Бесплатная горячая линия

Письмо об отсрочке платежа (образец писем об отсрочке)

Содержание

Когда нужно просить отсрочку платежа

Если компании необходимо погасить долг перед свои контрагентом, но она испытывает временные финансовые трудности, то в первую очередь следует постараться договориться об отсрочке платежа. В этом случае у компании будет возможность свои оставшиеся средства направить на первоочередные цели, например, на выплату зарплаты. Ведь в случае задержки зарплаты работникам нужно будет выплатить проценты на каждый день просрочки выплаты. А это для компании будет означать увеличение расходов

Важно! Написать письмо об отсрочке можно нескольким поставщикам одновременно, при этом выбрать для начала лучше тех, с которыми сотрудничество продолжается уже не первый год. Наверняка они не откажут в просьбе и согласятся на предоставление отсрочки оплаты.

Цели составления письмаОсобенности составления письма
Признание факта задолженности

Подтверждение суммы задолженности

Официальное согласование новой даты оплаты

Составляется исходя из желания компании, либо в качестве ответа на претензию контрагента

Сообщается готовность оплаты долга

Виды отсрочек

Отсрочка платежа это процедура замораживания выплат по действующему кредиту, либо уменьшение ежемесячного платежа с последующей пролонгацией срока выплат. Можно выделить несколько видов отсрочки:

  1. Изменение срока действия договора с последующей пролонгацией.
  2. Корректировка действующий условий кредитного договора, реструктуризация.
  3. Изменение отдельных пунктов в действующей программе кредитования на более выгодных условиях – рефинансирование.
Под общим термином «отсрочка» скрываются несколько разновидностей услуги

Если у клиента возникают временные сложности с выплатой по кредиту, самым востребованным методом решения ситуации является отсрочка платежа. При полной временной остановке платежей, у клиента будет время найти новую работу или иное решение материальных сложностей.

Договор поставки с отсрочкой платежа: внесение сведений об отсрочке и образец договора, который можно скачать

Пункт об отсрочке платежей в соглашении о поставке может быть включен как в текст договора, так и в текст допсоглашения к нему (если стороны решили изменить условия оплаты после подписания основного договора). Вне зависимости от способа закрепления условия, оно должно базироваться на следующих принципах:

  • указание количества дней, по истечении которых должна быть произведена оплата;
  • указание на обстоятельство, с которого будет начинаться время отсрочки оплаты.

Например, пункт об отсрочке может выглядеть следующим образом: «Отсрочка оплаты в размере 100% составляет 30 рабочих дней со дня поступления товара на склад покупателя».

На основании каких норм закона составляется письмо

Договор аренды предусматривает условия об арендных каникулах, то есть периоде, в течение которого арендатору предоставляется отсрочка по уплате арендных платежей. Там могут быть прописаны и основания, по которым такие каникулы предоставляются (ст. 421 ГК РФ — «свобода договора»). Для получения отсрочки арендатор пишет арендодателю письмо с такой просьбой и излагает основания для ее удовлетворения. Правил написания такого письма законодательно не установлено. Оно составляется в свободной форме, если договором аренды не предусмотрены другие правила.

Отсрочка также может быть предоставлена в связи с распространением коронавирусной инфекции. Согласно ст. 19 ФЗ «О внесении…» от 1.04.2020 № 98-ФЗ в целях оказания помощи наиболее пострадавшим от карантинных мероприятий субъектам предпринимательства предоставлена возможность отсрочить арендные платежи за период с введения режима повышенной готовности и до 1 октября 2020 года.

Согласно п. 1 ст. 19 ФЗ № 98 для реализации своего права арендатору необходимо обратиться к арендодателю с заявлением об отсрочке арендной платы. Последний в течение 30 дней после получения такого письма обязан заключить с арендатором соответствующее дополнительное соглашение к действующему договору аренды.

Условия, на которых должно быть заключено дополнительное соглашение, сформулированы в п. 3 Требований, введенных в действие постановлением Правительства РФ «Об установлении …» от 03.04.2020 № 439.

Важно! Условия отсрочки, указанные в Требованиях, обязательны для сторон, за исключением ситуации, когда дополнительное соглашение предусматривает более комфортные условия для арендатора.

Условия отсрочки

Согласно п. 3 Требований арендатор имеет право на отсрочку всей суммы арендных платежей за период действия режима повышенной готовности и 50 процентов от суммы арендных платежей за период после истечения срока действия данного режима, но только до 1 октября 2020 года.

Важно! Подп. «е» п. 3 Требований содержит исключение из данной нормы. Если в состав арендных платежей включена плата за коммунальные услуги, то на нее отсрочка не предоставляется.

Соответственно, погашать образовавшуюся за период действия отсрочки задолженность арендатору следует в период с 1 января 2021 года по 1 января 2023 года ежемесячно равными суммами. При этом размер однократного платежа не должен быть больше 50 процентов от ежемесячного платежа за аренду, действовавшего в период отсрочки.

Как составить письмо об отсрочке платежа

Главное, на чем необходимо заострить внимание при составлении письма об отсрочке платежа, это:

  1. Дата, до которой планируется отсрочка.
  2. Обоснование такой просьбы. Обратить внимание при этом следует на том, что сотрудничество продолжается довольно длительное время и сумма задолженности непременно будет погашена, но в более поздний срок.
  3. Просьба не начислять пени за просрочку.

