Бесплатная горячая линия

Последствия банкротства физического лица: для должника, для кредитора, для налоговой

Содержание

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

К сведению Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Законная сторона вопроса

законные вопросы

Вся Европа и западная часть мира давно пользуется этой процедурой и считает её совершенно естественным путем списания с себя задолженностей. Для примера приведем Трампа, который трижды был банкротом, но это не помешало ему впоследствии нажить миллионы долларов, а также стать президентом США. Россия тоже движется по этой дороге и принимает все больше законов о том, как действовать в процессе объявления неплатежеспособности. Теперь этот «ярлык» не является неприятным или постыдным, он свидетельствует о том, что заемщик знает свои права и не хочет переплачивать.

В 2019 году действует ФЗ №127 «О несостоятельности». Он опирается на Гражданский кодекс, в нем полностью описываются ситуации, когда и кто может прибегнуть к процедуре, по каким условиям, а также каков механизм и порядок.

Данный закон принят в действие в 2015 году, но ежегодно он подвергается правкам, поскольку появляются новые уникальные судебные случаи. Если вы собираетесь начинать дело по банкротству физлица, то очень важным фактором для победы является знание законодательства и новых правовых норм. Если вы обращаетесь в юридическую контору «Форма права», то можете гарантированно получить компетентную консультацию и ведение делопроизводства согласно всем новым, вступившим в силу нормативам, а также с апелляцией на современные прецеденты.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Важно Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Все о нюансах банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие

банкротство физлиц

Самостоятельное ведение процесса – очень сложная и недальновидная затея, с которой расстаются большинство людей, столкнувшись с первыми осложнениями. Перечислим особенные моменты, с которыми сталкивается банкрот:

  • Подготовка и заполнение очень большого количества документов.
  • Составленное заявление может быть множество раз доработано, возвращено, поскольку каждое дело – уникально и требует своих параметров.
  • Внесение денежных средств на депозит Арбитражного суда. С их помощью будет производиться оплата работы управляющего, а также судебные издержки.

Большинство ошибок и сложностей, задержек можно избежать, если вовремя обратиться в специализированную юридическую контору к тем, кто занимается банкротством физических лиц.

Добросовестность банкрота

Если гражданин замышляет мошеннические действия, то может понести административное и даже уголовное наказание в зависимости от статьи, тяжести преступления и умышленности его совершения.

Какие должны быть основания

В связи с тем, что рассмотрение дела о банкротстве в суде стоит немалых средств гражданское лицо, имеющее просроченные финансовые обязательства, не всегда может обратиться с подобным заявлением. Но, если заявление в суд о начале процедуры банкротства направляет заимодатель, он берёт бо́льшую часть расходов на себя. Поэтому инициирование процедуры банкротства кредитором выгодно только в случае большой суммы задолженности.

Следует отметить, что не все заимодатели могут обращаться в суд с ходатайством о банкротстве. В действующем законодательстве введено понятие конкурсного кредитора, финансовые требования которого должны быть следующего характера:

  • непогашенные обязательства физлица за переданные товары или выполненные работы;
  • сумма претензии включает также не оплаченные должником проценты;
  • задолженность образовалась по причине нанесения вреда имуществу заимодателя.

Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества
Процесс признания несостоятельности гражданских лиц сложный и длительный, он состоит из множества процедур. Зачастую банкротство физических лиц включает оспаривание сделок, связанных имуществом…

При соответствии кредиторских претензий указанным условиям, у заимодателя могут возникнуть следующие основания для обращения в суд:

  • если должник не имеет постоянного источника доходов, с помощью которого он сможет погасить кредиторские претензии;
  • если количество крупных просроченных платежей составило больше трёх;
  • отказывается погашать соответствующие обязательства перед заимодателем по согласованному ранее графику;
  • сумма неоплаченных кредиторских претензий к физлицу превысила сумму 300 тыс. рублей;
  • если срок неоплаты долга физлица перед заимодателем составил больше трёх месяцев;
  • если долг гражданского лица подтверждён судебным решением.

Если долг составил больше 300 тыс. рублей, любое из вышеперечисленных оснований может стать причиной обращения заимодателя в суд.

Инициировать процесс банкротства может один или несколько кредиторов. Когда заимодатели инициируют процедуру совместно, они должны объединиться и избрать единого представителя. При объединении кредиторов их претензии суммируются, а штрафные начисления рассчитываются вне зависимости от количества заимодателей.

