Бесплатная горячая линия

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников

С точки зрения законодательства, это вполне возможно. Никаких прямо прописанных ограничений нет. Однако значительная часть банков смотрит на подобные операции с подозрением. Дело в том, что они имеют все признаки мошенничества.

Пример: Человек якобы покупает квартиру у родственников. Формально, деньги действительно передаются продавцу, а покупатель действительно обязан платить кредит. Даже само жилье оформляется на нового собственника. Но фактически, полученные деньги могут быть разделены между новым и старым владельцем. То есть, использоваться не по назначению. Суть в том, что ипотечный кредит – это самый выгодный вид займов, потому полученные таким образом средства могут смело считаться отличным способов поправить финансовое состояние с минимальными затратами.

Так как риски для банка в такой ситуации слишком большие, финансовые организации вводят определенные ограничения:

  • Оценка жилья исключительно в специализированной компании. В противном случае высок риск мошенничества.

Пример: Стороны могут, по закону, согласовать стоимость самостоятельно. И установить цену квартиры в несколько раз большую, чем рыночная. После получения кредита, вырученная сумма делится между собственниками, и они просто перестают платить. Да, банк может отобрать залог и продать его, но не по той цене, которая была установлена клиентами, а по рыночной. Как следствие, формально кредит считается закрытым, ведь залог продан, но фактически банк не возместил все свои убытки. А вот продавец с покупателем, получив каждый по сумме, эквивалентной стоимости квартиры (при удвоении цены), спокойно покупают себе новое жилье.

  • Только безналичное перечисление денег. Это не слишком сильно решает проблему, однако сам факт того, что средства не будут переданы наличкой, а зачислятся на некий счет, с которого еще не понятно, как их снимать (многие люди не слишком хорошо разбираются в работе банков) автоматически снижает вероятность мошеннической схемы. Кроме того, безналичный перевод сложно как-то скрыть, что не позволит обратиться в суд якобы с тем, что покупатель деньги от банка получил, а продавцу их не передал.
  • У продавцов должно быть другое жилье уже на момент оформления сделки. Если его нет, опять же могут возникнуть проблемы с выселением и в конечном итоге все это может дойти до суда. А банку это не выгодно.

Чтобы повысить вероятность одобрения такого кредита, рекомендуется сразу и честно объяснять сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что квартиру планируется покупать у родственников. Банк все равно об этом узнает и, если клиент это скрыл, скорее всего откажет в кредите.

Если же сразу объяснить, например, что отношения с родственниками не заладились, но они готовы продать квартиру для того, чтобы больше никогда не общаться с клиентом. Или чтобы он не претендовал на какое-то другое имущество и так далее. Вот в этой ситуации, при учете выполнения указанных выше условий, одобрение кредита становится вполне возможным.

Самое распространенное заблуждение.

В процессе поиска информации о таких ссудах довольно часто приходиться сталкиваться с мнением, согласно которому получить их практически не возможно ввиду нежелания банков работать в данном направлении. В действительности, подобные утверждения являются не более чем заблуждением, поскольку развитие ипотечного кредитования и рост уровня конкуренции привели к тому, что банки вынуждены закрывать глаза на то, что несколько лет назад могло бы послужить причиной отказа в предоставлении займа.

Конечно, говорить о том, что данная категория ссуд стала массовой и доступна во всех без исключения банках нельзя, однако большим дефицитом их тоже не назовешь. Сегодня подобные предложения включены в линейку таких организаций, как Банк Москвы, ВТБ24 и Дельтакредит. Более того, даже несмотря на тот факт, что кредитор довольно сильно рискует, обслуживая такие сделки, повышающие коэффициенты на ставки по займам, позволяющим приобретать жилье в ипотеку у родственников, не используются. Ставки по ним находятся в диапазоне от 11 до 13.5 процентов. Неизменным также остается и набор документов, необходимых для получения ипотеки, а дополнительные бумаги и выписки ни от продавца, ни от покупателя не потребуются.

