Бесплатная горячая линия

Реальные отзывы людей, прошедших процедуру банкротства

Содержание

Кто может претендовать на статус банкрота?

Закон «О несостоятельности» четко регламентирует положения, согласно которым физическое лицо может обратиться в Арбитражный суд с прошением объявления себя банкротом. Выделяют следующие основные признаки банкротства:

  • общая сумма задолженности достигла порога в 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составила 3 месяца.

Тем не менее, отзывы о банкротстве физических лиц 2020 года гласят немного иную информацию. Ознакомившись с рецензиями, можно найти информацию о том, что подать иск о своей неплатежеспособности можно, не дожидаясь момента, когда общая сумма задолженности будет составлять полмиллиона рублей. Действительно, в законодательстве прописано несколько пунктов, согласно которым инициировать судебное разбирательство можно и не соответствуя вышеперечисленным признакам несостоятельности.

Во-первых, государственная дума разработала законопроект упрощенной процедуры банкротства. Он предполагает, что должник может объявить себя банкротом и при долге размером минимум 50 000 рублей. Данный законопроект должен вступить в силу в сентябре 2020 года. Пока что депутаты занимаются его доработкой. Но уже на данный момент известно, что закон ужесточил ряд требований, которым должен соответствовать заемщик. Например, доход лица, который хочет объявить себя банкротом по упрощенной процедуре, не должен превышать 50 000 рублей за последние полгода. Это необходимо для того, чтобы к процедуре прибегали действительно незащищенные слои населения, которые действительно оказались в трудном финансовом положении.

Стоит отметить, что все-таки есть возможность инициировать процедуру банкротства, не прибегая к упрощенной системе и при этом не имея на счету долг в 500 тысяч рублей. Для этого должнику придется доказать, что, несмотря на то, что он еще не достиг минимального порога задолженности, он все равно не сможет расплатиться. Обоснованиями могут служить долгие и безрезультатные поиски работы, получение статуса инвалидности или необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками, в связи с чем должник не сможет устроиться на работу.

Основные моменты процедуры банкротства со слов лиц, прошедших процедуру

Признание финансовой неплатежеспособности человека подразумевает официальное признание арбитражным судебным органом неспособности исполнять им свои денежные обязательства перед кредиторами. Многие должники видят в данной возможности способ решения всех проблем. Так ли это на самом деле?

Начнем с того, что стать банкротом – не просто. К тому же, сил и средств на это придется потратить немало. Ведь необходимо документально убедить суд в том, что человек не просто не желает, а именно не может рассчитаться с долгами. Те, кто уже прошел через всю процедуру, выделяют следующие основные ее моменты.

Реальные условия и основания банкротства

Инициировать процесс может сам должник при наличии определенных условий, предусмотренных законодательно. Так, основанием для возбуждения производства служат:

  • резкое ухудшение материального положения плательщика на фоне совокупного кредитного долга не менее 500 000 рублей;
  • просрочки по внесению платежей более 90 суток;
  • отсутствие источников дохода, размер которых соответствует величине обязательств по займам;
  • отсутствие у человека ценных активов или имущественных объектов, стоимость которых эквивалентна размеру долга.

Справка! Каждое из представленных оснований тщательно проверяется судом на предмет соответствия реальной картине происходящего, и если заявитель намеренно искажает информацию, иск будет отклонен.

Какие бумаги потребуются?

Сбор сопроводительных документов – это не только начальный этап ведения производства на признание физического лица банкротом, но и один из самых сложных. Трудность состоит в том, что перечень бумаг довольно обширен – он регламентирован действующей нормативно-правовой базой, в частности, законом № 127 ФЗ.

Обратите внимание! Определенный данным актом список – это лишь основные, обязательные к предоставлению, бумаги. Кроме них, дополнительно, арбитраж вправе затребовать другие справки, выписки – в случае, если они помогут детализировать ситуацию и внести ясность в реальную картину дела.