К письму, как правило, прикладывают копии документов, по которым и направляется просьба об отсрочке платежа. Это может быть договор на поставку товара и накладные. Приложение таких документов не является обязательным, но это позволит упростить работу контрагента, так как не нужно будет искать по какому именно соглашению должна поступить оплата.

Если контрагент согласен на отсрочку платежа, то от него потребуется официальное подтверждение. Для этого он должен написать письмо, в котором будет указано согласие на перенос срока оплаты, содержащегося в договоре. Получив от контрагента такое письмо можно уже не опасаться претензий с его стороны и планировать оплату на новую утвержденную дату.

Если контрагент ни каким образом не реагирует на письмо, то самостоятельно переносить дату платежа нельзя. Так как даже устное согласие не позволит доказать в будущем, что перенос даты был согласован. И в этом случае контрагент имеет полное право выставить неустойку по договору поставки. Поэтому получение письменного согласия от поставщика будет являться гарантией спокойствия покупателя.

Для того, чтобы контрагент не требовал оплату пени за просрочку платежа, можно подписать с ним соглашение о переносе оплаты на другую дату. Однако, сделать это в срочном порядке может получиться не у всех компаний, поэтому ограничиться можно только указанной выше перепиской.

Получив от поставщика согласие на отсрочку платежа, следует убедиться в том, что подписал его уполномоченный сотрудник. Зачастую подобную переписку ведет обычные менеджеры, а у них может отсутствовать доверенность на подписание подобных документов. Оптимальным будет получить письмо с подписью руководителя. Если же письмо подписал кто-то другой, то нужно будет запросить от него копию доверенности на право подписи. Всю переписку, а также копию такой доверенности следует хранить вместе с договором на поставку.

Иногда контрагент в ответном письме указывает свои условия. Например, компания-должник направляет ему письмо, в котором просит отсрочку платежа на 50 дней. Поставщик с этим может не согласиться и в ответ направить письмо, в котором будет содержаться его согласие на отсрочку платежа только на 30-дневный срок. Если возражений против этого нет, то поставщику следует направить подтверждение. В этом случае будет считаться, что условия договора были скорректированы.

Образец дополнительного соглашения

Дополнительное соглашение к договору аренды складских помещений от __.__.____ № 123-ДА

Москва, __.__.____

ООО «Старт» (Арендодатель) в лице генерального директора Орлова Сергея Ивановича, действующего на основании Устава, и ООО «Ирис» (Арендатор), в лице генерального директора Петрова Александра Ивановича, действующего на основании Устава, заключили настоящее дополнительное соглашение о нижеследующим:

1. Дополнить Договор аренды от __.__.____ пунктами 2.1.1 и 2.1.2 следующего содержания:

«2.1.1. На период действия введенного в Москве режима повышенной готовности с 05.03.2020 и до момента окончания срока его действия (отмены) арендатору предоставляется отсрочка по арендным платежам в размере 100 процентов от величины ежемесячной арендной платы. На период с момента окончания срока действия в Москве режима повышенной готовности и до 1 октября 2020 года арендатору предоставляется отсрочка по арендным платежам в размере 50 процентов от величины ежемесячной арендной платы.

2.1.2. Образовавшуюся в соответствии с пунктом 2.1.1 настоящего договора задолженность по арендной плате Арендатор обязуется погашать ежемесячными платежами в сумме 35 тысяч рублей (половина от величины ежемесячного арендной платы на период предоставления отсрочки), начиная с 1 января 2021 года».

2. Настоящее Соглашение составлено в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

3. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Арендодатель: _____________________________ Орлов С. И.

Арендатор: _______________________________ Петров А. И.

В постановлении Правительства РФ № 439 условия и порядок предоставления отсрочки по аренде сформулированы четко, поэтому споров между сторонами по содержанию дополнительного соглашения возникнуть не должно. Предложенные в статье образцы и ссылки на нормативные акты помогут подготовить эти документы максимально оперативно и грамотно.

Изменение сроков погашения

Основная цель программы – предоставление отсрочки по оплате основного тела кредита. Клиент может не выплачивать сумму по основному долгу, но ставка по процентам продолжает действовать. В результате общая стоимость кредита будет автоматически увеличиваться. Как правило, банк соглашается на предоставление отсрочки сроком до полугода.

Существует несколько видов каникул по выплате кредита:

  • освобождение от оплаты основной суммы долга;
  • приостановка начисления процентов;
  • полное освобождение от выплат на определенный срок.
Необходимо знать, какие варианты существуют, чтобы знать, о чем говорить с банковским специалистом

Третий способ встречается реже всего, поскольку не выгоден для банковской структуры.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

  • Копия кредитного договора.
  • Решение суда о выплате алиментов.
  • Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  • Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Давать ли отсрочку, или рассрочку своим клиентам?

У медали две стороны и я хочу порассуждать про каждую. На самом деле, отсрочка платежа в большей степени либо принята в Вашем бизнесе, либо просить ее не принято. И глупо пытаться гнуть свою линию, не выдавая отсрочку, если Вы работаете с оптовиками и такая практика сформирована десятилетиями.