В некоторых ситуациях банки-кредиторы настолько лояльно относятся к подобным сделкам, что позволяют проводить куплю-продажу, указывая заниженную стоимости в договоре.

Особенности кредитования.

Если вы решите самостоятельно обратиться в контактный цент банка для получения детальной информации касательно процесса кредитования, то его специалисты будут говорить о том, что банк готовит уникальные условия для каждого заемщика и постараются настоять на организации для вас личной встречи с ипотечным консультантом. Максимум, чего вам удастся добиться в ходе разговора с оператором колл центра, это оставить свои контакты для последующего обсуждения деталей с ипотечным менеджером по телефону.

На самом же деле единственная особенность, о которой поведает вам такой консультант, заключается в том, что все расчеты с продавцом должны проходить только безналичным путем и таким образом, чтобы банк мог видеть факт перевода не только кредитных средств, но и ваших собственных. То есть прибегнуть к более традиционному способу с использованием договора аренды ячейки вы не сможете. Делается это для того, чтобы избежать фиктивных сделок, когда продавец «получает» от покупателя-родственника несуществующие деньги.

Кровные узы в обмен на льготы.

К сожалению, за уверенность в чистоте сделки заемщику потребуется заплатить льготами, которые он мог бы получить, если в качестве продавца выступал чужой ему человек. Первая неприятность заключается в том, что существующее законодательство не позволяет получить налоговый вычет по ипотеке, если договор купли-продажи заключен между близкими родственниками, например между сестрой и братом, сыном и матерью и т.д. Действующее законодательство относит таких лиц к взаимозависимым, соответственно вернуть часть ранее выплаченных вами налогов вы не сможете. Согласитесь, что упустить возможную экономию в 260 000 рублей не так уж и приятно.

Другая сложность, которая может возникнуть на пути к заветному жилью, связана с запретом на участие заемщика в некоторых социальных и льготных программах, при условии, что его цель – покупка недвижимости у ваших близких. В качестве примера можно привести программы, разработанные по стандартам АИЖК, а также ипотеку для военных, запрещающую какие-либо родственные отношения между продавцом и покупателем.

Подводя оценку ипотеке на жилье у родственников, следует отметить, что с одной стороны подобный путь покупки недвижимости является самым безопасным, а иногда и более выгодным в финансовом отношении, с другой стороны он практически полностью ограничивает доступ к государственным дотациям, льготам и субсидиям. В связи с этим вы должны обладать существенными накоплениями, которые покроют «некредитную» часть расчетов.

Запрет на покупку квартиры в ипотеку у родственников при использовании государственных программ

Согласно п.2.1 ПП РФ №1050, государственные программы не распространяются на покупку жилья у родственников. Государство не собирается разбираться в тонкостях и нюансах взаимоотношения семей и их отдельных членов и вводит прямой запрет. В противном случае пришлось бы слишком усложнять льготные программы, предусматривая все новые и новые ограничения для той или иной ситуации.

Кто относится к близким родственникам по мнению банков

Кредитная политика банка по оценке рисков рассматривает близких родственников, опираясь на законодательство (Семейный Кодекс РФ), и проверяет прямые горизонтальные и вертикальные связи:

  • супруги (жена/муж);
  • родители (официальные усыновители);
  • дети (в том числе не родные, а усыновленные);
  • братья и сестры (в том числе не полнородные – когда прямым кровным родственником является только отец или мать);
  • опекуны и их подопечные.

Закон называет сделки между такими родственниками взаимозависимыми, и банк будет относиться к оценочной стоимости жилья максимально подозрительно.

Например, если у отца 2 сына, и один из них хочет совершить выкуп родительской квартиры в ипотеку. Банк сразу начнет просчитывать варианты возможных судебных претензий второго брата в случае реализации залога или смерти отца. И даже если сын, покупающий квартиру, имеет хорошую платежеспособность и кредитную историю, то он вполне может получить отказ.

