Бесплатная горячая линия

Обязательна ли страховка жизни при страховании автомобиля

Содержание

Навязывание допуслуг при оформлении страховки

Поскольку мало кто точно знает, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, многие СК, даже довольно крупные и именитые, стали использовать этот факт в своих интересах. Дошло до того, что страховщики начали массово отказывать в выдаче ОСАГО без приобретения дополнительных пакетов услуг. При этом все они не могут не понимать, что подобные действия абсолютно незаконны.

Расчет идет на то, что мало кто из владельцев машин захочет тратить свои нервы и деньги в попытке отстоять свои права. Примерно 70% автолюбителей соглашаются с требованиями страховщиков и приобретают ненужную им услугу.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? В «Согласии», «МСК», «Ингосстрахе» и других страховых компаниях точно знают, что нет. Но что же происходит на практике? А вот что. Когда вы приходите оформлять полис, находится тысяча и одна причина, чтобы отказать вам. Но ведь ездить-то нужно? Тогда придется соглашаться на все предложенные условия или искать другого страховщика.

Что говорит закон?

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? Нет и еще раз нет! И такое утверждение отнюдь не голословно, а подтверждается следующими законами:

  1. «Об ОСАГО» — этот документ не подразумевает обязательного наличия никаких других страховок.
  2. «О защите прав потребителя». Так, ст. 16.2 говорит нам о том, что обуславливать покупку одного товара приобретением «в нагрузку» другого запрещено.
  3. Кодекс об административных правонарушениях, ст. 15.34.1. Он предусматривает ответственность СК за немотивированный отказ в оформлении ОСАГО, а также принуждение к покупке дополнительной услуги. Штраф за такое правонарушение составляет 50 тысяч российских рублей.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины

Не стоит думать, что только вам пришлось столкнуться с такой несправедливостью, как привязанная к «автогражданке» страховка жизни. Многие владельцы автомобилей даже не догадываются о покупке «автогражданки» с дополнительной услугой в виде страхования жизни.

Такая ситуация вполне распространена, но бывают случаи, когда у автовладельцев не принимают заявление на ОСАГО говоря об отсутствии бланков, а также придумывают иные противоправные причины. Случаев отказа можно придумать много, но обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2020 году остается открытом вопросом. Наиболее остро стоит вопрос во время покупки первого полиса.

Вообще, стоимость страхования жизни, навязанная к ОСАГО не очень велика. Но законодательство об обязательном страховании подобных действий со стороны СК не предусматривает и даже наказывает недобросовестные фирмы.

То есть, мнение, что не купив полис страхования жизни нет ОСАГО, полнейшее заблуждение. В 2020 году страховать ответственность водителя разрешено обособлено от других видов защиты, когда, по вашему мнению, вы в них не нуждаетесь.

Для чего страховать жизнь по автокредиту

Автомобиль – это роскошь. С нынешним материальным положением граждан не каждый может позволить себе даже самую недорогую отечественную модель. Именно поэтому востребована услуга автокредитования.

Однако кроме того, что заемщику приходится платить проценты по автокредиту, ему еще навязывают страховку, а это дополнительно около 5% от общей суммы. Остро стоит вопрос, отказаться или нет, поскольку есть выгоды не только для банка, но и для самого клиента.

Страхование жизни и здоровья при покупке машины в кредит – это возможность защитить себя и свою семью от долгов или изъятия не полностью оплаченного авто в будущем. С заемщиком может случиться все что угодно, от потери стабильного дохода до смерти. В последнем случае все его долги автоматически переходят его близким. И уже им придется платить по кредиту или вернуть авто в автосалон.

Наличие страховки в таком случае – это помощь в погашении долга. Согласно закону возвращать деньги уже будут не родственники, а страховая компания (СК). Перед тем, как задуматься об отказе от страховки, стоит знать также о следующих преимуществах:

  • ставка по автокредиту не будет повышаться;
  • не нужны поручители;
  • заемщик не получит отказ в получении автокредита.

При оформлении страховки выигрывают все стороны.

Банки имеют от этого следующую выгоду:

  • точно вернут себе деньги и проценты;
  • получат комиссионные от СК с клиента.

Страховщики также не находятся в убытке. Они зарабатывают на этом. Навязывание оформления полиса происходит именно в банках, так как негласно банковские сотрудники являются страховыми агентами, получают проценты.

