Бесплатная горячая линия

Особенности кредитов для военнослужащих по контракту

Кредиты военнослужащим

Для получения льготного потребительского кредита военные должны быть участниками накопительно – ипотечной системы (НИС).

При оформлении заявки на кредит военнослужащие также как и другие граждане должны собрать и предоставить определённый пакет документов, подтверждающий право на получение льготного займа. В список таких документов входит:

  • Паспорт;
  • Заявление на предоставление займа;
  • Справка о доходах;
  • Свидетельство участника НИС (Накопительно-ипотечной системы);
  • Документ, подтверждающий прохождение военной службы.

Кроме вышеперечисленных документов Банки могут затребовать дополнительные сведения, поэтому полные перечень необходимых документов лучше уточнить в кредитном отделе конкретного Банка, куда подается заявление.

Кредитные программы различных банков различаются как по запрашиваемым сведениям о кредитополучателе, так и по предлагаемым условиям. Рассмотрим предложения крупнейших российских банков, имеющих свои филиалы по всей стране.

Сбербанк

Потребительские кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке предоставляются в размере от 15 тысяч рублей до 1 млн. руб. Процентная ставка также варьируется в зависимости от обеспеченности займа: с обеспечением ставка будет ровняться 13,5%; без обеспечения – на 1% выше. Срок предоставления займа – от 3 мес. до 5 лет.

К военнослужащему предъявляются также требования по возрасту и стажу работы. Так минимальный возраст для получения средств должен быть не менее 21 года, а стаж – не менее полугода.

Получение льготного кредита в Сбербанке для военнослужащих также возможно при наличии временной регистрации. Однако стоит отметить, что срок предоставления займа в этом случае не будет превышать срок регистрации.

ВТБ 24 банк

ВТБ 24 предлагает кредиты на различные нужны военнослужащим до 2,3 млн. руб. по ставке от 9,7 до 10%, сроком до 14 лет. При этом срок кредитования может быть уменьшен в зависимости от возраста военнослужащего.

Возраст кредитополучателя при оформлении потребительского займа на дату погашения кредита не должен превышать 45 лет. Стаж работы должен быть больше 1 года.

Кроме вышеперечисленных документов в банке также могут затребовать Индивидуальный номер налогоплательщика или Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Газпромбанк

Кредиты военнослужащим Газпромбанк предоставляет под 9,5% годовых, сроком от 1 до 25 лет, на сумму до 2,4 млн. руб. Одним из условий предоставления кредита является обязательное страхование и обеспечение в виде залога недвижимого имущества. Именно полседнее условие дает возможность получить льготный кредит для военнослужащих без подтверждения доходов.

Оформить займ в Газпромбанке могут военнослужащие, достигшие 20 лет. Начинается процедура с подачи онлайн заявки через личный кабинет. Вход в Газпромбанк Домашний банк доступен после регистрации личного кабинета.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает средства военнослужащим на различные потребительские нужды под 10,75% годовых на срок от 3 до 24 лет. максимальная сумма составляет 2,3 млн. рублей. Выдать такой крупный заем могут только при условии предоставления залога.

Ограничение по возрасту — 22 года.

Кредит военнослужащим по контракту в ВТБ

Разберемся, как военнослужащим подать в ВТБ заявку на кредит, какие документы должны ее сопровождать, а также как заранее узнать условия кредитования. Целевой займ военным ВТБ выдает на приобретение недвижимости: квартиры или дома на первичном или вторичном рынке. Для его оформления претенденту, в первую очередь, нужно быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) более 3-х лет.
Нецелевой займ военнослужащие по контракту могут оформить в ВТБ, если:

  • они уже получили кредит на покупку недвижимости;
  • они в процессе получения кредита на покупку недвижимости.

Данная программа имеет ряд преимуществ. Во-первых, полученные в кредит деньги можно потратить на любые цели: ремонт, покупка бытовой техники, отдых и т.д. Во-вторых, военнослужащим доступна крупная сумма. В-третьих, с обеспечением условия кредитования для военных максимально выгодные.

Алгоритм оформления кредита в ВТБ

Действия следует выполнять в определенной последовательности:

  1. Собрать и подготовить необходимые для военнослужащего документы.
  2. Обратиться в ВТБ (онлайн или в отделение, расположенное по месту прописки или по месту прохождения службы военным).
  3. Получить ответ от кредитора.
  4. Заключить кредитный договор.

Последний пункт актуален, если ВТБ одобрил заявку. Ее рассмотрение, как правило, длится 2-3 дня. Принятое решение кредитор сообщает в телефонном режиме – позвонив или отправив sms-сообщение на указанный номер мобильного телефона.

