Бесплатная горячая линия

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги: можно ли добиться возврата средств?

Содержание

На каких законах основан возврат денег по КАСКО

Если автовладелец захочет продать свою машину, то он сможет сделать это вместе с полисом КАСКО (если у того не вышел срок действия). Это, кстати, несколько поднимает цену автомобиля. При таком развитии ситуации полис КАСКО переделывается на покупателя, который и будет дальнейшим владельцем страховки.

Но не все знают, что договор по КАСКО можно и расторгнуть. На это напрямую указывает ГК (статья 958). Эта статья гласит, что договор по КАСКО можно разорвать досрочно, если у страхователя будет отсутствовать объект страховки.

И продажа автомобиля попадает под это определение. Ведь владелец машины, избавляясь от неё, избавляется и от страховых рисков. А нет страховых рисковнет и договора по КАСКО.

Когда может быть расторгнут полис КАСКО?

Так как КАСКО относится к добровольным видам страховании, расторгнуть этот договор можно в любое время по желанию страховщика. Наличие серьезной причины — например, смены собственника — для этого не требуется. Страховая компания при этом не имеет права отказать страхователю — так утверждает статья 958 Гражданского кодекса.

Страховая компания не имеет права расторгать договор КАСКО в одностороннем порядке независимо от причины. Она может расторгнуть страховой договор, только если будут выявлены существенные нарушения со стороны страхователя. Для этого действующее решение суда.

В некоторых ситуациях договор КАСКО прекращает свое действие автоматически. Это происходит при полной гибели автомобиля по причине, не включенной в список страховых случаев.

Как действовать при разрыве договора

Порядок действий при разрыве договора определяется желанием клиента. Если он передаёт полис КАСКО вместе с машиной при продаже – это один порядок, если непосредственно расторгает договор и хочет вернуть деньги по КАСКО, то действовать придётся немного иначе: пишется заявление и предоставляются некоторые бумаги. Рассмотрим каждый из способов.

Что говорит закон

Итак, вы продали или продаете авто, у вас имеется существенный остаток оплаченной страховки по КАСКО и вы желаете его вернуть. Подобное вполне возможно, но в этом деле есть некоторые нюансы, которые придают его исходу весьма неоднозначный результат: от беспроблемной выплаты, и до полного отказа в ней вашим страховщиком.

Что ж, давайте разбираться. Чтобы вы полностью поняли суть вопроса я дам вам информацию комплексно, но только в самом необходимом для осмысления объеме.

Первое, что вам нужно знать: вы, как страхователь и собственник машины, имеете полное и законное право на досрочное расторжение договора по КАСКО в любое время и без объяснения причин с вашей стороны, согласно статье 958 ГКРФ. Коротко и ясно. К сравнению, по полису ОСАГО вы таких широких возможностей не имеете.

В отличие от вас ваш страховщик КАСКО подобными правами не обладает и разрыв страхового договора по его инициативе может быть осуществлен только по определенным веским причинам, и то строго в судебном порядке, согласно главе 48-й ГКРФ.

То есть никакие звонки, письма и другие односторонние уведомления от вашего страховщика о расторжении с вами договора на любом основании не являются полномочными, хотя такие действия довольно часто происходят по факту. В этом случае вы вправе требовать судебного разбирательства и решения по спору, где будете в выигрышном положении.

Это чтобы вы знали разницу в правах на само расторжение между вами и страховщиком.

А вот само досрочное расторжение договора в страховом деле подразделяется на две важных разновидности:

  • Безучастное расторжение страхового договора;
  • Инициативное расторжение страхового договора.

Без понятия об их различии вам будет сложно уяснить всю суть проблемы.

Безучастное расторжение страхового договора

Это когда ваш автомобиль подвергается конструктивной гибели из-за нестраховых инцидентов (война, народные волнения, радиоактивное заражение, самопроизвольное возгорание и т. п.).