 

Какие существуют ограничения

Не каждый заимодатель может обратиться в суд с заявлением о начале процесса банкротства физлица. Законом установлено следующее:

  • с момента просрочки задолженности должно пройти больше трёх месяцев;
  • сумма просроченного долга не должна быть меньше 100 тыс. руб.

Все заимодатели, кроме банковских учреждений, должны подтвердить существование задолженности соответствующим решением суда.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Подробно о процедуре банкротства физлица.Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела. С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество
  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
Иные личные права
  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках — с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
По поводу долгов
  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд — который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Инструкция как признать себя банкротом.Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств. По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры
  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
Необходимость информирование других лиц
  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
Лишение права быть руководителем
  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.
Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Важно Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

К сведению На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

О процедуре банкротства физ лиц

процесс процедуры банкротства

Теперь коротко дадим несколько советов и разъяснений.

Пошаговая инструкция

  1. Обратитесь в «Форму права».
  2. Соберите документы, составьте заявление и подайте иск.
  3. Наймите финансового управляющего.
  4. Отстаивайте свою позицию, объясняйте обстоятельства, приведшие к несостоятельности.
  5. Продайте имущество.
  6. Избавьтесь от всех материальных обязательств.

Выбор финансового управляющего

Процедура признания гражданина банкротом обладает четким регламентом. Первое, что необходимо сделать, это сформировать обязательный комплект документов для подачи заявления в судебную инстанцию и выбрать финансового управляющего.

Этап выбора финансового управляющего весьма важен: при обращении в суд сведения о кандидатуре управляющего указываются в исковом заявлении. В нем прописываются наименование и юридический адрес компании, в которой оформлен управляющий. Если указанные сведения в заявлении отсутствуют, то в принятии и удовлетворении искового заявления откажут.

Для выбора управляющего можно ознакомиться с Единым федеральным реестром сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С помощью реестра можно уточнить ФИО работающего в данном регионе управляющего, получить статистику о результативности работы специалистов, выбрать нескольких подходящих специалистов.

Конечно, физлицо может просто указать любую саморегулируемую организацию (СРО), откуда будет выбран управляющий, но данный вариант весьма рискованный. Может получиться так, что все управляющие в СРО будут заняты или откажутся работать с этим должником. Тогда суд не сможет дать делу о банкротстве дальнейший ход.

Финансовый управляющий играет важную роль в процессе банкротства: он будет контролировать финансовое положение должника, анализировать его имущественный статус, готовить план реструктуризации, проводить опись, оценку и реализацию имущества, отслеживать соблюдение процессуальных норм, публиковать обязательные сведения о ходе банкротства и пр. Но нужно понимать, что финансовый управляющий должен соблюдать баланс интересов должника и кредиторов и не может занимать определенную сторону. Более того, нельзя считать, что управляющий призван защищать интересы должника: в задачи управляющего входит максимальное удовлетворение требований кредиторов, и он получает вознаграждение в зависимости от суммы погашенных долгов.

За неэффективную работу управляющего могут привлечь к ответственности и дисквалифицировать.

Последствия

Нельзя:

  • В течение 5 лет оформляться как ИП и повторно подавать иск на банкротство.
  • За три года вставать на руководящие должности.
  • Скрывать от кредиторов, что вы были банкротом.

Документы

Понадобится собрать:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • кредитные договоры;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о браке и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Этап реструктуризации задолженности

Для утверждения в суде этапа реструктуризации задолженности необходимо разработать план реструктуризации и предъявить его на рассмотрение в суд. Если суд утвердил график реструктуризации, то физлицо не признается банкротом, и в его отношении не наступают все негативные последствия.

Процедура реструктуризации – это единственная процедура, которая позволяет должнику реабилитироваться. При реструктуризации долгов у физлица есть возможность восстановить платежеспособность в течение трех лет. Допустим, за три года должнику удалось погасить весь долг или вернуться к прежнему графику погашения задолженности. В этом случае управляющему следует подготовить отчет о результатах погашения графика реструктуризации и, если он будет утвержден кредиторами и судом, то процедура банкротства прекращается. Но при грубых просрочках в процессе реализации графика в отношении должника введут этап реализации имущества.