Примечание! Даже если сотрудники банка не предложили оформить полис на страхование, стоит ознакомиться с условиями договора. Навязанная сумма может быть включена, как обязательная, при получении кредита на авто. Стоит самостоятельно рассчитать тело и проценты по займу.

Стоимость

На сайте каждой компании можно выполнить расчет стоимости ОСАГО и КАСКО. Можно рассчитать услугу без страхования жизни. Стоимость может отличаться в зависимости от перечня услуг. Учитывается, кому принадлежит машина – частному или юридическому лицу, а также марка, мощность, количество водителей.

Берется во внимание и возраст владельца, стаж, прописка. Начальная стоимость составляет 1600 рублей. Стоимость полиса зависит от случая и фирмы. Цены могут быть в пределах 500-2000 рублей. Некоторые компании предлагают такую услугу, как оформление в рассрочку.

Можно произвести расчет стоимости ОСАГО со страхованием жизни. Тогда цена значительно увеличивается. Каждая фирма имеет свои расценки. Удорожание может быть на 2-4 тыс. рублей.

 

Почему дополнительное страхование чего-либо необязательно?

Безусловно, каждый водитель, даже самый осторожный и аккуратный, находясь в пути, рискует своей жизнью и здоровьем. Но вот обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, может решить только он сам. Поскольку нигде, ни в одном законодательном акте эти виды полисов не упоминаются вместе, то страхование жизни абсолютно не связано с действием ОСАГО. Как гласит главный закон государства, человек имеет право сам распоряжаться собственным здоровьем и жизнью. Поэтому в данном случае принуждение является прямым нарушением действующего законодательства.

Почему же это происходит? В первую очередь так поступают недобросовестные страховщики. Пользуясь тем, что многие потребители не всегда знают свои права и не готовы их отстаивать, они стремятся заполучить как можно больше неправомерной прибыли. Однако с этим явлением можно и даже нужно бороться.

Зачем страховые компании навязывают страхование жизни к ОСАГО

Это кажется весьма очевидным. Страховщики навязывают страхование жизни, потому что хотят заработать деньги. Но почему они так смело продают именно этот продукт, не гнушаясь указывать, что без него не оформят ОСАГО.

Все дело в нашем менталитете. Когда дело касается вопросов угона или повреждений кузова водители еще допускают спокойно такую ситуацию на «авось», доверяя своему водительскому искусству.

Но когда дело касается жизни и здоровья многие думают о том, что в целом, неплохо бы и его застраховать. Компании пользуются этим, и чтобы подтолкнуть сомневающегося потребителя к покупке, выдумывают, что приобрести страхование жизни не просто важно, но и строго обязательно.

И многий клиент поддается на эту уловку. Чтобы не стать жертвой подобных заблуждений и своих эмоций нужно тщательно взвесить риски. Человеку с многолетним опытом вождения, использующим автомобиль только чтобы доехать до работы и обратно, вряд ли будет необходима такая страховка.

Можно потратить деньги с куда большей пользой, а не набивать карманы недобросовестного страховщика.

Но как быть в реальной ситуации, если страховщик непреклонен? Как можно добиться справедливости?

Услугу навязывают – что делать?

Закон № 2300 четко указывает, что продавцы не имеют права заставлять покупателя приобретать определенные вещи вместе с дополнительным товаром.

Это подтверждается и , которая гласит, что никто не имеет права заставлять гражданина осуществлять страхование его собственной жизни. Подобное действие является сугубо добровольным, принуждение к нему противозаконно.

Следует также обратить внимание на следующие документы:

  1. Положение ЦБ под номером 431.
  2. Статью 15.34.1 КоАП.

В положении Центрального банка четко указывается, что страховщик не имеет права блокировать заключение договора об оформлении полиса «ОСАГО», если у водителя есть при себе все необходимые документы. Второй нормативный акт устанавливает наказание в размере пятидесяти тысяч рублей за навязывание дополнительных услуг.