Если Вы продаете какую-то нишевую продукцию, например, пластиковую тару ритейлерам и вдруг перестанете отгружать с «дебиторкой»- Вас могут просто послать в хер с Вашими амбициями. Деньги сегодня всегда дороже, чем завтра. Поэтому все и не любят платить «прямо сейчас, даже если деньги есть.

Давать отсрочку?

 

Основные условия отсрочки арендных платежей

Приведем условия отсрочки платежей по договору аренды в зависимости от вида собственности имущества:

Принадлежность имуществаФедеральноеРегиональное, муниципальное или частное
Период аренды, за который предоставляется отсрочка
  • Апрель-июнь 2020 года.
  • Для субъектов МСП, способствующих развитию малого и среднего бизнеса — весь 2020 год
С момента введения режима повышенной готовности или ЧС до 01.10.2020.

Если режим повышенной готовности или ЧС прекратят действие ранее 01.10.2020, то за период с момента их прекращения до 01.10.2020 отсрочка предоставляется на 50% арендной платы

В какой срок будет погашаться задолженность
  • По предложению арендатора, но не далее 31.12.2021.
  • Для субъектов поддержки МСП может быть согласован иной срок
В период с 01.01.2021 до 01.01.2023 равными платежами раз в месяц не более 50%-ой суммы арендной платы
ОснованиеРаспоряжение Правительства от 19.03.2020 № 670-рПостановление Правительства от 03.04.2020 № 439, ст. 19 Закона от 01.04.2020 № 98-ФЗ

Для получения отсрочки арендатор должен письменно обратиться к арендодателю.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

  • Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов.
  • Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
  • Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
  • Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
  • Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как рассчитать, во что обойдётся отсрочка платежа поставщику для клиента

Нужно помнить, что каждый раз, когда поставщик даёт отсрочку платежа, он несёт финансовые потери. Большинство руководителей организаций рассчитывают стоимость отсрочки так:

Чтобы рассчитать сэкономленные средства, вам пригодится эта формула:

ОП = (КДО / 365) х (БП / 100%) x СК,

Значения: ОП – сумма отсрочки, руб.;

КДО – число дней отсрочки;

БП – процент банка на занимаемые средства, %;

СК – сумма контракта, руб.

Расчёт по приведённой выше формуле достаточно точно показывает, сколько средств вы сэкономите, если воспользуетесь отсрочкой платежа у поставщика. Суть его в том, что вы посчитаете, какие бы средства потратили, чтобы взять банковский кредит и рассчитаться прямо по факту поставки.

Кроме того, эта формула покажет, какое количество средств тратит ваша организация, давая отсрочку своим покупателям. Для получения такого показателя добавьте к получившемуся числу 20%, которые учитывают риски полного невозврата средств и траты на то, чтобы получить просроченную задолженность.

Чтобы оценить стоимость кредитных средств, учитывайте и годовой процент, и всевозможные разовые банковские платежи за то, что вам открыли кредитную линию: всевозможные комиссионные, оформление и страховка залога и прочие траты, возникающие при оформлении и обслуживании кредита.

Есть предприниматели, считающие при такой формуле расчёта отсрочки для поставщика не процент банка, а прибыльность альтернативных денежных вложений (к примеру, в акции, в другой бизнес), или определённый процент, который привязан к рентабельности бизнеса.

Данная формула вам пригодится, если вы хотите закупить продукцию по предоплате, при том ещё с продолжительной доставкой. Здесь получается по сути, что вы кредитуете поставщика. Предоплата рассчитывается так же, только количество дней отсрочки платежа поставщику замените числом дней с оплаты до поступления товара к вам.

Существует такая практика: в фирме клиент платит цену, и к ней, в зависимости от того, сколько дней будет отсрочка платежа поставщику, добавляют процент. К примеру, товар стоит 200 руб., при отсрочке на неделю – 202 руб., а на месяц – 210 руб. Здесь в первую очередь должны быть максимально улучшены цены, которые предлагаются с отсрочкой, а также необходимо произвести подсчёт выгоды данного предложения.

Оценить выгодность стоимости продукта с отсрочкой в сравнении со стоимостью без неё можно, используя следующее неравенство:

НЗО / (100% — НЗО) х (365 / КДО) х 100% ≤ БП,

где НЗО – надбавка за отсрочку, % (на сколько упущена скидка, если сделка состоится с применением отсрочки платежа поставщику);

КДО – количество дней отсрочки;

БП – банковский процент на заём, %.

Когда неравенство выполнено, то воспользоваться средствами поставщика более выгодно, нежели кредитом, и отсрочка платежа поставщику будет прибыльна. В том же случае, если неравенство неверно, то есть в левой его части получается число больше, чем в правой – делать отсрочку невыгодно.