Однако более благоприятная ситуация в случае дальних родных. Сделки с братьями или сестрами супругов, а также тещами, тестями, свекрами и свекровями повышают вероятность благоприятного решения по кредиту.

Такой вариант целесообразно сразу озвучить банковскому менеджеру, потому что оценочный рейтинг повысится. Во-первых, не будет прямых угроз к делению семейного наследства, во-вторых, банк будет знать, что покупаемое имущество хорошо знакомо заемщику и вряд ли приведет его к незапланированным расходам.

Внимание! Вариант, который не будет одобрен ни при каких условиях – это оформление ипотеки с родственником ближнего круга, когда помещение является единственным жильем. Также всегда будет действовать запрет на участие в сделке несовершеннолетних родственников.

Какие банки кредитуют сделки между близкими родственниками

Индивидуальное рассмотрение сложных сделок (к которым относятся «родственные» кредиты) могут себе позволить в основном крупные банки, располагающие большим штатом юристов и специалистов по рискам.

Список основных банков, которые готовы рассматривать заявки на ипотеку внутри семьи в рублях (лучшие условия для клиентов без льгот):

БанкСрок maxСтавка minПервоначальный взнос minСумма

max

Юникредит30 лет10,75%15 %Москва, СПб — 30 млн.

Регионы – 15 млн.

ВТБ30 лет10,1%10%60 млн.
Газпромбанк30 лет10,5%10%Москва, СПб — 60 млн.

Регионы – 45 млн.

Райфазен Банк30 лет9,99%17 % 26 млн.
Сбербанк30 лет10,2%15 %85% от стоимости оценки

Банки, не вошедшие в список, как правило, отказывают в принятии заявки на ипотеку между родственниками.

Минимальные процентные ставки и максимальные суммы выдачи предоставляются клиентам банков, которые получают постоянный доход на счета (заработная плата или хранение депозитов).

Типы штрафов, повышающие ставку:

  • не подтверждение целевого назначения кредита;
  • не подтверждение согласия на изменение страхового договора;
  • не погашение части кредита, если не был сделан перевод средств по материнскому капиталу;
  • отсутствие или не надлежащее оформление страховки (страховая компания не входит в доверенный список банка);
  • отказ от подписания договора ипотеки и регистрации залога.

Типы льгот, в том числе, уменьшающие ставку:

  • участие в зарплатном проекте через банк-кредитор;
  • увеличение суммы первого взноса;
  • уменьшение суммы займа ниже минимальной планки;
  • возможность привлечения нескольких созаемщиков.

Возможные причины отказа и как их избежать

Для повышения шансов на одобрение сделки, следует изучить все стандартные требования по кредитоспособности, которые банки предъявляют к заемщикам.

Наиболее очевидные причины отказа и варианты, как его избежать:

  • Сделка между супругами, даже если они живут в гражданском браке или оформили брачный контракт. Шанс еще уменьшится, если в семье растет несовершеннолетний ребенок. Вероятность выдачи ипотеки повысится, если супруги будут в официальном разводе.
  • Приобретение жилья, покупка доли в квартире вызовет большие вопросы, если в ней участвуют родители и дети. Как выход – можно прибегнуть к помощи третьего лица (очень близкого знакомого), который готов оформить сделку на себя.
  • Хорошие шансы может иметь вариант ипотечного займа, когда покупается коммерческая недвижимость у близкого родственника. Если объект не является частью наследства и продавец единственный владелец, то родственные связи не будут помехой.

Ипотека для приобретения или покупки у родственника недвижимости имеет свои плюсы и минусы. Чем ближе кровные узы с продавцом, тем больше проблем при оформлении ипотеки возникнет.

Прежде чем подавать заявку в банк на оформление ипотеки с родней, лучше проконсультироваться с юристом, который работает на сайте и сможет подсказать лучший выход по каждому индивидуальному случаю.

Для правильного расчета бюджета перед подачей заявки на кредит стоит изучить все возможные расходы и ознакомиться с  актуальными условиями по ипотеке в Сбербанке.