Потребительский кредит в ВТБ для военнослужащих

Военные, как и другие претенденты на кредит, должны соответствовать требованиям ВТБ. Они касаются:

  • гражданства Российской Федерации;
  • прописки на территории страны;
  • ограничений во возрасту;
  • трудового стажа (общего и на последнем месте работы);
  • участия в НИС.

Также финансовое учреждение примет во внимание кредитную историю военного.
Заполненная заявка должна сопровождаться документами: обязательными и дополнительными. Обязательные ограничены паспортом гражданина РФ и справкой о доходах. Если привлекается поручитель, то ему потребуются аналогичные документы. О дополнительных бумагах сотрудник ВТБ сообщит военнослужащему в процессе оформления потребительского кредита.

Условия получения

В данный момент в ВТБ предусмотрено два вида займов для военнослужащих: целевой и нецелевой. Обсудим подробнее особенности каждого из них.

Нецелевой кредит

Как видно из названия, данная ссуда выдается заемщику на любые цели, о которых сообщать сотруднику банку не потребуется.

Нецелевой заем для военнослужащих — это обычный потребительский кредит, предусматривающий более выгодные условия.

Итак, условия нецелевого кредитования для военнослужащих в ВТБ:

  • Процентная ставка — от 16.5 до 18.5%.
  • Сумма ссуды не превышает 1 млн рублей.
  • Период действия договора составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Среди главных достоинств потребительской ссуды для военных заемщиков, можно выделить годовую ставку, которая в среднем на 2–3% ниже, чем в других кредитных учреждениях.

Если клиент является военнослужащим, вероятность принятия положительного решения банком существенно увеличивается.

Наконец, само рассмотрение заявки в этом случае не займет много времени.

Целевой кредит

В рамках целевого кредитования для военных заемщиков предусмотрена специальная ипотечная программа.Получить ипотеку может любой участник накопительно-ипотечной системы (НИС).Разберемся, как действует эта система.На протяжении службы на счет участника системы регулярно перечисляются денежные средства.Через три года эти средства могут быть использованы в качестве первого взноса при покупке жилья.Для того, чтобы оплатить оставшуюся часть суммы, берется вышеупомянутый целевой кредит ВТБ.

Участник накопительной системы может рассчитывать на следующие условия:

  • Допустимый размер ссуды — от 640 до 1930 тыс. рублей.
  • Ставка процента составляет 12.5%.
  • Срок кредита не превышает 14 лет.

Такой кредит оплачивается за счет взносов НИС, которые продолжают поступать на счет военнослужащего.

Ипотечная ссуда для участников НИС — выгодная программа, которая позволяет военнослужащим приобрести жилье гораздо раньше, чем на счете накопится нужная сумма.

Топ банков, выдающих кредит военнослужащим

Ниже вниманию представлен ТОП-5 современных финансовых учреждений, предоставляющих жилищные займы на максимально выгодных условиях. В некоторых учреждениях военные могут оформить только потребительский кредит, в иных исключительно ипотеку на приобретение недвижимости. Есть организации, предоставляющие военным все формы кредитования.

Перечисленные банки относятся к категории коммерческих, потому условия кредитования для льготников здесь несколько отличаются друг от друга. Несмотря на определенные отличия, условия займов являются более комфортными, чем для обычных физических лиц. На каких условиях предоставляют жилищные займы ведущие коммерческие банки страны?

Сбербанк

Организация реализовала особую программу по оформлению и выдаче потребительских займов для военных. Главной особенностью кредитования в этом банке является возможность оформить ссуду только участникам НИС, то есть специальной накопительно-ипотечной системы.

Это люди, которые уже получили жилищную ссуду в рамках программы «Ипотека для военных». Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке:

  • процентная ставка от 13,5 до 14,5%;
  • срок кредитования от 90 дней до 60 мес;
  • максимальная сумма 500 тысяч без предоставленного обеспечения и 1 млн с предоставлением залога.

Полученные средства позволено брать на самые разные цели. Многие используют деньги на внесение доплаты при покупке недвижимости. Дополнительная комиссия за оформление и получение средств на счет отсутствует.

Для беспрепятственного получения займа необходим стаж на военной службе не менее полугода. Еще одной особенностью является возможность получения займа и при наличии временной регистрации. Просто период кредитования в подобной ситуации будет равен времени имеющейся прописки

ВТБ 24

В данном финансовом учреждении нет возможности взять стандартный потребительский заем. Служащие на военных должностях по контракту имеют право оформить только ипотечный заем. Военные-контрактники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях для льготников – участников НИС. Средства предоставляются на условиях:

  • переплата – 9,7-10%;
  • ссуда до 2 290 тыс;
  • деньги выдаются на период до 20 лет.

Ссуда выдается на 20 лет, но заемщику на момент погашения не должно быть более 45 лет.