Допустим, вы приобретаете канистры и оплачиваете их по факту поставки. Стоимость одной канистры составляет 200 руб. По итогам переговоров об улучшении условий поставки вы пришли к тому, что, учитывая интересующую вас отсрочку сроком в 21 день, цена канистры для вас будет 206 руб. Финансовым директором была озвучена информация о том, что сейчас занять средства ваша фирма может под 22% годовых. Итак, ваша надбавка за отсрочку платежа поставщику составит (206 ‒ 200) = 6 руб., это 3%. Теперь нужно оценить выгодность отсрочки при данных условиях:

3 / (100 — 3) × (365 / 21) × 100% = 53,75 ? 22

53,75% > 22%

Слева число получилось существенно больше правого. Неравенство показало, что при данных условиях работы делать отсрочку попросту невыгодно. Необходимо или вновь проводить переговоры, или принимать стратегически важное решение: вы соглашаетесь работать с выплатой по факту поставки, или же предпочитаете отсрочку платежа поставщику, которая выйдет значительно дороже кредитных денег. В данном примере с канистрами предпринимателю будет выгодно договариваться об отсрочке в 21 день при увеличении цены максимум на 1,25%.

Большинство иностранных производственных компаний не идут на условия отсрочки с российскими поставщиками. Они стремятся заполучить вместо этого самую низкую цену и удобные условия. При этом, европейская валюта стоит при ставке кредита около 3% годовых в шесть-десять раз меньше российской. Вот почему для организации из Европы договариваться с поставщиками из России об отсрочке платежа невыгодно, это приравнивается к дорогому кредитованию.

Когда появляется необходимость в сравнении двух поставщиков с идентичным продуктом, но с разной стоимостью и отсрочкой платежа поставщику (когда остальные условия равны), вы можете применять «условную закупочную цену» – оцените стоимость закупки с учётом отсрочки по этой формуле:

УслЗак = ЗАК х (1 – (БП / 100%) x (КДО / 365)),

где УслЗак – условная закупочная стоимость с отсрочкой, руб.;

ЗАК – закупочная стоимость, руб.;

БП – процент заёмных средств от банка;

КДО – количество дней отсрочки.

К примеру, поставщик 1 предоставляет продукт стоимостью 200 руб. без отсрочки платежа. Поставщик 2 может предложить цену 205 руб. и 30-дневную отсрочку. Допустим, что ваша организация может занять средства под 22% годовых. Какое из двух предложений более выгодно? Рассчитываем условную закупочную стоимость в этих двух случаях:

Пост. 1: УслЗак = 200 × (1 – (22 / 100) × (0 / 365)) = 200 руб.

Пост. 2: УслЗак = 205 × (1 – (22 / 100) × (30 / 365)) = 201,3 руб.

Итак, в первом случае нет отсрочки платежа поставщику, однако именно это предложение получается более выгодным, чем у второго поставщика. Данная формула даёт возможность высчитать, что предложение второго поставщика опережает по выгодности предложение первого, если отсрочка составит больше, чем 41 день.

Закон о торговле и отсрочка платежа поставщикам продовольственных товаров

Важно знать об актуальных изменениях в Законе о торговле, который затронул вопросы с отсрочкой платежа поставщикам по продовольственным товарам.

В связи с последними правками, все аспекты договора о поставке продовольственной продукции устанавливаются по сроку их годности. В том случае, когда этот срок не превышает 10 дней, срок отсрочки назначается не более чем 10 рабочих дней с момента приёма товара покупательской стороной. Если срок хранения составляет от 10 до 30 дней, тогда отсрочка платежа поставщику составляет максимально 30 дней (по календарю) с момента приёма товара. Когда же товар годен более чем 30 дней, покупательская сторона должна оплачивать такую продукцию не позднее чем через 45 дней по календарю с момента её приёма.

Как убедить поставщика дать отсрочку платежа, если он отказывается

Увы, нередко предприниматели отказываются от отсрочки, имея на это весомые доводы,– ведь поставляя продукцию с отсрочкой платежа, поставщик рискует:

  • Кассовыми разрывами;
  • Десинхронизацией товарных и финансовых потоков;
  • Сокращением объёма средств в обороте;
  • Уменьшением имеющейся ликвидности;
  • Снижением рентабельности и материальной стабильности компании.

Ведь менеджер по продажам стремится к увеличению сбыта, и он – лицо, заинтересованное в поддержании добрых взаимоотношений с покупателем. И менеджер, как правило, при задержке выплат по отсрочке платежа поставщику с трудом находит рычаги воздействия, когда должник попросту не выполняет свои обязательства.

Однако отчаиваться не нужно. Такая вещь, как предоставление отсрочки платежа поставщику на отечественном рынке, — привычное дело. Кроме того, если раньше кредит давался лишь на товары народного потребления, то в наши дни такая практика повсеместна. Выгодно это для двух сторон. Поставщику достаются лояльные покупатели, у покупателя же теперь есть возможность платить не моментально, а, к примеру, 2-3 месяца спустя. Есть, конечно, сопутствующие трудности, но они все решаемы.

Весьма удобным решением данного вопроса является появление третьей стороны: она может и кассовый разрыв «закрыть», и взять на себя риск с неуплатой. Этой третьей стороной может быть факторинговая организация, которая предоставляет комплекс услуг, в том числе и связанных с финансированием поставок, гарантией на поступление платежей либо попросту покупающей дебиторскую задолженность. Перечисленные услуги сопровождает управление задолженностями по отсрочкам платежей поставщику. Такие компании сопровождают оплату поставок с момента мониторинга продолжительности срока оплаты и до полного комплекса действий по возврату дебиторской задолженности.