Если проект плана реструктуризации не представлен, или он не прошел утверждение судом, то должник объявляется банкротом, и в его отношении вводится процедура реализации имущества. Также не введут этап реструктуризации должнику, которые имеет судимости по экономическим преступлениям.

Процедура реструктуризации задолженности в действительности практически не работает, так как официальные доходы россиян настолько низкие, что их едва хватает на покрытие прожиточного минимума и даже если у физлица остаются какие-либо денежные средства, то их остается недостаточно, чтобы погасить весь график оплаты по кредитам за 3 года. По этой причине судьи сразу приступают к процедуре реализации имущества, минуя этап реструктуризации задолженности. Обычно должники сами ходатайствуют об этом через суд.

В некоторых регионах (например, в Санкт-Петербурге) судьи не торопятся признавать граждан финансово несостоятельными даже при минимальных доходах. Но этап реструктуризации в данном случае имеет технический характер, и спустя полгода гражданина все же признают банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

Цена процедуры

сколько стоит банкротство

При самом простом процессе без затруднений ценник не будет меньше 40 000 рублей, в среднем – 70-100 тыс.руб. из-за задержек, ошибок и проволочек. Избежать их можно, если сразу заказать юридическое сопровождение банкротства в компании «Форма права».

Что будет с имуществом

Вся недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, предметы роскоши будут проданы на аукционе за исключением единственного жилья (если оно не ипотечное) и вещей для проживания, личного минимума.

Хорошее последствие

Приятным плюсом является то, что на момент делопроизводства все кредиты останавливаются, процентные ставки не увеличиваются, штрафы не копятся. За 2-3 месяца такой судебной волокиты должник вполне может найти источники финансирования, чтобы погасить часть долга. Тогда остаток можно рефинансировать по решению кредиторов – они охотно идут на уступки, им это выгоднее.

Решения суда по банкротству гражданина

В отношении банкротства граждан на сегодняшний день применяется три процедуры:

  1. Реструктуризация долгов
  2. Реализация имущества
  3. Мировое соглашение

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов — это процедура, применяемая в деле о банкротстве в целях восстановления возможности оплачивать займы и погашать задолженность перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Срок, на который вводится данная процедура, согласно сложившийся практике, составляет от  4 до 6 месяцев.

После введения данной процедуры для должника наступают следующие последствия:

  • срок исполнения взятых обязательств считается наступившим (то есть, если вы взяли кредит на 5 лет и оплачивали его всего год, то после принятия Вашего заявления на банкротство банк имеет право требовать с Вас всю сумму, которую вы должны заплатить за 5 лет
  • все требования кредиторов подаются только в процедуре банкротства, они не могут подавать исковые заявления на взыскание денежных средств в обычный суд, то есть суд общей юрисдикции; (кто не подал, тому не повезло, поэтому их оповещают о подаче заявления)
  • исковые заявления, которые предъявлены НЕ в рамках дела о банкротстве гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрени
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пЕней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем долгам гражданина;
  • снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения на распоряжение имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения и так далее.)

Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина.

Результатом проведения процедуры реструктуризации долгов является утверждения плана реструктуризации либо введения процедуры реализации имущества.

План реструктуризации — это документ, который позволит Вам выплатить ваш долг комфортными для Вас суммами в течение трёх лет.

План реструктуризации подлежит утверждению в случае, если должником погашены требования по текущим обязательствам, задолженность перед кредиторами 1 и 2 очереди, в случае если такая задолженность имеется, а также, если гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов.

Помимо этого, план реструктуризации утверждается в случае, если должник не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании его, должника, банкротом истек срок, в течение которого он считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Также, план реструктуризации утверждается, если гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов и план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем 3 три года.

Реализация имущества должника

Реализации имущества (продают ваше имущество), при которой финансовый управляющий продаст ваше имущество, раздаст всю сумму от продажи всем кредиторам, и после этого вы не будете никому должны. (банкротство)
Срок на который вводится данная процедура составляет 6 месяцев.