В этом случае, согласно той же статье 958 ГКРФ, вам по закону полагается возврат страховых денежных средств (страховой премии или брутто-премии – так вот непонятно называются наши страховые взносы/платежи страховщикам).

Этот возврат является обязательным, но не обязан быть полным: возвращается только та часть средств, которая остается с документально зафиксированного момента конструктивной гибели автомашины и до завершения страхового периода. Ну это, думаю, всем понятно и само собой разумеется – вам возвращают деньги за проплаченный срок страховки, которая уже не может работать ввиду отсутствия объекта страхования (автомобиля).

И вот тут вы должны уяснить важный для нашего вопроса нюанс: продажа или любое подобное действие с вашей машиной (дарение, наследство, аренда, лизинг и т. п.) не являются основанием для безучастного (автоматического) прекращения действия страхового договора.

Это происходит только тогда, когда исчезает сам объект страхования – авто гибнет. То есть, если машина цела, причем вне зависимости от того, где и у кого она находится (включая даже случаи угона), то страховой договор продолжает свое действие. И остановить его может только инициативное расторжение.

То есть вы поняли: при гибели авто от нестрахового случая вам беспокоиться не о чем – возврат остатка страховой суммы обеспечивается законом.

Внимание! В данном случае при возврате остаточных средств страховщиком он не имеет права удерживать из этой суммы т. н. расходы на ведение дела (РВД), а также выплаченные ранее возмещения по страховым случаям, если таковые были до гибели автомобиля.

Но у нас ведь несколько иной случай, скажете вы. Совершенно верно, вот для того, чтобы вы это поняли я и привел сведения о безучастном расторжении, которые также каждый автомобилист должен знать.

Идем дальше.

Инициативное расторжение страхового договора

Инициативное прекращение действия страхового полиса возможно, когда автомобиль цел, без учета его статуса (ваш он еще, уже продан, подарен и т. д.).

Такое досрочное расторжение договора, как вы уже догадались, может быть инициировано с обеих сторон:

  • Страховщиком (вашей страховой компанией) – только через судебное решение;
  • Страхователем (вами) – по личной инициативе, через соответствующее заявление страховщику.

Нас сегодня интересует досрочное расторжение вами по личной инициативе.

Так вот, в этом случае все не так четко, как в первом. Тут опять действует 958 статья, формулирующая примерно следующее:

«Если страховой договор был расторгнут досрочно по инициативе страхователя (автовладельца) выплаченные страховщику (страховой компании) денежные средства (сумма страховых взносов) не возвращается, если подобное не предусмотрено страховым договором.»

Вот такие пироги, не очень веселые: если в вашем договоре со страховой компанией нет пунктов насчет условий возврата вам остаточных страховых средств, в разделе по досрочному расторжению (а таковой раздел обязан быть в любом случае), то страховщик в полном праве никаких денег вам не возвращать. И поделать тут, к сожалению, ничего нельзя.

Но есть и хорошая новость: приличные страховые компании в своих договорах всегда предусматривают подобный возврат и проблем на этот счет с ними обычно немного. Единственно, что цена КАСКО почти всегда прямо зависит от уровня репутации и солидности страховщика.

То есть, если вы страхуете машину в какой-то молодой компании, которая демпингует с расценками, то обязательно внимательно прочитайте раздел договора о досрочном расторжении и условиях возврата остатка. По результату решайте стоит ли связываться с этим страховщиком.

Замечу, что отсутствие условий возмещения совсем не говорит об обязательном подозрении на какое-либо жульничество со стороны страховщика. Просто у фирм могут быть такие условия, что сугубо их дело. Но если отсутствует сам раздел о досрочном расторжении, то бегите от подобных «коммерсантов».

В общем, тут тоже все довольно понятно: если есть в договоре условия возврата страхового остатка, то вы его получите, если нет, то нет.

Поэтому к выбору страховой компании подходите не только с учетом их расценок, но и с учетом выгодности условий возврата. А они у разных страховщиков могут сильно и вполне законно различаться.

Внимание! При продаже вами автотранспорта другому лицу возможность наступления страховых случаев не исчезает и полис продолжает свое действие.