При этом поставщик получает и финансирование, и гарантии – он обеспечивается денежными средствами на момент отсрочки платежа, для него такое сотрудничество попросту исключает потери.

Сотрудничать по факторингу – это не только выстраивать взаимоотношения так, чтобы процедура отсрочки платежа поставщику была выгодна обеим сторонам. Поэтому перед тем, как вступить в это сотрудничество, и клиент, и факторинговая компания должны озвучить собственные возможности и ожидания. К примеру, клиент имеет 5 дебиторов, которые ежемесячно получают продукцию по отсрочке платежа поставщикам общей суммой в 30 млн. рублей. Таких дебиторов клиент может передать факторингу, чтобы получать денежные средства в момент отсрочки, тем самым замещается появляющийся кассовый разрыв. Независимая факторинговая компания имеет возможность финансирования дебиторских поставок и принятия риска вероятной неуплаты за продукции.

Начинается процесс факторингового обслуживания с момента передачи начальных поставок, перед этим подписывается договор между компанией и фактром. С заключения договора начинается передача информации клиентом о дебиторах, чтобы установить лимит на них и последующие услуги. Но перед тем, как поставить лимит на дебитора, факторинговая организация, прежде всего занимается сбором информации по всем передаваемым дебиторам, а затем устанавливает лимиты. Сумму лимита можно считать фактически размером рисков, которые факторинговая организация понести, выплачивая клиенту средства по отгрузкам этому покупателю, выдавая поручительство в случае вероятной неуплаты по отсрочке платежа поставщикам и принимая на себя обязательства, если придётся, возмещения убытков либо выкупа у клиента дебиторской задолженности.

При этом только лимитированием дело не обходится. Важно и то, чтобы со стороны дебитора было подписано соглашение в участи по факторингу. Он принимает условия уведомления о переводе платежей в адрес факторинговой организации и соглашается провести мероприятия по дебиторской задолженности, и они при допущении просрочек станут звонить и весьма корректным образом напоминать об оплате.

Итак, есть подписанный договор об отсрочке платежа поставщику, проверенные дебиторы, установленные лимиты, а также все подписанные уведомления. С этого момента поставщиком может отгружаться продукт с отсрочкой, и он может быть уверен, что получит финансирование по факту отгрузки продукции и передачи информационных данных об отгрузке в факторинговую организацию.

Так выглядит суть всей картины, без описаний различных её нюансов. При этом мы можем рассмотреть, в общем, все функции факторинга:

  • Проверка кредитной истории и деловой репутации покупателя;
  • Контроль над оплатой поставки;
  • Берёт на себя риск неуплаты;
  • Помогает в построении грамотной тарифной и лимитной политики организации.

Как ещё увеличить отсрочку платежа у поставщика

Переговоры, которые ведутся с поставщиком по стратегии «Войдите в наше положение», по сути, являются торгом. К стратегии торга стоит прибегать, когда продавец представляет собой монополиста, а качество и сроки поставок вас целиком устраивают. Встречаясь с контрагентом, поясните, почему вам нужна отсрочка платежа у поставщика и на сколько.

Когда вы будете готовиться к переговорам, запросите у коммерсантов прогноз их доходов на предстоящие 3 месяца. Узнайте у них, выполнят ли они за такой срок свою долю обязательств по отгрузке. Важно изучить все отчёты по задолженностям и оценить, насколько они увеличились и что за меры были приняты, чтобы вернуть просроченные.

Собранные информационные данные дадут вам почву для подготовки аргументов контрагенту, вы должны объяснить, почему был кассовый разрыв, а также убедить, что проблемы у организации временные.

Докажите в цифрах, на сколько дней нужно удлинить отсрочку платежа поставщику и почему, в этом вам поспособствует прогноз движения финансов на предстоящие 3 месяца. Подготовьте два его варианта. В одном акцентируйте на действующей отсрочке платежа у поставщика, во втором укажите те данные, что позволят избежать дефицита в финансах. Прописывать каждую статью поступлений и платежей не нужно, укажите только самые крупные.

Когда будете просить поставщика от отсрочке платежа, приготовьтесь предложить что-то взамен. Заранее подумайте о вариантах и посчитайте, интересны ли они продавцу и выгодны ли организации. Соберите данные о контрагенте в открытых источниках, изучите ситуацию на рынке. Когда идёт падение спроса на продукт поставщика, предложите ему:

  • Предоставить рекламу у своих клиентов, вследствие чего у поставщика появятся новые покупатели;
  • Расширить выборку всего ассортимента. Такой вариант нужно обсудить с коммерсантами;
  • Принять взаимоучастие в рекламных акциях;
  • Заключить контракт на продолжительный срок.

Когда спрос на товар поставщика хороший, вы можете предложить:

  • Увеличить закупочную цену в срок увеличения отсрочки платежа поставщику. Чтобы понять, насколько это приемлемо, подготовьте прогноз движения финансовых потоков. В этом прогнозе укажите нужную вам отсрочку и заложите рост закупочной стоимости;
  • Увеличить объём и частоту закупок. Используйте этот способ тогда, когда в компании планируется расширение собственного бизнеса, открытие новых магазинов. Прикиньте, какой объём заказа будет для вас оптимальным, или же кассовый разрыв ещё больше увеличится;
  • Исключить долги за оплату продукции.