Таким образом, законодательство в данном случае полностью на стороне водителя. Последнему, если он принципиально решил не страховать жизнь, придется запастись терпением. Разрешить проблему в свою пользу можно одним из следующих способов:

  1. Попросить сотрудника, навязывающего дополнительную услугу, объяснить, почему он отказывает клиенту в заключении договора, при свидетелях. Если таковых нет, можно записать разговор на диктофон или потребовать предоставления письменного отказа с прописанной в нем причиной. Далее пригрозить сотруднику страховой компании отправиться с полученными доказательствами в соответствующие органы, попутно сославшись на нарушенные им нормы закона.
  2. Если сотрудники отказываются предоставлять письменный отказ, можно воплотить угрозу в жизнь. Для этого необходимо устно согласиться на оформление страховки с дополнительными условиями. Сразу после проставления подписей на договоре, возле них следует написать, что страховщик отказался оформлять документ без страхования жизни. С этим документом, нужно отправиться в «Роскомнадзор», ЦБ либо «ФАС». Данные организации могут применить административные меры к нарушителю и заставить компанию выдать полис без дополнительных услуг.
  3. Крайняя мера, на которую стоит идти, если предыдущие способы не привели к разрешению ситуации – судебное разбирательство. Полученных доказательств будет достаточно не только для выигрыша дела, но и для получения моральной компенсации за отсутствие возможности использования собственного транспорта в связи с противоправными действиями сотрудника страховой организации.

Если сотрудник СК настаивает, что страхование жизни при «ОСАГО» обязательно, необходимо аргументировать отказ от него при помощи законодательства. Если это не помогло, следует обращаться в контролирующие органы. Ситуация осложняется, когда о дополнительной услуге водитель узнал уже после заключения договора «ОСАГО».

Доказательная база

Даже если у автовладельца есть законные основания для подачи жалобы на действия страховщика, нельзя забывать, что факт нарушения нужно ещё доказать. Да, порой суды и различные государственные инстанции довольствуются устными заявлениями автомобилистов, но таких граждан должно быть несколько.

Читайте также: Полагается ли по государственной программе в 2020 году в поддержку многодетным семьям льготы на покупку авто и обучение в автошколе

Автовладелец не может знать, права скольких граждан нарушила страховая компания, следовательно, лучше заранее запастись доказательствами. В таком случае страхователь без проблем докажет факт нарушения своих законных прав, а менеджеры страховщика не смогут избежать наказания. В качестве доказательства можно использовать:

  • Видеозапись нарушения.
  • Письменный ответ страховщика.
  • Свидетельские показания очевидцев.

В качестве свидетелей могут быть привлечены знакомые автовладельца. Если есть подозрения, что могут возникнуть проблемы при оформлении полиса, стоит пригласить с собой двоих знакомых. Это важный момент, потому что другие посетители офиса страховой компании могут отказаться от дачи показаний.

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Порядок оформления и содержания заявления не регулируется специальным законодательством и при написании любого заявления применяются общие правила составления деловых документов. В заявлении необходимо:

  • указать наименование страховой компании;
  • назвать фамилию, имя и отчество клиента, место проживания и координаты для обратной связи;
  • указать, что цель обращения в страховую компанию — приобретение полиса ОСАГО и потребовать предоставления данной услуги без дополнительного страхования жизни и прочего;
  • перечислить ссылки на действующие нормативные правовые акты, в которых предусмотрена ответственность за навязывание ненужной услуги;
  • составить перечень приложений, если такие есть;
  • проставить дату и удостоверить заявление подписью;
  • в случае составления и подачи заявления представителем – подтвердить полномочия последнего документально.

Образец заявления на отказ от услуги страхования жизни, написанного в свободной форме, можно скачать по ссылке. Бланки заявления на отказ от этого продукта различны для каждой компании:

  1. «Ренессанс»;
  2. «Росгосстрах»;
  3. «АльфаСтрахование».

Заявление можно вручить лично или отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении делается две копии документа: для страховой компании и для заявителя. На втором экземпляре, который должен остаться у страхователя, сотрудник страховой должен поставить дату принятия документа и подпись. Такие меры предосторожности помогут в дальнейшем доказать факт обращения к страховой компании, если защищать свои права придется в судебном порядке.

Как оформить отказ на страховку при покупке ТС и вернуть деньги за полис

Волнующий вопрос, как взять автокредит без страховки, если его не дают. Существует множество способов, чтобы отказаться и избавить себя от лишних забот. Законного основания в навязывании полиса банки не имеют, от этой услуги можно отказаться. Действуют они исключительно в корыстных целях, поэтому заемщикам тоже можно хитрить.

Как отказаться от страхования жизни зависит от того, на каком этапе находится клиент: взял ли он кредит или только сделал запрос в банк, оформил ли он полис. В каждом случае есть свое решение, но придется писать заявление на отказ.