С основной базой положений по данному вопросу все, надеюсь, понятно. Теперь нужно уточнить частности.

Когда возможно

Правилами каждой компании строго прописано, в каком случае автолюбитель может расторгнуть бланк добровольной защиты и получить деньги за неиспользованный срок. Самые актуальные, это продажа или полная гибель авто, смерть владельца или потеря лицензии. Если вы не согласны с таким коротким перечнем, то всегда можно обратиться в суд и попытаться отстоять права. В рамках закона на это есть все шансы. Главное – это воспользоваться помощью опытного юриста.

Продажа автомобиля

Прекращение права собственности – наиболее частая причина, по которой разрываются договорные отношения между клиентом и финансовым учреждением. Как только машина будет снята с учета, следует писать заявление на отказ от добровольного продукта. Для залогового транспорта потребуется запросить справку с банка, согласно которой долг отсутствует.

Смерть страхователя

В течение года внести изменения в полис может только страхователь, в том числе и обращаться за выплатой. В случае его смерти полис расторгнуть может только наследник, который устанавливается спустя 6 месяцев. Что касается компенсации, то для этой причины есть исключение, согласно которому выплата рассчитывается от даты смерти страхователя, поскольку наследник не мог сразу обратиться.

Отзыв лицензии

Многие компании закрываются. В таком случае следует как можно скорее обращаться в офис и расторгать бланк. При себе надо иметь полный пакет документов. На практике получить выплату в таком случае крайне сложно, поскольку в первую очередь такие компании отвечают по кредитам. После выплачиваются средства пострадавшим в ДТП. Если денег не хватает, то получить выплату даже через суд будет практически невозможно.

Полная гибель автотранспорта

Если в результате наступления страхового случая машина не подлежит восстановлению, то автолюбитель получает компенсационную выплату в пределах рыночной стоимости транспортного средства. При этом в большинстве случаев, годные остатки передаются на баланс страховой компании. Поскольку транспортного средства больше нет, автолюбителю может подать документы и расторгнуть полис КАСКО.

При этом страховая компания обязана принять документы и вернуть автолюбителю средства за неиспользованный срок. На практике многие финансовые учреждения отказывают в выплате, ссылаясь на то, что обязательства выплачены и клиент получил средства по ДТП в полном размере. Вы должны понимать, что такие действия незаконны и следует отстаивать свои права.

Виды страхования при автокредите

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом. С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его. С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

  • застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
  • надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором. Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование. В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).

В договоре страхования должна быть прописана возможность или невозможность расторжения договора и возврата средств, а также сроки.

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

  • страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
  • полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
  • страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Есть и еще один способ вернуть средства, уплаченные за КАСКО – доказать в судебном порядке, что услуга была навязана. Однако надо понимать, что сделать это будет нелегко, а судебные издержки, возможно, составят сумму большую, чем потраченные средства на страховку.

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Вы можете не согласиться на покупку КАСКО при автокредитовании, но нужно помнить о том, что банк также может отказать в предоставлении кредита. Это право есть у финансовых учреждений на основании ст. 821 ГК РФ.

Также банк может принять отказ о КАСКО, если посчитает покупателя надежным, но кредит может предоставить на других условиях.

Статья 958 ГК РФ рассказывает, что клиент имеет право вернуть страховку при ее ненужности в двух случаях:

  • Если кредит полностью погашен, заемщик, который оплатил полис страхования жизни за весь срок кредита, может частично вернуть свои деньги в случае аннулирования кредитного договора. Однако нужно понимать, что при таких условиях автокредит должен быть именно погашен, иначе отказ от КАСКО может служить поводом для закрытия кредитной линии.
  • При принуждении в оформлении страхования при оформлении кредита. Отказаться от страхования жизни и возвратить стоимость полиса возможно, если в договоре о кредите есть пункт о навязывании страховки либо через суд.