Если эта статья была полезной и информативной, ставьте лайки и распространяйте ее среди знакомых, чтобы обращения в банки были продуманными и не доставляли неприятных сюрпризов.

По каким причинам могут отказать?

Рос­сий­ские бан­ки не осо­бо поощ­ря­ют «род­ствен­ные сдел­ки», так как пред­по­ла­га­ют, что вза­и­мо­за­ви­си­мые род­ствен­ни­ки про­де­лы­ва­ют подоб­ные опе­ра­ции, что­бы, сго­во­рив­шись, зани­зить рыноч­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры. Имен­но поэто­му закон запре­ща­ет покуп­ку жилой недви­жи­мо­сти с исполь­зо­ва­ни­ем ипо­теч­ных ресур­сов у супру­гов или детей. Дети могут совер­шить подоб­ную сдел­ку толь­ко при усло­вии, что у роди­те­лей име­ет­ся дру­гое жилье.

Разу­ме­ет­ся, сдел­ку куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду род­ствен­ни­ка­ми при помо­щи ипо­те­ки мож­но про­вер­нуть, но при этом потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку сто­ит быть в кур­се основ­ных при­чин отка­за в ипо­те­ке с близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми:

  • Подо­зре­ние на сго­вор, меж­ду людь­ми, име­ю­щи­ми род­ствен­ные свя­зи, с целью зани­же­ния цены на недви­жи­мость
  • Подо­зре­ние на фик­тив­ную сдел­ку с целью полу­чить круп­ную сум­му для потре­би­тель­ских нужд
  • Отка­зать­ся может и сам заем­щик по при­чине невоз­мож­но­сти полу­че­ния нало­го­во­го выче­та и уча­стия в льгот­ных про­грам­мах ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Это самые рас­про­стра­нен­ные вари­ан­ты отка­зов от «род­ствен­ной» ипо­те­ки.

Под­во­дя ито­ги все­го выше­из­ло­жен­но­го, сле­ду­ет отме­тить, что «род­ствен­ные сдел­ки» по ипо­те­ке с одной сто­ро­ны явля­ют­ся самы­ми без­опас­ны­ми, а так­же более выгод­ны­ми в финан­со­вом отно­ше­нии, а с дру­гой сто­ро­ны «род­ствен­ная» ипо­те­ка прак­ти­че­ски пол­но­стью огра­ни­чи­ва­ет доступ к госу­дар­ствен­ным льго­там и суб­си­ди­ям. Но выбор, как все­гда, за заем­щи­ком. Успе­хов!

Основные правила и нюансы покупки квартиры у родственников

 

Законодательно сделки между родственниками и людьми, не состоящими в родстве, никак не отличаются. При покупке квартиры будет необходим обычный пакет документов, да и сама процедура перехода права собственности также будет стандартной.

Вероятно, при покупке родственники будут знать состояние квартиры, ее особенности, историю проживания в ней, элементы произведенного ремонта и могут быть готовы выкупить жилье даже с некоторыми недостатками. Также не потребуются некоторые справки и проверки.

Но в любом случае будут нужны все документы, так как процедура регистрации перехода права собственности на квартиру требует сбора и предоставления продавцом определенных справок, выписок и свидетельств. Это необходимо, чтобы государственный орган мог правильно провести регистрацию сделки купли-продажи, и она в дальнейшем считалась законной.

В законодательных и нормативных актах нет никаких отдельных статей и категорий, регламентирующих сделки с недвижимостью между родственниками. Также не существует и упрощенных процедур и каких-либо льгот при таких сделках.

Если в Москве вам предлагают «провернуть сделку по-быстрому» без части справок и свидетельств, возможно, здесь кроется мошенничество.

Не доверяйте нотариусам, риелторам, оценщикам недвижимости, предлагающим вам без предоставления части документов быстро оформить куплю-продажу и даже сэкономить при этом. В дальнейшем такая сделка может быть легко оспорена, признана недействительной, и вы потеряете недвижимость или же останетесь без денег, а возможно еще и с большим долгом.