Если существует необходимость в уведомлении поставщиков о договорённостях с другими продавцами, чтобы была назначена отсрочка платежа поставщику, вы можете поступить следующим образом.

Предположим, организация реализует не уникальный товар, поставщик не является монополистом — прибегните на переговорах к тому, чтобы рассказать о работе с другими поставщиками. По своей сути, этот метод является шантажом поставщика.

Перед тем, как начать переговоры об удлинении отсрочки платежа у поставщика, необходимо собрать информацию о ключевых поставщиках, с которыми у вас нет никаких договоров. Посетите сайты этих компаний, изучите прайс-листы, сделайте запрос на коммерческие предложения.

Уточните у этих поставщиков все условия – как оплачивается, доставляется товар, какие возможны скидки (например, объёмные и связанные с периодичностью закупок).

Для формирования портфеля разных продавцов все полученные данные отобразите в таблице. Благодаря ей вы сможете быстро переключаться на альтернативных поставщиков, если переговоры с текущим не принесут нужный вам результат.

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой уплаты

Несмотря на то что законодатель допускает возможность использования отсрочки и рассрочки платежа в договоре поставки, это два разных термина.

Отсрочка платежа заключается в том, что стороны договариваются о переносе оплаты товара на конкретный срок, который должен быть согласован участниками договора (например, на месяц, неделю и т. д.).

Рассрочка платежа заключается в том, что общая сумма, которую покупатель должен передать за полученную продукцию, делится на несколько частей и передается постепенно. То есть происходит так называемое растягивание платежа.

Письмо покупателю об оплате задолженности

На практике возможно возникновение и обратной ситуации, при которой поставщик ждет оплаты от покупателя, а денег нет. И от покупателей не поступает никаких писем об отсрочках. Поэтому поставщик вправе взять инициативу на себя. То есть поставщик напоминает своим контрагентам об оплате долга. При этом он составляет в свободном виде письмо, в котором указывает следующее:

  1. Реквизиты документов, по которым следует произвести оплату (например, товарных накладных или актов сдачи-приемки выполненных работ (услуг), а также договора поставки).
  2. Пени и проценты, которые поставщик должен будет оплатить за каждый день просрочки оплаты.
  3. Предложение об освобождении от уплаты пени, если оплата по договору будет произведена в указанный срок.

Важно! Если контрагент задерживает оплату за товар, то он обязан будет выплатить пени. Кроме того, также поставщик вправе будет потребовать проценты.

Если после получения подобного письма контрагент не производит оплату, то нужно будет составить претензию. В претензии указывается, что в случае отсутствия оплаты в указанный срок, дело будет передано в суд.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Не работайте с теми, кто «рожает деньги»

Я могу себе представить ситуацию, когда перед тобой клиент, который просто не может сейчас отгрузить деньги. Вот он хоть на Бэнтли катает, а налички нет. Все возможные уговоры начать проект без денег у меня заканчиваются ничем. И если я понимаю, что клиент настойчиво настаивает- я делаю вывод, что мне просто не хотят платить.

В таком случае- с пляжа нахуй.

Как правило, после твердого отказа ебашить за «по братски», деньги находятся мгновенно и залетают в нужном объеме в оговоренные сроки на любые реквизиты. А отсрочка платежа забывается молниеносно.

Но самые страшные заказчики- это не ушлые коммерсанты с крутыми тачками и лютым желанием делать сделку на их условиях. Они то как раз мне кажутся совершенно вменяемыми, логичными и предсказуемыми. Они хотят лучших условий. Поэтому не нужно злиться на тех, кто торгуется. Как правило, это люди дела, которые точно обладают нужной Вам суммой. Делайте диалог, а не воспринимайте мой подход буквально. «С пляжа нахуй»- это не отказ клиенту в грубой форме. Я имею ввиду ввинтить ему по самые гланды мотивированный отказ. Который обоснован не фразой «я так не работаю», а содержит здравый смысл и доводы.

Самые страшные заказчики- это те, которые рожают бабки на Вашу услугу. То есть, их ситуация не предполагает получение услуг Вашего уровня прямо сейчас. У них печально обстоят дела, раз у них нет денег. Либо они перемахнули через несколько ступенек и пытаются сесть за Мерседес, не расплатившись за Жигули.

Они страшны тем, что не торгуются, не ищут лучших условий. Они всегда так делают: либо по неосознанности, либо просто стремно. Это могут быть самые лучшие и приятные люди. Но страшны они тем, что могут просто недовнести деньги. Просто потому что их нет.

Другие способы убедить в необходимости отсрочки платежа

В каких случаях можно получить отсрочку платежа? Есть два способа:

  • информирование о договоре с другими продавцами;
  • сообщение поставщику о непростом положении компании с просьбой войти в положение.

Имейте в виду, что второй вариант по сути является торгом. Почему поставщик должен входить в ваше положение? Этот способ стоит использовать лишь в том случае, когда у продавца монополия, а срок поставок вместе с качеством товара в целом подходящие. Объясните контрагенту на переговорах, зачем и на какой срок вам понадобится отсрочка платежа поставщику.