Возврат КАСКО при продаже автомобиля

При расторжении страхового договора застрахованное лицо может получить часть взносов при продаже своей машины, но при условии того, что пункт об этом будет указан в контракте. Также, скорее всего, сумма выплаты будет заметно ограничена вычетами РВД, даже если будет иметь место вероятность возвращения денежных средств. Следовательно, один из лучших вариантов возврата денег за страховку — продажа машины сразу совместно с полисом КАСКО. Естественно при условии согласия нового собственника.

Данное право прописано в ст. 960 ГК РФ. И в случае согласия покупателя все обязанности и права по КАСКО будут у нового хозяина, и он на тех же условиях будет использовать страховку. Самое важное — это незамедлительно оповестить компанию о смене собственника, а также переоформить КАСКО на нового владельца — страхователя автомобиля.

Но если покупатель автомобиля все-таки откажется доплачивать за полис, необходимо принимать во внимание, что датой завершения договора автострахования будет считаться время написания заявления, а не срок продажи машины. Поэтому нужно позаботиться о визите в страховую фирму как можно раньше.

Также если при продаже автомобиля страхователь, покупая новое автосредство, хочет застраховаться в той же компании, которой пользовался продавец, страховщик на выгодных условиях может предложить перечислить остаток средств для оплаты новой страховки. И скорее всего даже не будет брать с него РВД.

По причине смерти страхователя

Законодательство Российской Федерации предусматривает, что когда автовладелец уходит из жизни, то все его имущество наследуется. КАСКО страхование также переходит по наследству.

Наследник может расторгнуть унаследованный полис, а позже составить новый контракт. Прекращение договора происходит автоматически без участия наследника только по решению страховой компании, если новый хозяин авто отказывается от унаследованного КАСКО.

Также ему не разрешается использовать авто, если страхование машины зарегистрировано на имя ушедшего из жизни родственника. Наследнику нужно обязательно вписаться в полис автострахования и перерегистрировать КАСКО на свое имя.

При потере лицензии страховщиком

Если отзывают лицензию у страховой фирмы, заключившей договор страхования КАСКО, автовладелец может:

  • Отложить на конкретное время действие контракта КАСКО. Это нужно чтобы узнать, почему была отозвана лицензия. При вступлении в силу соответствующего распоряжения, страховка восстанавливается. Еще нужно учитывать, что КАСКО не вернется застрахованному лицу, если страховка находится в приостановленном состоянии.
  • Досрочно расторгнуть договор КАСКО в одностороннем порядке. Если у страховой фирмы есть соответствующее решение об отзыве лицензии, то это является одной из главных причин для досрочного прекращения договора.

Если договор КАСКО будет считаться недействительным, страхователю-собственнику будут возвращены денежные средства, потраченные при подписании договора КАСКО.

Также законно автовладелец может отказаться от страховки при износе авто, в случае если оно выведено из строя. И еще в случае превышения числа рисков в контракте КАСКО, и если страхователь пытается скрыть это информацию и не исполняет условия, указанные в договоре.

Кто должен вернуть деньги за КАСКО

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Расторжение договора КАСКО: процесс

При прекращении контракта нужно предоставить документы о том, что расторжение страховки законно. Но все же финансовая сторона вопроса является одной из самых важных при оформлении отказа от КАСКО.

Для начала следует отметить, что прекращение договора раньше положенного срока и возврат денег для каждой страховой фирмы — нерентабельный процесс, поэтому страховщики могут взимать различные комиссии, чаще всего в размере от десяти до сорока процентов от отданных автовладельцу денежных средств. Размер вычета(РВД) складывается из различных обстоятельств, прописанных в договоре автострахования.

Сразу после прекращения договора КАСКО страховая фирма обязана просчитать РВД, а также пропорционально выявить остаточную сумму. Данные расходы регулируются ГК РФ.

Для рассчитывания размера возвращаемых денежных средств учитывают несколько факторов:

  • пропорции сроков действия договора;
  • если страховые взносы не были уплачены;
  • ранее выполненные договоренности страховой компании по возмещениям КАСКО;
  • если автовладелец не выплатил кредит за покупку автомобиля.

