ОСАГО может быть расторгнут по причине продажи автомобиля в любой момент. При необходимости существующее соглашение можно переоформить на нового владельца или на другой автомобиль. Организация-страхователь вправе устанавливать собственные правила для проведения процедуры прекращения договорных обязательств.

Возврат части страховой суммы по полису автострахования

При продаже транспортного средства можно частично возместить свои расходы на страхование (ОСАГО, ДСАГО и КАСКО), позаботившись о расторжении договора со страховщиком.

Многие наверняка не подозревали даже об этом, но так оно и есть.

Итак, как это происходит и что понадобится сделать для возврата средств за страховку при смене собственника?

Возврат средств по полису ОСАГО

Расчет неизрасходованной части страховки производится не со дня продажи авто, а с дня обращения к страховщику с соответствующим заявлением. По этой причине стоит поторопиться с визитом в страховую компанию, чтобы увеличить сумму к получению. Прийти с такой просьбой можно в тот же день, как был заключен договор купли-продажи транспортного средства.

Для того, чтобы можно было вернуть страховку, смена собственника транспортного средства должна быть оформлена договором купли-продажи, а не засвидетельствована генеральной доверенностью.

Помимо этого договора нужно будет предъявить сам полис ОСАГО, а также удостоверение личности бывшего собственника авто (паспорт). Дополнительно придется заполнить стандартную форму запроса на возврат страховой премии или написать соответствующее заявление в свободной форме.

При отказе страховщика принимать пакет документов для возврата страховой премии можно сделать копию договора купли-продажи и отправить ее вместе с заявлением (где указаны паспортные данные страхователя, банковские реквизиты и контактная информация) почтой в адрес страховой компании.

Возврату подлежит не вся стоимость полиса «автогражданки», а только неизрасходованная часть страховой премии с учетом невозмещаемых расходов:

  • 20% от цены страхового полиса – это оплата сотрудникам страховой компании, которая является неотчуждаемой суммой;
  • 3% – взносы в Ассоциацию автостраховщиков, которые обязательны и возврату не подлежат.

В результате расчет производится только от 77% доли страховой премии: учитывается время, оставшееся до конца срока действия полиса, то есть за полгода можно получить 38,5% от первоначальной стоимости полиса, а за 3 месяца – только 19,25% от суммы страховки. Непосредственно расчет производится по дням до даты окончания страховки. При средней стоимости ОСАГО в десятки тысяч рублей такой возврат может оказаться весьма ощутимым для семейного бюджета.

Здесь тоже есть свои «но». Так, досрочное расторжение договора страхования автогражданской ответственности не позволит добавить еще один год безаварийного стажа, следовательно, коэффициент бонус-малус водителя не изменится.

Поэтому вернув деньги за пару месяцев, вы можете потерять возможность сэкономить значительно больше за счет скидки за опыт и отсутствие страховых случаев.

Выплата части стоимости полиса производится в течение 14 дней с даты подачи заявления наличными в кассе страховой компании, либо безналичным перечислением по указанным банковским реквизитам на счет клиента.

Досрочное расторжение договора КАСКО

Желание расторгнуть договор КАСКО вслед за ОСАГО при продаже транспортного средства вполне объяснимо. При этом придется столкнуться с особенностями этого вида страхования, основное из которых – необязательность возврата части страховой премии. Правила ОСАГО предусматривают обязанность для всех страховщиков возвращать деньги клиентам при смене у автомобиля владельца, а по КАСКО таких норм нет.

Регулируется вопрос возврата части страховой премии по программе КАСКО при продаже транспортных средств только условиями конкретного договора страхования. Как там будет написано, так и будут производиться выплаты неизрасходованной страховки при досрочном расторжении договора из-за смены собственника. Условия возврата неизрасходованных сумм такой страховки схожи с ОСАГО, но невозвратные потери составляют не 23%, а 30-40% от цены полиса.

При возврате страховой премии за неиспользованное время действия полиса КАСКО, страховщик может уменьшить сумму на размер тех выплат, которые производились по договору в течение срока его применения.

В отличие от полиса ОСАГО договор КАСКО при продаже может быть передан новому владельцу, достаточно позаботиться о переоформлении данных о собственнике в страховой компании. В этом случае можно не возвращать деньги за неиспользуемое время, а запросить у покупателя компенсацию в размере части стоимости этого полиса страховой защиты.

Автострахование регламентируется рядом нормативных актов, которые предусматривают, на первый взгляд, противоречивые решения (без полиса ОСАГО нельзя, но при продаже 10 дней можно). Однако при изучении законодательных основ страховой сферы для автовладельцев можно легко разобраться в любом вопросе по оформлению страховки и по расторжению договора со страховой компанией.

Заключение

Оформление ОСАГО в автосалоне одновременно с покупкой машины может помочь водителю сэкономить личное время на визит в офис страховщика. Однако зачастую стоимость такого полиса гораздо выше среднерыночного значения. Если водитель решил оформить «автогражданку» в салоне, следует внимательно изучить выданный бланк. При обнаружении неточностей важно сразу указать на них менеджеру и настоять на исправлении ошибок.

 
Источники

  • https://prokolesa24.ru/nuzhna-li-strahovka-esli-est-dogovor-kupli-prodazhi-avtomobilja/
  • https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/oformlenie-na-novoe-avto.html
  • http://automas.ru/znania/mozhno-li-ezdit-bez-osago-posle-pokupki-avtomobilya/
  • https://avtocod.ru/kak-oformit-osago-pri-pokupke-poderzhannogo-avto
  • https://www.driver-helper.ru/osago/t/straxovanie-novogo-avtomobilya-pri-pokupke-v-salone-poshagovaya-instruk-iya
  • https://autourist.expert/strahovanie/chto-delat-so-strahovkoj-pri-prodazhe-avtomobilya.html
  • https://avtourist.guru/smena-sobstvennika/pokupka-i-prodazha/avtomobil-bez-strahovki.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области