После введения данной процедуры законом так же предусмотрены определенные последствия для гражданина, а именно:

  • все имущество гражданина, имеющееся после признания гражданина банкротом и выявленное или приобретенное после даты принятия решения о банкротстве, будет продаваться, за исключением имущества которое не может быть продано;
  • также, все права в отношении имущества, которое будет продаваться, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества недействительны.
    Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счёт денежных средств, которые будут получены после продажи имущества;
  • снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения на распоряжение имуществом гражданина;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пЕней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • задолженность гражданина перед кредитором (кредитной организацией) признается безнадежной задолженностью. (это и есть списание долга)

Финансовый управляющий, в ходе реализации имущества гражданина, от имени гражданина:

  • распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
  • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо, наоборот, в его пользу, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

С даты признания гражданина банкротом:

  • Во-первых, регистрация перехода прав гражданина на имущество осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению.
  • Во-вторых, исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается лично должником.
  • В третьих, должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Данные процедуры, могут быть продлены на срок необходимый финансовому управляющему для совершения действий предусмотренных законодательством о банкротстве. Поэтому четкого срока банкротства нет. Иногда оно может затянуться.

Мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение – это процедура, которая предусматривает СОГЛАШЕНИЕ (такой документ) между кредиторами и гражданином-банкротом о возможности оплаты долга

Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается самим должником. Разногласия между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом.

В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина, в связи с нарушением условий мирового соглашения, гражданин признается банкротом и в отношении него вводится такая процедура банкротства как реализация имущества гражданина.

Существуют
ли долги, которые нельзя списать

Есть ли долги, которые не спишет банкротство

Реклама некоторых компаний, берущих на себя процедуру банкротства, вводит в заблуждение. Списание всех долгов кажется заманчивой перспективой, но на деле последствием банкротства физ лица оказывается неполное освобождение от финансовых обязательств.

К долгам, не предполагающим списание, относятся:

  • Алименты, которые обанкротившийся человек обязан выплачивать по решению суда (на содержание ребенка, супруги, если речь идет о должнике мужского пола). Когда суд в рамках бракоразводного процесса принимает решение о выплате алиментов, признание банкротом не снимает долгового обязательства перед родственниками. Оно сохраняется независимо от факта признания несостоятельности.
  • Компенсация за нанесение вреда здоровью, порчу чужого имущества. Необходимость закрытия долга перед пострадавшей стороной сохраняется даже после официального признания банкротства. Банкрот обязан возместить причиненный по неосторожности или со злым умыслом ущерб независимо от своего статуса.
  • Невыплаченные работникам заработные платы и выходные пособия. Финансовое обязательство касается лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя (работодателя).

«Важно помнить, что среди последствий банкротства гражданина есть момент сохранения долгового обязательства. Рассчитывать на полное избавление от долгов не приходится».

Когда долги не списываются?

Граждане обращаются за процедурой банкротства, чтобы получить списание по долгам, а добиться этого у них получается не всегда. В перечень причин, когда списание долговых обязательств не производится, входит следующее (на основании п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127):

  1. Гражданин привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве либо за преднамеренное или фиктивное банкротство.
  2. Гражданин предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, который рассматривал дело о банкротстве гражданина, либо не предоставил запрошенную информацию. Эта причина является одной из основных, когда должника не освобождают от долгов по результатам завершения этапа банкротства физлица. То есть фактически должником игнорируется процесс банкротства. Нередко такая ситуация возникает при инициировании этапа несостоятельности со стороны кредитора: должник не знает о проведении в отношении него процедуры банкротства, он не имеет сведений об ответственности и последствиях игнорирования банкротства.
  3. При возникновении обязательства, на котором кредитор основал свои требования в деле о банкротстве, гражданин действовал незаконно, совершил мошеннические действия или злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Причинами несписания долгов могут быть, например, использование недостоверных сведений при получении кредита (была предоставлена справка по форме банка, которая отличается от 2-НДФЛ, или были предоставлены недостоверные сведения о месте работы). Либо гражданин получил кредит без намерения его погашать: не внес ни одного платежа или совершил несколько платежей, а затем прекратил.

Еще одна причина для несписания задолженности – взятие заведомо неисполнимых кредитных обязательств. Например, заемщик получил кредит с ежемесячным платежом 50 тыс. р. с зарплатой 30 тыс. р. Хотя такая причина напрямую в законодательстве о банкротстве не представлена, суды выносят свое определение, ссылаясь на ст. 10 Гражданского кодекса. В этом случае неосвобождение от долгов может быть полным или частичным.