Также при подписании договора необходимо обязательно внимательно изучить пункты о прекращении договора раньше положенного срока. Такие пункты должны быть указаны в любом договоре КАСКО. Это требование Законодательства РФ.

Если данный пункт в договоре отсутствует, то клиент может пойти с обращением в Защиту прав потребителей.

Составление заявления

Первый ваш шаг при расторжении договора КАСКО – написание заявления. И хотя стандартного образца данного документа не существует, при его составлении следует придерживаться определённых общих правил:

  1. В шапке заявления (правый верхний угол) указываются идентификационные данные получателя (ФИО руководителя, наименование СК, юридический адрес) и заявителя (ФИО, адрес прописки/фактического проживания).
  2. После шапки следует заголовок («Заявление о расторжении договора КАСКО»), после чего идёт описание основной, информативной части заявления. Здесь следует указать в произвольной форме следующие пункты:
    • идентификационные данные действующего полиса КАСКО;
    • по какой причине вы решили расторгнуть договор;
    • список внесённых на момент написания заявления страховых взносов;
    • просьба о денонсации договора и о возврате причитающихся средств по КАСКО при продаже автомобиля с указанием реквизитов счёта, на который следует перечислить деньги.
  3. Можно указать в заявлении просьбу о направлении письменного ответа заявителю, в котором бы содержалась калькуляция суммы, полагающейся за неиспользованную часть страховой премии.

Необходимые документы

При отказе от действия договора автострахования вам потребуется предоставить СК следующий пакет документов:

  • собственно полис КАСКО;
  • паспорт резидента РФ (оригинал/нотариально заверенная копия);
  • счета, доказывающий факт оплаты страховых взносов;
  • справка из банковского учреждения с указанием номера счёта, на который СК будет перечислять остаток средств;
  • если на момент написания заявления автомобиль уже оказался проданным, необходимо предоставить копию договора приобретения/продажи (ген. доверенности, если авто получило нового владельца по доверенности) и переоформленный на нового обладателя ПТС.

Отметим, что ответ на вопрос, можно ли вернуть часть КАСКО при продаже авто, зависит как от полноты пакета документов и правильности заполнения заявления, но и от условий возврата неиспользованных средств, прописанных в договоре.

Куда обращаться

Разумеется, подача заявления о расторжении договора производится в ту СК, которая занималась оформлением полиса. Страховщик должен принять заявление для рассмотрения независимо от причины денонсации договора. Если официальной реакции от СК не последует, можно написать претензию на имя руководителя страховой компании, предварительно зарегистрировав документ в секретариате. Если и в этом случае реакции не последует, можно смело обращаться в суд – закон будет на вашей стороне, даже если у СК есть основания отказать вам – они должны были известить вас о причинах отказа.

Заявление на расторжение договора

Составление заявления.

Стандартов для написания отказа от КАСКО нет. Данное заявление клиент пишет в произвольном виде. Основное, что нужно запомнить, заявление пишется аккуратно, разборчивым почерком, четко указывая причины для прекращения договора.

Структура оформления заявления:

  • в верхней правом углу листа необходимо указать адресата для обращения (страховую компанию) и свои ФИО, контактные данные;
  • посередине должна быть указана цель обращения — о расторжении договора страхования;
  • в самом обращении нужно описать суть ситуации, перечень приложенных документов;
  • дата и подпись;
  • приложения

Какую сумму можно вернуть

Каждая ситуации по возврату страховой премии рассматривается индивидуально. Но в случае нарушений соглашения или если в договоре прописаны увеличенные риски угона авто, то есть лишь маленький процент возвращения КАСКО.

Страхователь имеет право прекратить страховой договор в течение 5 дней в рабочем порядке, в этом случае страховая фирма обязана выплатить страховку сразу и в полном объеме, но если страхователь не успел расторгнуть договор в течение 5 рабочих дней, то выплаты происходят с соответствующими удержаниями.