Объяснить такие строгие требования закона к пакету документов просто. Задача ответчика – доказать свою несостоятельность, убедив судью, что у него имеются весомые обстоятельства, делающие возвращения долга невозможным. Если после изучения бумаг станет понятно, что доход плательщика минимален, но при этом он является собственником ценных движимых или недвижимых объектов, суд может уличить его в подлоге и инкриминирует попытку мошенничества. Иск не только отклонят, но и возбудят новое дело – уже совершенно с другим видом ответственности.

Справка! В арбитраж подаются исключительно копии всех, входящих в перечень, документов. Если этот список будет неполным, дело закроют.

Кроме искового заявления, потребуются:

  • кредитные соглашения, расписки – все то, что может подтвердить факты наличия долговых обязательств человека;
  • справки о совокупном доходе ответчика – по каждому виду прибыли. Если это заработная плата – предоставляется форма 2НДФЛ, если счета в банке – распечатки за последние 36 месяцев;
  • справка, подтверждающая, что кандидат на статус банкрота не занимается предпринимательской деятельностью – берется в ЕГРИП за 5 суток до подачи заявления;
  • реестр кредиторов – список содержит персональные сведения, юридические адреса и суммы задолженности. Бланк имеет законодательно утвержденную форму. Его можно получить в канцелярии суда;
  • опись имущественных ценностей – указывается место их нахождения, возможность нахождения в залоге;
  • бумаги, подтверждающие право владения ценными объектами;
  • документы обо всех видах заключенных человеком, сделок за последние три года, стоимость которых выше 300 000 рублей;
  • информация о налогах;
  • СНИЛС;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • если ответчик состоит в законном браке – свидетельство, подтверждающего факт его заключения, если в разводе – расторжения. Если присутствует брачный договор – его так же необходимо предоставить;
  • при наличии несовершеннолетних детей – их свидетельства о рождении.

Обратите внимание! Опубликованный перечень – это обязательные бумаги. По требованию арбитража, его могут расширить. Кроме того, все документы, если в них не указаны сроки, берут за последние 3 года. Время исчисляется от даты подачи иска.

Госпошлина

Обязательный сбор в бюджет государства – одна из расходных статей, которые предстоят кандидату на банкротство. Данная величина является фиксированной, она регламентирована нормативно-правовыми документами и в 2020 году составляет 300 российских рублей.

Стоит отметить, что госпошлина – это то малое, во что обойдутся общие расходы по ведению производства. По самым скромным расчетам, для открытия дела нужно рассчитывать минимум на 45 -50 тысяч. Но, как говорят должники, реально потребуется в несколько раз больше.

Реализация имущества должников

Выставить имущественные ценности, находящиеся в собственности должника, можно только после официального признания несостоятельности. Весь его перечень определяется финансовым управляющим, который сопровождает делопроизводство. Под его контролем проводится экспертная оценка на предмет рыночной стоимости каждого объекта, входящего в конкурсную массу.

Совместно со всеми кредиторами управляющий регламентирует временные рамки, в течение которых нужно провести торги, после чего передает в арбитраж все бумаги по реализации. Для проведения процедуры продажи имущества предусмотрен электронный вариант проведения торгов. Площадка предоставляется на платной основе.

Предельный, установленный законом срок, в течение которого следует провести торги – полгода. При определенных обстоятельствах его можно продлить, но только если суд сочтет мотивацию убедительной.

Подача заявления в суд

Закон допускает несколько вариантов подачи иска в арбитраж:

  • личное посещение;
  • почтой России;
  • в онлайн режиме.

Заявление следует подавать в арбитражную компанию по месту официальной регистрации должника. Чтобы документ соответствовал требованиям, для его заполнения потребуется систематизация следующей информации:

  • составление общего списка кредиторов;
  • совокупная сумма обязательств;
  • опись имущественных ценностей;
  • описание банковских реквизитов;
  • выбор финансового управляющего. Пока не будет запущен механизм получения банкротства по упрощенной схеме, участие в производстве данного специалиста – обязательное условие.

Бланк иска имеет утвержденный образец. Все его поля должны быть заполнены. Пустые строки не допускаются. В шапке документа нужно указать полное наименование судебного органа, куда подается заявление. Ниже – персональные сведения заинтересованного лица, от чьего имени пишется иск. Вносятся паспортные данные, прописка и контактный номер телефона.