У продажи квартиры или ее части родственникам есть и ряд недостатков, основным из которых является возможность раздела совместно нажитого имущества при разводе супругов, даже если до этого они продавали друг другу доли в совместно нажитой недвижимости.

Еще одним недостатком при продаже квартиры родственникам является невозможность в дальнейшем контролировать сделки с этой недвижимостью. Например, если родители продали квартиру своим детям, то в дальнейшем дети могут распоряжаться этой собственностью по своему усмотрению, а родители на эти действия законно повлиять уже никак не смогут.

Но в то же время для покупателя это может стать преимуществом, так как никто уже не сможет оспорить законность права владения недвижимостью. Продавец в таком случае не сможет «вдруг» передумать и оспорить сделку, посчитав ее незаконной. В отличие от дарения, купля-продажа подразумевает, что продавец получил за свою квартиру соответствующую денежную плату.

Дети и иные родственники продавца также в случае законности сделки с квартирой будут не вправе требовать ее расторжения. Например, если после смерти продавца его дети потребуют от покупателя возврата квартиры или компенсации части стоимости, суд откажет им в таком иске, поскольку квартира была приобретена через сделку купли-продажи, а не получена в дар или согласно нотариально заверенного завещания. Сделку купли-продажи родственникам продавца в суде оспорить практически невозможно.

В каждой семье отношения между родственниками складываются по-разному, поэтому назвать невозможность оспаривания сделки купли-продажи квартиры положительным моментом или отрицательным не представляется возможным. Все зависит от конкретной ситуации. Но в целом сделка купли-продажи между родственниками, в отличие от дарения или завещания, для покупателя наиболее выгодна, так как предполагает меньшие риски.

Заключение договора на покупку квартиры у родственников

 

Купля-продажа квартиры стандартно проходит по следующей схеме:

  1. Если квартира находится в долевой собственности или принадлежит супругам, согласно статье 131 Гражданского Кодекса РФ потребуется получение нотариально заверенного согласия на продажу квартиры всех собственников.
  2. Если в числе собственников квартиры есть недееспособные лица или несовершеннолетние дети, согласие за них необходимо получить в органах опеки и попечительства, этого требуют статьи 28 и 29 Гражданского Кодекса РФ.
  3. Необходима выписка из ЕГРП о праве собственности на квартиру, выписка из домовой книги, технический паспорт из БТИ, выписка из лицевого счета и справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, паспорта участников сделки купли-продажи.
  4. Составляется договор купли-продажи, в который вносятся все существенные данные.
  5. Согласно статье 131 Гражданского кодекса РФ составляется акт приема-передачи квартиры, который необходим при регистрации сделки.
  6. После регистрации покупатель и продавец получают свои копии договоров, заверенные госорганом, копии акта приема-передачи, а также покупатель получает выписку из ЕГРП, подтверждающую переход права собственности на квартиру к нему.

Договор купли-продажи может быть составлен без участия нотариуса, но существуют некоторые ограничения на это счет. Договор может быть оформлен в любом виде и даже написан вручную шариковой ручкой, главное, чтобы он соответствовал статье 454 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Если вы хотите, чтобы договор был составлен максимально грамотно и в дальнейшем по сделке не было проблем, можете обратиться к нотариусу, заплатив небольшую денежную сумму за его услуги.

Преимущества приобретения жилья у близких в ипотеку

Преимущества приобретения жилья у близких в кредит

Приобретение жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами. При хорошем отношении внутри семьи родные помогут с выплатами, не будут скрывать недостатки приобретаемого объекта недвижимости — требующегося ремонта, мелких поломок. Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами. От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.

Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита.

С близкими возможно договориться о приобретении жилья по цене ниже рыночной.

Родня может пойти на встречу при попытке получения более комфортных условий по ипотечному кредиту. При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, продавец может передать покупателю полученные средства для повторного внесения, увеличив сумму начального платежа. Чем выше первоначальный платеж, тем проще отдавать оставшуюся сумму на период ипотеки.