Оно должно содержать такую информацию:

  • реквизиты банка и СК;
  • личные данные: Ф.И.О., адрес проживания, номер телефона;
  • номер договора и дату его оформления, срок действия;
  • основные условия автокредита;
  • расчет выплаченной суммы;
  • прошение о возврате денег;
  • подпись и печать.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие его правоту. Это копии паспорта, договора, платежек по выплате кредита и т. д.

Чаще деньги удается вернуть всегда, но вот в полном или частичном объеме, зависит от ситуации. Но есть одно «но». В договоре страхования жизни может быть пункт, что при его расторжении деньги клиенту не возвращаются. Нужно быть внимательным.

Причины отказа клиента:

  • неверно составленное заявление;
  • окончание периода охлаждения;
  • наступление страхового случая;
  • окончание срока исковой давности.

Если мирным путем решить вопрос не удается, то придется писать заявление в суд.

В момент подписания документов

Выгоднее всего отказаться от полиса до подписания соглашений, в таком случае точно не будет никаких штрафных санкций, проблем с расторжением страховки. Но здесь нужно действовать грамотно.

Сразу ставить в известность сотрудников банка не стоит, иначе кредит они не дадут. После того, как заявка на покупку транспортного средства будет одобрена, необходимо сказать, что страховка жизни не нужна. Затем внимательно прочитать договор, чтобы там не было пунктов о получении полиса. Вот так просто отказаться.

После оформления полиса

С начала 2018 г. в РФ действует закон о том, что в течение 14 дней после оформления страховки от нее можно отказаться, причем страховщик обязан вернуть деньги в полном объеме. Поэтому после получения полиса необходимо писать заявление на отказ от него. По закону страховщик вернет деньги в течение 10 дней.

Отказаться от страхования жизни намного сложнее после окончания двухнедельного периода охлаждения. С каждым днем заемщик будет терять деньги.

Примечание! Если с момента оформления страховки пройдет больше 6 месяцев, то вероятнее, что требования клиента не будут удовлетворены.

Заемщики, у которых страховые суммы превышают 50 тыс. руб. имеют право запросить у страховщика отчет о трате своих денег.

Письменное заявление в банк

Его нужно подавать в том случае, если страховка прописана в кредитном договоре. Оно идентично, что и для страховой компании.

При досрочном и плановом погашении

Если автокредит был погашен досрочно, то зачастую страховые компании не спешат с выплатой страховки. Чтобы вернуть деньги, приходится идти напролом.

Важно! В договоре может быть пункт, что при досрочном погашении кредита, договор страхования жизни расторгается.

Клиенту нужно обращаться непосредственно в СК. Свои требования нужно оформить документально. Необходимо предоставить такие документы:

Если страховка являлась одним из пунктов кредитного договора, то за возвратом денег нужно обращаться не к страховщику, а в банк.

Важно! В течение месяца после обращения клиент должен получить письменный ответ. Если это не произошло, то можно смело писать заявление в суд.

При плановом погашении займа отказаться от полиса и вернуть деньги не удастся. Действие кредитного договора заканчивается одновременно со страховым.

Через суд

Необходимо написать исковое заявление, предоставить копию договора, паспорта, платежек. Однако, чтобы отказаться от страховки нужно в суде доказать, что она была навязана.

Не имея аудиозаписи разговора со страховым агентом или сотрудником банка это будет крайне сложно. Лучше всего решать все конфликтные ситуации мирно, так как в случае отказа в иске все судебные затраты ложатся на истца.

Обращение в Роспотребнадзор: защита прав потребителя

Помимо разбирательства в суде, по навязанным услугам можно обратиться в Роспотребнадзор. Услуги страхования такой же продукт, как и другие потребляемые гражданами Российской Федерации, поэтому на компании этой сферы тоже распространяется юрисдикция Роспотребнадзора. Потребитель может подать жалобу на страховую компанию, которая отказала в оформлении полиса ОСАГО без страхования жизни владельца автомобиля. Для того чтобы совершить это действие на всех страницах договора вместе со своей подписью собственник должен обозначить, что в оформлении договора ОСАГО без полиса страхования жизни ему отказано.

Как вернуть деньги и расторгнуть договор за навязанный полис страхования жизни при ОСАГО

Если вы стали счастливым обладателем страхового полиса и только приехав домой, обнаружили что стали еще и обладателем страховки на жизнь, в такой ситуации следует немедленно ехать обратно в страховую компанию, иначе момент, когда можно вернуть страховку жизни при ОСАГО, попросту уйдет.