Далее – сумма долга. Если потенциальный неплательщик с ней не согласен, то в заявлении указывается две величины – неоспоримая, и та, что выставлена кредиторами.

Ниже заемщик излагает объективные причины, которые спровоцировали отсутствие финансов и невозможность платить по счетам. В конце перечисляются все документы, прилагаемые к иску. Квитанция об оплате госпошлины подается вместе с заявлением.

Какое имущество не могут изъять?

По закону, изъятию не подлежат:

  • объекты недвижимости – в случае если это единственное жилье должника и его семьи. Исключение – дом или квартира – предмет ипотечного кредитования, либо находятся в залоговом обременении;
  • земля, на которой построен единственный дом;
  • личные вещи банкрота – кроме драгоценных изделий;
  • продукты и предметы первой необходимости:
  • профессиональное оборудование, которое служит источником заработка;
  • скот и подсобное хозяйство;
  • денежные средства в размере не более прожиточного минимума – с привязкой к конкретному региону проживания человека;
  • транспорт – если банкрот имеет инвалидность.

Справка! Реализовано на торгах не может быть имущество, собственниками которого являются родные или члены семьи неплательщика.

Перечень случаев

Чаще всего на банкротство подают жители крупных городов, которые лучше юридически подкованы и у которых есть возможность обратиться за консультацией грамотному специалисту по банкротству. Поэтому больше всего отзывов о банкротстве физических лиц оставляют жители Москвы, Санкт-Петербурга, столичных областей.

  • Пройти процедуру можно самостоятельно,

  • Уложиться реально в сумму до 100 000 рублей,

  • Времени может уйти до 1 года, но с реализацией имущества обычно уходит 7-8 месяцев,

  • Последствия признания банкротом не так страшны, как принято считать, и полностью перекрывают выгоду.

  • Стоит ввязываться в процедуру, если долгов более полумиллиона, а недвижимости и другого крупного имущества нет.

Юлия С., г. Ставрополь. «Прошла через процедуру банкротства в 2017 году. Обратилась за помощью профессиональных юристов, так как не было времени и желания заниматься самой. По деньгам вышло выгодно, так как с юристов финансовый управляющий общается уже совсем по-другому, и лишнего не требует. В итоге списала два кредита, один на 700 000 руб., второй на 234 000 руб. Недвижимости на мне нет, нигде не работаю в настоящее время, сижу дома с маленьким ребенком.

Особенности и этапы банкротства

С 2015 года банкротство физических лиц, согласно действующему законодательству, стало официальной процедурой признания финансовой несостоятельности в тех случаях, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей и у должника отсутствуют средства на его погашение. Регулируются все этапы с помощью ФЗ №127, согласно которому подать заявление можно в случае, когда заявитель отвечает определенным критериям. Существует два основных критерия – это:

  • задолженность в размере от 500 000 рублей;
  • отсутствие выплат за последние три месяца по накопившимся долгам.

Судебный процесс начинается после того, как физическое лицо подаст заявление с приложенными к нему необходимыми документами и оплатит государственную пошлину. После чего будет вынесено решение суда – открыть производство или отказать. Перед стартом банкротства необходимо тщательно изучить отзывы людей, прошедших банкротство, чтобы быть готовым даже к самым неожиданным поворотам.

В каких случаях суд может оставить с долгами при банкротстве физ лица?

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

  • Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
  • Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
  • Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Непредоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

  • не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
  • знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
  • не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
  • не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по банкротству нет.

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Взятие заведомо неисполнимых обязательств

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин несписания долгов аналогичных формулировок. Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к. это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

Предоставление недостоверных сведений при получении кредитов

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Наличие долга, который возник в результате совершения преступления

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Недостача денег в конкурсной массе и сокрытие имущества

Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу. Сокрытие имущества и денежных средств от финансового управляющего является «железобетонным» основанием для несписания долгов по завершении процедуры банкротства.