Еще одна причина – недостача денежных средств в составе конкурсной массы и сокрытие имущества. Все денежные средства должника, которые он получает, должны быть направлены в конкурсную массу (правда, должник в дальнейшем может получить назад от управляющего средства на свои текущие расходы). Сокрытие доходов или имущества является поводом для отказа аннулировать задолженность судом.

Но отказ в списании долговых обязательств еще не самое страшное, что может грозить должнику. Он также может получить судимость и реальный срок по ст. 195 «Неправомерные действия при банкротстве», ст. 196 «Преднамеренное банкротство», ст.197 «Фиктивное банкротство» Уголовного кодекса РФ. При использовании недостоверной информации при получении кредита должнику также грозит наказание по ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» Уголовного кодекса РФ.

Как
избежать негативных последствий

Последствия банкротства

Избежать обозначенных в законе правовых последствий, когда дело касается банкротства, невозможно. По этой причине каждому гражданину, намеревающемуся сделать выбор, необходимо взвесить все «за» и «против».

«Инициированную процедуру признания банкротства отменить нельзя, хотя суд в итоге может принять отрицательное для заявителя решение. Поэтому правилом, помогающим избежать негативных последствий, является тщательное обдумывание своих шагов».

Продолжая тему скрытых последствий введения процедуры банкротства, необходимо детальнее остановится на вопросе о ее нюансах. Здесь важно соблюдать следующие простые принципы:

  • не идти на фальсификацию документов с целью создания видимости банкротства;
  • не манипулировать собственностью, чтобы отвести ее в сторону от учета при расчете с кредиторами;
  • постоянно иметь в виду, что процесс контролируется управляющим и самими кредиторами (они преследуют цели, часто не совпадающие с интересами должника);
  • не делать акцент на конкретном кредиторе, поскольку таким образом не будут учтены интересы других (это в ряде случаев становится поводом для возбуждения административного и даже уголовного дела);
  • не вступать в сговор с арбитражным управляющим (уголовно наказуемое деяние для обеих сторон);
  • контролировать процесс делопроизводства на этапах (проверять все документы, необходимые для признания гражданина банкротом, участвовать в заседаниях суда).

Только разобравшись с вопросом о том, какие бывают последствия у банкротства, можно трезво оценить перспективу и принять правильное решение. Инициированная процедура повлечет за собой неизбежные шаги, поэтому важно учесть все «за» и «против».

Что делать кредитору при банкротстве должника

Должник может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом самостоятельно, либо это могут сделать другие кредиторы. В любом случае, может возникнуть ситуация, когда кредитор окажется перед фактом, что его должник – участник процедуры банкротства. При этом возможно оспаривание должником договоров кредитора без банкротства.

Какие шаги следует предпринять, чтобы не упустить возможность взыскать задолженность?

  • В первую очередь, следует включиться в реестр кредиторов;
  • Отслеживать всю информацию о ходе процедуры на сайтах и у финансового управляющего;
  • Принимать активное участие в собраниях кредиторов;
  • Оспаривать сделки;
  • Помогать в поиске имущества.

Права кредиторов при банкротстве должника

Собрание кредиторов активно влияет на ход процедуры. С его согласия принимаются все решения. В том числе, утверждение плана реструктуризации, проведение инвентаризации кредиторами должника в банкротстве.

Любой из кредиторов, заявивший о желании быть включенным в реестр, может влиять на процедуру, участвуя в голосовании. Но, большинство голосов признается за кредитором с большим размером задолженности. При этом, первоначально, уведомление кредиторов о банкротстве должника, входит в обязанности финансового управляющего.

Несмотря на то, что он обязан соблюдать интересы кредитора и должника, собрание кредиторов может преследовать свои цели и препятствовать принятию выгодных должнику решений.

Источники

  • https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/
  • https://forma-prava.ru/blog/chto-takoe-bankrotstvo-fizicheskih-licz/
  • https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/bankrotstvo-po-initsiative-kreditora/
  • http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/gran.html
  • https://kdubonosov.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-mega-instrukciya/
  • https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-i-yuridicheskih-lits
  • http://proffbankrot.net/baza-znaniy/bankrotstvo-dolzhnika-po-initsiative-kreditora
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Последние ответы

Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 550-82-45
по всей России


+7 (499) 398-51-30
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 305-28-25
Для жителей Спб и области