Чтобы решить данную проблему, необходимо дополнительно составить заявление на отказ от данного вида страхования. Составляется оно просто, а вот образец бланка заявления об отказе страхования жизни при страховании ОСАГО вы можете посмотреть у нас.

Важно!

Заполнить данный бланк необходимо в трех экземплярах. Однако, помимо этого, вам понадобятся доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому, во время оформления ОСАГО или произведите аудио/видеозапись или хорошенько проверяйте готовый полис. Заметив сразу навязанную услугу, не придется искать доказательства.

Итак, вернемся к вопросу: как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО? Кроме заявления в количестве 3 штук и доказательств, вам понадобятся:

  • Ксерокопия паспорта;

  • Ксерокопия ПТС и СТС;

  • Водительское удостоверение (копия и оригинал);

  • Ксерокопия диагностической карты (техосмотра).

Конечно же, страховая компания может даже после этого заявить, что она отказывается возвращать вам денежные средства за страхование жизни. Чтобы этого не случилось, в бланк заявления собственноручно добавьте пару строк о том, что в случае отказа вы будете вынуждены обратиться в суд и другие соответствующие органы. Так как данные меры грозят страховой компании отзыва Центробанком лицензии, как правило, сотрудники незамедлительно возвращают вам денежные средства.

Если же ваши строки не произвели никакого впечатления на представителей СК, то попросите у них письменный отказ, который отправляется в Центробанк.

Куда жаловаться при навязывании страхования жизни к ОСАГО

Итак, допустим, после обращения за полисом страховщик отказывает в оформлении ОСАГО без приобретения услуги по страхованию жизни.

Самое главное не паниковать. Нужно спокойно пояснить страховщику, что он не имеет право требовать от вас подобных приобретений в соответствии с законом. Осознав, что вы юридический знающий человек вас вряд ли станут обманывать и оформят полис без дополнительных проблем.

Если же страховщик упорно отказывается признать ваши права стоит затребовать у него письменное объяснение или записать разговор на диктофон.

Впоследствии эти доказательства пригодятся при обращении с жалобой в один из следующих компетентных органов.

  1. Российский Союз Автостраховщиков. На самом деле это серьезная организация, ее несомненный плюс состоит в скорости работы и простоте обращения. Достаточно позвонить на горячую линию и объяснить ситуацию. В большинстве случаев вам быстро помогут.
  2. Федеральная Антимонопольная Служба. Имеет смысл, если есть желание, как следует испортить жизнь страховой фирме. Проверяющий орган после получения грамотной жалобы может устроить серьезную проверку страховщику. Но гораздо эффективнее для получения конечного результата обратиться в суд.
  3. Решение органа судебной власти обяжет страховую компанию оформить полис без каких-либо дополнительных условий. Не исполнить его компания не сможет – иначе будет вынуждена уплатить штрафные санкции.

Между прочим, за навязывание дополнительных услуг страховщик в соответствии с законодательством может быть привлечен к административной ответственности и заплатит значительный штраф при установлении его вины – до 50 000 рублей.

Обман банков

Возвращать страховые суммы СК не хотят, поэтому не рассказывают о том, что существует 14-ти дневный период охлаждения, когда можно отказаться от страхования жизни без материальных затрат.

Но даже те, кто знают о нем, могут попасть в ловушку. Банки придумали новую услугу – коллективную страховку. Причем клиент невольно становится жертвой, даже не подписывая никаких бумаг. Это происходит так.

Кредитор и СК подписывают друг с другом соглашение о коллективном страховании. Согласно ему все клиенты банка, которые берут кредит, на «добровольной основе» становятся застрахованными лицами. Делается это не только для того, чтобы навязать полис. Намерения страховщика более корыстные.

Дело в том, что период охлаждения распространяется только на те страховки, которые заключены между юридическим и физическим лицом. То есть это заемщик и страховщик.

В случае коллективного страхования договор заключается между двумя юридическими лицами. Полис выдается конкретно не на застрахованного, а на банк. Все его клиенты находятся на одинаковых условиях.

Отказаться от страховки жизни заемщик не может, если только банк не предоставит возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию.

Клиентов могут обманывать и другим способом. Например, в Русфинанс банке полис не навязывают, однако процентная ставка достигает 20% годовых. Это воровство.