Возврат денег, ранее уплаченных страхователем, производится в течение 10 дней после расторжения договора.

Данные правила касаются следующего:

  • риски для здоровья страхователя и его жизни;
  • риски финансовых потерь;
  • риски для имущества, не находящегося в залоге у банка, но которое выдано клиенту в кредит.

Чаще всего в финансовых организациях, занимающихся кредитованием, есть собственные условия для возврата страховки в период охлаждения. Так, например, в Сбербанке, Хоум Кредит банке и Тинькофф этот срок составляет 2 недели. ВТБ24, Ренессанс, Барс имеют срок 5 дней. А после этого периода также условия разнятся. Где-то есть частичный возврат, где-то — по таблице выкупных сумм, а где-то — его вообще нет.

Всегда необходимо заранее просчитывать все пути и внимательно относится к страхованию КАСКО.

И еще одно из дополнений — по закону возврат страховки производит не банк, в котором одобрили кредит, а страховая компания.

Также при расторжении договора страхования, банк вправе изменить условия предоставления кредита, к примеру, повысить процентную ставку. Это также должно быть прописано в договоре.

Если данная статья была вам полезна, то ставьте лайк и делитесь публикацией в социальных сетях. Все свои вопросы вы всегда можете задать в комментариях к публикациям.

На какую сумму можно рассчитывать?

Страховая компания имеет право вычесть неустойку при расторжении договора страхования. Ее размер она определяет сама. В большинстве случаев это 10-20% от остатка страховой премии, но иногда она может доходить до 50%. Размер и порядок расчета неустойки должен быть прописан в договоре.

Только в одном случае страховая компания обязана вернуть остаток страховой премии без вычета неустоек — если договор был расторгнут из-за гибели машины в ситуации, не признанной страховым.

Как рассчитать выплаты после расторжения?

В большинстве случаев остаток страховой премии, который подлежит возврату, считается за оставшийся срок действия полиса в днях. Договор КАСКО считается недействительным после подачи заявления на расторжение, а не после продажи машины, поэтому его следует расторгнуть как можно скорее, чтобы не потерять часть денег.

Чтобы рассчитать размер выплаты, нужно:

  • Из суммы, уплаченной при заключении страхового договора, вычесть неустойку страховщика
  • Поделить полученную сумму на 365 дней
  • Умножить полученное число на остаток до конца срока действия договора

В каких случаях могут не вернуть деньги за полис?

Даже если страховой договор разрешает возврат страховой премии, страховщик все еще может отказать вам в выплате. Это может произойти по следующим причинам:

  • Если при оформлении полиса страхователь предоставил недостоверные сведения
  • Если полис был куплен в рассрочку, и клиент еще не выплатил очередной взнос
  • Если страхователь получил выплату по угону или полной гибели транспортного средства, после чего расторгнул договор
  • Если страховая компания была признана банкротом

Если договор прямо запрещает возврат страховки или не включает в себя это условие, то вернуть страховую премию вы не сможете в любом случае.

Особенности расчёта суммы возврата

Тот алгоритм расчёта суммы компенсации за неиспользованную часть страховки, который мы приводили, является стандартным, регулируемым Гражданским кодексом РФ (ст. 958). В соответствии с этим документом, пропорциональные времени фактического действия договора расчёты производятся только при причинах прекращения действия договорных обязательств, не относящихся к страховым случаям. А продажа авто как раз и является причиной, не имеющей никакого отношения к страховым случаям. А вот гибель автотранспорта – это уже страховой случай, для которого включать РВД в сумму компенсации незаконно. Если же денонсация договора происходит по инициативе автовладельца, возврат части страховой премии возможен только в случаях, прописанных в договоре. При этом размер взимаемого (правильнее сказать, вычитаемого с исходной стоимости полиса) РВД, определяется, в соответствии с законом, в коридоре от 10 до 40%, при этом конкретный размер аквизационных расходов зависит от страховой компании.