Соберите всю информацию при подготовке к встрече. Выясните у бизнесменов, какой ожидается прогноз их доходов на следующие три месяца. Спросите, смогут ли они выполнить свои обязательства, касающиеся отгрузки продукции. Для оценки увеличения задолженностей необходимо также ознакомиться с отчетами, чтобы выяснить, какие для возвращения средств были приняты меры.

Подготовьте прогноз движения финансов на следующие три месяца. Отчет в цифрах будет убедительнее, он наглядно продемонстрирует, на какой срок потребуется продлить отсрочку и по какой причине это нужно сделать. Письмо об увеличении отсрочки платежа поставщику следует подготовить в двух вариантах. В первом сделайте акцент на существующей отсрочке, а во второе внесите данные, позволяющие в будущем обойти дефицит денежных средств. Не обязательно описывать каждый поступивший платеж, достаточно рассказать о самых крупных из них.

Обращаясь к поставщику с просьбой об отсрочке платежа, выступите с встречным предложением. Подготовьте несколько вариантов, которые, по вашему мнению, будут интересны продавцу и выгодны для вас. Необходимую информацию о контрагенте можно найти в Интернете. Также следует изучить рыночную ситуацию. Если спрос на товар поставщика пошел на спад, попробуйте предложить ему следующее:

  • Расширяйте ассортимент. Этот вариант следует сначала обсудить с бизнесменами.
  • Заключайте долгосрочные контракты.
  • Принимайте участие в рекламных акциях.
  • Предоставьте поставщику рекламу своих потребителей. У поставщика могут появиться новые клиенты.

Если продукция поставщика пользуется высоким спросом, предложите такие варианты:

  • Увеличение количества и объема закупок. Этот метод лучше использовать, если компания планирует расширять собственный бизнес, а также он применяется при открытии новых магазинов. Нужно четко представлять оптимальный объем заказа, в противном случае кассовый разрыв станет еще больше.
  • Исключение долгов по оплате товара.
  • Повышение стоимости товара. Увеличив отсрочку платежа, поставщику можно поднять и закупочные цены. Следует сначала подготовить прогноз движения финансовых потоков, чтобы была наглядно показана возможная прибыль. В своем прогнозе отразите повышение закупочной стоимости, а также укажите необходимую вам отсрочку.

Если товар, реализуемый фирмой, неуникальный, а поставщик не монополист, можно во время переговоров сообщить о сотрудничестве с другими поставщиками. То есть допустимо использовать своего рода шантаж.

До начала переговоров об увеличении отсрочки платежа поставщику соберите все данные о поставщиках, с которыми вы не заключали договоров. Это можно сделать на сайтах поставщиков, изучив их расценки или сделав заявки на предлагаемые ими услуги.

Вы должны уточнить их условия, как оплачивается товар, как происходит доставка. А также какие имеются скидки, связанные со сроками и объемами закупок.

Чтобы сформировать портфели нескольких продавцов, занесите всю информацию в таблицу. Таким способом можно быстро переключиться на других поставщиков, если намечающиеся переговоры не приведут в результате к успеху

Какие доводы лучше не приводить ?

Как я говорил ранее, Вы можете повести себя на просьбу о рассрочке, как рыночная торговка, размахивая руками и крича. Можете бить себя в грудак, что Вы не работаете так ПРИНЦИПИАЛЬНО и так далее. Но камон!

Почему клиента должен убедить довод Вашей принципиальности? Принципиальность порождает принципиальность. Вы согласны?

А почему клиент не должен просить отсрочки? Просто ответьте себе. Если человек не стеснительный, может даже нагловатый. Ну а что стоит ему попытаться улучшить условия сделки? Разве это плохо? Он может не знать, что в этом рынке не принято так работать. Просто он привык торговаться.

Не давайте ему пизды, не провоцируйте принципиальностью, а по отечески отшлепайте его))) Просто научите клиента понимать себя, не давя на жалость:

«Вас таких нищебродов ходит целая толпа, я с чего жрать то буду?»

– хороший ответ?

«Я вон делал отсрочку и мне не вернул тот пидр, теперь и тебе не дам»

– Вы так не отвечаете, но предполагаете такой ответ.

Такие ответы во многом, отталкивают людей. Они готовы к отказу. Но они хотят игру. Чтобы Вы постарались дать трезвые доводы, чтобы клиента прострелило: «Блин, я чет не подумал. Сорян, куда переводить деньги?»

Программа рефинансирования

Большинство кредиторов используют данную программу для увеличения клиентской базы. Основной целью является перекредитование на более выгодных условиях для заемщика. При заключении нового соглашения, можно получить следующие преимущества:

  • пролонгацию действующего кредитного соглашения;
  • снижение ставки по процентам;
  • уменьшение размера платежа в месяц.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Для постоянных заемщиков, которые надлежащим образом выполняют свои обязательства, могут быть разработаны индивидуальные, более выгодные предложения.

В обязательном порядке заключается новое соглашение, где банк обязуется погасить действующий займ в другой организации, а клиент должен будет погашать кредит в новом учреждении.