Если страхование жизни не нужно, то следует отказаться от него до подписания бумаг. Страховая система устроена так, что вернуть полис будет крайне сложно, даже если закон на стороне застрахованного лица. Страховщик никогда не будет работать себе в убыток, а тем более самостоятельно не предложит отказаться от страховки.

Контролирующие органы

Существует несколько ведомств, занимающихся контролем деятельности страховщиков. В случае возникновения проблем, гражданин может обратиться с жалобой в:

  • Центральный банк;
  • «Союз автостраховщиков»;
  • «ФАС»;
  • «Роспотребнадзор»;
  • суд.

Если вина страховщика будет доказана, к нему будут применены штрафные санкции (вплоть до отзыва лицензии). Обратившись в судебную инстанцию, клиент может не только восстановить справедливость и защитить свои права, но также и получить материальную компенсацию.

Компенсация за неправомерные действия СК

Обращение в суд – крайняя мера. Данный способ влияния на страховщика используется, если прочие методы не дали результатов или клиент хочет взыскать с СК дополнительную компенсацию.

В суде можно добиться выплат за:

  1. Нанесение морального ущерба. В данном случае акцент будет сделан на невозможности использования собственного ТС по причине неправомерных действий страховщика.
  2. Понесенные материальные затраты. Поскольку без полиса пользоваться машиной нельзя, в иске можно прописать требование о возврате средств, потраченных на общественный транспорт либо такси.
  3. Упущенный заработок. Если клиент страховой компании использует свое средство для получения прибыли, он может взыскать ее со страховщика. Основанием для этого являются неправомерные действия СК, по причине которых он был временно отстранен от деятельности.

Для подачи иска необходимо составить исковое заявление. Гражданину потребуется иметь доказательства, которые позволят аргументировать свою позицию.

Иск подается после предоставления претензии руководителю страховой компании. Время рассмотрения дела не превышает трех месяцев. В большинстве случаев судья встает на сторону истца.

Внесение поправок в законодательство об обязательном страховании

Как знают уже, наверное, все автолюбители, в 2014 году (со 2 августа) была проведена масштабная модернизация действующего законодательства об обязательном страховании имущества владельцев транспортных средств. В ходе этой модернизации в силу вступили такие поправки:

  • «Безальтернативное возмещение убытков» — участник дорожно-транспортного происшествия теперь не имеет права обращаться в страховую компанию по собственному выбору. Теперь каждый пострадавший за компенсацией должен обратиться именно к своему страхователю.
  • Для страховщиков, которые заключили договор позднее 2 августа 2014 года, увеличены лимиты выплат по европротоколу, то есть по составленным участниками ДТП документам, без приглашения на место аварии сотрудника ГИБДД или комиссаров. Важно отметить, что сделать это необходимо не позднее чем через 5 дней после совершения ДТП.
  • Установлен список банков, в которые может обращаться страховая компания для хранения своих свободных средств.
  • Определена ответственность юридического лица (страховой компании) за навязывание дополнительных видов услуг и необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО. При этом сумма штрафа достаточно ощутима — 50 000 рублей.

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО

Если ни один из перечисленных выше «альтернативных» вариантов Вам не подошел, и страховая компания все же навязала дополнительную страховку при покупке ОСАГО, то рекомендую заняться возвратом дополнительных страховок.

Для этого Вам нужно обратиться в страховую компанию в течение 5 дней с момента оформления ОСАГО.

Обратите внимание, возможность возврата дополнительной страховки должна быть описана в тексте любого договора добровольного страхования. Данное требование действует со 2 марта 2016 года, когда вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В страховой нужно заполнить заявление на возврат дополнительной страховки. Обычно данная процедура проходит без проблем. Если обратиться в страховую в течение 5 дней, то можно вернуть деньги за навязанную страховку в полном объеме.

В заключение хочу отметить, что с точки зрения водителей, соблюдающих ПДД и не допускающих дорожно-транспортных происшествий, нежелание продавать страховку выглядит довольно странным. Такие водители в течение многих лет просто относят деньги в страховую (покупая полисы ОСАГО) и ничего не получают взамен. При этом стоимость полисов постепенно увеличивается, а страховщики почему-то несут убытки и не хотят заключать договоры ОСАГО.