Поэтому так важно понимание всех пунктов договора при его заключении, особенно для тех автовладельцев, которые имеют немалый водительский стаж. В частности, если в условиях договора отсутствует пункт, предусматривающий выплату клиенту части средств страховой премии при расторжении договора в связи с продажей авто, вам лучше обратиться в другую СК. Поскольку размер РВД при преждевременном расторжении договорных обязательств при автостраховании КАСКО определяет страховщик, процент РВД может быть больше указанных 23% (данный процент удерживается только при автоматическом расторжении в связи с наступлением страхового случая). И если конкретная СК предусматривает вычет не 23%, а, скажем, всех 40% на аквизиционные расходы, вы лишитесь внушительной части компенсации. Так или иначе, но оставшуюся после вычета СВД сумму делят на количество календарных дней соответственно сроку действия договора (обычно это год) и умножается на число дней, оставшихся до его окончания с момента подачи заявления. При возникновении проблем с выплатой компенсации за неиспользованную часть страховки КАСКО нежно писать претензию и подавать её на имя руководителя филиала СК или в Центробанк РФ.

Сроки обращения в страховую компанию

Что касается сроков, то в некоторых учреждениях они не установлены. В результате этого страхователь может написать заявление, приложить документы и обратиться в любое время. Есть некоторые финансовые учреждения, такие как Росгосстрах, которые прописывают обязательное требование. Его суть заключается в том, что автолюбитель обязан заранее уведомить о желании расторгнуть договор. При этом делается это письменно в офисе.

Получается, перед продажей транспорта или погашением кредита следует потратить время и написать заявление на досрочное прекращение бланка. В остальных случаях это сделать невозможно. Если вы не уведомите организацию, то бланк расторгнут, вот только деньги не вернут. Что касается выплаты, то каждый собственник машины должен понимать, что расчет возврата будет происходить от даты обращения и предъявления заявления. Чем дольше вы «тяните время» тем меньше вы сможете получить.

В какие сроки выплачиваются деньги

Если автолюбитель подготовил полный пакет документов и имеет причину, которая предусмотрена правилами, то компания обязана сделать выплату. Согласно правилам многих финансовых учреждений она должна быть перечислена в разумные сроки. На практике разумные сроки не превышают 14 рабочих дней. Если выплата не поступает длительный срок, более месяца, то следует уточнять дату зачисления денег и при необходимости отстаивать свои права.

Образец заявления

К полному пакету документов каждый страхователь обязан приложить заявление. Шаблон можно заполнить заранее. Главное – это указать обязательные сведения, которые нужны для формирования расчета.

Образец:

Директору ООО «Страховая компания Сервер Плюс»

Иванову Сергею Петровичу

От: Митрофановой Анны Валентиновны

Паспорт: 61 05 636361, выдан УВД г. Москвы и Московской области

Телефон:+7 901 000 00 01

Заявление

Прошу вас расторгнуть договор КАСКО № 1752/2019 от 15.08.20__ года, в результате погашения кредитной задолженности перед Сбербанком.

Денежные средства за неиспользованный срок со 02.09.20__ по 14.08.20__ г. прошу направить на реквизиты (указать):

  • р/с:
  • ИНН:
  • БИК:
  • Номер карты:
  • Получатель:

Приложения:

  1. Оригинал справки от Сбербанка об отсутствие долга.
  2. Реквизиты для получения выплаты.
  3. Копия паспорта.
  4. Полис КАСКО, чек об оплате.

Митрофанова А.В. ______________(подпись) ______________ 02.09.20__ г.

Затягивание выплат: порядок действий

Нередки ситуации затягивания возврата средств страховщиками. В таком случае гражданин может воспользоваться законными инструментами воздействия на компанию. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подача жалобы на имя директора предприятия. На ее рассмотрение отводится не более пятнадцати дней. Претензия является важным документом, который может использоваться в качестве основания для обращения в судебную инстанцию.
  2. Обращение в Центральный Банк. Сделать это можно при помощи онлайн-приемной (то есть, дистанционно).
  3. Если жалоба и обращение в ЦБ не дали результатов, следует подавать судебный иск. Большинство компаний предпочитают решать проблемы без судебной волокиты, но в случае игнорирования законных требований клиента – это верный способ добиться справедливости.