Банк самостоятельно принимает решение, какое преимущество дать клиенту. Но и заемщик должен понимать, что значит для него конкретное предложение

Вне зависимости от вида отсрочки, заемщик должен заблаговременно обратиться в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если в договоре отсутствует пункт о предоставлении кредитных каникул или отложенного платежа, это означает, что банк будет рассматривать данный вопрос индивидуально в каждом случае.

При подписании нового договора, со следующего месяца заемщик должен выполнять условия нового заключенного соглашения. Отсрочка поможет сохранить положительный кредитный рейтинг и в будущем претендовать на получение выгодных предложений по новым банковским займам.

Как грамотно составить письмо

Типовая форма обращения об отсрочке платежа законом не установлена. Включите в письмо с просьбой отсрочить оплату из-за обстоятельств непреодолимой силы такие разделы:

  1. Сведения об отправителе, получателе и реквизиты обращения (дата, исходящий номер).
  2. Вводную часть, которая содержит повод обращения.
  3. Основную часть, которая включает в себя реквизиты контракта, признание факта задолженности, примерный срок исполнения обязательств, просьбу об изменении срока перевода денежных средств и основания для этого действия.
  4. Перечень приложений (при необходимости).
  5. Подпись руководителя фирмы и печать.

Небольшая рекомендация, как написать просьбу об отсрочке платежа — писать в деловом стиле без расплывчатых формулировок. Обязательно указывать основания изменения срока перевода денежных средств. Желательно подтвердить возможность оплаты по контракту в будущих периодах. К примеру — сослаться на заключенный с банком договор льготного кредитования. Вот примерный образец для отсрочки вследствие обстоятельств непреодолимой силы:

ООО «Праздник»

190000, г. Санкт-Петербург,

ул. Красных Партизан, д.3

Исх. № 51 от 29.04.2020г.

Индивидуальному предпринимателю Петрову Г.М.

190000, г. Санкт-Петербург,

Заводской пр., д. 15.

Обращение (письмо контрагенту) с просьбой отсрочки оплаты вследствие обстоятельств непреодолимой силы

ООО «Праздник» в соответствии с п. 2.1. Договора №15 от 30.03.2020 г. получило от ИП Петрова Г.М. 31.03.2020 г. овощи сырые неочищенные. Согласно пункту 3.1. Договора №15 с ООО «Праздник» обязано перечислить ИП Петрову Г.М. оплату за поставленный товар в размере 50 000,00 руб. до 14.04.2020 г. На сегодня срок оплаты по данному договору истек, в связи с чем возникла просьба отсрочки платежа по Договору №15 от 30.03.2020 г.

Принятые в г. Санкт-Петербурге меры по снижению рисков распространения 2019-nCoV вызвали приостановку работы ООО «Праздник», в связи с чем у организации появились финансовые трудности. В целях урегулирования задолженности прошу предоставить отсрочку оплаты по Договору №15 от 30.03.2020 г. до 12.05.2020 г. без применения к ООО «Праздник» штрафных санкций за просрочку оплаты. Мы гарантируем оплату по данному договору до 12.05.2020 г. в связи с тем, что ООО «Праздник» заключил 29.04.2020 г. с ПАО «Интербанк» договор о льготном кредитовании и получил дополнительные финансовые резервы. Данное письмо с просьбой предоставить отсрочку платежа направляем в ваш адрес с надеждой на длительное плодотворное сотрудничество.

Приложения:

  1. Проект соглашения о предоставлении отсрочки.
  2. Копия договора о льготном кредитовании.

С уважением,

Директор ООО «Праздник»

Иванов П.В. ________________

М.П.

 

Подводим итоги

  • В условиях распространения коронавирусной инфекции получить отсрочку по арендным платежам вправе:
    • арендаторы, занятые в наиболее пострадавших отраслях;
    • субъекты МСП.
  • Для получения отсрочки арендатору следует письменно обратиться к арендодателю, который обязан заключить дополнительное соглашение на новых условиях.
  • Арендаторы, не относящиеся к льготным категориям, могут обратиться к арендодателям с просьбой об отсрочке. Вопрос решается по согласованию сторон.
Источники

  • https://online-buhuchet.ru/pismo-ob-otsrochke-platezha/
  • https://brobank.ru/otsrochka-platezha/
  • https://nalog-nalog.ru/dogovory/otsrochka_platezha_po_zakonu_v_dogovore_postavki_tovara/
  • https://nalog-nalog.ru/dogovory/kak-sostavit-pismo-ob-otsrochke-platezha-po-arende/
  • https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/otsrochka-plateja-po-kreditu-kak-ee-poluchit-obrazec-5de2dc4135ca3100afdc21a3
  • https://marketings.marketing/marketing/otsrochka-platezha.html
  • https://blogkadrovika.ru/pismo-ob-otsrochke-platezha-po-dogovoru-arendy/
  • https://biznes-resurs.ru/info/otsrochka-platezha-postavshchiku/
  • https://kbdp.ru/news/otsrochka-platezha-postavshchiku/
  • https://goskontract.ru/shablony-dokumentov/kak-napisat-pismo-s-prosboy-ob-otsrochke-platezha-poshagovaya-instruktsiya
[свернуть]