Можно ли использовать материнский капитал для покупки квартиры у родственников, и как это сделать

 

Покупка квартиры у родственников с привлечением государственных программ поддержки законодательно никак не ограничена.

Закон №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» подразумевает, что не имеется прямого запрета на сделки купли-продажи квартиры между родственниками. Но при этом сделки между мужем и женой с использованием средств материнского капитала законом запрещены.

При покупке квартиры или дома у родственников с использованием средств материнского капитала существует ряд законодательных ограничений:

  • не допускается приобретение жилья у близких родственников;
  • несовершеннолетние дети не могут участвовать в коммерческих сделках;
  • при покупке жилья с привлечением государственной поддержки в виде средств материнского капитала приобретаемая недвижимость должна быть поделена между всеми членами, соотношение долей в жилплощади при этом определяется по договоренности.

В реальности же такие сделки встречаются, но в них Пенсионный Фонд, ответственный за оформление материнского капитала, всегда проводит тщательную проверку, дабы исключить мошеннические схемы обналичивания средств материнского капитала. За незаконные действия с государственной субсидией предполагается уголовная ответственность.

Если вы покупаете квартиру у дальних родственников с привлечением средств материнского капитала, такая сделка не будет ничем ограничена.

Покупка квартиры у родственника с привлечением средств материнского капитала вполне реальна, хоть процедура и является более сложной, нежели простая купля-продажа жилья. Перед подобными сделками необходимо основательно ознакомиться с действующим законодательством и уяснить все непонятные моменты, обратившись за консультацией к специалистам Пенсионного Фонда.

Наиболее простым способом использовать материнский капитал при покупке квартиры у родственников является приобретение недвижимости в собственность только держателем сертификата на материнский капитал, но при этом он обязан в течение полугода после приобретения жилья выделить всем несовершеннолетним детям личные доли в собственности.

Основные условия покупки квартиры или дома у родственников с привлечением средств материнского капитала:

  • сделка не должна быть фиктивной, то есть не совершаться для обналичивания материнского капитала;
  • приобрести квартиру у родственника возможно только в случае, если он откажется от права собственности, а держатель материнского капитала станет владельцем жилья, равно как ими станут и все члены его семьи, в том числе и несовершеннолетние дети.

Сделки с использованием материнского капитала лучше проводить уже после визита в Пенсионный Фонд, получив полную и детальную консультацию специалистов.

Купить квартиру с привлечением средств материнского капитала у дальних родственников весьма просто, а вот у близких – проблематично. Для этого необходимо получить письменные ответы сотрудников ПФР, чтобы в дальнейшем опираться на эти документы в случае возникновения спорных ситуаций.

Процесс приобретения жилья с использованием средств материнского капитала у родственников мало чем отличается от приобретения квартиры или дома у любого другого человека.

Покупку квартиры у родственника в данном случае можно разделить на несколько этапов:

  1. Подбор подходящей квартиры. Как правило, покупатель знает состояние квартир своей родни, поэтому особых проблем в данной ситуации быть не должно.
  2. Сбор всех необходимых документов.
  3. В Пенсионном Фонде пишется заявление на использование материнского капитала.
  4. Составляется договор купли-продажи, куда вносятся все необходимые реквизиты сторон.
  5. Денежные средства переводятся на счет продавца.
  6. Производится регистрация договора купли-продажи и имущественных прав покупателя.

Положение о применении материнского капитала в качестве части оплаты за приобретаемую у родственников квартиру обязательно должно быть внесено в договор купли-продажи.

При совершении сделки купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала нужен следующий перечень документов:

  • сертификат, подтверждающий право на материнский капитал;
  • паспорта или иные удостоверения личности всех участников сделки;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о рождении детей;
  • кадастровый паспорт на квартиру или дом;
  • справка из БТИ;
  • данные о расчетном счете продавца, на который в дальнейшем будет переведена оплата.