Еще одним важным условием является внесение обязательного первоначального взноса, равного 15% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Одновременно со стандартным пакетом документов сотрудники могут затребовать ИНН или страховое свидетельство заявителя.

Газпромбанк

Военные, которые входят в перечень участников НИС, могут оформить в этом учреждении потребительский кредит. Срок его погашения относительно небольшой, но и максимальная сумма также не является крупной. Условия выгодного кредитования для военных:

  1. Процент 13,4%.
  2. До 500 тыс.
  3. Период от полугода до трех лет.

Минимальная ставка по переплате может быть увеличена на 0,5%, если у военного нет зарплатной карты в этом учреждении. Одним из важных условий выдачи средств является обязательное обеспечение ссуды и страхование. В качестве обеспечения может выступать только недвижимое имущество, находящееся в собственности.

Зенит-Банк

Организация предлагает клиентам ипотечную ссуду на выгодных для заявителя условиях. Еще большие преимущества можно получить, если военные являются участниками НИС. Финансовое учреждение предоставляет средства на следующих условиях:

  • срок кредитования три года;
  • переплата 9,9%;
  • деньги от 300 тыс до 6 млн;
  • первоначальный взнос от 20%.

На полученные средства заемщик может приобрести жилье в объектах, предварительно аккредитованных банком. Сегодня их насчитывается более сотни. Есть возможность подобрать квартиру на любой имеющийся в распоряжении бюджет.

Преимущественной особенностью кредитования является возможность досрочного погашения оформленного займа. Сделать это можно в любое время, никаких мораториев и дополнительных комиссий не предусмотрено.

Связь-Банк

Организация предлагает военным получить выгодный нецелевой кредит. Особым преимуществом сотрудничества с данным банком является отсутствие обеспечения и комиссии за выдачу ссуды. Обязательное страхование также не требуется. Вот несколько основных условий выдачи займа:

  • ставка 12,9%;
  • размер займа от 30 тыс до 3 млн;
  • период от полугода до 7 лет.

Если военный привлекает второго заемщика, возможно максимальное увеличение суммы.

Россельхозбанк

Банк выдается средства находящимся на военной службе на разные потребительские цели. Кредит позволяется получить на следующих условиях:

  • переплата 10,7%;
  • срок выплаты от 3 до 24 лет;
  • максимальная сумма примерно 2,3 млн.

Крупную сумму можно получить исключительно при предоставлении залога. Важным условием является ограничение по возрасту. Заем на максимально возможный срок выдается лицам возрастной категории от 18 до 22 лет.

Документы для оформления кредита военным РФ

Получить кредит военнослужащему можно со стандартным пакетом документов. Среди них:

  • паспорт РФ;
  • военное удостоверение;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справку из воинской части, которая подтверждает прохождение службы;
  • трудовая книжка.

Кредит военнослужащим с плохой кредитной историей

Программа по ипотеке актуальна с 2005 года. Благодаря НИС многие военнослужащие и их семьи имеют собственное жилье, не ожидая квартиры от Министерства обороны. Чтобы получить средства на приобретение жилья, заемщики вынуждены прибегать к услугам посредников – банкам. Обычно военнослужащие кредитуются банками, на карты которых поступает зарплата. Как правило, это банки федерального значения, в основном Сбербанк.

Именно здесь решается кредитовать конкретное лицо либо нет. У банков есть определенные требования не только к жилому помещению, но и к военнослужащему. Получить займ в коммерческих банках для военнослужащих довольно проблематично. Причин этому несколько:

  • не поступают отчисления в Пенсионный Фонд (нет информации между банком и ПФР);
  • отсутствует информация о работодателе (сведения о военных частях закрытые);
  • отсутствует телефонная идентификация, которая бы подтвердила наличие факта службы, размера заработка и т.д.

Нехорошая кредитная история может повлиять на вопрос финансирования. Хотя выплата ипотеки осуществляется государством (и это лучшая гарантия погашения займа), тем не менее в случае ухода заемщика из армии и перехода на негосударственное предприятие, заемщик обязан сам осуществлять выплаты по кредиту. Подобные случаи не являются редкостью. Это известно банкам и наличие плохой КИ является распространенной причиной в отказе по ипотечному кредитования.

Просроченные платежи, конфликты с представителем банка будут служить причиной отказа на кредитование.В основном военная ипотека запрашивается у банков федерального значения. Однако, именно эти банковские структуры имеют осень жесткую систему скоринга, которая отклоняет заявки от ненадежных граждан.