Т.е., к примеру, если в процедуре банкротства, Вы спрятали от финансового управляющего дорогостоящие картины Рембрандта, но он их все равно нашел, то в таком случае Вас от долгов не освободят.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы (за исключением алиментов и пособий на детей) должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев. Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно (к примеру, он снимает жилье), то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств. Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства (реализации имущества) они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход (или его часть), то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки

О недостатках процедуры банкротства для должника

Отрицательными моментами сами должники считают:

  • длительность и дороговизну ведения производства;
  • сложность в поиске квалифицированных специалистов – в противном случае стоимость и временные рамки могут увеличиваться в разы;
  • при попытке сэкономить и часть забот взять на себя, человек вынужден будет потратить все свое время и забыть об остальных делах.

О расходах на процедуру банкротства

Из предыдущих разделов становится понятным, что дело о несостоятельности – удовольствие не дешевое. Придется потратиться по следующим статьям:

  • пошлина – 300 рублей;
  • оплата услуг финансового управляющего – 25 тысяч;
  • вознаграждение – исчисляется в размере, эквивалентом 7% от величины совокупных требований, которые удовлетворены посредством реструктуризации или продажи на торгах;
  • размещение объявлений в Коммерсанте – около 10 000 рублей (потребуется 1 -2 публикации);
  • внесение в единый реестр – порядка 4 000 (8- 10 публикаций);
  • затраты на почтовые услуги – в среднем 2-3 тысячи.

В чем заключаются недостатки процесса

Можно начать процесс, не занимаясь поиском информации и не узнавая, что ждет должника под конец дела, но такая стратегия не сулит ничего хорошего. Признание финансовой несостоятельности – серьезный шаг, после которого жизнь и личные права гражданина изменяются. Среди плюсов получения статуса неплатежеспособности выделяют:

  • на любом этапе проведения можно заключить мировое соглашение, которое означает, что никаких последствий в будущем не последует;
  • если должник оказался в затруднительном положении, то можно начать этап реструктуризации долгов – благодаря этому можно изменить условия погашения и сделать их осуществимыми;
  • согласно отзывам, многие люди отвечают, что возможность отказаться от любой исполнительной процедуры также снимает все наложенные ограничения;
  • после получения статуса и проведения торгов, на которых будет реализовано имущество должника, вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке одной очереди, а остальные списываются

Хотя преимуществом и выступает погашение всех задолженностей, но не стоит думать, что процедура не имеет отрицательных моментов. Узнать о минусах можно из слов граждан, признанных несостоятельными:

  • стоит отметить, что сама процедура длилась долгий промежуток времени и дорого стоила;
  • трудности в поисках квалифицированных специалистов для ведения дела – необходимо перед наймом проверять работы финансового управляющего, юриста, чтобы убедиться в их профессионализме;
  • желая сэкономить и отказаться от найма специалистов, существует возможность потерять не только деньги, но и время – в случае ошибки в документах суд отдает их обратно и отказывается принимать заявление.

После организации торгов происходит опись всего имущества гражданина, помимо единственной квартиры, в которой проживает человек с семьей, телефона и других мелочей, необходимых для жизни. Реализация имущества занимает длительный период, после которого раздаются долги и гражданин признается несостоятельным. В ходе торгов гражданин лишается всего накопленного имущества, включая недвижимость, транспорт, ценные бумаги и драгоценности.

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Как показывает практика банкротства, люди не спешат бежать в арбитражные суды, чтобы им списали все долги. Все потому, что вокруг данного процесса витает много мифов. Давайте развеем некоторые из них.

Миф 1. Спишутся только те долги, которые накопились к настоящему моменту. Остальное все равно придется гасить.

Миф появился из-за преправильной трактовки одной из статей закона, где сказано, что текущие обязательства должника списанию не подлежат. Но там же говорится о долгах, связанных с личностью заемщика. То есть, если к вам имеется иск по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, то этот долг даже после прохождения банкротства физических лиц 2019 никто не спишет. Также придется дальше платить за коммунальные услуги – долг вам спишут, но вы же будете продолжать пользоваться горячей водой, газом, электроэнергией? Текущие платежи за данные блага никто не отменял. Также не спишу алименты и зарплате (если вы выступаете ИП и имеете задолженность по выплатам сотрудникам). А вот кредиты спишут в полном объеме, и после этого закроют – даже если до окончания действия кредитного договора осталось год, два или больше.

Миф 2. Должник не сможет больше выезжать за границу.