Обычно решить проблему удается на этапе подачи претензии.

Компаниям невыгодно участвовать в судебных разбирательствах, поэтому они предпочитают идти навстречу требованиям клиентов. Подобное поведение вызвано тем, что закон в данном случае на стороне истца.

Примеры из судебной практики

Разбирательство между страхователем и финансовой организацией – частое явление, которое встречается в судебной практике из-за отказа возврата по КАСКО. Автовладельцы обращаются, когда страховщик нарушает сроки выплаты или вовсе отказывает в выплате.

В первом случае все проще, так как нарушены права страхователя. Этому есть официальное подтверждение, согласно которому банк принял документы для расторжения договора.

Что касается второго случая, то тут, как правило, решение происходит в пользу страховщика. Как уже было сказано, если по полису ОСАГО условия возврата денежных строго оговорены, то по КАСКО – выплачивать деньги при расторжении договора или нет, решает только страховщик.

Важно! Страхователь должен знать, что расходы, связанные с рассмотрение дела, оплачиваются самостоятельно.

Конечно, в редких случаях бывают исключения, когда суд принимает сторону клиента. Это возможно, если страхователю удается доказать, что финансовое учреждение нарушило условия договора. Однако на практике такое случается крайне редко.

Пример из судебной практики №1

Истец подал иск с требованием признать недействительным договор в части страхования КАСКО, здоровья и жизни.

Поскольку суд не смог установить, как истцу была предоставлена возможность отказаться или принять дополнительную услугу в виде страхования в компании «Автолайт», помимо этого, ему не предоставлено право выбора страховой компании. Этот факт суд расценил как действие по принуждению.

Таким образом, суд установил, что нарушено право потребителя, предусмотренного ст. 421 ГК РФ. Суд принял решение в пользу истца.

Пример из судебной практики №2

В судебную инстанцию обратилась правозащитная организация с требованием признать пункт автокредита об обязанности страхователя оплатить страхование жизни и КАСКО не действительным.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании является обязательным и страхователь подписал условия по принуждению, так как не имел другого выбора.

Суд принял сторону истца и обязал финансовое учреждение выплатить заемщику страховую премию за КАСКО и за полис защиты жизни в сумме 65 000 руб.

Заключение

Таким образом, в случае продажи ТС гражданин имеет право разорвать договор страхования. Можно ли вернуть деньги за «КАСКО»? Это зависит от условий документа. В большинстве случаев такая возможность предусмотрена, однако возвращаются не все средства.

Для проведения процедуры необходимо подать письменное заявление. Если страховщик затягивает выплаты, следует составить претензию и обратиться с жалобой в ЦБ. В крайнем случае, гражданин может инициировать судебное разбирательство.

Источники

  • https://auto-zver.ru/article/mozhno-li-vernut-kasko-pri-prodazhe-avtomobilya.html
  • https://VseZaimyOnline.ru/insurance/baza-znanij/oformlenie-vozvrata-kasko.html
  • https://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/mozhno-li-vernut-dengi-za-kasko-avto.html
  • https://GuruStrahovka.ru/kak-rastorgnut-dogovor-kasko-i-vernut-dengi/
  • https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/vozvrat-avtokredit.html
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/kak-zakonno-otkazatsia-ot-kasko-i-vernut-svoi-denejnye-sredstva-5c7eeb5c99264500b419904d
  • https://DriverTip.ru/pravo/vernut-kasko-pri-prodazhe-avto.html
  • https://prava.expert/avtoyurist/strahovanie/kak-vernut-dengi-za-kasko-pri-prodazhe-avto.html
  • https://vneriskov.ru/auto/kasko/kak-vernut-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-avtokredita
[свернуть]
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Добавить комментарий