Шанс получить займ гражданину с плохой КИ минимальный, но он есть. Для этого необходимо:

  • оформить кредитную карту, использовать ее для оплаты покупок и своевременно выплачивать по ней проценты;
  • попробовать взять займ на потребительские нужды в том банке, где планируется брать ипотеку. В случае отказа, взять займ в любом другом банке. Это улучшит КИ;
  • рост по карьерной лестнице тоже будет показателем благонадежности заемщика;
  • можно выступить в качестве поручителя по некрупному кредиту у заемщика, к которому есть доверие на 100%.

Отрицательные и положительные моменты для повышения шансов на получение кредита

Для того чтобы увеличить возможности получения кредита, заемщику целесообразно составить о себе хорошее мнение. К положительным сторонам относится:

  • хорошая кредитная история. Неплохая кредитная история у военнослужащего не означает, что банковское учреждение будет самостоятельно проверять ее наличие. Причина в том, что на сегодняшний день в Российской Федерации существует около двадцати разных бюро кредитных историй, а в банках, зачастую, проверяется до четырех самых больших БКИ. Заемщику целесообразнее самому предоставить справку из банка, где бы отражалась информация о суммах, сроках, своевременно оплаченных взносах;
  • дополнительные документы, отражающие «состоятельность» гражданина. Это может быть загранпаспорт, где бы были отметки о выездах, ПТС на транспортное средство, сертификат на квартиру и прочее;
  • справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки/контракта, выписка по заработанной плате. Желательно, чтобы данная справка была заверена представителем банка, предъявившего выписку с Ф.И.О и номером рабочего телефона.

К отрицательным моментам, которые бы повлияли на получение кредита, относятся:

  • негативная кредитная история или просроченные выплаты. Желательно, чтобы данный факт был не виден банку-кредитору;
  • просроченные обязательства. Это могут быть задолженность по квартирной плате, невыплаченные штрафы ГИБДД, прочие просроченные выплаты;
  • наличие большого количества кредитов.

Наличие нехорошей кредитной истории, большое количество займов, непогашенность выплат, задолженность по микрокредитам затрудняют выдачу нового займа военным. Но на сегодняшний день в России существует множество банков с приемлемыми предложениями по кредитованию, позволяющих получить займ даже с негативной кредитной историей и просрочками.

В банковских учреждениях действуют различные способы и методы, позволяющие оценить кредитоспособность заемщика. Важно, чтобы банк не увидел наличие отрицательной КИ и задолженностей.

Если же банки отказали в получение кредита, можно прибегнуть к помощи ипотечного брокера. Брокер прямо связан с банком, владеет ситуацией на рынке и может предложить несколько способов по вопросу кредитования.

Сегодня военнослужащие имеют возможность иметь собственное жилье. Банки предлагают различные программы по кредитованию. Заемщик должен выбрать из всего многообразия банков и программ, приемлемую для него.

Отзывы военнослужащих, получивших кредиты без отказа

Юля Абросимова:

«Мой муж военнослужащий, и ему предложили оформить военную ипотеку на покупку недвижимости в Сбербанке. С учетом того, что он является участником НИС, условия займа оказались действительно приемлемыми. Мы получили здесь необходимую сумму. Правда, оформление займа заняло несколько дней. Деньги потратили на приобретение жилья и в настоящее время постепенно выплачиваем долг. Семейные доходы без проблем позволяют это делать».

Антон Смольников:

«У нас оформлена военная ипотека в Банке Зенит. Смысл в том, что нам предоставили займ на покупку жилья на льготных условиях. Пришлось повозиться со сбором документов, но все доходы у нас официальные, поскольку я и моя супруга проходим службу в армии, поэтому проблем не возникло. Ставка 9,9% нас вполне устраивает. Кредит оформили на 10 лет. Главное, что мы второй год живем в своей квартире».

Сергей Клапанов:

«Недавно оформил второй кредит в Газпромбанке. Я военный офицер, поэтому для меня действуют особые условия займа. Получил в долг 100 000 р. на ремонт квартиры, сроком на 5 лет. Для оформления кредита понадобился паспорт, военное удостоверение и справка о доходах. Процентная ставка невысокая, меня полностью устраивает. Я спокойно погашаю задолженность со своей заработной платы».

Источники

  • https://www.oceanbank.ru/lgotnye-kredity-voennosluzhashhim/
  • https://infapronet.ru/banki/vtb/credit/voennosluzhashchim
  • https://vbankit.ru/kredit/kredit-voennosluzhashhim-v-vtb-2-osnovnyx-vida/
  • https://Bizneslab.com/kredit-dlja-voennosluzhashhih/
  • https://credits-on-line.ru/kredity/voennym/
  • https://JuristPomog.com/administrative/accounts-loans/kredity-dlya-voennosluzhashhih-po-kontraktu.html
  • https://kredit-online.ru/stati/kredity-dlya-voennosluzhashhih.html
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Добавить комментарий

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области