Неправда. Отзывы о процедуре говорят о том, что даже в течение рассмотрения дела можно направить ходатайство на выезд в суд, если вам нужно выехать по рабочим или семейным делам (конечно, не ради отпуска в Таиланде). А после окончания процедуру никаких ограничений нет.

Миф 3. Вместо банкротства могут присудить отбирать всю зарплату или пенсию.

Если у банкрота есть постоянный источник доходов, который позволяет покрыть требования кредиторов, то его долги подлежат не списанию, а реструктуризации. В данном случае ваше имущество трогать не будут, но предпишут выполнять план по погашению долгов, составленный совместно с кредиторами. Из зарплаты или пенсии будут вычитать 50 % (или меньше – должно оставаться не меньше, чем сумма прожиточного минимума в вашем регионе). Есть и нюансы – наличие иждивенцев, и др.

Если отзыв должника о признании банкротом говорит о том, что у него отобрали все, до последней копейки, не верьте – такого быть просто не может. Не могут изъять и абсолютно все имущество – есть перечень, согласно которому не подлежат изъятию личные вещи, единственное жилье, и т.п. Все указано в законе.

Советы лиц, признанных финансово несостоятельными

Исходя из советов людей, прошедших процедуру, можно отметить, что реальные дела, касающиеся долгов, проходят не так гладко. Все из-за того, что многие законы не дают гарантии того, что физическое лицо сможет реализовать все требования кредиторов и собственные в процессе. Многие граждане, имеющие возможность обратиться в суд для решения проблем, не подозревают, что признание финансовой несостоятельности не гарантирует полного избавления от всех существующих неприятностей. Более того, пока проходит сам процесс, у должника накапливаются текущие платежи, выставляются счета за услуги, за которые нужно платить.

Оговорки и ситуации

Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.

Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.

Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве. Поэтому банку или ТСЖ или другой организации невыгодно еще и платить за банкрота, при том что потом с него в итоге ничего и не получишь. Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору. Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.

Еще один нюанс – уголовная ответственность за фиктивное банкротство. Это когда человек быстро распродает автомобили и недвижимость, или переписывает их на родственников и знакомых, а потом подает на банкротство. Такое является уголовно наказуемым. А сделки, совершенные в течение трех лет до момента подачи заявления, могут быть оспорены и отменены. Так что мухлевать не советуем. И деньги потеряете, и в тюрьму сядете.

Чем опасно

Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:

  • Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.

  • Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.

  • После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.

  • За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.

Нужда в заявлении

Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.

На нашем сайте вы можете найти, посмотреть и скачать заявление на банкротство – образец, в котором учтены все требования, предъявляемые к данному документу. Если оформление будет неправильное, вам могут вернуть заявление на доработку.

Реальные требования

Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.

Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов. Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.

Последствия процедуры

К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. Кратко перечислим:

  • 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
  • 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
  • 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
  • От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.

Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.

Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.

На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

Плюсы банкротства физического лиц

  • Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства;
  • Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
  • Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
  • Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
  • Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Но продолжим.

А стоит ли мне оформлять банкротство?

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике.

  • Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
  • Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
  • Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
  • Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

Вывод

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая. Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса. Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

Посмотрите на эти цифры

  • Количество банкротов — физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%
  • Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов
  • Более 90% процедур инициируют сами должники
Источники

  • https://zen.yandex.ru/media/id/5efe0e5a7716483f5c42ca67/o-chem-rasskajut-realnye-otzyvy-o-bankrotstve-fizicheskih-lic-5f353c7793c6f17fe6fd4da4
  • https://probankrotstvo.com/fizlic/otzyvy-fizicheskih-lic-proshedshih-proceduru-bankrotstva.html
  • https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/21-otzyvy-proshedshih-proceduru.html
  • https://bankroty.su/otzyvy-ot-lyudej-proshedshih-proczeduru-bankrotstva/
  • https://dolgam.net/bankrupt-detail/chto-nedogovarivayut-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits/
  • https://www.9111.ru/questions/777777777936263/
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 
Бесплатная горячая линия 24/7
8 (800) 301-37-30
по всей России


+7 (495) 128-74-20
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 507-64-25
Для жителей Спб и области