Возможно, законодателям стоит внести поправки, увеличивающие стоимость ОСАГО для водителей, регулярно попадающих в ДТП. Именно такие водители приносят убытки страховым и неприятности другим участникам дорожного движения. Высокая стоимость ОСАГО для виновников ДТП была бы хорошей стимулирующей мерой для неаккуратных водителей.

Что делать, если страхователь отказывается от заключения договора?

Если вы твердо решили отстаивать свои права и не доплачивать страхователю за предлагаемые мнимые блага, придется собраться с духом и действовать. Существует несколько возможных вариантов развития событий:

  • Вы отказываетесь от заключения договора, однако просите озвучить причину отказа в присутствии свидетелей, либо записываете разговор с агентом на диктофон, либо просите предоставить отказ в письменной форме. После этого ставите автомобиль в гараж и обращаетесь в суд за защитой своих прав. К исковому заявлению необходимо будет приложить имеющиеся у вас доказательства отказа и ждать решения суда. В общей сложности такой процесс займет около 2–3 месяцев, зато вы сможете взыскать с обидчика моральный ущерб (так как вы были вынуждены использовать общественный транспорт вместо комфортабельного любимого автомобиля), размер упущенной выгоды (в случае если вы зарабатываете на данном транспортном средстве — рассчитывается по средней величине дохода за период, в течение которого у вас не было страховки), а также размер реального ущерба (например, расходы на передвижение на чужом автомобиле). Процесс трудоемкий, однако выплаты могут быть предоставлены в существенном размере, да и страхователя принудят к заключению договора.
  • Заключение договора страхования и написание рядом с личной подписью на обоих экземплярах «без страхования жизни (или иной услуги) в выдаче полиса ОСАГО было отказано». Потом с данным полисом необходимо обратиться в Роспотребнадзор, который и примет меры по восстановлению ваших прав. Следует понимать, что страхование — это один из видов оказываемых в нашей стране услуг, в связи с чем отвечать страхователь будет по закону о защите прав потребителей. Следовательно, у вас появляется право не только в одностороннем порядке, без каких-либо санкций для себя расторгнуть такой договор, но также получить компенсацию за понесенные убытки.
  • Этот способ немного сомнителен на практике, однако, как утверждают многие автовладельцы, неоднократно срабатывал. При обращении в офис страхователя вы принимаете все его условия, заключаете договор ОСАГО, а также сопутствующий договор, например, страхования жизни, а через день-другой снова обращаетесь в страховую компанию и по своей инициативе расторгаете договор, выплатив в качестве неустойки какую-то часть страховой премии. Хотя тут опять-таки следует подумать над размером этой неустойки, устанавливаемом компанией. Если он стремится к половине стоимости навязанной услуги, то резонно будет рассмотреть вопрос: стоит ли тогда вообще расторгать договор? Может, лучше страховку оставить у себя?

Альтернативный способ действий

Для доказывания правомерности отказа от навязанного страхования жизни при приобретении ОСАГО могут понадобиться месяцы. Однако не каждый сможет спокойно ждать подтверждения своей правоты. В случае экстренной необходимости оформления полиса ОСАГО существует альтернативный вариант решения проблемы.

Для начала необходимо все же оформить полис автогражданки и застраховать жизнь. Затем клиент вправе «вспомнить» о гарантированном государством «периоде охлаждения», в течение которого он вправе требовать расторжения договора добровольного страхования жизни без финансовых последствий. Указанный период составляет 5 дней. Обязательным условием расторжения договора является ненаступление страхового случая.

Денежные средства страховая компания должна вернуть в полном объеме в течение 10 дней с момента подачи клиентом заявления о расторжении договора страхования жизни в одностороннем порядке. Таким образом, через десять дней клиент имеет на руках полис ОСАГО и возвращенные денежные средства за навязанную дополнительную услугу.

Сравнение актуальных цен на страховом рынке

Стоимость полиса страхования ОСАГО при одинаковых исходных данных, взятых для автотранспортного средства (марка машины, модель, год выпуска и т.д.) и водителя (возраст, пол, водительский стаж и т.д.) может колебаться от компании к компании в пределах 20-200%, в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного страхования жизни:

Название страховой компанииСтраховые риски, покрываемые полисом ОСАГОСтоимость полиса ОСАГО, руб./годСтоимость страхования жизни, руб./год
«ИНГОССТРАХ»
  • ремонт ТС
4 1209 470
«РЕНЕССАНС»
  • ремонт ТС
4 115455
«РЕСО-Гарантия»
  • ремонт ТС
  • эвакуатор
  • аварийный комиссар
4 5352 440
«Согласие»
  • ремонт ТС
4 9541 240
«АльфаСтрахование»
  • ремонт ТС
4 9503 005

Изучив актуальные предложения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля можно прийти к выводу, что ОСАГО без страхования жизни значительно дешевле. Иногда стоимость страхования жизни может превышать стоимость самой автогражданки.