На основании этих документов формируется договор. Несмотря на свободную форму, договор купли-продажи обязательно должен заключать в себе следующую информацию: паспортные данные сторон сделки, характеристики приобретаемой жилплощади (например, размер площади помещения, этаж, адрес), стоимость, права и обязанности сторон сделки, дату заключения договора, подписи сторон.

После составления и подписания договора он предоставляется в Пенсионный Фонд России, который либо одобрит использование материнского капитала при сделке, либо откажет.

В Пенсионный Фонд вместе с договором купли-продажи передаются следующие документы:

  1. заявление;
  2. свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке их родителей;
  3. паспорт мамы, пенсионные и страховые свидетельства мамы и детей;
  4. обязательство;
  5. документы на приобретаемое жилье.

Если Пенсионный Фонд одобрил сделку, средства материнского капитала будут переведены на специальный счет, с которого покупатель оплатит часть стоимости приобретаемого жилья, остаток он будет доплачивать либо с личных средств, либо с привлечением кредитных финансов.

Можно ли купить дом в ипотеку у родителей?

Дом приобрести в ипотеку сложнее, чем квартиру. Частные дома считаются менее ликвидными объектами недвижимости. Тот факт, что продавцом является родитель, скорее всего, станет дополнительным минусом для заявителя. Но всё же у такой сделки тоже есть шанс на оформление, если соискатель приведёт убедительные аргументы, о которых говорилось выше.

Недоступными в этом случае будут льготные государственные программы по улучшению жилищных условий (ипотека для военнослужащих, «молодая семья», социальная ипотека АИЖК и пр.). Нельзя будет также использовать средства материнского капитала.

Приобрести дом в ипотеку у родителей дети могут только в том случае, если это жильё не является для них единственным.

В какие банки стоит обращаться?

В какие банки стоит обращаться?

В 2020 году говорить о готовности всех кредитных организаций предоставлять займы для покупки недвижимости у родственников ещё рано. Большинство банков пока не готовы идти на оформление ипотеки между родственниками.

Если возникла такая необходимость, то стоит обратиться в такие кредитные организации, как:

  • ВТБ 24
  • Сбербанк
  • Дельтакредит
  • Кредитная политика данных банков не выделяет таких заёмщиков в отдельную категорию соискателей ипотеки, не предъявляет к ним более жёсткие требования и условия кредитования. В этих банках родственники могут оформить ипотеку на общих условиях с предоставлением стандартного пакета документов.

Итак, мнение о том, что «родственная» ипотека в 2020 году невозможна, ошибочно; при желании жилищный кредит можно оформить в самых крупных и авторитетных банках страны.

Особенностями оформления станет проведение расчётов в безналичной форме, невозможность получения налогового вычета и участие родственников в льготных социальных программах жилищного кредитования.

Преимущества

Ипотека, оформленная между родственниками, имеет ряд своих преимуществ. При этом значения не имеет то, что при рассматриваемой сделке расчетные операции проводятся по безналичному порядку. В противном случае не будет возможности доказать, что денежные средства вообще были переведены продавцу.

В том случае, если у родственников не хватает финансов, чтобы осуществить первоначальный взнос, то они могут договориться между собой о том, что он на формальном уровне будет увеличен для того, чтобы получить более низкую процентную ставку по кредиту. В ипотечном кредитовании предусматривается возможность, позволяющая вносить указанный выше взнос по частям.

Например, приобретая квартиру у родной матери или отца, можно будет несколько раз вносить первоначальный взнос на их счет в размере 10 процентов от общей стоимости жилья. После этого снимать данные денежные средства и переводить им опять, и, таким образом, произвести оплату 30 процентов. Однако важным условием в таком случае является то, чтобы в банковской организации был возможен такой порядок расчетов.

Когда мы покупаем недвижимость у родственников, то чаще всего необходимости в ячейке или аккредитиве нет. Это связано с тем, что, как правило, между ними складываются доверительные отношения. В таком случае банк рискует больше, чем клиент.

Если же банком не предусматривается такое, что первоначальный взнос можно снимать по частям, то родственники в данном случае для покупки жилья могут собрать все денежные средства, которые есть в семье. Это необходимо будет на короткий промежуток времени, пока деньги не поступят на счет покупателю.

В том случае, если недвижимость куплена на формальных основаниях у родни, то для бизнесменов это может стать выходом. То есть они, таким образом, могут взять кредит на более долгий срок, чем предусмотрен обычными программами кредитования. При этом ставка по процентам будет намного ниже, чем в случае подачи заявки на выдачу кредита для предпринимательства.

Можно продать либо приобрести жилье у родственников, а полученные денежные средства использовать по своему усмотрению. Расходы, которые будут сопутствовать данной процедуре, являются высокими. В частности сюда относится оплата страховки, оценивание недвижимости, уплата налоговых платежей. Если подобрать максимально удобные условия, как то большой первоначальный взнос, то стоимость кредита будет намного ниже. И таким образом можно провести круговорот денег в семье.

Важно! Других кредитов, кроме ипотечного, который позволял бы его выплачивать на протяжении длительного времени не существует. Банковские организации тщательным образом проверяют сделки, которые заключаются между людьми, состоящими в родстве. Когда у них возникают какие-либо подозрения, то можно получить отказ в выдаче кредита.

Стоит сказать, что есть и такие банки, которые достаточно лояльны в этом плане, то есть документация проверяется, но без пристального внимания. Особенно если это касается клиентов, имеющих статус вип, либо тех, у кого хорошая кредитная история.

Ограничения

Говоря о том, можно ли купить жилье у родственников с использованием ипотеки, стоит отметить, что подобные сделки между супругами запрещены.

Купить жилье у родителей можно будет только тогда, когда оно не является для них единственным. Банки по-разному воспринимают информацию о том, что стоимость на недвижимость была занижена за счет родства. То есть одна банковская организация откажет по этой причине в выдаче ипотеки, а другая сочтет это приемлемым. Главное для такого банка в этом случае будет достаточная стоимость, которая отражена на рынке, то есть, чтобы ипотека была обеспеченной.

Помимо всего прочего в этой ситуации будет снижена сумма кредита. Связано это с тем, что банком выделяется максимум 80 процентов от общей стоимости, остальное вносится за счет накоплений покупателя. В том случае, если заемщик не будет выплачивать кредит, то банк продаст недвижимость по заявленной цене, а та сумма, которая останется от продажи, достанется заемщику. Но чаще всего такие заемщики боятся потерять жилье, поэтому оплачивают кредит вовремя.

Ограничит возможности рассматриваемая сделка в том случае, если покупатель имеет льготы. В данном случае имеется в виду приобретение квартиры по военной ипотеке, либо сотрудниками РЖД, МВД, а также ипотека, носящая социальный характер. В том случае, когда нужно приобрести недорогую недвижимость, то родня может пойти на уступки относительно стоимости, однако осуществить данную сделку не получится, так как она запрещается. Запрет налагается только на сделки, проводимые между лицами, состоящими с близком родстве, а также между теми, кто официально оформил брачные отношения. Даже в том случае, если брак не был оформлен, а люди на протяжении длительного времени были зарегистрированы по одному адресу, это также будет причиной отказа.

Источники

  • https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-u-rodstvennikov/
  • http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-mejdu-rodstvennikami.html
  • https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-u-rodstvennikov.html
  • https://moezhile.ru/sdelka/rodstvennika.html
  • https://myremontnow.ru/blog/pokupka-kvartiry-u-rodstvennikov/
  • https://s-ipoteka.info/oformlenie/pokupka-ipoteki-sberbanka-u-rodstvennikov.html
  • http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-kupit-kvartiru-v-ipoteku-u-roditelej/
  • https://kvadmetry.ru/ipoteka/na-pokupku-kvartiru-u-roditelej.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области