Преимущества и недостатки страхования автомобиля без полиса на страхование жизни

Если начинающий водитель действительно хочет застраховать свою жизнь, то заключение сразу нескольких договоров в одной проверенной компании будет удобным и практичным решением. В страховании жизни имеются свои преимущества. Фактическое принуждение к заключению дополнительных договоров играет основную отторгающую роль со стороны водителей. К недостаткам так же можно причислить относительно высокую ставку заключения подобных договоров, что и останавливает большинство автолюбителей перед этим шагом. Также рекомендуем ознакомиться с нашими статьями которые подскажут, как стать агентом автострахования и можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

Как найти подходящую СК

Например, на вопрос «обязательно ли страховать жизнь при страховании машины» в «Уралсиб» ответят только положительно. И почему-то именно на эту страховую компанию, по отзывам пользователей соцсетей, поступает наибольшее число нареканий. Впрочем, другие СК тоже отстают не слишком.

Существует как минимум две наиболее распространенные уловки, к которым прибегают недобросовестные страховщики. Когда вы приходите с намерением переоформить страховку, вдруг заканчиваются бланки ОСАГО или зависает компьютерная программа. Все помехи чудесным образом исчезают, когда клиент соглашается на оформление дополнительной страховки.

При этом очень трудно ответить на вопрос о том, как найти наилучшую страховую организацию. Дело в том, что одна и та же СК может добросовестно работать в одном регионе и допускать нарушения в другом.

Так, если вы сомневаетесь, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, в «ВСК», например, лучше не ходить. По крайней мере, в Рязанской области. По многочисленным отзывам автовладельцев, в большинстве офисов этой страховой компании вам даже пояснять ничего не станут. Не берете страховку на жизнь? Тогда бланков ОСАГО нет, зайдите через недельку. Впрочем, вполне вероятно, что такие отзывы ошибочны.

Где получить автокредит без страховки

Практически все банки предлагают получить полис при оформлении автокредита, так как им это выгодно, однако не все на этом настаивают. Если финансовое учреждение является партнером СК, то вероятнее, что страхование жизни все же будет оформлено. Сотрудники банка приложат к этому максимум усилий.

Список учреждений, которые не будут навязывать страховку по автокредиту:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Возрождение;
  • МКБ.

Некоторые из них предлагают достаточно выгодные условия кредитования.

Хотя они и не навязывают страхование жизни, однако они могут внушать заемщикам, что без полиса им вряд ли дадут автокредит. Некоторые не выдерживают морального прессинга и соглашаются на страховку.

Источники

  • https://FB.ru/article/267269/obyazatelno-li-strahovat-jizn-pri-strahovanii-mashinyi-imeyut-li-pravo-obyazyivat-strahovat-jizn
  • https://InsureKind.com/osago/obyazatelno-li-strahovat-zhizn-pri-strahovanii-mashiny-po-osago-i-zakonno-li-eto
  • https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-jizni-pri-avtokredite-skolko-stoit-strahovoi-polis-mojno-li-otkazatsia-ot-strahovki-5d83ec021e8e3f00ae70fe86
  • https://auap.ru/avtostrahovanie/osago-zhizn.html
  • https://www.Sravni.ru/osago/info/osago-bez-strakhovanija-zhizni/
  • https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/osago-bez-strahovaniya-zhizni.html
  • https://AmrSpb.ru/strahovanie/obyazatelno-li.html
  • https://carsbiz.ru/legal/strahovanie-zhizni-pri-strahovanii-avtomobilya.html
  • https://zakon-auto.ru/osago/strahovanie-zhizni-osago.php
  • https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/obiazatelno-li-strahovanie-jizni-pri-osago-ili-mojno-bez-nego-5e41e1a34a28a11ab2b4889b
  • https://pddmaster.ru/interest/navyazyvanie-strahovaniya-zhizni-pri-pokupke-osago.html
[свернуть]
Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-53-41
по всей России


+7 (495) 128-15-81
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 602-76-74
Для жителей Спб и области